初级银行从业资格考试试题及答案个人理财备考习题54完整篇doc.docx

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初级银行从业资格考试试题及答案个人理财备考习题54完整篇doc

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：

个人理财（备考习题5）4

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：

个人理财

（备考习题5）

单选题：

市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以（）为中心转为以（）

为中心。

A.产品，客户

B.产品，质量

C.客户，产品

D.客户，质量

『准确答案』A

『答案解析』场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为

中心转为以客户为中心。

以下关于商业银行展开个人理财业务的说法错误的是（）。

A.商业银行展开个人理财业务要对客户实行细分，选择目标客户，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地实行金融产品的

营销和客户服务

B.商业银行展开个人理财业务要对客户一视同仁，不能差异化对

待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营

销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

『准确答案』B

『答案解析』商业银行展开个人理财业务对客户市场细分，提供

个性化服务，是为了更好满足客户需求，和公平对待客户并不矛盾。

理财师以客户为中心，关键的第一步就是要（）。

A.端正服务态度

B.了解客户

C.为客户量身定做理财规划

D.对客户实行财务分析

『准确答案』B

『答案解析』本题考查理财师对客户展开营销的第一步。

理财师以客户为中心，关键的第一步就是要了解客户。

商业银行销售理财产品，理应遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受水平不相符合的理财产品。

A.收益化

B.个性化

C.专业化

D.风险匹配

『准确答案』D

『答案解析』商业银行销售理财产品，理应遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受水平不相符合的理财产品。

风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受水平评级的理财产品。

以下哪个是客户的基本信息（）。

A.姓名

B.收入

C.金融资产

D.保险金额

『准确答案』A

『答案解析』客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系

方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息（包括需要供养父母、子女信息）。

以下哪个不属于客户的财务信息（）。

A.联系方式

B.房贷支出

C.基金投资数额

D.储蓄金额

『准确答案』A

『答案解析』财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排。

（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。

以下哪个属于客户的定量信息（）。

A.投资收益

B.职业生涯规划

C.兴趣爱好

D.联系方式

『准确答案』A

『答案解析』客户信息也能够分为定量信息和定性信息，客户财

务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人

兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

根据马斯洛需求层次理论，人满足（）需求后才会有安全需求。

A.爱和归属

B.生理

C.被尊重

D.自我实现

『准确答案』B

『答案解析』根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求

从低到高能够分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感

的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

所以说，客户的理财目标

也相对应分为经济目标和人生价值目标。

按照一般的理财规划，家庭留足了日常生活开支和意外开支的存

款后，如有富余资金应该购买保险，这对应了马斯洛需求层次理论的（）。

A.人满足了生理需求后追求安全

B.人满足了安全需求后追****和归属感

C.人满足了爱和归属感后追求被尊重

D.人满足了生理需求后追求自我实现

『准确答案』A

『答案解析』购买保险能够对应马斯洛需求层次中的安全需求。

关于客户理财经济目标和人生价值目标的说法错误的是（）。

A.客户通常把赚钱当做实现人生价值目标的手段

B.经济目标是客户实现人生价值目标或精神追求的基础

C.理财师无需了解客户的人生价值目标，而应该集中精力协助客

户实现经济目标

D.客户的经济目标，是很具体的，能够用金钱来衡量、实现的，

是理财师要协助客户明确和通过科学规划实现的

『准确答案』C

『答案解析』理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。

按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。

其中（）担心财富不够用，致力于积累财富;量出为入，开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。

A.储藏者

B.积累者

C.修道士

D.挥霍者

『准确答案』B

『答案解析』储藏者，量入为出，买东西会精打细算;从不向人借钱，也不用循环信用;有储蓄习惯，仔细分析投资方案。

积累者，担心财富不够用，致力于积累财富;量出为入，开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。

修道士，嫌铜臭，不让金钱左右人生;命运论者，不担心财务保障;缺乏规划概念，不量出不量入。

挥霍者，喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来，冲动型消费者。

逃避者，讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡，理财单纯化;除存款外不做其他投资，烦恼少。

对于风险偏好型的客户的说法错误的是（）。

A.风险偏好型客户对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险

B.理财师应鼓励其敢于冒险的勇气

C.理财师应协助客户设计投资组合

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：

个人理财（备考习题6）4

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：

个人理财

（备考习题6）

通胀率越高，货币的时间价值应该越（）;投资收益率越高，货币的时间价值应该越（）。

A.低，高

B.低，低

C.高，高

D.高，低

『准确答案』C

『答案解析』收益率是决定货币在未来增值水准的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

如果50万元的投资希望在12年后能够变为100万元，那么投资回报率为（）。

A.5.94%

B.8.33%

C.2.54%

D.4.15%

『准确答案』A

『答案解析』按72法则计算的话，这项投资在12年后增长了一倍，那么估算此产品年利率要大概在72/12=6%。

按公式计算的话，FV=100，PV=50,t=12

100=50×（1+r）12

r=5.9463%

用财务计算器-50PV,100FV，12N，CPTI/Y=5.9463%

如果50万元的投资，固定收益率为8%，在（）年后能够变为100万元。

A.9

B.12.5

C.5

D.6.5

『准确答案』A

『答案解析』按72法则计算，收益率为8%,那么要在72/8=9年后就可完成翻番的目标。

按公式计算：

100=50×（1+8%）t

t=9.0065

用财务计算器-50PV,100FV,8I/Y,CPTN=9.0065。

2000年的20万元的购买力，只相当于2010年的10万元，那么这十年的通货膨胀率平均是（）。

A.5%

B.10%

C.6.7%

D.9%

『准确答案』C

『答案解析』按72法则计算，这笔钱是在10年后缩减了一半，那么估算这10年的通货膨胀率为72/10=7.2%左右。

按公式计算的话：

FV=10，PV=20,t=10

10=20×（1+r）10

r=-6.7%

财务计算器-20PV,10FV,10N,CPTI/Y=-6.6967%。

张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

『准确答案』C

『答案解析』FV=C/r×[（1+r）t-1]

10年后终值=（10000/8%）×[（1+8%）

-1]=144865.6元。

财务计算器-10000PMT,10N,8I/Y,0PV,CPTFV=144865.6247。

下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

B.年金的利息不具有时间价值

C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

D.年金能够分为期初年金和期末年金

『准确答案』B

『答案解析』年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。

年金的利息也具有时间价值，所以，年

金终值和现值的计算通常采用复利的形式。

根据等值现金流发生的时

间点的不同，年金能够分为期初年金和期末年金。

一般来说，人们假

定年金为期末年金。

王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

『准确答案』B

『答案解析』1年后的本息和=10000×（1+10%/4）=11038.13

财务计算器按IC0NV键屏幕显示NOM=0.0000。

输入10ENTER,显

示N0M=10.0000，表示名义年利率为10%。

按两次向下键↓，显示C/Y=1.0000，因为是按季度计算复利，所以一年是4次，则按4ENTER。

按向上键↑显示EFF=0.0000,接着按CPT键得出EFF=10.3813,这

表示有效年利率为10.3813%。

10.3813I/Y,1N,-10000PV,CPTFV=11038.13

在利息持续资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。

A.单利

B.复利

C.年金

D.普通年金

『准确答案』B

『答案解析』资金时间价值由复利体现。

假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%

『准确答案』C

『答案解析』EAR=[1+（r/m）]-1=[1+（10%/2）]-1=10.25%

财务计算器按IC0NV键屏幕显示NOM=0.0000。

输入10ENTER,显示N0M=10.0000，表示名义年利率为10%。

按两次向下键↓，显示C/Y=1.0000，因为是按半年计算复利，所以一年是2次，则按2ENTER。

按向上键↑显示EFF=0.0000,接着按CPT键得出EFF=10.25,这表示有效年利率为10.25%。

6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是（）。

A.958.20元