网络金融第三章.pptx

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网络金融网络金融03第三章网络金融业务第一章考情分析【考情分析】本章也是网络金融考试中较为重要的一章。

A考点：

1了解网上银行、证券和保险业务的特点；2了解网上银行、证券和保险业务系统的功能与结构；3了解网上银行、证券和保险业务的流程；4了解网络经济时代的银行再造的基本内容。

B难点：

网上银行、证券和保险业务的流程C易出题型：

选择题、判断题、名词解释、简答题本章知识结构框架图第一节网上银行业务ACB网上银行概述信息化系统的银行再造网上银行的服务体系网上银行业务包括两个方面：

一是网上支付；二是网上银行动静态信息、账务查询、金融交易等。

第一节网上银行业务1网上银行概述1.1网上银行的定义网上银行又称在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等服务，客户足不出户能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等金融资产。

网上银行是Internet上的虚拟银行柜台。

第一节网上银行业务1.1网上银行的定义第一节网上银行业务12网上银行的6大特点以客户为中心，以技术为基础，创建独特品牌。

应运电脑软件系统进行操作和管理。

需要良好的社会基础设施的支持。

容易进行成本控制。

信息共享。

不关门的银行。

第一节网上银行业务12网上银行的6大特点第一节网上银行业务2网上银行的服务体系:

形式、流程、成本、支付、票据网上银行三个要素：

互联网或其他电子通讯网络；基于电子通讯的金融服务提供者；基于电子通讯的金融服务消费者。

网上银行服务可归纳为三类：

一是关于本银行的广告、历史、新闻等告知性介绍；二是本银行在网上提供的非实时的不涉及资金支付的服务；三是真正通过互联网为个人和企业提供查询、转帐、网上购物或电子贸易等实时支付服务。

网上交易分为交易环节和支付环节。

交易环节是在客户与销售商之间完成的；而支付环节必须有银行作为中介机构提供金融服务。

第一节网上银行业务2.1网上银行的三种形式传统银行联网虚拟银行传统银行建站为客户提供帐户查询、资金转帐等金融服务介绍银行自身情况,发布有关金融信息,不是真正意义上的网上银行美国安全第一网上银行（SFNB）第一节网上银行业务2.2网上银行业务流程设计：

条件、流程、结构办理网上银行业务应具备的条件第一节网上银行业务2.2网上银行业务流程设计：

条件、流程、结构网上银行业务基本的流程

（1）通过Internet浏览网上商店的产品，选择合适的产品后填写订单并选择付款方式，发出购买请求。

（2）交易中心核对商家产品。

核对顾客帐户资金，部分冻结、保留或转入中心临时帐户，并记录交易日志和订单。

（3）交易中心向顾客发回订单被接受信息，提示顾客目前正在送货过程中，同时通过Email回执给顾客。

（4）交易中心通知商家提货、送货，可以通过电话、Email告知商家或商家自己通过网络自动获取订单信息。

（5）商家给顾客送货并附加发票。

（6）送货成功后，商店向交易中心发出送货完毕信息。

（7）顾客收货后，向交易中心发出接收货物完毕信息。

（8）交易中心根据供需双方最后的确认，将临时帐户或冻结的资金扣除手续费或部分交易额后转帐到商家帐户中，至此，该笔交易成功完成。

第一节网上银行业务2.2网上银行业务流程设计：

条件、流程、结构网上银行系统应用结构01本地钱包（Wallet）软件02站点自己制作浏览器客户端软件01网页文档02订购系统Web站点系统接收请求付款指令，严格核对交易有效性支付网关客户信息管理产品资料管理订单信息管理交易历史明细数字货币日终报表打印客户服务01联机02批量主机系统第一节网上银行业务2.3网上银行的营运成本网上银行的经营成本只占经营收入的1520，而传统银行的经营成本占了经营收入的60。

第一节网上银行业务2.4网上银行支付结算系统网上支付是指付款方把支付指令发给收款方,然后由收款方把支付指令转发给银行。

银行经后台系统处理,并通过传统的支付系统完成银行之间的清算和结算。

间接间接信用卡信用卡虚拟虚拟POSPOSICIC卡卡电子现金电子现金四种支付四种支付方式方式第一节网上银行业务2.5票据电子化管理系统票据电子化管理系统，利用计算机图像处理、网络、多媒体等技术，实现文件存储、查询、管理的完全电子化，系统可广泛应用在信用卡、会计通存通兑、出纳现金自动化处理及自动柜员机等方面，亦可应用于保险公司的各类保单的存储查询，税务报表及医院病案的管理。

第一节网上银行业务2.5票据电子化管理系统该系统的录入端有数字摄像头及高、中、低速扫描仪可供选择。

生成的影像可存储在光盘和胶卷两种不同介质上。

系统支持高速光盘查询、本地网络查询和远程WEB查询，充分满足用户不同的需求和投资规模要求。

第一节网上银行业务2.5票据电子化管理系统第一节网上银行业务3信息化时代的银行再造：

理念、层次3311银行经营理念的变化银行经营理念的变化01树立标准化服务向个性化服务转变理念02营销方式由柜面间接被动推销向网络直接主动促销转变03“3A”级服务的推行（3A等级是指根据标准普尔或穆迪具有最高信用评级的债券或公司）第一节网上银行业务32银行再造的三个层次:

业务、组织、经营核心环节：

业务流程再造数据大集中使传统业务在一个神经中枢的控制下实现最大程度的优化，从而实现了从“以帐目为中心”转变为“以客户为中心。

降低银行提供专家式服务的成本。

自动化加快业务的执行速度01流程合理化标准化操作流程的简化，消除瓶颈制约02业务再造减少浪费、消除重复工作、降低成本、提高服务质量03异化对业务过程性质和组织性质的再构思04第一节网上银行业务32银行再造的三个层次:

业务、组织、经营组织结构的再造银行组织再造的目标就是建立集权与分权并存的中心辐射式组织结构。

信息传递的速度快捷的特点要求银行组织结构向扁平化发展。

第一节网上银行业务32银行再造的三个层次:

业务、组织、经营经营范围再造银行经营范围会呈现混业化、功能化和服务化的趋势，财务咨询、委托理财、外汇买卖、保管箱、信用卡、代理税务、代发工资、代收代付费用等，特别是通过网络进一步提供旅游、信息服务、交通和娱乐等全方位的公共服务并充当电子商务的媒介角色，银行网点由原来单一的存取贷机构发展成为集存款、取款、贷款、咨询、委托代理等多种功能于一身的“金融超级市场”。

第二节网上证券业务1网上证券概述网上证券包括有偿证券投资资讯、网上证券投资顾问、股票网上发行、买卖与推广等多种投资理财服务。

美国嘉信理财公司于1995年推出世界上第一个网上证券平台。

1998年，网上证券经纪公司就超过了100家，通过互联网进行的股票交易的人数占35，股票网上交易量占14，美国最大的互联网证券经纪商嘉信证券的客户资产规模在三年内翻了一番，其收益多年来一直按30的幅度递增。

第二节网上证券业务网上证券的影响证券市场的发展速度加快A证券业的经营理念在实践中发生了变化B证券业的营销方式在管理创新中不断地变化C证券业的经营策略发生了变化D金融业中介人的地位面临严重的挑战E第二节网上证券业务2网上证券的业务运营、形式平台2211网上证券的运营平台网上证券的运营平台移动通信网移动通信网移动通信工具以WAP通信协议为基础开发出电子商务功能有线网有线网包括目前的因特网和有线电视网无线网和卫星网无线网和卫星网无线网和卫星网开发出来资讯服务和网上证券功能。

第二节网上证券业务第二节网上证券业务22网上证券的业务3种形式其他形式证券行业产品的销售；上市公司的网上推介、网上发行；提供外汇、期货等方面的辅助投资服务网上资讯、咨询、投资顾问与投资经纪BCA网上证券交易证券投资者利用综合网络资源获取全面个人证券服务的业务和业务系统第二节网上证券业务3网上证券交易的国际、国内模式选择第二节网上证券业务31国外网上证券交易模式A传统的经纪商兼营网上经纪业务B折扣经纪商提供网上经纪业务C纯粹的网上经纪商D传统的经纪商设立一个独立的网上经纪子公司第二节网上证券业务32我国网上证券交易的两种模式AB营业部直接与互联网联接起来客户通过营业部的网站直接进行证券交易活动，采用这种方式的营业部投资很大。

营业部通过网络服务商和互联网联系起来网上客户的下单请求通过ISP的网站送达营业部，并从ISP网站上实时获取股市行情和成交结果（客户ISP网站营业部证券交易所）。

第二节网上证券业务4网上证券交易业务系统、程序与方案4411网上证券交易业务系统功能与分析网上证券交易业务系统功能与分析网上证券交易业务系统的10大功能客户委托子系统资金管理子系统证券管理子系统系统管理子系统报表管理子系统报盘管理子系统即时处理子系统日终处理子系统网上证券交易业务系统维护经理监管子系统第二节网上证券业务4411网上证券交易业务系统功能与分析网上证券交易业务系统功能与分析网上证券交易业务系统目标、流程与设计分析网上证券交易业务系统目标、流程与设计分析计算机软硬件的市场情况股民需求BCA证券商务系统状况网上证券交易业务系统目标网上证券交易业务软硬件设计证券交易系统的软件包括卫星通信、柜台软件、国债期货管理软件、钱龙行情分析，硬件包括终端服务器、LED点阵大屏幕行情显示、磁卡小键盘委托、电话委托、钱龙行情分析自助委托、网络布局、服务器、工作站和不间断电源等。

第二节网上证券业务4422网上证券交易的程序网上证券交易的程序登记开户A定单委托B清算交割C第二节网上证券业务4433证券经纪业务方案开发：

需求分析、设计方案与运行要求证券经纪业务方案开发：

需求分析、设计方案与运行要求业务现状01系统需求02安全性03较强的处理能力04第二节网上证券业务网络设计案例原则、结构、设备、网络网络设计案例原则、结构、设备、网络设计原则结构设计设备选型网络实现第三节网上保险业务11网上保险的产生、定义与分类网上保险的产生、定义与分类网上保险的产生、发展、技术、平台与营销美国是发展网络保险的先驱者。

网上保险是电子商务环境中保险业创新的产物，即通过网络实现投保、核保、给付、理赔等业务工作。

第三节网上保险业务网上开展保险业务的模式主要有三类网上开展保险业务的模式主要有三类保险公司提供网上保险服务01专门公司经营的网上保险服务业务02各保险机构共建的网上保险业务03第三节网上保险业务22网上保险业的发展：

技术影响、现状与趋势网上保险业的发展：

技术影响、现状与趋势21信息技术在四个方面推动保险业的发展信息技术提高了保险公司规避风险和管理的效率A信息技术有利于提高保险公司的整体服务质量B信息技术加强了保险公司对经济环境的监测能力C信息技术改变了传统的保险产品销售方式D第三节网上保险业务2.22.2三大网上保险业务现状三大网上保险业务现状扩大企业知名度，提高竞争能力24小时内进行不间断的经营活动增进与客户之间的了解保险资料可以随时更新简化交易手续、提高效率、降低成本AEBCD网络保险特点第三节网上保险业务2.22.2三大网上保险业务现状三大网上保险业务现状1加拿大保险公司2AAAMichigan保险公司3Kratzer保险有限公司第三节网上保险业务2.32.3网上保险的发展趋势网上保险的发展趋势手机保险业务是一种全新的保险电子商务，而这种新生的业务有可能引发新一轮保险电子商务的大发展。

手机保险业务作为e时代的全新业务，提供的服务可包括两种，一是电子杂志，二是电子商务。

第三节网上保险业务33网上保险公司的建立网上保险公司的建立3.1网上保险公司的主要功能申请国际、国内域名以及在互联网上进行企业形象宣传A为客户提供查询业务B保险公司对客户意向和业务的确认C投保业务管理系统D第三节网上保险业务3.23.2网上保险系统的建设内容网上保险系统的建设内容A网上保险的市场定位和保险业务营销的主页制作B网上保险的网址和保险营销的主页宣传C对网上客户的访问和征询做出反馈第三节网上保险业务3.33.3网上保险的营运模式网上保险的营运模式A保险公司提供网上保险专门公司经营的网上保险BC各