上半青海省银行业职业资格个人理财代理的分类试题_精品文档.docx

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2015年上半年青海省银行业职业资格《个人理财》：

代理的分类试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、竞争性进入威胁的严重程度取决于__。

A．进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况

B．替代品的威胁

C．买方的讨价还价能力

D．供方的讨价还价能力

2、下列属于敏感负债类型存款的是__。

A．政府税款

B．电力费用收入

C．五年定期储蓄存款

D．证券业存款

3、商业银行划分了银行账户和交易账户之后，以下说法不正确的是__。

A．有助于银行加强自身的风险管理

B．商业银行自营交易的盈亏将由暗变明

C．交易人员可以广泛进秘“寻利性交易”

D．交易员基本不可能再利用银行账户，将交易类证券转到投资类证券以隐瞒交易损失

4、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于__。

A．可疑类贷款

B．次级类贷款

C．关注类贷款

D．损失类贷款

5、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度__付息。

A．末月21日

B．首月21日

C．末月20日

D．首月20日

6、在实际应用中，通常用正态分布来描述__的分布。

A．每日股票价格

B．每日股票指数

C．股票价格每日变动值

D．股票价格每日收益率

7、2006年4月26日，__开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

A．上海银行宁波分行

B．北京银行天津分行

C．徽商银行

D．江苏银行

8、经济放缓阶段时，资产配置上应当__。

A．买入对周期波动敏感的行业资产

B．增持成长性股票

C．增持房地产

D．增持防御性资产，如储蓄产品，固定收益产品

9、投资代客境外理财产品主要面临（）。

A．市场风险和政治风险

B．市场风险和信用风险

C．政治风险和外交风险

D．信用风险和外交风险

10、银行进行市场细分要遵循__原则，即细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。

如若不然，不管细分市场多么具有吸引力，商业银行也只能“临渊羡鱼”，从而失去了细分的意义。

A．可衡量性

B．可进入性

C．差异性

D．经济性

11、中国农业发展银行成立时的主要任务是__。

A．执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资

B．国家重点建设项目融资

C．农业政策性贷款

D．支持进出口贸易融资

12、投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病．骗取保险金，数额巨大的__。

A．处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上三万元以下罚金

B．处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金

C．处十年以上有期徒刑，并处二万元以上十万元以下罚金或者没收财产

D．单处二万元以上十万元以下罚金或者没收财产

13、巴林银行事件促使银行风险管理朝__方向发展。

A．信贷风险管理

B．全面风险管理

C．市场风险管理

D．流动风险管理

14、关于信用贷款，以下说法错误的是__。

A．是指凭借款人信誉发放的贷款

B．不需要保证和抵押

C．风险较大

D．期限较长

15、银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提出的其他要求不包括__。

A．收入的保护

B．资产的保护

C．客户死亡情况下的债务减免

D．投资人和风险预测之间的矛盾

16、在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可不能是__。

A．对现在银行满意

B．优化贷款期限结构

C．降低目前融资利率

D．想同多家银行合作以拓宽融资渠道

17、__是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。

A．财务报表结构

B．成本结构

C．经营杠杆

D．盈亏平衡点

18、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产转移。

此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中__的规定。

A．保护商业秘密和隐私

B．协助执行

C．公平竞争

D．信息披露

19、对逾期贷款，银行分（支）行信贷部主管必须__开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。

A．每周

B．每月

C．每季

D．半年

20、以下是贷款的转让步骤，其正确顺序是__。

①挑选出同质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中；②办理贷款转让手续；③对资产组合进行评估；④签署转让协议；⑤双方协商（或投标）确定购买价格；⑥为投资者提供资产组合的详细信息。

A．①②③④⑤⑥

B．⑥⑤③②④①

C．①②⑤③⑥④

D．①③⑥⑤④②

21、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了__。

A．久期缺口

B．现金缺口

C．融资缺口

D．信贷缺口

22、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法中，不正确的是__。

A．资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B．在负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C．资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D．全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用商业银行的风险管理

23、“中银理财”的品牌价值主要体现在__。

A．“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B．“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C．“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D．以上都不正确

24、商业银行__的主要收入来源是手续费收入。

A．贷款业务

B．票据贴现业务

C．同业拆借业务

D．支付结算业务

25、下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过__。

A．1年

B．2年

C．3年

D．5年

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

1、全面风险管理要素包括__。

A．事件识别

B．风险评估

C．控制活动

D．内部环境

E．信息和交流

2、下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是__。

A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B．个人自己保管证件不善，导致他人冒用

C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D．个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间引起的异议

3、__是银行经营管理的决策机构

A．股东大会

B．董事会

C．监事会

D．理事会

4、下列属于债券的组成要素有__。

A．到期期限

B．票面利率

C．付息方式

D．收益率

E．发行人

5、根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于的内容。

A：

贷前调查

B：

贷款项目评估

C：

贷款审查

D：

贷款审批

E：

著作权

6、下列属于风险较大的行业、公司的有__。

A．周期性明显、固定成本高的行业

B．周期性不明显、价格成本弹陛小的行业

C．激进型公司

D．保守型公司

E．业绩差且波动大的公司

7、根据《个人所得税法》的规定，在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满__年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。

A．1

B．2

C．3

D．4

8、借款人发生__等情况会给银行利益带来损失的违约风险。

A．因借款人死亡、丧失行为能力，借款人的继承人放弃所购房屋

B．借款人定居国外，不能按时还款

C．借款人收入水平下降不能按时还款

D．借款人经济状况严重恶化导致不能按期或无力偿还银行贷款

9、风险转移分为（）。

A．正常转移

B．非正常转移

C．安全转移

D．保险转移

E．非保险转移

10、个人经营专项贷款的还款来源是__。

A．个人控制企业的生产经营流动资金

B．个人控制企业每期提取的资产折旧

C．由经营产生的现金流

D．由经营产生的利润

11、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是__。

A．流动资产÷总资产

B．流动资产÷流动负债

C．（流动资产-流动负债）÷总资产

D．流动负债÷总资产

12、还本付息通知单应包括的内容有（）。

A．还本付息的日期

B．当前贷款余额

C．本次还本金额

D．本次付息金额

E．计息天数

13、在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由__提供阶段性或全程担保。

A．经纪公司

B．有担保能力的第三人

C．开发商

D．借款人

14、银行在采取所有可能措施和实施必要程序之后，，银行经追偿后仍无法收回的债权，可认定为呆账。

A：

借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格

B：

借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且不能获得保险补偿

C：

借款人完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法吊销营业执照

D：

借款人完全停止经营活动，连续两年以上未参加工商年检

E：

借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者

15、个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点有__。

A．贷款调查、审查未尽职

B．业务不合规，业务风险与效益不匹配

C．不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

D．将贷款调查的全部事项委托第三方完成

E．审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

16、存款合同的书面形式是指__等可以有形地表现所载内容的形式。

A．电子邮件

B．合同书

C．信件

D．数据电文

E．A和B正确

17、通过合理价值法判断贷款定价的依据有。

A：

期限

B：

利率

C：

贴现率

D：

各等级类似贷款的市场价格

E：

专门评级机构对类似贷款的评级

18、银监会的监管措施包括__。

A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明

E．对涉嫌违法的单位和个人进行调查

19、下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的是__。

A．贷款可用于购买汽车

B．借款人通常需在银行指定的商户处购买特定商品

C．贷款银行的贷款成本较高

D．贷款期限最长为1年（含1年）

E．贷款起点一般为5000元

20、以下选项（）是商业银行对个人信贷产品中个人住宅抵押贷款的风险分析所考虑的因素。

A．经销商风险

B．假按揭风险

C．大学生毕业后面临就业困难危险

D．借款人的经济财务状况变动风险

E．由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

21、下列是关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响的描述，其中正确的是__。

A．市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股票下降

B．市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降

C．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升

D．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降

E．市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨

22、流动资产不包括__。

A．货币资金

B．无形资产

C．待摊费用

D