个人理财试题重点考点文档格式.docx
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31由于结构性理财产品终止是事先约定的条件发生才出现，所以其在理财期限内还面临着流动性风险
32商业银行未要求理财人员的年龄
33反应客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是储蓄比率
34略
35证券公司应该妥善保管开户资料，委托记录等，上述资料的保管期限不得少于20年
36考虑客户人生周期是适用性原则。
银行理财产品销售的两个原则，适用性原则和客观性原则。
客观性是说明产品的各种要素，购买方式，收益等
37国债和国家发行的免交个人所得税。
残疾，孤老人员所得，自然灾害等可减免。
省级以上政府可免
38商业银行销售理财产品时，应该按照产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料
39客户t日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于t+1日为客户办理增加权益宁办理注册登记，t+2日起可赎回该部分基金份额
40基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任，
41金融市场的主要功能是进行长期资金的融通，金融资产是以信用为基础的所有权的凭证，收益来源于它所代表的生产经营资产的业绩，并不构成社会的实际财富。
金融市场的基本功能是融通资金和风险分配。
42债券型理财产品的特点：
产品结构简单，投资风险小，客户预期收益稳定
43持有期收益率是持有投资对象的一段时间内获得的收益率，预期收益率是可能获得的收益率的平均值，必要收益率是投资对象所要求的最低的回报率，真实收益率是货币的纯时间价值
44货币市场工具：
银行承兑汇票，大额可转让定期存单，短期政府债券。
股票是资本市场工具
45商业银行不得向关系人发信用贷款
46QDII是指合格境内投资者，
47略
48略
49商业银行应当采用科学，合理的方法对拟销售的理财产品进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准
50期权费10元，看涨执行价50元，到期的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，收益90-50-10=30
51买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为持有期收益率
直接收益率又称当期收益率，等于年利息除以市场价格，到期收益率是指持有到期的收益率，赎回收益率是指赎回债券的收益率
52商业银行要求个人理财人员每年培训20小时
53资产配置是指依据所达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合
54预期未来通货膨胀，应该减少储蓄，债券类理财产品的配置。
55略
56通货膨胀时黄金的名义价格会相应上升，实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将其所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。
57期望收益率与同币种同期限存款利率之差为超额收益率
58投资者投资国债承担的投资风险最低
59下列属于货币市场工具的有：
商业票据，可转让大额定期存单，货币市场共同基金。
资本市场包括：
债券市场
60略
61目前我国b股有106只
62略
63财政政策：
税收，预算，财政补贴。
货币政策:
再贴现率
64商业银行开展个人理财业务和代销证券投资基金属于商业银行的中间业务
65国债又称为金边债券
66赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，如果份额余额低于约定月，基金管理人有权将该基金份额类别的余额部分一并赎回，在未知价情况下，投资者只能以赎回日的基金份额净值为基础计算赎回资金，如未选，则视同顺延赎回
67略
68如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则
69受托人不得将其固定财产和信托财产之间进行交易，或者将不同委托人的信托财产进行相互交易
70收入型基金：
投资于可带来现金收入的有价证券，以获得当期的最大收入为目的，以追求基金当期收益为目标的基金，成长性弱，风险较低。
指数型是拟和目标指数，跟踪目标指数变化为原则，实现与市场同步成长的基金品种。
平衡型基金以兼顾长期资本和稳定收益为目标。
71商业银行理财产品中包括结构性存款产品，商业银行不可将一般储蓄存款产品单独当做计划销售，或者将理财计划于本行储蓄存款强制搭配。
保证收益理财计划或者相关产品高于同期储蓄存款利率的保证收益，应对客户有附加条件。
商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险客户承担
72商业银行向银行业监督管理委员会报送的是：
业务实施方案，商业银行内部相关部门的审核意见，由商业银行负责人签署的申请书。
不包括理财计划的销售文件
73略
74年度支出预算=年度收入-年储蓄目标
75商业银行在说明时要说最不利的
76以8万和5万投资产品a,b,收益分别是10%和15%，期望收益率是8/13*10%+5/13*15%
77纸黄金是指黄金存折
78非保本浮动收益提示：
本理财产品是高风险投资产品，您的本金可能会应市场变得而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资
79商业银行理财工作人员要求基本条件不包括学历
80金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存6个月以上
81持有期百分比收益率是红利收益率与资本利得收益率之和
82保险产品不可替代的是保障
83同业拆借市场是指，银行等金融机构之间借贷而存在中央银行的超额准备余额，以调剂资金短缺、
84个人理财产品风险方面不包括违约风险。
而是基础资产的市场风险，支付结构风险，投资管理风险。
85某客户在3000点卖出一份股指期货合约，在2800点平仓，每点100，则200*100
86不记名不挂失的是电子式国债
87凭证式国债是储蓄债，可记名和挂失，如遇特殊情况需要提取现金，可到购买网点提前兑取，不可上市从购买之日计息，以凭证式国债收款凭证记录债权
88略
89封闭式国债有固定期限，开放式没有。
封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现，开放式随时可以。
开放式基金的单位资产净值于每个开放日进行公告，而封闭式基金单位净值则每周至少一次。
封闭式基金有固定额度，一般不能增加发行。
开放式基金不固定但有最低要求。
90外国分行可吸收中国境内公民每笔不少于100万人民币的定期存款
91信托按信托财产的不同划分为：
ABCD
A资金信托B动产信托C不动产信托D其他财产信托E法人信托
92下列关于公司型基金和契约型基金的描述，正确的是BCDE
A公司型基金和契约型基金的投资都有权对公司的重大经营决策发表意见
B公司型基金可以向银行申请贷款，契约型基金一般不可以
C公司型基金本身具有法人资格，而契约性不具有法人资格
D公司型基金除了破产清算，否则一般具有永久性，契型基金随契约期满停止运营
E公司型基金依据公司法组建，契约性基金依据基金契约组建
93商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应报告ABCDE
A当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同，内部法律审查意见，管理模式，销售和投资情况
C相关风险监测与控制情况
D涉及的法律诉讼情况
E当期理财产品的收益分配和终止情况
94债券的发行与付息方式主要包括ACD
A附息债券
B抵押债券
C一次还本附息债券
D贴现债券
E固定利息债券
95理财顾问服务的特点包括ABCDE
A制度性B专业性C综合性D长期性E顾问性
96略
97理财环境的信息范围较广，包括
A经济发展情况B社会发展情况C个人情况D个人所处的社会地位E个人负债
98债券按利息的支付方式不同分为ABD
A附息债券B一次还本付息债券C计息债券D贴现债券E政府债券计息债券不属于
99股票投资的系统风险包括BCDE
A经营风险B利率风险C社会政治风险D汇率风险E宏观经济风险经营属于非系统风险
100下列关于黄金的表述，正确的是ABD
A银行代理的黄金业务种类包括条块现货，金币，黄金基金，纸黄金
B黄金T+D产品具有交易时间灵活的特点
C金币包括纯金币，纪念金币及流动金币
D黄金有很好的流动性
E黄金的市场风险最大
101我国的特殊国情，上市股票可分为A股，B股，H股，N股，S股
102理财顾问的服务特点是ABCDE
A顾问性B专业性C综合性D制度性E长期性
103商业银行开展个人理财，近2年没有发生损害客户利益的重大事件
104商业银行在开展理财业务时，应严格按照BE的原则设计开发产品
A了解客户B成本可算C合理规划D适度安排E风险可控
105金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场ABCD
A金融远期市场B金融期货市场C金融期权市场D金融互换市场E股权类市场
106商业银行代客境外理财产品的特点是BD
A资金投资市场在境内
B可投资的境外金融产品的境外金融市场有限
C可投资的境外金融产品和境外市场不受限制
D可以直接使用人民币
E不可直接用人民币
107为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议该客户在银行开立三种类型的账户BCE
A活期存款账户B定期存款账户C扣款账户D基本存款账户E信用卡账户
不属于的是AD注意题目灵活性
108下列属于商业票据特征的是ABCD还有信用度高
A期限短B成本低C方式灵活D利率敏感E收入免税
109客户对自己的目标可能提出的要求是ABCD
A收入的保护（例如预防失去工作能力而造就的生活困难等）
B资产的保护
C客户死亡情况下的债务减免
\D投资目标与风险预测之间的矛盾
E长期目标
110市场有效层次
弱型：
历史信息
半强型：
公开信息
强型：
内幕信息
111在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括ACD
A产品发行人
B产品发行地区
C托管机构BE是目标客户信息
D投资顾问
E客户风险承受能力
112银行也监督机构在对商业银行个人理想业务开展检查时ABCDE
A要求银行等报送报表，资料
B现场检查
C与银行业金融机构高管人员谈话制度
D责令银行业金融机构依法披露信息
E对违规行为进行处理，处罚
113投资规划步骤ABCDE
A确定客户的投资目标
B让客户认识自己的风险承受能力
C根据客户的目标和风险承受能力的确定投资计划
D实施投资计划
E监控投资计划
114下列选项中，属于我国商业银行个人理财业务范畴的有ACD
A投资顾问
B信贷组合推介
C资产管理
D财务分析
E股票IPO
115根据物权法规定，可以抵押的财产有ABD
A建筑物和其他土地附着物
B建设用地使用权
C所有权，使用权不明或者有争议的财产
D交通运输工具
E土地所有权
116资产配置的基本步骤包括ABCDE
A了解客户属性
B生活设计与生活资产拨备
C风险规划与保障资产拨备
D建立长期投资储备
E建立多元化的产品组合
117黄金投资方式ABCDE
A条块现货
B纯金币
C黄金基金
D黄金存折
E纪念金币
118保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定代理人ABC
A具备保险兼代理人许可证
B委托代理在保险兼业代理许可证允许的范围内
C经过相应的专业培训
D具备三年以上的保险兼业代理经历
E具有三年以上的经营时间
119略
120宏观经济政策对投资理财的影响具有特点ABC
A综合性
B复杂性
C全面性
D预测性微观
E准确性
121信托业务的当事人包括ACD
A委托人
B托管人
C受托人
D受益人
E监督人
122评估收益率：
预期收益率，超额收益率，最低收益率，最高收益率
123甲持有基金，公司是管理者
124宏观经济政策措施会对个人理财产生影响的是ABD
A加大国债发行量
B降低印花税
C养老保险制度
D提高法定存款准备金
E推行货币化分房
CE是制度环境
125制定保险规划的原则包括ACD
A转移风险的原则
B避免风险的原则
C量力而行的原则
D分析客户保险需要
E利润最大化
126确定客户的投资目标，出于特定目的的资本积累类型包括ABCDE
A应付突发事件
B家庭大额消费和支出
C子女教育
D个人职业生涯教育需要
E一般性投资组合以积累财富
127按投资主体性质，股票可分为ABE
A国家股
B法人股
C普通股
DH股
E社会公众股
128正确的是ABD
A资产是由负债和所有者权益组成的
B资产负债表可理解资产负债信息
C额外收入不计现金流量表
D盈余=收入-支出
E现金流量表反映时点报表
129银行可为保险公司代理的业务ABCE
A养老
B意外伤害
C个人信贷
D公司信贷
E儿童教育金
130金融机构包括：
银行，金融租赁公司，信托，财务公司，外国银行在中国的分行
131略
132银行人员不可以从自己角度给客户定目标
133不可承诺或变相保证收益意外的
134理财产品适用性，客观性
135税收规划不是避税而是节税，合理调整纳税财产比例
136略全面的财务规划涉及多
137个人理财，委托代理关系
138VAB产品能达到的最高VAW最低收益率
139强包括半强和强
140纸黄金是客户自己买卖，不是委托别人的
141信托缺少转让平台，有流动性风险，流动差
142客户要自己抄确定
143银行代理是分红险和万能险，保障又储蓄投资
144略
145金融投资是间接投资
个人理财第二套
1略
2略
3白银已基本丧失了货币职能，主要用工业，摄影以及首饰
4金融资产的收益与平均收益的离差的平方和的平均数是标准差
5个人理财最基础，最核心的影响因素是利率
6可以通过基金的组合投资分散风险。
，但基金的资产运作无法消灭风险，并可能基金管理人不当加剧风险
成长型适合风险承受能力强的，追求高回报的投资者。
收入型适合退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
基金风险的两种风险：
价格波动风险，流动性风险
7在理财产品中若含有投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该产品规模的50%
8略
9略
10房地产投资者具有财务杠杆效应
11略
12在名义利率相同的情况下，计息期越短，年内计息次数越多，年利率越高
13房地产投资方式：
购买，租赁，信托。
不包括贷款
14略
15不参与同业拆借的是银行也监督管理委员会
16略
17保险：
转移风险，补偿损失，融通资金。
不包括：
增加流动性
18世界上大约有30多个主要的外汇市场，它们遍布于世界各大洲的不同国家和地区
19债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得的实际收益率越低
20银行代理的国债：
凭证式，电子式，记账式。
实物
21从事代客境外理财业务的商业银行不应当在投资者开户时捆绑理财产品
22股票是权益性工具，债券代表债权凭证。
债券和股票市场息息相关，互动关系。
股票和债券的发行主体不同，股票是公司发行，债券是政府，金融机构，公司发行。
23与股票相比，债券的特征中最显著的是偿还性
24债券代表其投资者的权力，这种权力成为债权
25证券投资基金可以通过资产组合降低投资风险
26按B的不同，基金可以分为契约型基金和公司型
基金的法律地位
27理财顾问业务的客户管理要求，错误是C
A根据目标客户群的需求进行调查结果来开发理财产品
B根据对个维度对客户进行分层
C商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在层次的基础上调查客户需求的共性资产规模
D在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群
28反映客户主观上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理因素，这是风险认知度
29积极地财政政策可以有效地刺激投资的增长。
从而提升资产的价格
30在制定保险规划时、考虑:
适应性，选择性，支付能力
31略
32略
33略
34资产市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险属于股票类
35略
36委托人应当在知道撤销原因之日起，一年内行使撤销权
37期货合约的特点1标准化合约2履约大部分通过对冲方式3合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保4合约的价格有最小变动单位和浮动限额
38略
39微观因素包括：
客户的微观因素，理财产品与顾问服务的微观因素
40风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元
41略
42略
43略
442011年8月28日，银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于销售环节的规定，发布商业银行理财产品销售管理办法
45某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万，支出1万、
盈余或赤字：
收入-支出=2-1=1净收益=资产-负债
46略
48基金管理人应当自收入到核准之日起6个月内进行基金募集
49可保证收益应该符合的要求不包括：
D
A必须是法律认可的利益
B必须是客观存在的利益
C必须是可以衡量的利益
D必须是可以取得的利益
50略
51制定保险规划的首要任务是，确定保险标的
52保险产品具有法律效应的合同，具有B的特点，一旦签订合同，不能随意更改
A暂时性
B长期性
C永久性
D持续性
53略
54银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入
56保险：
索赔，理赔，代位求偿
57市场价格出现不利的变化而导致的风险时市场风险
58认识你的业务选择代销
59略
60风险由大到小：
衍生品，股票，可转换债券，储蓄
流动性由大到小：
国库券，大额可转让存单
61履行有先后顺序，叫做，先履行抗辩权
62商业银行产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估，这是产品运作风险管理
63债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行
64前端收费是以投资金额划分费率，后端收费是以持有时间划分费率
65预算与实际差异分析的说法，若差异很大则需要每月选择一个重点项目改善
66如果价值10万的，投保了8万。
损失8万。
赔多少？
0.8*8
67货币市场基金被称为准基金
68目前。
我国个人所得税起征点是3500
69商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财产品期限调整，也可以是最终支付工具的选择，附加条件客户承担，设置期限和起征点
70现金管理是对现金和流动资产的日常管理
71略
72在债务管理中，债券支出与收入的比例话最好是0.4
73基金管理人职责：
及时向基金份额持有人分配收益，依法募集资金，办理备案手续。
托管人：
安全保管基金资产
74略
75略
76由高到低，风险偏爱型，风险中立型，风险厌恶型
77商业银行为销售储蓄存款产品，信贷产品等进行的产品介绍，宣传和推介等活动，不属于理财顾问
78下列哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品D
A国债
B货币基金
C蓝筹股票
D对冲基金
高风险高收益产品组合中包括的产品有期权，期货，金融衍生品，外汇宝，彩票，对冲基金
79最低失业保障3个月，失业保障最好维持6个月
80认知需要是储蓄的动力，其后来将由开源或节流产生储蓄
82教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和子女教育投资规划
83债券价格风险也称利率风险，利率上涨，债券价格下跌。
到期时间越长，利率风险越大
84下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是A
A建立销售理财产品的分级审核批准制度
B采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
采用多重指标管理市场风险限额
C设置不低于3万元人民币的销售起点金额
保证收益起点是5万元
D不必建立委托投资跟踪审计制度必须建立
85国债的风险包括价格风险，再投资风险，违约风险，赎回风险，提前偿付风险，通货膨胀风险
89CCBP是银行从业资格证
90略
91商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向监管机构报送ABCDE等文件
A由商业银行负责人签署的申请书
B拟申请业务介绍，包括业务性质，目标客户群以及相关分析预测
C业务实施方案
D商业银行内部相关部门的审核意见
E中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料
92公司型基金与契约型基金的区别是ABCD
A法律依据不同
B投资者地位不同
C融资渠道不同
D资金运营不同
E管理人不同
93很多风险
94基金分红分为:
现金分红和红利再投资
95免交个人所得税：
退休，保险，福利费，军人转业费
96常见的个人风险承受能力评估方法是ABCDE
A定性方法
B客户投资目标
C对投资产品的偏好
D概率和收益的权衡
E定量
97实物黄金业务流程包括ABCD
A客户选择开办实物黄金的网点办理业务
B填写实物黄金构面申请
C将申请单，身份证
升级会员 