个人理财预测试卷五_精品文档.doc
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2011年银行业从业人员资格认证考试
个人理财标准预测试卷（五）
一、单选题（共90题，每小题05分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇报牌价为：
澳元/美元，0.7485／0.7514。
该客户应以（）与银行交易。
A.以1澳元=0.7485美元
B.以1澳元=0.7514美元
C.以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价
D.与银行协商后的汇率
2.从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括（）。
A.官方干预B.国际收支C.通货膨胀率D.利率
3.假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：
牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2,0.6,0.2；作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率14%，在熊市时预期收益率为-12%。
根据这些信息，市场组合的预期收益率是（）。
A.4.92%B.6.27%C.7.52%D.10.4%
4.以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是（）。
A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位
B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇
C.远期外汇交易的交割期一般按周计算
D.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月
5.一般情况下，可转换债券的风险（）。
A．高于股票B.低于普通债券
C．高于国债D.低于储蓄产品
6．一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。
A．普通债券，普通股票，国债B国债，普通债券，普通股票
C．普通股票，国债，普通债券D普通股票，普通债券，国债
7．下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（）。
A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息
B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东
C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似
D．可转换债券适合在低风险—低收益与高风险—高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者
8．吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。
假设投资报酬率为8%，吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是（）。
A．135.38万元B138.75万元C144.38万元D147.58万元
9．营销和推销的根本区别在于（）。
A推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心
B．推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心
C．推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式
D．推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式
10．同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。
A．实际风险承受能力B风险偏好
C．风险分散D风险认知
11．根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）。
A．与本行专家讨论股票走势
B．利用本行电脑操作股票买卖
C．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D．在本行上网查看股票信息
12．债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）。
A．债券利息B回购协议利率C债券本息D资金融通
13．银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）。
A．保本保收益型产品B保本浮动收益型产品
C．非保本浮动收益型产品D以上皆错
14．现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休；假定存款的利率是3％并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?
（）
A．191569元B192213元C191012元D192567元
15．对开展理财顾问业务而言，属于客户重要的非财务信息的是（）。
A．资产和负债B收入与支出
C．房地产升值预期D客户风险厌恶系数
16．关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。
A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B．基金的风险取决于基金资产的运作
C．基金的非系统性风险为零
D．基金的资产运作无法消灭风险
17．一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）。
A．收益高，风险小B收益低，风险小
C．收益低，风险大D收益高，风险大
18．李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5％，则李先生的最佳取款额是（）。
A．1414元B2000元C6325元D8944元
19．在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。
A普通年金B即付年金C永续年金D先付年金
20．对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是（）。
A．消费支出规划B现金规划
C．风险管理与保险规划D投资规划
21．运用缘故法寻找目标客户的特性不包括（）。
A．容易接近B较易成功C得失心重D以量取质
22．银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。
A．银行以其全部资产对债权人承担责任
B．股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任
C．银行以其注册资本对债权承担责任
D．股东以其所持有的股份为限对银行承担责任
23．下列属于金融资产的是（）。
A．收据B股票C购物券D货物提单
24．从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买年费，管理费只收取资产净值的（）。
A．0.25％～0.5％
B．0.2％～0.6％
C．0.2％～0.5％
D．0.25％～1％
25．下列方法中，（）是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法，是从业人员必须具备的一项基本功。
A．介绍法B缘故法C陌生法D间接法
26．银行业从业人员不应当（）。
A．为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
B．妥善保护和使用所在机构财产
C．举报银行违法行为
D．擅自代表所在机构接受新闻媒体受访
27．证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。
A．登记结算公司B商业银行C证券交易所D证券公司
28．在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）。
A．即期交易B远期交易C套期保值D投机交易
29．关于债券的特征，以下说法错误的是（）。
A．债券是比较稳定的投资理财产品
B．债券的风险总是低于股票的风险
C．债券投资风险低，收益相对固定
D．相对于现金存款，债券的收益更加高
30．按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）。
A．《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B．保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人
C．保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
D．保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托
31．按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）。
A．根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
B．商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C．商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
D．商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售
32．《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。
A．国务院B各商业银行
C．中国银行业监督管理委员会D中国银行业协会
33．以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）。
A．政策风险B经济周期波动风险
C．利率风险D信用风险
34．下列理财目标中属于短期目标的是（）。
A．子女教育储蓄B按揭买房
C．退休D休假
35．客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存（）年。
A．5B10C15D20
36．假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9％，资产Y的价值是400元，期望收益率是12％，资产Z的价值是300元，期望收益率是15％，则该资产组合的期望收益率是（）。
A．10％B11％C12％D13％
37．某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）。
A．在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇
B．在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品
C．建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇
D．因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法
38．某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200万元和100万元的两份财产基本险合同，对其200万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失150万元。
甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是（）。
A．200万元和100万元B100万元和50万元
C．75万元和75万元D150万元和100万元
39．下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。
A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务
40．中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（）。
A．央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升
B．央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升
C．央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降
D．央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨
41．2008年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出，若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。
A．5000B4000C2000D不能兑换
42．商业银行开展个人理财业务应经（）批准同意，并接受其监督管理。
A．中国人民银行B中国银行业协会
C．国务院D银监会
43．关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。
A．绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作
B．运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题
C．亲朋好友也是从业人员的客户，也必须靠优质的服务来取胜
D．因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题
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