金融知识中级测试题Word格式.docx
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B.按照是否记名
C.按照有无票面金额
D.按照发行者的不同
12.把证券出售给数量有限的机构投资者,如保险公司、共同基金、保险基金等,是投资银行的()业务。
A、证券公募
B、证券私募
C、证券管理
D、风险投资
13.投资银行是以证券业务为本源业务,主要发挥()功能的金融机构,是国际金融体系中最重要的组成部分之一。
A、直接融资
B、间接融资
C、直接融资与间接融资并重
D、不一定
14.在不利事件发生时保险机构的可用资产不能保证所有保险客户的索赔可能性属于金融风险中的()
A、信用风险
B、索赔风险
C、偿付能力风险
D、保险风险
15.下面关于商业银行的超额准备金的说法正确是()。
A.超额准备金率与商业银行的机会成本成正比
B.超额准备金率与非银行部门对现金的偏好成反比
C.超额准备金率与中央银行货币政策的松紧度有关
D.当货币政策宽松,或银行家富于冒险精神时,银行的超额准备金较多
16.国家风险实质上是()
A、市场风险的一种
B、一种违约风险,具有特殊性
C、一各内控和外控失误的风险
D、一种价格风险,具有一般性
17.某商业银行,其资本充足率为13.2%,核心资本充足率为3.8%。
中国银监会应将该银行列为()
A、资本充足的商业银行
B、资本较为充足的商业银行
C、资本不足的商业银行
D、资本严重不足的银行
18.看跌期权的()有应对方要求买入该项的义务。
A、多头方
B、空头方
C、交易所
D、都不是
19.交易双方依据预先约定的规划,在未来的一段时期内,彼此对调一系列现金流量(本金、利息、价差等)的交易行为,称之为()。
A.金融期货
B.金融期权
C.远期合约
D.互换
20.债券期限若是永久性的,其价格确定()。
A.与票据价格的计算相同
B.与股票价格的计算相同
C.P0=A(1--dXn)
D.Po=y/r
21.商业银行的传统业务运营模式的特征是()。
。
A.层级管理
B.业务单位(网点)
c.业务前后台一体
D.为人民服务
22.银行监管的最终目标是()。
A.保护国家的经济利益,维护整个金融体系的安全与稳定
B.保护存款人的经济利益,维护社会的安全与稳定
c.保护存款人的经济利益,维护整个金融体系的安全与稳定
D.保护国家的经济利益,维护社会的安全与稳定
23.利率与有价证券价格呈负相关关系,当利率上升时,有价证券价格下降,
且()。
A.长期有价证券价格下降幅度小于短期有价证券价格
B.长期有价证券价格下降幅度大于短期有价证券价格
C.长期有价证券价格下降幅度与短期有价证券变化相同
D.长期有价证券价格下降幅度与短期有价证券价格变化无关
24.资本资产定价模型(CAPM)中的贝塔系数测度的是()。
A.利率风险
B.操作风险
C.汇率风险
D.系统性风险
25.银行购买政府一年期国库券500百万,贴现率为3%,购进时的总价为485万元,到期收回本息为500万元,则银行的实际收益率是()。
A.3.09%
B.3%
C.4.85%
D.5.07%
26.未预期到的汇率变动通过影响企业生产销售数量、价格和成本等,引起企业未来一定时期的收益或现金流量减少的一种潜在损失。
这种汇率风险是()。
A.交易风险
B.经济风险
C.会计风险
D.折算风险
27.马科维茨的投资组合分析的假设条件不包括()。
A.市场是有效的
B.市场效率边界曲线只有一条
C.风险是可以规避的
D.组合是在预期和风险基础上进行
28.一国要实现资本项目完全可兑换需要的条件不包括()。
A.稳定的宏观经济环境
B.稳健的金融体系
C.弹性的汇率制度
D.固定的汇率制度
29.国家开发银行的资金运用领域不包括()。
A.跨地区的重大政策性项目
B.制约经济发展的“瓶颈”项目
C.为成套设备、技术服务的出口提供出口信贷
D.重大高新技术在经济领域应用的项目
30.租赁的特征不包括()。
A.价值单方面的转移
B.所有权与使用权暂时分离
C.暂时让渡使用权
D.经营权与使用权暂时分离
31.我国自改革开放起至1997年,货币政策双重传导机制中的直接传导所运用的货币政策工具是()。
A.央行贷款
B.信贷计划与信贷限额
C.公开市场业务
D.央行基准利率
32.负债管理理论是以()为经营重点来保证流动性经营管理理念的。
A.负债
B.资产
C.资本
D.成本
33.识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是()。
A.资产风险基本权数
B.负债风险基本权数
C.信用等级风险权数
D.资产形态风险权数
34.商业银行利润分配时,按照税后利润的()提取法定盈余公积金。
A.5%
B.8%
C.10%
D.15%
35.假设美国和欧元区年利率分别为3%和5%,则一年远期美元()。
A.升水2%
B.贴水2%
C.升水1%
D.贴水4%
36.一笔为期三年的投资,在三年内分别支付本金和利息,其中第一年末投资450元,第二年末投资600元,第三年末投资650己,市场利率为10%,则该笔投资的期值为()元。
A.1654.5
B.1754.5
C.1854.5
D.1954.5
37.某投资者用100万元进行2年期投资,市场利率5.8%,利息按复利计算,则该投资者的投资期值为()元。
A.1019364
B.1119364
C.1129364
D.1219364
38.面额为1000元的二年期零息债券,购买价格为950元,如果按照每半年支付一次利息,那么债券的到期收益率是()。
A.2.58%
B.2.596%
C.5%
D.5.26%
39.把货币需求动机分为交易动机、预防动机和投机动机的经济学家是()。
A.凯恩斯
B.马克思
C.弗里德曼
D.托宾
40.我国银监会规定,商业银行的核心负债率不得低于()。
A.25%
B.50%
C.60%
D.100%
41.反映商业银行在一定时期内资产负债和所有者权益各项目增减变化情况的报表是()。
A.资产负债表
B.损益表
C.财务状况变动表
D.现金流量表
42.买卖双方分别向对方承诺在合约规定的未来某时间,按事先协定的价格
买进或卖出一定数量的某种金融资产的书面协议,称之为(),它是由交易所发行的。
A.金融期权
B.金融期货
43.在市场经济制度下,衡量货币是否均衡的主要标志是()。
A.货币流通速度与物价指数
B.汇价变化率
C.货币流通速度变化率
D.物价变动率
44.弗里德曼认为,货币政策的传导变量应为()。
A.基础货币
B.超额储备
C.货币供应量
D.利率
45.狭义货币是指()。
A.M0
B.M1
CM2
D.M3
46、货币学派代表人物弗里德曼认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种()。
A.经济现象
B.社会现象
C.货币现象
D.自然现象
47.当通货膨胀率超过名义利率时,实际利率()。
A.大于零
B.小于零
C.等于零
D.不能确定
48.隐蔽性通货膨胀的物价表现是()。
A.明显上涨
B.变化不明显
C.明显下降
D.剧烈波动
49.通货膨胀的过程也是一种强制性的()过程。
A.财政收入分配
B.财政收入再分配
C.国民收人分配
D.国民收入再分配
50.通货紧缩是指商品和劳务的()。
A.价格普遍持续上涨
B.价格普遍持续下降
C.贷款持续增加
D.贷款持续减少
51.在市场经济条件下,社会总需求是指()。
A.各种实物需求量之和
B.有货币支付能力的总需求
C.社会商品销售总额
D.全社会固定资产投资总额
52.窗口指导属于()货币政策工具。
A.一般性
B.选择性
C.直接信用控制的
D.间接信用控制的
53.希克斯和尼汉斯认为金融创新的支配因素是()。
A.制度变革
B.规避管制
C.市场竞争
D.降低交易成本
54、我国商业银行经营管理和业务操作过程中急需控制的一类风险是()。
A.市场风险
C.法律风险
D.流动性风险
55、我国规定银行对单一借款客户贷款余额与资本净额之比不得高于()。
A、10%
B、20%
C、30%
D、5%
56、清算是终结解散银行机构法律关系、消灭解散银行机构()的程序。
A.法人资格
B.经营资格
C.存款资格
D.贷款资格
57.1997年9月巴塞尔银行监管委员会正式向世界公布了(),以期成为世界各国共同遵守的银行监管的谨慎法规。
A.巴塞尔建议
B.巴塞尔资本协议
C.巴塞尔协议
D.有效银行监管核心原则
58.政府通过一系列金融政策在民间部门创造租金机会,以达到既防止金融
压抑的危害又能促使银行主动规避风险的目的,这种理论被称为()。
A.金融自由化
B.金融约束论
C.金融深化论
D.金融抑制论
59.哈罗德一多马模型认为,实现有保证的增长率,要求满足的条件是()。
A.S=Sy
B.S=I
C.I=Vy
D.S=V
60.被称为货币增长模型的是()。
A.托宾模型
B.哈罗德一多马模型
C.新古典增长模型
D.索罗模型
二、多项选择题(共20题,每题2分。
每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意。
错选本题不得分;
少选。
所选的每个选项得0.5分)
61.收入指数化方案可收到的功效是()。
A.造成工资、物价螺旋上升
B.全面实行收入指数化方案技术性高
C.剥夺政府收入,打消其通货膨胀动机
D.可抵消或缓解物价波动对个人收入水平的影响,克服分配不公
E.可增加财政收入,减少财政赤字
62.理想的国际收支调节机制的标准包括()。
A.调节的成本最小
B.调节的程序最少
C.调节的能力最强
D.有关国家公平合理地承担国际收支调节的责任
E.国际收支平衡调节的稳定性
63.根据蒙代尔的政策搭配学说,如果经济运行中同时存在着国际收支顺差和通货膨胀问题,为使经济恢复均衡而采取的政策组合是()。
A.扩张的货币政策
B.紧缩的货币政策
C.扩张的财政政策
D.紧缩的财政政策
E.汇率升值
64.证券发行者自证券监管当局提交的有关材料包括()。
A.发行人的一般晴况
B.资产评估报告或验资报告
C.经审计合格的财务会计资料
D.发行申请书
E.发行说明书
65.调控社会总需求的两大支柱政策是()。
A.财政政策
B.产业政策
C.货币政策
D.收入政策
E.就业政策
66.我国金融深化与西方国家存在的明显差异为()。
A.创新动机存在差异
B.金融深化的环境有差异
C.金融产生有差异
D.金融深化效果有明显差异
67.凯恩斯认为流动性偏好的动机包括()。
A.储蓄动机
B.支出动机
C.交易动机
D.预防动机
E.投机动机
68.下列选项中属于货币当局概览资产方内容的有()。
A.政府债券和财政借款、透支
B.对非金融部门贷款
C.国外资产(净)
D.非金融部门存款
E.对金融机构贷款和再贴现
69.在二级银行体制下,改变货币供应量的手段有()。
A.提高或降低银行存款利率
B.中央银行大量收购外汇
C.通过贴现政策,公开市场业务等调控基础货币和货币乘数
D.利用差别利率,调整货币量在各个层次的分布结构
E.增加或减少对政府部门的贷款
70.商业银行管理的内容包括()。
A.资产负债管理
B.财务管理
C.风险管
D.人才资源开发与管理
E.以上均正确
71.不少经济学家把通货紧缩归结为多种结构性因素,主要包括()。
A.全球军费支出大量削减
B.大国的财政支出和赤字减少
C.信息技术强化了竞争,贸易壁垒被打破
D.经济全球化不断加快
E.科技进步降低了成本,提高了生产效率
72.关于商业银行经营管理原则的正确叙述是()。
A.流动性与安全性成正比,流动性、安全性与盈利性成反比
B.安全性是经营的前提
C.流动性是实现安全的必要手段
D.盈利性是经营的目标
E.商业银行在经营管理中要根据实际选择其中一项原则予以保证
73.一国货币制度的选择主要受经济方面的影响,这些影响因素包括()。
A.经济开放程度
B.经济规模
C.进出口贸易的商品结构和地域分布
D.国内金融市场的发达程度及其国际金融市场的一体化程度
E.绝对通货膨胀率
74.商业银行贷款资产风险控制的主要措施有()。
A.建立存款准备金制度,留足备付金
B.降低信用贷款的比重,提高担保抵押贷款比重
C.严格贷款审批制度,控制信贷风险
D.严格控制风险含量的委托代办资产
E.及时提高风险基金
75.货币政策中介目标的选择标准是()。
A.相关性
B.可测性
C.可控性
D.抗干扰性
E.适应性
解;
教材上有内生性、可测性、可控性、相关性
76.下列属于投资银行的业务范围的是()
A.包销或代销新发行的证券
B.代理企业发行证券
C.提供咨询服务
D.担任企业顾问,指导企业经营管理
77.IMF划分的货币层次包括()。
A.Mo
B.M1
C.M2
D.M3
E.M4
78.存款准备金率通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一,其作用于经济的途径有()。
A.对货币基础的影响
B.对货币乘数的影响
C.宣示效果
D.结构调节效果
E.对超额准备金的影响
79.成本费用率通常用()指标来分析。
A.成本率
B.成本降低率
C.费用率
D.费用降低率
E.资本收益率
80.制约我国金融创新的因素()
A、金融体制僵化
B、利率市场化程度不高
C、金融市场不完整
D、金融创新环境不理想
三、案例分析题(共20题,每题2分。
由单选和多选组成。
错选,本题不得分;
少选,所选的每个选项得0.5分)
(一)我国已加入WTO,外资银行正逐步突破地域、业务等限制进入我国市场。
由于对国情、民情和金融法规不甚了解,外资银行难以准确把握市场信息,捷径就是实现管理人员的“本土化”。
外资银行将优厚的薪酬待遇、优越的工作环境、良好的福利保障、众多的出国培训机会、灵活的用人机制来吸引和留住人才,由此必将导致我国金融人才的大量流失。
对我国商业银行人力资源开发和管理提出了严重挑战。
请根据以资料回答下列问题:
81.人力资源开发和管理居于现代管理中的()地位。
A.主要
B.重要
C.次要
D.核心
82.商业银行经营具有()的特点,要求商业银行对人力资源开发与管理的重视。
A负债性
B风险性
C.盈利性
D.灵活性
83.实现银行人力资源管理的科学化,需要改革人事制度,建立激励约束机制,具体包括()。
A.建立银行行员制
B.实行全员劳动合同制
C.实行行长负责制
D.专业技术职务管理
84.建立科学的激励约束机制,商业银行在股份制改造前可能在收入差别上采取一些措施,包括()。
A.拉开收入分配档次
B.收入与绩效挂钩
c.实行特殊和特殊人才激励机制
D.实行内部职工持股制
85.国外商业银行员工薪酬结构包括()。
A.科学的工资和资金制度
B.各系统的福利计划
C.长期的激励机制
D.精神奖励制度
86.商业人力资源管理的主要内容包括()
A、人力资源规划
B、员工的考核和任用
C、人力资源的激励制度
D、员工绩效评价
E、人力资源的环境开发
解:
教材中共6条,还有人力资源的心理及智能开发
(二)假定,中国人民银行某年公布的货币供应量数据为(单位:
亿元)
(1)
各项存款
120058.33
企业存款
42685.74
其中定期存款和自筹基建存款
10329.08
财政存款
3153.65
机关团体存款
2015.71
城乡储蓄存款
63253.27
农业存款
2349.83
信托类存款
2834.78
其他类存款
3775.35
(2)
金融债券
33.57
(3)
流通中现金
13894.69
(4)
对国际金融机构负债
391.39
87、该年度,我国货币供应量中M1为()亿元。
A、60955.87
B、50616.89
C、46215.35
D、64089.62
M1=流通中现金13894.69+企业存款42685.74-其中定期存款和自筹基建存款10329.08+机关团体存款2015.71+农业存款2349.83
88、我国货币供应量中M2为()亿元
A、13089.37
B、134334.41
C、120058.33
D、127415.41
M2=M1+城乡储蓄存款63253.27+定期存款和自筹基建存款10329.08+信托类存款2834.78+其他类存款3775.35
89、我国货币层次中M3包括()
A、M2
B、金融债券
C、商业票据
D、大额可转让存单
90、我国货币政策以()为调节货币供应量的口径
A、M0
B、M1
C、M2
D、M3
(三)现有一种债券,期限3年,息票利率10%,面值1000美元,每年付息一次。
请根据以上资料回答下列问题:
91.如果某投资者在持有该债券2年后将其出售,出售时的市场利率为20%,则出售时的价格为()美元。
。
A.1000
B.847
C.917
D.833
92.如果该债券每年付息一次,到期日返还本金,假设市场收益率为15%,那么该债券的认购价格应为()美元。
A.658
B.779
C.886
D.908
93.如果该债券只在到期日一次性返还本金和利息,市场收益率为15%,那么
该债券的市场价格应为()美元。
A.976
B.970
C.855
D.751
94.按照是否附息,债券可分为()。
A.附息债券
B.零息债券
C.长期债券
D.短期债券
95.下列说法正确的是()。
A.债券的市场价格越高,则到期收益率越低
B.债券的市场价格越高,则到期收益率越高
C.债券的价格随着市场利率的上升而下降
D.债券的价格随着市场利率的上升而上升
(四)中央银行是一国金融体系的核心,是调节控制全国货币金融活动的最高权力机构,它可以根据全国经济发展的状况制定和执行货币政策,控制和调节货币供应量,对经济生活进行干预和控制。
而中央银行对经济生活进行干预、调控,又体现在其各项业务活动之中。
96.中央银行产生的必然性包括()。
A.统一货币发行
B.解决政府融资
C.保证银行支付
D.加速资金流通
97.中央银行的再贴现、再贷款属于()业务。
A.资产业务
B.负债业务
C.表外业务
D.中间业务
98.中国人民银行开展各项金融业务活动,按其对象可分为()。
A.为执行货币政策而开展的业务
B.为金融机构提供服务的业务
C.为政府部门提供服务的业务
D.为社会公众提供服务的业务
99.《中国人民银行法》第二十三条规定:
中国人民银行为执行货币政策,可运用的货币政策工具有()。
A.确定商业银行的业务规模
B.向商业银行提供贷款
C.再贴现
D.在公开市场上买卖债券及外汇
100.我国中央银行货币政策的首要目标是()。
A.稳定币值
B.发展经济
C.充分就业
D.平衡国际收支
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