初级银行从业资格考试试题及答案个人理财基础习题9Word格式文档下载.docx
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D.保证投资金额×
（1-潜在回报率）
答案：
B
解析：
在整个投资期内，如汇率收盘价高于触发汇率上限或低于触发汇率下限，总回报=保证投资金额x（1+最低回报率）;
否则，汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，总回报=保证投资金额×
2.张先生持有一笔价值50万元的投资，这笔投资在不同的经济状况下具有不同的收益率。
具体情况如下表所示，请问张先生这笔投资的预期收益率是（ ）。
经济状况
概率
收益率（％）
经济运行良好
0.25
8
经济衰退
0.16
-4
经济正常运行
0.6
6
A.5.2% B.6.14% C.5% D.4.98%
C
E（Ri）=0.25x0.08+0.15x（-0.04）+
0.6x0.06=0.05。
3.国债、指数投资、期货分别属于（ ）
A.投资组合、投机组合、储蓄组合
B.储蓄组合、投资组合、投机组合
C.投机组合、投资组合、储蓄组合
D.投资组合、储蓄组合、投机组合
定活期存款、货币基金、国债等属于储蓄组合;
基金、蓝筹股票、指数投资属于投资组合;
期货、期权、金融衍生品、外汇宝、对冲基金、彩票等为投机组合。
4.如果证券价格已经反映了所有公开信息.包括公司公布的财务报表和历的价格信息，该证券市场是（ ）
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.强型有效市场
D.半强型有效市场
D
对于半强型有效市场，证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历的价格信息。
基本面分析不能为投资者带来超额利润。
5.假如你有一笔资金收人.若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。
如果当前你有一个投资机会，年复利率为15%。
则下列说法正确的是（ ）。
A.目前领取并进行投资更有利
B.3年后领取更有利
C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D.无法比较何时领取更有利
A
目前领取并进行投资，三年后可收回10000×
（1+15%）3=15208.75（元），因此，该选择更加有利。
6.下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（ ）。
A.金字塔形结构的安全性和稳定性是的
B.哑铃形结构可以充分地享受黄金投资周期的收益
C.纺锤形结构适合成熟市场
D.梭镖形结构稳定性差。
风险度高.收益不高
梭镖形资产结构如果遇到黄金投资机遇，将能在短时间
内博取很高的收益。
7.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（ ）。
A.求学深造，提高收入
B.银行贷款.购房
C.偿还房贷，筹教育金
D.收入增加.筹退休金
A、B、C、D分别是探索期、建立期、稳定期和维持期的理财活动。
8.协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是（ ）。
A.金融远期合约
B.金融期货合约
C.金融期权合约
D.金融互换合约
远期合约是非标准化合约;
金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利;
互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件。
在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。
9.按照（ ），金融市场划分为有形市场和无形市场。
A.金融工具发行特征
B.金融工具流通特征
C.交易标的物的不同
D.金融交易是否存在固定场所
10.期货交易的主要制度不包括（ ）。
A.保证金制度
B.每月结算制度
C.持仓限额制度
D.强行平仓制度
期货交易采用每日结算制度。
每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、保证金、手续费和税金，并划拨相应款项。
11.投资者买进看跌期权，若期权费为C，执行价格为X，则当标的资产的市场价格
为（ ）时.该投资者盈亏平衡。
A.XB.C—X
C.X—CD.C
看跌期权买方收益的公式：
买方的收益=X一P-C，若使投资者盈亏平衡，即X一P一C=0，所以P=X-C
12.外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定.报（ ）审批。
A.中国人民银行B.中国银监会
C.中国证监会D.国家外汇管理局
外资银行的经营业务范围都要经过国务院银行业监督管理机构（即银监会）审批。
13.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。
A.证券发行市场B.证券次级市场
C.现货市场D.第三市场
首次出售的市场是发行市场，交易已发行证券的市场为二级市场;
第三市场是证券交易所外的上市证券交易市场。
14.引发金融产品系统性风险的因素不包括（ ）。
A.货币与财政政策
B.金融市场发展状况
C.战争
D.操作风险
操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。
例如：
银行办理业务或内部管理出了差错，必须做出补偿或赔偿;
法律文书有漏洞，被人钻了空子;
内部人员监守自盗，外部人员欺诈得手;
电子系统硬件软件发生故障，网络遭到黑客侵袭;
通信、电力中断;
地震、水灾、火灾、恐怖袭击，等等。
操作风险是个别机构面临的风险，不会影响整个市场，因而不是系统性风险因素。
15.按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是（ ）。
A.对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦
B.轻慢办理小额业务的客户
C.为语言存在障碍的客户尽可能地提供便利
D.热情周到地对待女性客户
按照公平对待客户的要求，银行业从业人员不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而区别对待客户。
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