北京银行职业风险管理商业银行风险管理模拟试题_精品文档.docx
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北京银行职业《风险管理》：
商业银行风险管理模拟试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是__。
A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度
B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业
C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查
D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率
2、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由__的变动反映出来。
A．借款人管理层因素
B．借款人的生产经营状况
C．借款人所在行业因素
D．宏观经济因素
3、资产净利率的计算公式是（）。
A．资产净利率=净利润/[（期初资产总额+期末资产总额）/2]×100%
B．资产净利率=[（销售收入-销售成本）/销售收入]×100%
C．资产净利率=（净利润/期末总资产）×100%
D．资产净利率=（净利润/销售收入）×100%
4、贷款效益性调查的内容不包括对借款人__进行调查。
A．过去三年的经营效益情况
B．当前经营情况
C．过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况
D．担保是否符合规定
5、一般来说，某区域的市场化程度越，区域风险越低；信贷平均损失比率越，区域风险越低。
A：
高；高
B：
高；低
C：
低；高
D：
低；低
E：
著作权
6、贷款按照期限可分为__。
A．人民币贷款和外币贷款
B．生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款
C．短期贷款和中长期贷款
D．浮动利率贷款和固定利率贷款
7、__广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A．进口托收
B．跟单托收
C．出口托收
D．光票托收
8、下列不属于银行风险监管指标的监测评价的原则的是。
A：
准确性原则
B：
法人并表原则
C：
有效性原则
D：
可比性原则
E：
重组
9、处于启动阶段的行业，当新的产品或者服务项目刚被推出时，销售量一般较__，价格一般较__。
A．小，高
B．小，低
C．大，高
D．大，低
10、综合反映了商业银行经营管理的水平。
A：
贷款安全性
B：
贷款发放额
C：
存款吸收额
D：
贷款盈利性
E：
著作权
11、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法错误的是__。
A．对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估
B．商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证
C．商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业协会报告
D．商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
12、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的__。
A．培植阶段
B．处置阶段
C．融合阶段
D．清洗阶段
13、公司信贷的借款人指__。
A．经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的自然人
B．经行政机关核准登记的企（事）业法人
C．经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人
D．经行政机关核准登记的自然人
14、个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循__的规定。
A．《中华人民共和国信托法》
B．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
C．《中华人民共和国商业银行法》
D．《民法通则》
15、__就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。
A．项目可行性研究
B．项目评估
C．贷款发放
D．贷款审批
16、贷款类银行产品的收益上限是__。
A．贷款利率
B．存款利率
C．基准利率
D．固定利率
17、__不属于偿债能力比率。
A．资产负债率
B．流动比率
C．速动比率
D．现金比率
18、内部评级高级法要求商业银行运用自身客户评级估计（）。
A．每一等级客户的违约概率
B．每一等级债项的违约概率
C．既包括每一等级客户的违约概率，又包括每一等级债项的违约概率
D．以上都不对
19、投资者在购买期限较长的理财产品时，最经常面临的风险是__。
A．市场风险
B．法律风险
C．信用风险
D．再投资风险
20、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_________责任。
A．车辆第三者责任的免除
B．车辆第三者责任的承保
C．车辆损失险的免除
D．车辆损失险的承保
21、某商业银行将某一笔在年初买入的可供出售债券的公允价值变动计入所有者权益。
如果当年该可供出售债券的公允价值上升1200万元，则在年末计算资本充足率时，该债券可计入附属资本的最大数额为__万元。
A．0
B．300
C．600
D．1200
22、新国家助学贷款管理办法规定，首次还款日应不迟于毕业后__年。
A．1
B．2
C．3
D．4
23、直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式属于银行清收中的__。
A．常规清收
B．依法收贷
C．财产保全
D．提取诉讼
24、借款人的信用承受能力主要内容不包括__。
A．借款人的信用等级
B．是否存在超风险限额发放贷款
C．借款人的应摊未摊
D．审查保证人的资格及其担保能力
25、__属于公司信贷营销市场环境分析外部环境中的宏观环境。
A．信贷资金的供求状况
B．信贷客户的需求
C．银行同业竞争对手的实力
D．通讯、电子计算机产业的发展
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
1、下列相关公式，计算正确的是__。
A．现金头寸指标=（现金头寸+应收存款）/总资产
B．核心存款的比例=核心存款/总资产
C．贷款总额与核心存款的比率=贷款总额/资产÷核心存款/总资产
D．大额负债依赖度=（大额负债-短期投资）/（盈利资产-短期投资）
E．融资缺口=借人资金-核心存款
2、根据__划分，股票分为普通股股票和优先股股票。
A．投资主体的性质
B．票面是否记载投资者姓名
C．股东享有权利和承担风险大小不同
D．股票上市的地点
3、基本建设贷款是__。
A．银行对实行独立核算并具有偿还能力的各类企业和国家批准的建设单位发放的贷款
B．发放给在当地经营性的建筑、安装、工程建设进程中的各类企业和国家批准的建设单位
C．发放贷款是因为企业或建设单位自筹资金不足
D．主要适用于在新建、改建和扩建工程中发生的建筑安装工程费用以及设备、工程器具购置费和其他所有费用
E．对符合贷款条件的企事业单位进行技术改造、设备更新和与之关联的少量土建工程所需资金不足而发放的贷款
4、中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于__。
A．货币市场
B．资本市场
C．现货市场
D．期货市场
5、在个人汽车贷款中，合作机构的担保包括__。
A．以借款者所购车辆作抵押
B．保险公司的履约保证保险
C．汽车经销商的保证担保
D．以借款者的自有住房作抵押
E．专业担保公司的保证担保
6、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有__。
A．引进战略投资者
B．联合重组
C．跨区域经营
D．上市
E．去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名
7、外汇包括__。
A．外国纸币
B．外币票据
C．外币公司债券
D．特别提款权
8、中国进出口银行在业务上接受__的监督和指导。
A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．财政部
D．对外贸易经济合作部
E．国务院
9、商用房贷款信用风险的主要内容不包括（）。
A．借款人还款能力发生变化
B．借款人还款意愿发生变化
C．商用房出租情况发生变化
D．保证人还款能力发生变化
10、下列关于贷款的签约和发放的说法正确的是__。
A．业务部门在确定相关审核无误后才可以开户放款
B．相关保险、公证手续未办理完毕的，在贷款发放时要继续完善
C．同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同一人
D．要在确定借款人首付款已全额支付后才可以发放贷款
E．贷款发放条件落实后，就可以将贷款发放到相关帐户
11、根据《民法通则》，民事活动应当遵循__的原则。
A．等价有偿
B．公平
C．公开
D．自愿
E．诚实信用
12、以下__属于个人信贷业务操作风险控制要点。
A．牢固树立个人信贷业务科学发展观，在控制风险的前提下，积极稳妥加快个人信贷业务的发展
B．实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离
C．优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款
D．加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设
E．切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险
13、审查借款人的收入，应该重点审查借款人的__。
A．工资收入
B．租金收入
C．投资收入
D．经营收入
E．中奖收入
14、在银行直接或间接从事营销工作的人员中，__是营销人员的主力。
A．客户经理
B．信贷人员
C．信贷分析员
D．贷款重组人员
15、下列选项__是系统缺陷引起的操作性风险的具体表现形式。
A．产品设计缺陷
B．数据/信息质量
C．违反系统安全规定
D．系统设计/开发的战略风险
E．系统的稳定性，兼容性，适宜性
16、影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从__分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。
A．借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素
B．银行信贷管理
C．借款人行业的成本结构、成长期
D．产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、经济技术环境的影响
E．对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度
17、2007年，美国爆发了次级债危机。
长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。
危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。
危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。
上述信息包含了商业银行在经营过程中的__等风险。
A．市场风险
B．信用风险
C．操作风险
D．流动性风险
E．声誉风险
18、法律风险的表现形式包括__。
A．金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行
B．金融合约条款设计不周密
C．法律法规跟不上金融创新的步伐
D．各种犯罪以及不道德行为给金融资产安全构成威胁
E．经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁
19、以下不属于衡量通货膨胀指标的是__。
A．生产者物价指数
B．消费者物价指数
C．国内生产总值物价平减指数
D．GDP
20、目前，我国商业银行按照贷款余额的__提取贷款呆账准备金。
A．1%
B．2%
C．2.5%
D．3%
21、借款人申请有担保流动资金贷款，必须具备__条件。
A．无不良资信记录和行为记录
B．借款人具有合法有效的身份证明如
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