届高三一轮复习经济生活核心考点13 储蓄存款和商业银行文档格式.docx
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【解析】本题考查我国城乡居民高额储蓄说明了什么。
①说法错误，是因为我们社会保障体系不健全，人们才不敢花钱，所以要不断的储蓄；
②不合题意，材料中说的是储蓄率高于同期GDP的增长速度，而不是储蓄率随着GDP的增长而增长；
③说法正确反映了我国目前的现实，确实投资理财渠道比较单一；
④因为在收入一定的前提下，储蓄增加必然带来消费支出减少，城乡居民的恩格尔系数下降。
选D。
【考点定位】储蓄率，投资与理财，恩格尔系数。
【考点突破】
一、储蓄存款
1.是什么——储蓄存款的含义、机构、类型
（1）含义:
是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具凭证,个人依据凭证可以支取存款的本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
（2）储蓄机构:
主要是各商业银行。
（3）类型:
主要有活期储蓄和定期储蓄。
2.为什么——储蓄存款的目的和特点
（1）储蓄存款的目的在于获得利息。
利息是人们从储蓄存款中得到的收益,是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。
（2）储蓄存款的特点:
具有灵活方便、比较安全、风险较低、收益较低的特点。
二、我国的商业银行
1.是什么——性质、主要业务和要求
（1）性质:
以利润为主要经营目标的金融机构。
（2）三大主要业务:
存款业务
贷款业务
结算业务
含义
商业银行以一定利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务
商业银行以一定利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为
商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务
地位
基础业务
主体业务
作用
没有存款就没有商业银行
商业银行利润的主要来源
银行对此收取一定的服务费用
联系
都是银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源
（3）要求:
我国的商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分
2.怎么样——商业银行的作用
（1）它为我国经济建设筹集和分配资金,是社会再生产顺利进行的纽带。
（2）它能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。
（3）通过银行,可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,以优化产业结构,提高国民经济效益。
【疑难点拨】
1、储蓄存款
类别
内容
是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动
主要机构
商业银行
收益
利息
影响因素
本金、存期和利息率水平
计算公式
存款利息=本金×
利息率×
存款期限
利率
一定期限内利息与本金的比率。
有三种表示方法：
年利率、月利率和日利率
利润来源
是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分
分类
活期储蓄
主要特点
随时存取；
不规定存期；
存款金额及次数不受限制
优点
流动性强、灵活方便
定期储蓄
事先约定期限；
不到期一般不得提前支取；
存期与利率成正比
收益高于活期储蓄，比较安全，风险较低
2.正确认识储蓄存款的作用
①适量的储蓄存款，可以为国家建设筹集资金，支持现代化建设；
有利于调节货币流通，稳定币值，维护宏观经济稳定；
有利于居民培养科学合理的生活方式。
因而，适量的储蓄存款利国利民。
②储蓄存款并非越多越好。
过量的储蓄存款，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。
③正确看待储蓄存款的作用，还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析。
在经济过热时，扩大储蓄存款，有利于抑制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。
在经济下滑时，减少储蓄存款，有利于扩大社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。
【学以致用】
经济生活核心考点13储蓄存款和商业银行测试卷
一、单项选择题
1．某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。
陈医生有80000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。
两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差
A.2719.5元
B.1024.98元
C.960元
D.919.5元
2．中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。
该政策效应的传导路径是
①贷款利率下降
②农业投资增加
③农业产出水平提高
④农业贷款增加
A.①→④→②→③
B.①→②→④→③
C.②→①→④→③
D.②→③→①→④
3．2011年11月以来,为促进经济增长,中国人民银行数次降低存款准备金率以调节货币供给,并要求有关金融机构组织、管理好国家重点项目贷款,积极为外贸企业发放政策性外汇贷款。
材料涉及的中央银行职能是
A.经营国家外汇储备
B.制定和实施货币政策
C.发放政策性外汇贷款
D.办理国家重点项目贷款
4．下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。
选择适当的选项完成该图。
A.①存款②贷款③还款④还贷
B.①存款②贷款③还贷④还款
C.①贷款②存款③还款④还贷
D.①贷款②存款③还贷④还款
5．2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3%,而消费价格指数为5%,同期居民储蓄仍然大幅增长。
对居民储蓄大幅增长的合理解释是
①人们要应对未来住房、养老等支出 ②居民的消费趋于饱和 ③储蓄对利率的变化有弹性 ④股票、债券等有价证券投资风险大
A.①②
B.①④
C.②③
D.②④
6．2017年，某银行一年期存款利率是1.5%，一年期贷款利率是4.5%，一年期贷款坏账率是0.1%（坏账，是指不能够收回的应收账款，坏账率=年坏账额/年贷款总额）。
假如该银行某支行2017年一年期贷款总额是3000万元（全部来自储户存款），不考虑其他因素，那么该银行支行2017年赚取
A.87万元
B.88万元
C.89万元
D.90万元
7．读图，银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是因为
①商业银行要降低市场交易的风险
②商业银行是以营利为目的的经济组织
③商业银行的基础业务是贷款
④商业银行要加强对结算业务的管理
B.②③
C.②④
D.③④
8．2015年5月，我国存款保险制度正式实施。
①防范金融风险，稳定金融秩序
②增强银行信用，推动银行公平竞争
③促进利率市场化，增加银行收益
④降低银行经营风险，提高其竞争力
A.①②B.①③C.②④D.③④
9．下表显示的是某权威机构发布的《2017年第一季度城镇储户问卷调查》的部分结果。
根据表中信息，下列推断合理的是
占比
环比涨幅
倾向于“更多储蓄”
42.4%
↓1.3%
倾向于“更多消费”
23.1%
↑2.0%
倾向于“更多投资”
34.5%
↓0.7%
注：
居民偏爱的前三位投资方式依次为“银行、证劵、保险公司理财产品”，“股票”和“基金信托产品”
①随着社会保障体系不断健全，储蓄成为居民投资首选
②社会消费环境不断得到改善，居民消费意愿有所增强
③在兼顾收益和风险原则下，居民更偏重投资的收益性
h_ttp:
//未来脑教学云平台_（#④随着资本市场不断完善，居民投资渠道呈多元化趋势
A.①④
B.①③
10．银行存贷比，即银行贷款总额/存款总额，《中华人民共和国商业银行法》删除商业银行75%存贷比监管指标。
2016年10月标普对调整的存贷比进行观察显示，目前我国银行的存贷比超过80%，并以一年6个百分点的增速上升。
存贷比上升的积极意义是
①有利于商业银行适度加大信贷投放，增强支持实体经济发展的能力
②有利于大幅提升银行收益率水平，进一步防范和消除流动性的风险
③有利于促进商业银行负债多元化发展，减轻利率市场化对银行的冲击
④有利于商业银行及时调整国家货币政策，增强货币投放能力的水平
11．“建行快速贷款”（简称“快贷”）是建设银行运用大数据与互联网技术，创新个人融资模式的网上自助贷款产品系列。
客户可全流程网上自助办理贷款，在线申请、实时审批，在线签约、自助支取与归还，那么，在“互联网+”条件下
①建设银行的存款业务成为其利润的主要来源
②建设银行仍以获得银行利润为主要经营目标
③“互联网+”降低了银行新产品的市场风险性
④“互联网+”未改变建设银行的信用中介作用
12．不考虑其他因素，如果图中趋势持续发展可能产生的影响有
①储户存款的实际收益不断减少
②商业银行的经营风险逐步下降
③理性的消费者会增加现期消费
④证券市场上投资者的热情不高
C.①③
13．http:
//www.wln100.*com未来脑教学云平台%《存款保险条例》于2015年5月1日正式实施。
所谓存款保险，是指存款银行交纳保费形成存款保险基金，当个别银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。
根据该条例，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。
存款保险制度正式实施，可能发生的情况有
A.储蓄不再安全，居民不再将钱存进银行
B.为了降低风险，居民在多家银行分散存款
C.存款业务不再是商业银行的基础业务
D.我国将出现商业银行大面积倒闭的情况
14．伴随着未偿信贷余额、逾期半年未偿信贷总额、延滞账户透支余额的不断增长，银行信用卡业务的不良率不断提高。
但在高收益的驱动下，银行仍积极发展信用卡业务。
银行这样做
①会增加商业银行的转账结算业务②会增加商业银行竞争力和营利能力
http:
//www.wln10_0.）com未来脑教_学云平台③使银行面临的潜在风险增加http:
//#www.wl_未来脑教）学云平台!
④说明贷款业务已成为商业银行基础业务
A.①③
B.②④
C.①④
D.②③
15．中国人民银行决定，自2015年10月24日起，再次下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；
一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。
对此，下列判断正确的是
①社会融资成本进一步降低②投资者可能增加股市投资③商业银行的利润将会减少④我国实施紧缩性货币政策
中国人民银行决定，自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
据此，完成问题。
16．金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%；
一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。
如果其它条件不变，这意味着
①流向股市的资金可能增加
②投资者会增加储蓄的额度
③储蓄存款的风险性会提高
④贷款消费的消费者会增多
B.③④
D.①④
//$ww_w.wln10#未来脑教学云平@台17．利率是宏观调控的重要手段，2015年上半年我国进行了三次降息。
这表明我国
A.实施扩张性财政政策，抑制社会总需求
B.实施紧缩性财政政策，增加社会总供给
C.实施扩张性货币政策，刺激社会总需求
D.实施紧缩性货币政策，减少社会总供给
18．苏州银行日前在全国银行间债券市场发行“三农”专项金融债券，成为自国务院发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》以来，全国首家发行“三农”专项债的商业银行。
苏州银行本期“三农’’专项金融债发行总量为20亿元，其中10亿元为3年期，发行利率5.2%；
10亿元为5年期，发行利率5.43%。
筹集资金全部用于发放涉农贷款。
该金融债券的发行
①是公民暂时让渡资金所有权的体现
②增加了居民的实际收益，拓宽了投资渠道
③是商业银行为经济建设筹措资金的体现
④有利于促使经济结构调整，发展方式的转变
C.①②
二、非选择题
19．材料一
某研究就我国资本回报率与银行贷款利率进行分析，结果如下图所示。
材料二
近年来，我国玻璃企业两极分化加剧。
甲企业一直从事已严重过剩的普通平板玻璃生产，产品积压严重，价格持续走低。
加上强制性环境标准提高、劳动力短缺等多重挤压，企业经营陷入困境。
乙企业专注于发展高端、特种玻璃等高科技产品，同时不断优化组织结构，在整个行业不景气情况下，产品仍畅销国内外。
结合材料，运用《经济生活》知识，回答下列问题：
（1）请判断图中A和B哪一条曲线代表资本回报率，并说明作出判断的理由。
（2）请就如何提高我国制造业企业资本回报率提出合理建议。
20．2015年1月份CPI同比上升0.8%，为2009年以来的最低升幅，中国人民银行决定，自2015年3月1日起下调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点（除活期存款以外），同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。
表甲：
利率政策调整对存贷利率差的影响（以定期一年存贷款为例）
存款年利率
贷款年利率
存贷利率差
基准利率
2.5%
5.35%
2.85%
存款利率上浮30%后
3.25%
A
表乙：
利率政策调整前后，部分商业银行定期一年存款利率
工商银行
建设银行
江苏银行
浦发银行
最大利率差
调整前
3.3%
0.05%
调整后
2.75%
2.9%
3%
B
2015年3月12日，央行行长周小川表示，存款保险制度将于上半年出台，而存款利率上限也有望于今年放开。
利率市场化后，将导致商业银行无论在资产端还是负债端都要差异化经营，过去那种“躺”着就能赚钱的时代将一去不复返了。
结合材料,运用经济生活知识,回答下列问题:
（1）将表甲、乙中的A、B两处数据补充完整，并概括表甲、乙中的经济信息。
（2）面对利率市场化的趋势，储户和商业银行应如何应对？
经济生活核心考点13
储蓄存款和商业银行测试卷参考答案
1.D【解析】本题考查存款利息的计算。
采取“定存一年自动转存一年”的方式获得的利息为80000×
2.25%×
2+（80000×
2.25%）×
2.25%=3600+40.5=3640.5（元），采取“定存两年”的方式获得的利息为80000×
2.85%×
2=4560（元），故两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差4560-3640.5=919.5（元），故D正确。
2.A【解析】本题考查货币政策等知识,意在考查考生的综合分析能力。
中国人民银行实行优惠利率政策,降低贷款利率,会增加农业贷款,从而增加农业投资,使农业产出水平提高,故答案为A。
3.B【解析】本题考查中央银行的职能,意在考查考生获取和解读信息、调动和运用知识的能力。
中央银行的主要职能是依法制定和实施货币政策,发行人民币、管理人民币流通,经理国库,持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备等。
“经营国家外汇储备”在材料中没有涉及,A不选;
材料体现的是中央银行制定和实施货币政策,B当选;
C、D不是中央银行的职能,不选。
【点拨】由于对中央银行的职能记忆不准确,再加上不能准确解读“中国人民银行数次……发放政策性外汇贷款”这一信息,误认为C、D是中央银行的职能,从而容易误选C或D。
4.B【解析】本题考查商业银行的主要业务的相关知识,意在考查考生对课程知识的理解和迁移能力。
在存款业务中,存款人把合法拥有的暂时闲置不用的资金存入银行,储户与银行构成了债务关系,银行在存款人取款时应还本付息,故①④代表了存款和还款。
在贷款业务中,银行把吸收的存款以贷款的形式发放给贷款人,然后要求贷款人在贷款到期时归还本金和利息,故②③体现的是贷款和还贷。
5.B【解析】本题实质上是考查居民储蓄增长的原因。
人们的预期消费支出导致储蓄增长,①当选。
④说的是其他投资方式的风险性导致了人们选择稳健的投资方式——储蓄,当选。
6.A【解析】本题考查银行利率的计算。
该银行在没有坏账的情况下赚取的金额：
3000×
（4.5%-1.5%）=90（万元），一年期贷款坏账：
0.1%=3（万元），故该银行赚取的金额：
90-3=87（万元）。
故选A。
7.A【解析】本题考查商业银行。
银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是因为商业银行是以营利为目的的经济组织，商业银行要降低市场交易的风险，①和②正确；
商业银行的基础业务是存款业务，贷款业务是商业银行的主体业务，③表述错误；
材料体现的是商业银行加强对存款业的管理而非结算业务的管理，④不符合题意要求。
正确答案为A。
8.A【解析】本题考查商业银行的知识。
存款保险制度可以弥补存款人的损失，保护存款人的利益，有利于提高金融体系的稳定性，进而有利于防范金融风险，稳定金融秩序，故①符合题意；
材料表明，当银行破产清算时，按照存款保险制度的规定，存款人可以得到一定的补偿，这就在一定程度上缓解了存款人的后顾之忧，使其对银行的信任度增加，有利于增强银行信用，可以使国有银行和民营银行平等地受到存款保险制度的约束，平等地参与竞争，故②符合题意；
材料强调的是存款保险制度，没有涉及利率市场化的问题，银行收益受多种因素影响，存款保险制度能够保护存款人的利益，并不一定能增加银行收益，故③错误；
存款保险制度是在银行破产清算后维护存款人的利益、推动银行平等竞争，并不能降低银行经营风险，也不能提高其竞争力，故④错误。
故本题选A。
9.C【解析】本题考查影响消费的因素、投资与融资。
倾向于更多储蓄环比涨幅下降说明①判断错误；
倾向于更多消费环比涨幅增长体现了②；
储蓄方式中的银行储蓄说明居民更注重投资收益性的判断错误，排除③；
题干小注体现了④。
故选C。
10.B【解析】本题考查商业银行。
商业银行存贷比上升，有利于增加大信贷投放，降低银行负债成本，增强支持实体经济发展的能力，①正确；
银行金融的流动性风险不能消除，②表述错误；
商业银行存贷比上升，有利于促进商业银行负债多元化发展，减轻利率市场化对银行的冲击，③正确；
商业银行不能调整国家货币政策，中央银行制定和调整国家货币政策，④表述错误。
正确答案为B。
11.C【解析】本题考查商业银行。
建行“快贷”只是改变了银行的融资运作模式，没有改变建设银行以利润为主要经营目标的性质和信用中介作用，②④符合题意；
贷款业务是商业银行利润的主要来源，①说法错误；
“互联网+”不会降低银行新产品的市场风险，③说法错误。
本题答案选C。
12.C【解析】本题考查消费及其类型、商业银行。
从图中可知，存款利率不断下降，居民消费价格指数（CPI）不断上涨，因而储户存款的实际收益不断减少，此时物价可能持续上涨，理性的消费者会增加现期消费，故①③符合题意。
存款利率下降，居民储蓄意愿减弱，商业银行的经营风险可能会逐步上升，证券市场上投资者的热情会高涨，故②③与题意不符。
故本题应选C。
13.B【解析】本题考查商业银行。
存款保险制度实施会使储蓄更加安全，居民更愿意将钱存进银行，A判断错误，排除。
因为存款保险制度的最高偿付限额为50万元，因此居民为了分散风险，会在多家银行分散存款，B正确。
银行的基础业务是存款业务，这一点不会改变，C错误，排除。
D明显错误，排除。
本题选B。
14.A【解析】本题考查商业银行。
存款业务是商业银行的基础业务，④错误；
银行积极发展信用卡业务，会增加商业银行的转账结算业务，银行可能获得更多的利润，但在银行信用卡业务的不良率不断提高的情形下，发展信用卡业务也会使银行面临的潜在风险增加，①③符合题意；
商业银行竞争力和营利能力不一定会增加，排除②。
本题答案为A。
15.A【解析】本题考查投资与融资。
贷款利率下调能够降低社会融资成本；
存款利率下调使银行的储蓄存款收益降低，投资者为了提高收益，可能会增加股市投资，①②正确。
商业银行的利润受很多因素影响，降息不一定使其利润减少，③不选。
连续降息表明我国实施的货币政策趋向宽松，④错误。
16．D【解析】本题考查商业银行。
存款利率下调，投资者的储蓄收益会减少，可能导致部分资金投资股市，①正确，②说法错误。
由于贷款利率下降，会减轻借款人的还贷压力，刺激贷款消费增多，④正确。
利率的变化不会引起存款的风险性发生变化，③说法错误。
17．C【解析】本题考查社会主义市场经济：
科学的宏观调控。
利率的调整属于货币政策，不属于财政政策，排除A、B。
利率的连续下调，表明我们实施扩张性的货币政策，意在刺激需求，拉动经济增长，故选C，排除D。
本题选C。
18.D【解析】本题考查商业银行的相关知识。
公民购买该金融债券，是其暂时让渡资金使用权的体现，并非让渡所有权，①错误。
公民购买债券的实际收益与国家的经济运行状况和通货膨胀状况相关，单从债券利息无法判断其实际收益是否增加，②错误。
发行债券是企业或政府筹集资金
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