商业银行基础知识Word格式文档下载.docx
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C.货币政策D．汇率政策
E．直接管制
32．储备的盈利性是指储备资产给持有者带来（BDE）等收益的属性。
A．利润B．利息
C.红利D．债息
E．股息
33.外汇管制所针对的物包括：
（ABDC）。
A．外国钞票B．外币支付凭证
C.外币有价证券D．黄金、白银
E.房地产契约
34．以下关于布雷顿森林体系说法正确的有（ABDE）。
A．建立以美元为中心的国际货币体系
B．建立国际货币基金组织
C.推行浮动汇率制，减少外汇风险
D．建立多边结算体系
E.美国可利用该国际货币制度谋取特殊利益
36．会计折算时，折算汇率的选择方法有（ABDE）
A．流动与非流动法B．货币与非货币法
C.帐目平衡法D．时间度量法
E．现行汇率法
37．外汇风险管理战略具体可分为（BCD）
A.非完全避险战略B．完全避险战略
C.积极的外汇风险管理战略D．消极的外汇风险管理战略
E.宏观外汇风险管理战略
38．掉期交易的主要特点是（CDE）。
A.交易期限相同B．交易结构相同
C.买卖同时进行D．货币买卖数额相同
E．交易的期限和结构各不相同
39．决定外汇期权的主要因素有（Q）．
A．外汇期权协定汇价与即期汇价的关系
B.外汇期权的期限
C.汇价波动幅度
D.利率差别
E.远期性汇率
40．被称为金融市场四大发明的是（BDEC）
A.回购协议B．互换业务
C.浮动利率债券D．金融期货
E．票据发行便利F．金融期权
43．银行在为顾客提供外汇买卖的中介服务中，如果在营业日内一些币种的出售额高于购入额称之为（A）。
A．空头B．多头
C．卖空D．买空
44．利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为（ABD）。
A．直接套汇B．间接套汇
C．两角套汇D．三角套汇
45．买入看跌期权者如何行使权利，出售者就有责任在到期日以前按协定价格买入合同规定的某种金融工具，这种行为称为（D）。
A．买入看涨期权B．卖出看涨期权
C．买入看跌期权D．卖出看跌期权
46．下列中提法正确的有（CD）。
A．商业票据不能成为货币市场的工具
B．国际储备资产的确定与国际货币制度毫无关联
C．银行承兑票据是货币市场的重要工具之一
D．中央银行也是外汇市场的参与者之一
47．在浮动汇率制度下，如果外汇市场上的外国货币求过于供时，则（B）。
A．外币价格上涨，外汇汇率上升
B．外币价格下跌，外汇汇率下降
C．外币价格上涨，外汇汇率下降
D．外币价格下跌，外汇汇率上升
49．以减少财政支出、提高税率、再贴现率和法定存款准备率等方法来对国际收支赤字进行调整的政策是（C）。
A．外汇缓冲政策B．直接管制
C．财政和货币政策D．汇率政策
50．一个国家的对外经济开放程度越高，则对国际储备的需要（A）。
A．越大B．越小
C．无变化
51．欧洲货币市场的资金来源主要有（BCE）。
A．国库券B．可转让欧洲货币存款单
C．定期存款D．上市的公司股票
E．浮动利率存款F．欧洲债券
52．期汇市场上的汇率也称（B）。
A．即期汇率B．远期汇率
C．名义汇率D．实际汇率
53．下列提法中不正确的是（ACD）。
A．贴现市场是为融通短期资金服务的，因而是构成货币市场的内容之一
B．一国的国际收支等于该国的外汇收支
C．欧元自1999年1月1日起正式启动
D．短期信贷市场是欧洲货币市场的主要资金运用方式之一
54．外国债券的发行和担保是由发行所在国的（C）承担的，并在该国的主要市场上发售。
A．中央银行B．商业银行
C．证券机构D．财政部门
55．从银行买卖外汇的角度划分，汇率可分为（GHIC）。
A．现汇汇率B．期汇汇率
C．现钞买卖汇率D．票汇汇率
E．信汇汇率F．电汇汇率
G．中间汇率H．卖出汇率
I．买入汇率J．实际有效汇率
K．名义汇率L．实际汇率
M．固定汇率N．浮动汇率
56．下面四种提法中正确的是（CD）。
A．国际金本位制度不具备自动调节国际收支的机制
B．我国人民币也是国际自由货币
C．国际货币基金组织是在布雷顿森林会议上决定成立的国际金融机构
D．布雷顿森林体系中明确规定了废除外汇管制的有关条款
57．根据国际储备划分，国际货币制度可分为（BCD）。
A．联合浮动汇率B．金本位制度
C．金汇兑本位制度D．信用本位制度
E．固定汇率制度F．浮动汇率制度
G．钉住汇率制度
58．下列中属于牙买加协议体系内容的有（BCF）。
A．制定了稀缺货币条款B．浮动汇率合法化
C．黄金非货币化D．废除外汇管制
E．建立国际货币基金组织F．增加会员国的基金份额
71.资本账户包括：
、的收买或出售两项。
75.大多数欧洲债券的清算是通过和两个主要的清算系统进行的。
71.资本转移和非生产、非金融资产。
75.欧洲清算系统和赛得尔。
六、判断
76.由于保证金制度使清算所不考虑客户的信用程度，因此增加了期货交易中的相应风险。
（B）
77.在发生金融危机时，危机国一般都会出现资本大量流出，股票、房地产、利率下跌的过程。
78.欧洲债券市场管制较松，相对独立于任何一国政府的管制。
（A）
79.欧洲货币市场上存贷款的利差要比相应的国内市场小，存款利率相对较低，而贷款利率相对较高。
80.与外汇期货交易相比远期外汇交易的成本较低。
（A）
八．计算题
91.假设银行的报价：
美元/德国马克为1.6400/10，美元/日元为152.40/50，问：
（1）马克兑日元买入价和卖出价是多少？
（4分）
（2）如果客户询问德国马克兑日元的套汇价，银行报“92.87/93.05”，银行的报价倾向于买入德国马克还是卖出德国马克？
（3分）
92.已知：
美元年利率10％，日元年利率8％，某借款者预期美元在1年后将贬值1％，根据这种预期应借取哪种货币？
另一借款者预期美元在1年后将贬值2％，应借取哪种货币？
93.现有各外汇市场银行报价如下：
伦敦市场1英镑=1.6435—85瑞士法郎
苏黎世市场1新加坡元=0.2827—56瑞士法郎
新加坡市场1英镑=5.6440—80新加坡元
在三个市场有无套汇机会，如何套汇。
94.已知：
1美元=1.4860/1.4870瑞士法郎P83
1美元=100.00/100.10日元
求：
瑞士法郎兑日元的买入汇率与卖出汇率。
95.已知：
即期汇率1个月远期
美元/瑞士法郎1.4860—7037—28
英镑/美元1.6400—108--16
英镑兑瑞士法郎的1个月远期汇率。
31．ABCDE32．BDE33．ABCD34．ABDE35．BCE
36．ABDE37．BCD38．CDE39．ABCDE40．BCDE
七、简答题
81.牙买加体系的特征有哪些？
答：
牙买加体系的当代国际货币制度有以下基本特征：
1）以管理浮动汇率制为中心的多种汇率制度并存；
2）多元化的国际储备体系；
3）国际收支调节手段的多样化；
4）外汇管制和对进口的直接限制进一步放宽；
5）在国际储备多元化基础上出现了一些货币区，如欧洲货币体系等。
82.外汇期货交易的特点有哪些？
外汇期货交易是买卖双方在期货交易所以公开喊价方式成交后，承诺在未来某一特定日期，以当前所约定的价格交付某种特定标准数量的外汇，它与一般现货交易相比，有如下特点：
（1）它的交易的对象是外汇期货合同，而现货交易的标的是实际货物；
（2）它只能在期货交易所内进行，而现货交易可以在任何地点进行；
（3）实行保证金制度；
（4）实行日清算制度；
（5）外汇期货交易实行限价制度；
（6）外汇期货交易公开喊价方式。
83.经济主体在进行外汇风险管理时应遵循哪些原m07
（1）根据不同的情况选择不同的外汇风险管理战略
（2）外汇风险管理服从于企业的总目标
（3）全面考虑外汇风险
（4）根据特定的约束条件采取不同的避险措施（
85.外汇期货交易有何特点?
（1）它的交易的对象是外汇期货合同，而现货交易的标的是实际货物
（2）它只能在欺货交易所内进行，而现货交易可以在任何地点进行
（3）实行保证金制度
（4）实行日清算制度
87.广义外汇是泛指一切能用于国际结算和最终偿付国际收支逆差的对外债权，这种债权即可以以外币表示，也可以以本币表示。
而狭义外汇则是以外币所表示的，因此广义外汇的概念外延比狭义外汇概念的外延要大，它与狭义外汇的根本区别是可以以本国货币表示。
88.世界银行的贷款条件有以下几个方面：
（1）贷款对象只限于会员国。
（2）申请贷款的国家确实不能以合理的条件从其他方面取得贷款时，世界银行才考虑发放贷款或提供贷款保证。
（3）申请的贷款必须用于一定的工程项目，有助于该国的生产发展与经济增长。
（4）贷款必须专款专用。
（5）贷款期限一般为数年，最长可达30年。
（6）贷款所使用的货币规定。
90.亚洲金融危机产生的深刻原因可以从如下几个方面来加以分析：
（1）宏观经济结构失衡。
前些年东南亚经济发展过热，泡沫经济与虚假繁荣掩盖了宏观经济的结构失衡，致使银行不良资产剧增，为金融的良性运转埋下了隐患；
（2）外资、外债结构不合理。
过度强调外向型经济的作用，致使外债、特别是能直接影响本国货币对外汇率的短期外债负担过重给国际储备造成很大压力，致使外汇市场一有风吹草动便动荡不安；
（3）金融监管不力、金融体系不健全、缺乏有效的金融风险防范机制。
泰国等东南亚国家以及韩国的中央银行由于放松了对外债的管理与监控，致使企业和商业银行得以大量借入短期外债，大量外资的流入也加剧了经济的泡沫化。
同时，上述国家在对金融风险的防范上也缺少有效的机制；
（4）过早对外开放资本市场，放松资本项目的管理。
在国内经济实力不足、宏观调控体系不健全、调控能力不足的情况下，急于求成地对外开放了资本市场，放松了对资本项目的管理，为国际游资的频繁流动提供了可乘之机。
八、计算题
1．假设银行的报价：
（1）马克兑日元买入价和卖出价是多少？
解：
（1）德国马克/日元=美元/日元÷
美元/德国马克，
德国马克/日元=
（买入价）/
（卖出价）=92.87/92.99
即马克兑日元买入价和卖出价分别为92.87和92.99
（2）市场上套算出来的德国马克/日元为92.87/92.99，而银行报价为92.87/93.05，可知，银行报出的卖出德国马克的价格要高于市场套算出来的卖出价格，所以银行倾向于买入德国马克。
2．已知：
解：
根据货币选择公式：
则美元对日元的1年贬值幅度为：
＝0.018
因为1.8%>
1%,所以预期美元贬值1％的借款者应借取日元；
因为1.8％<
2％，所以预期美元贬值2％的借款者应借取美元。
93.解：
1先求出市场的中间汇率
伦敦市场1英镑=1.6460瑞士法郎
苏黎世市场1新加坡元=0.2841瑞士法郎
新加坡市场1英镑=5.6660新加坡元
②将不同标价法均转换成同一标价法——直接标价法
伦敦市场1瑞士法郎=0.6075英镑
③将三个市场标价货币的汇率值相乘
0.6075×
0.2841×
5.6660=0.9779
该乘积小于1，故存在套汇机会
④套算不同市场汇率比价，确定套汇路线
94.计算方法：
瑞士法郎兑日元的=美元兑日元的买入汇率
买入汇率美元兑瑞士法郎的卖出汇率
=100=67.2495
1.4870
瑞士法郎兑日元的=美元兑日元的卖出汇率
卖出汇率美元兑瑞士法郎的买入汇率
=100.10=67.3620
1.4860
因此，瑞士法郎兑日元的交叉汇率也即瑞士法郎兑日元的买入汇率与卖出汇率，分别为67.2495/67.3620。
95.计算方法：
第一步，计算美元兑瑞士法郎1个月远期汇率：
1.4860–0.0037=1.4823
14870–0.0028=1.4842
因此，美元兑瑞士法郎1个月远期汇率为1.4842
第二步，计算英镑兑美元1个月远期汇率：
九、论述题
96.特点：
（1）国际货币体系内容的变化
（2）统一的国际机构的组织与监督（3）国际协定的约束
作用：
（1）美国利用美元储备货币的地位，可以大量创造派生存款，以次对外发放贷款或投资，控制其他国家，并获取高额的利息收入。
（2）美国利用美元储备货币的地位，进一步增强起国际金融中心的作用，牟取巨额利润收入，巩固美元的霸权。
（3）由于美元等同黄金，美国通过其纸币发行而不动用黄金，对外直接进行支付，以攫取其急需的初级产品及其他原料产品,满足其生产与对外扩张的需要.
（4）在确定战后的国际货币体系中,美国低估黄金“价格”，高估美元价值，坚持维持35美元=1盎司黄金的官价水平，这在战后初期对美元的对外投资、进口商品、以低价获取它国的黄金都极为有利。
（5）以美元为中心的国际货币体系——布雷顿森林体系规定，各国货币必须保持与美元的固定比价，如变动超出规定幅度，必须得到国际货币基金的批准。
21.中央银行资产负债表中资产方主要项目包括（ACDE）
A.政府债券B.流通中货币C.再贴现及放款
D.外汇、黄金储备E.其他资产
22.中央银行的基本特征是（ADE）
A.不以盈利为目的B.与政府有明确分工C.国家所有制
D.处于超然地位E.不经营普通银行业务
24.对货币市场表述正确的有（ABCD）
A.货币市场流动性高
B.政府参与货币市场的主要目的是筹集资金，弥补赤字
C.一般企业参与货币市场的目的主要是调整流动性资产比重
D.货币市场交易频繁
E.货币市场是有形市场
25.政策性金融机构特有的职能是（ACD）
A.倡导性职能B.金融中介职能C.补充性职能
D.选择性职能E.计划性职能
27.金属货币制度下辅币的特点主要有（ABD）
A.不足值货币B.贱金属铸造C.规定磨损"
公差"
D.有限的法定支付能力E.可以自由铸造
28.影响经济主体对货币需求量的主要因素是（abde）
A.一定时期居民收入水平B.利率高低
C.居民收入结构D.企业的货币收支流量
E.预期价格变化
30.国家弥补财政赤字的主要办法是（CDE）
A.扩大投资B.紧缩信贷C.增加赋税
D.发行公债E.增加纸币发行
31．企业内部约束和激励机制有（ABC）。
A．管理和控制分离B．企业内部治理结构
C．补偿计划D．企业并购
33．债券契约主要内容有（AD）。
A．限制条款B．利息偿还方式
C．债券利率D．保护债券持有者利益措施
34．投资项目的现金流量一般由（ACD）构成。
A．经营现金流量B．营业现金流量
C．净营运资本增额D．资本支出
35．股利再投资计划的主要形式有CD）。
A．股票股利B．股票回购
C．购买新增发的股票D．购买现有的企业股票
三、填空题
36.金融风险的种类可划分为信用风险购买力风险外汇风险证券价格风险、利率风险、
37.货币政策的中介目标要同时符合以下三个条件：
一是与具有相关性；
二是有能被控制和调节的可控性；
三是易为中央银行取得数据进行分析的。
货币政策目标中央银行可测性
38．中央银行运用货币政策工具影响，进而实现最终目标的过程和途径就是货币政策的。
中介目标传导机制
39.一般来说收入提高，说明增多，支出也会相应扩大，需要有更多的来媒介商品交易，因此收入与货币需求总量总是呈变动的关系。
社会财富货币量同方向
40.货币均衡是实现的前提条件，而社会总供求均衡是的现象形态。
社会总供求均衡货币均衡
43.平衡项目是用来平衡经常项目和资本项目收支差额的项目，通常包括官方储备错误与遗漏、等项目。
44.我国的资本输入主要有两种形式。
对外借款外国直接投资
48.动产信托与抵押贷款比较，在财产范围方面是相同的，既可以是实物资产，也可以是有价证券。
（B）
49.融资性租赁是现代租赁中最重要的一种形式，其性质主要表现为“融物”。
50.金融工具对于卖方代表的是资产，对于买方代表的是负债或资本。
（B）
51.回购市场实质上是一种以有价证券为抵押的贷款市场。
54.当名义利率一定时，通货膨胀率越高，实际上利率就越低；
当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率将变为负值。
55.金融制度能使金融风险外部效应内部化和将风险控制在最小程度，因此，只要不断完善严格执行金融制度，就能彻底消除金融风险。
56.中央银行通过调高贴现率，商业银行的借入资金成本增大，从而起到紧缩货币作用。
57.市场经济条件下，国家对经济进行宏观调控的手段是货币政策，不是财政政策。
58.通货膨胀是一种货币现象，它反映了经济生活中社会总需求大于社会总供求的状况。
59.派生存款是指商业银行通过发放贷款或进行其他资产业务所创造出来的存款。
60.货币需求量是中央银行货币政策的重要调控对象。
61.汇率与进出口的关系使汇率成为各国调节经济的一种手段。
65.短期资本的大量流入，对该国容易造成货币、金融的混乱。
95、解答思路：
存款派生倍数=1/（存款准备金率+提现率+超额准备率）=1/（7%+8%+5%）=
96、解答思路：
派生存款=总存款—原始存款=3000×
1/（7%+8%+5%）—3000=
97、解答思路：
报告期加权股价指数
=∑（报告期股票价格×
报告期上市股票数）/∑（基期股票价格×
报告期上市股票数）×
基期指数值
=（18×
100+22×
120+34×
150+40×
200+61×
240）/（10×
100+20×
120+30×
200+50×
240）×
100
=
22.信托机构通过办理各种类型的不动产信托业务，分别为房地产业循环的各个环节，即生产、流通和消费三个环节提供相应的服务。
如在房地产生产环节，可以通过（A）来筹措资金。
Ａ.不动产债券信托Ｂ.房屋信托Ｃ.不动产保管信托Ｄ.土地执业信托
三、多项选择题
42.决定和影响利率的因素是（ABCDE）
Ａ．平均利润率Ｂ．资金的供求状况Ｃ．国家的经济政策
Ｄ．通货膨胀率Ｅ．国际利率水平
44.商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有哪些职能（ABCE）
Ａ.信用中介职能Ｂ.支付中介职能Ｃ.信用创造职能
Ｄ.监督管理职能Ｅ.金融服务职能
48.商业银行作为经营货币资金的特殊企业，进行证券投资的主要目的是（ADC）
Ａ.获取收益Ｂ.增强安全性Ｃ.增强流动性
Ｄ.分散风险Ｅ.调整资产结构
50.政策性银行的担保业务从担保事项划分，可分为（CDE）
Ａ.对内担保Ｂ.外币担保Ｃ.筹资担保
Ｄ.对外工程担保Ｅ.进出口方面的担保
51.保险作为经济补偿或给付的一种经济形式，其基本职能有（BCE）
Ａ.筹集资金Ｂ.危险转移Ｃ.损失分散Ｄ.调节货币流通Ｅ.实施补偿
52.信托的职能主要有（ABD）
Ａ.财务管理职能Ｂ.资金融通职能Ｃ.调节资金职能
Ｄ.信用服务职能Ｅ.信用创造职能
53.资金信托业务的特点与银行存款业务相比较其区别是（CDE）
Ａ.资金来源不同Ｂ.资金使用方向不同Ｃ.法律关系不同
Ｄ.目的不同Ｅ.业务处理不同
54.金融市场的功能包括有（ABCD）
Ａ.媒介资金融通Ｂ.支持规模经济Ｃ.价格发现
Ｄ.调节宏观经济和微观经济Ｅ.深化体制改革
55.在金融市场上以传统的金融工具为基础开发出来的衍生金融工具有（BDE）
Ａ.股票Ｂ.股票期权合约Ｃ.企业债券Ｄ.股票期货合约Ｅ.调期合约
56.以银行为核心的间接融资所形成的借贷市场从立体角度考察，是一种塔式构造，三个层次的主体包括（ACD）
Ａ.中央银行Ｂ.证券公司Ｃ.商业银行
Ｄ.资金盈余者和资金短缺者Ｅ.金融公司
60.目前我国使用的主要货币政策工具有（BCE）
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