实用参考《投资与理财》课程标准文档格式.docx

实用参考《投资与理财》课程标准文档格式.docx

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按照理财规划真实工作流程设计，对学生的职业能力和职业素质培养起到提升作用，旨在培养高技能人才。

另外，理财规划是国家理财规划师（CHFP）的核心课程之一，通过本课程的学习，能够轻松持有该证书，达到“课证”融合的目的。

三、课程培养目标

1、总体目标

通过本课程的学习和实训，使学生具有较强的金融风险意识和高尚的职业道德，掌握常见的理财规划基本原理，树立科学理财观念，熟悉理财规划的基本操作规范，掌握与客户沟通的技巧，具有良好的人际沟通能力及营销能力，从而使学生具备从事理财规划岗位的职业素质和职业能力，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。

同时，本课程为国家理财规划师（CHFP）考试科目，通过本课程教学，达到“课证”融合多元化金融人才的培养目标。

2、知识目标

通过教学，学生能够理解如何开展理财规划的基础工作，如何管理个人或家庭的财务，了解投资规划、住房规划、教育金规划、保险规划、纳税规划、退休规划及遗产规划的程序；

最终能够帮助客户进行理财规划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。

3、能力目标

能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其选择合适的理财产品；

能够与客户进行良好的沟通；

能够搜集资料、分析资料；

能够对市场发展趋势进行分析；

能够制定理财规划；

能为投资者决策提供有价值的参考意见。

4、素养目标

通过本课程的学习和实训，培养学生较强的风险意识和高尚的职业道德，培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力、社会活动能力、协调组织能力和公共交往能力，同时具有为上岗就业成为一名优秀的理财规划师奠定素质基础。

四、课程设计思路

本课程作为金融管理专业的专业基础课程，总体设计思路是以就业为导向，对一些专业投资工具所涵盖的业务岗位进行任务与职业能力分析，以实际工作任务为引领，以业务流程中涉及的常用知识为主线，以职业资格考证为依据，采用业务流程、专业知识相结合的结构来展示教学内容，通过设计情景显现、仿真模拟等活动项目来组织教学，培养学生初步具备投资理财的基本职业能力。

该课程内容突出对学生理财职业能力的训练，理论知识的选取以项目任务的完成为度，同时融合了相关职业资格证书对知识、能力和素质的要求。

五、课程内容设计

1、课程整体设计

章/模块

主要教学内容

实践项目

教学内容的取舍及依据

与前导、后续课程的关系与处理

学时分配

理论学时

实践学时

项目一

理财规划的基础工作

理财规划的内容和流程、货币时间价值、理财目标评价方法

根据国家理财规划师（CHFP）的考证要求以及“够用、实用”的原则对内容进行重难点把握和取舍。

《理财规划实务》所涉及的专业知识很广泛，如经济学、财政学、金融学、会计学等相关的知识，因此该课程是在《经济学基础》、《财政与金融》《现代金融概论》、《会计基础》、《个人理财》等基础之上。

关于后续课程方面，在《理财规划实务》的后续学习中，可以选择《证券投资理论与实务》、《税务规划》等课程作为知识的拓展及延伸。

3

项目二

个人或家庭财务管理

个人或家庭财务管理基本原则，资产负债表、现金流量表、收支预算的编制与分析、

编制资产负债表、现金流量表、收支预算表

项目三

投资规划

投资规划概念、程序、投资收益与风险的衡量、投资规划工具、资产配置与调整

计算投资收益与风险，权衡投资资产的利弊

项目四

住房规划

住房规划概述、购房与租房决策、购房规划、换房规划、住房贷款规划、个人住房投资

决策购房还是租房

项目五

教育金规划

教育金规划的必要性、教育金规划的步骤、教育金规划工具

角色模拟，为客户提供教育金规划的建议

项目六

保险规划

风险管理与保险、保险规划工具、保险规划程序

案例模拟，为客户提供保险规划建议

项目七

纳税规划

个人收入所得税、纳税规划的原则和方法、纳税规划实务

案例模拟，为客户提供纳税规划

4

项目八

退休规划

退休规划概述、退休规划与养老规划、退休规划流程

项目九

遗产规划

遗产的法律特征、遗产税制框架、遗产规划

合计

28

8

2、教学内容与作业设计

节/子模块

教学内容

作业

教学建议与说明

模块一

理财规划的内容和理财

理财规划的概念、内容、流程

以教材后面的思考练习题巩固、内化相关知识为主。

本项目是全书的基础，理论性强，教学应注意理论联系实际，首先让学生树立理财的理念

模块二

货币时间价值

货币时间价值的概念、原因、表现形式，终值、现值、年金的计算

模块三

理财目标评价方法

目标现值法、目标并进法、目标顺序法、目标基准点法

个人或家庭财务管理的基本原则

个人或家庭财务管理的特点、基本原则

以教材后面的思考练习题巩固、内化相关知识为主；

还要求学生编制庭资产负债表、现金流量表编制与分析的专项实训

理财规划的基础是个人或家庭报表的分析，因此教学时应多讲解实例让学生领悟报表编制与分析的精髓。

个人或家庭资产负债表的编制与分析

个人或家庭资产负债表的内容、编制、分析

个人或家庭现金流量表的编制与分析

个人或家庭现金流量表的内容、编制、分析

模块四

个人或家庭财务收支预算的编制

个人或家庭财务状况分析与诊断、编制

投资规划概述

投资规划概念、程序

要求学生进行投资收益与风险如何权衡的专项实训。

着重讲解投资收益与风险的衡量

投资收益与风险的衡量

单一资产的收益与风险的衡量、投资组合的风险分散原理

投资规划工具

固定收益工具、股票、证券投资基金、金融信托产品、金融衍生产品

资产配置与调整

客户财务生命周期与风险特征分析、资产配置、投资组合调整

住房规划概述

住房规划的必要性、生命不同阶段和住房选择、住房的特性和种类、个人住房规划流程

要求学生模拟角色情景，为客户提供住房规划意见的专项实训。

住房规划与我们的日常生活息息相关，讲授时将实际的房地产市场练习在一起，理论与实际相联系。

购房与租房决策

购房与租房优缺点比较、购房与租房决策方法

购房规划

现在购房、几年后购房、购房用于出租

换房规划

换房需要考虑的因素

模块五

住房贷款规划

贷款方式、住房贷款偿还方式、如何确定住房贷款期限

模块六

个人住房投资

房地产投资的优势与劣势、投资风险、防范投资风险的措施

教育金规划的必要性

教育金规划的概念、必要性

模拟情景，假设10年后学生的孩子已出生，为自己的孩子出一份教育金规划书的实训。

采取情景教学法，讲授时多联系学生本人求学时家里为其准备教育金的情况及设想自己将来当人父人母时如何为下一代规划教育金。

教育金规划步骤

详细讲解教育金规划的4步骤

教育金规划工具

定期储蓄、定息债券、人寿保险、证券投资基金、蓝筹股和绩优股、银行及信托产品

风险管理与保险

风险的定义、分类、分析、管理，保险的定义、分类及相关保险特有名词定义

为20出头的学生自己设计一份保险规划的实训。

目前保险产品品种繁多，更新换代快，讲授时先了解下目前常见保险产品的种类、特征。

保险规划工具

人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险、财产保险

保险规划程序

制定保险规划的原则、主要步骤、保险规划的风险

个人收入所得税

纳税人含义、应税所得范畴、计税依据、税率、宽免和扣除条件、应纳税额的计算

帮家人出具一份纳税规划的意见书，为家人提供建议帮其合理避税。

纳税规划与学生将来参加工作后息息相关，讲授时注重设置情景，将学生模拟成纳税人，提高学生学习的兴趣。

纳税规划的原则和方法

纳税规划实务

纳税人身份规划、从征税项目角度规划、从应税所得角度规划、税率规划、如何利用税收优惠政策、合理安排预缴税款

退休规划概述

退休及退休规划的概念、退休规划的必要性、影响因素、退休规划的风险、及应遵循的重要原则

以教材后面的思考练习题巩固、内化相关知识为主

本章作为学生了解的内容，不必讲解太细。

退休规划与养老保险

养老保险体系概述、养老保险制度的类型、我国的养老保险制度、企业年金

退休规划流程

退休规划的流程、退休规划的具体步骤

遗产的法律特征

遗传的概念、持有形式、法律特征

遗产税制度框架

遗传税制的类型、遗传税制的要素

遗产规划工具、目标、程序

3、职业能力与实训项目

职业能力

实训项目

实训方式

实训内容

实训场所及设备条件

报表编制及分析能力

编制个人资产负债表、现金流量表，再对其进行分析

课题训练，并由学生单人完成

根据所设置的情景，编制个人资产负债表、现金流量表，再对其进行分析

多媒体教室、办公软件EGcel

课内给学生提供示范案例，以学生为主，注重过程引导，有助于对相关知识点的理解和掌握。

投资规划能力

出具投资规划建议

课题训练，情景模拟

根据各类投资工具的特征及客户的投资需求，为客户进行投资规划

多媒体教室、小组讨论

课内给学生提供示范案例；

以学生为主，注重过程引导。

教育金规划能力

为10年后自己成为人父人母时，进行教育金规划

课题训练，情景模拟，由学生单人完成

通过情景和角色模拟，为10年的自己进行教育金规划

多媒体教室、PPT展示

案例分析,小组展示有助于锻炼学生的口头表达能力、思辨能力及随机应变能力，以及对相关知识点的理解和掌握。

保险规划能力

为客户进行住房规划

情景模拟，学生扮演不同角色，小组合作

情景模拟，学生扮演不同角色，通过PPT、脱口秀等形式展现小组规划的成果

六、考核评价体系

本课程的考核评价，要注重过程性考核，将理论考试、实践技能、作业等纳入考核体系。

（1）教学评价的标准应体现项目驱动、实践导向课程的特征，体现理论与实践、操作的统一，以能否完成项目实践活动任务以及完成情况给予评定。

（2）教学评价的对象应包括学生知识掌握情况、实践操作能力、学习态度和基本职业素质等方面，分为应知应会两部分。

（3）改革考核手段和方法，加强实践性教学环节的考核，过程考核和结果考核相结合。

结合课堂提问、学生作业、平时测验、实验实训以及考试情况，综合评定学生成绩。

（4）应注重学生动手能力和实践中分析问题、解决问题能力的考核，对在学习和应用上有独特见解的学生应特别给予鼓励，综合评价学生能力。

建议课程考核的分数为2:

1:

7的方考核方式，即平时表现成绩20%，实训成绩10%，期末理论考试成绩70%。

平时成绩（20%）：

课堂到课、课堂发言、课后作业完成情况等；

实训成绩（10%）：

案例讨论、案例分析、实践操作等；

期末理论考试成绩（70%）：

综合性期末试卷考核。

七、教学方法与手段

本课程对学生评价由传统的考试方法向着重考核学生专业分析能力以及学生综合素质转变。

课程考核以知识、能力、素质考核并重，全面改革“期末一张卷”的传统考核方法，突出以形成性评价为主，加大过程性评价成绩比重和强调考核成果评价的发展性评价。

八、教学条件与资源

1、师资条件要求

教师必须具备扎实的金融专业知识和丰富的理财业务实践经验，重视现代信息技术的应用，积极探讨适合高职学生认知特点和个人理财实务操作技能要求的职业教育教学模式，为学生提供自主发展的时间和空间，努力培养学生参与社会实践的职业能力，教师应积极引导学生提升职业素养，培养学生诚实守信、善于沟通和团队合作的品质。

2、实践教学条件要求

教师安排实践教学环节，配合课堂教学内容和进度，合理灵活地利用课堂和第二课堂时间，展开活泼有效的实践教学活动。

任课教师可以依据大纲确定的实践教学内容灵活掌握，认真设计，以案例分析方式在多媒体教室方式组织开展。

3、教材与教学资源开发

（1）注重实训教辅资料的开发利用。

利用现代信息技术，开发制作各种形式的教学课件，具体包括：

视听光盘、多媒体软件、幻灯片、挂图等；

根据财务管理实际情况，设计开发学生财务管理实训资料，编制学生实训情景案例、业务操作实训练习题，以创设形象生动的工作情景，激发学生学习兴趣，促进学生对个人理财业务操作处理方法的理解、掌握和运用。

（2）注重网络课程资源的开发和利用。

充分利用诸如电子书籍、电子期刊、数据库、数字图书馆、教育网站和电子论坛等网上信息资源，丰富教学内涵，突破教学空间和时间的局限性，使教学过程多样化、丰富教学活动。

九、学生学习建议

学习本课程，要求掌握该课程的基本理论、基本方法和基本技能，并在学习中处理好学习与应用、全面与重点、理解与记忆、原则与方法的关系。

本课程属应用型课程，学生学习时要理论结合案例实训操作，学习时要紧跟教学进度，按时完成学习任务并上交作业，以加深对课程知识的理解应用。

同时，要参考银行从业资格考试教材、大纲及其相关学习资源，熟练掌握本科目考试必须具备的知识，以达到“课证”融合的多元化金融人才培养目标。