金融机构.doc
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第三章金融机构
一、填空题
1.资金从盈余单位向赤字单位的流动和转化就是____________。
2.金融机构提供有效_________的服务是适应经济发展需求最早产生的功能。
4.作为专业化的融资中介人，所有金融机构所具有的基本功能是_________。
5.作为一种特殊的企业，金融机构的经营对象是________。
6.1944年7月，44个同盟国家在美国新罕布什尔州召开国际金融会议，决定成立____________组织。
7.我国出现第一家现代商业银行是1845年在广州和香港同时开业的___________银行，我国第一家民族资本银行是1897年在上海设立的_____________。
8.国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手中的权力建立了以__________为核心的官僚资本金融机构体系，并成为国民党政府实行金融垄断的重要工具。
9.1948年12月1日，在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上建立的__________，标志着新中国金融体系的开始。
10.1995年在内地组建了第一家民营的商业银行_____________。
11.香港金融机构体系的金融机构的监管主体是______________。
二、判断题
1.金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能。
2.降低交易成本并提供金融便利的功能是所有金融机构具有的基本功能。
3.金融机构为了保证对到期债务的支付和存款人的提现，在经营中必须遵循社会性和效益性和安全性原则。
4.分业设立的监管机构一般在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心地位。
5.国际货币基金组织作为协调国际间的货币政策和金融关系、加强货币合作而建立的国际性金融机构，其最高权力机构是理事会，其常设机构是执行董事会。
6.IMF的贷款对象可以是成员国官方财政金融当局，也可以是私营企业；贷款用途除用于弥补成员国国际收支逆差或用于经常项目的国际支付，还可以用于国家的基本建设。
7.世界银行的贷款对象可以是成员国官方、国营企业和私营企业，如果借款人不是政府，不必由政府提供担保。
8.国际开发协会的活动宗旨主要是向最贫穷的成员国提供无息贷款，促进它们的经济发展，这种贷款具有援助性质。
9.我国的城市商业银行均实行二级法人、多级核算经营体制，主要功能是为地方经济服务、为中小企业服务。
10.中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。
三、单项选择题
1.金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（ ）。
A.融通资金
B.支付结算服务
C.降低交易成本
D.风险转移与管理
2.在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是（ ）。
A.社会性公律组织
B.行业协会
C.中央银行或金融管理局
D.分业设立的监管机构
3.现代各国商业经营性金融结构，尤其是银行业，主要是按照（ ）形式建立的。
A.合作制
B.国有制
C.私人所有制
D.股份制
4.国际货币基金组织的最高权力机构是（ ）。
A.理事会
B.董事会
C.会员国协商
D.监管机构
5.国际金融公司作为专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际性金融组织，它的资金的运用主要是（）。
A.向最贫穷的成员国提供无息贷款 B.向成员国官方、国营企业和私营企业贷款
C.成员国的官方财政金融当局 D.提供长期的商业融资，以促进私营部门投资
6.负责协调各成员国中央银行的关系，故有“央行中的央行”之称的机构是（ ）。
A.世界银行
B.国际货币基金组织
C.欧洲中央银行
D.国际清算银行
7.我国出现的第一家现代商业银行是（ ）。
A.西北农业银行
B.英国丽如银行
C.中央银行
D.中国通商银行
8.1999年4月20日，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是（ ）。
A.华融
B.长城
C.东方
D.信达
9.金融同业自律组织如行业协会属于（）。
A.管理性金融机构
B.商业经营性金融机构
C.政策性金融机构
D.管理性金融机构兼政策性金融机构
四、多项选择题
1.金融机构的功能可以基本描述为（ ）。
A.提供支付结算服务
B.融通资金
C.降低交易成本并提供金融服务便利
D.改善信息不对称
2.金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。
因而，金融机构在经营中必须遵循（ ）原则。
A.效益性
B.安全性
C.流动性
D.盈利性
3.管理性金融机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。
目前各国的金融管理性机构主要构成有（ ）。
A.中央银行或金融管理局
B.分业设立的监管机构
C.同业自律组织
D.社会性公律组织
4.世界银行集团包括（ ）。
A.国际复兴与开发银行
B.国际开发协会
C.国际清算银行
D.国际金融公司
5.国际货币基金组织作为协调国际间货币政策和金融关系、加强货币合作而建立的国际性金融机构，其资金来源的途径包括（ ）。
A.发行债券
B.会员国认缴的份额
C.资金运用收取的利息和其他收入
D.向官方和市场借款
6.各欧元国的中央银行保留有自己的外汇储备，欧洲中央银行只拥有500亿欧元的储备金，主要由各成员国央行根据（ ）来提供。
A.本国的国民收入
B.欧洲中央银行制定的固定比例
C.本国在欧元区内的人口比例
D.本国在欧元区内的国内生产总值的比例
7.金融中介机构的发展趋势的特点主要表现为（ ）。
A.全能型
B.分工型
C.不断创新
D.跨国型
8.经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以（ ）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。
A.银监会
B.证监会
C.保监会
D.财政部
9.1994年，适应金融机构体系改革的需要，使政策性金融与商业性金融相分离，我国相继成立了（ ）政策性银行。
A.交通银行
B.国家开发银行
C.中国民生银行
D.中国进出口银行
10.我国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的，主要有（ ）。
A.信达
B.华夏
C.华融
D.长城
五、名词解释
1.商业性金融机构
2.金融中介机构
3.政策性金融机构
4.管理性金融机构
六、问答题
1.如何理解金融机构在各国社会经济中的主要功能？
2.为什么说金融机构的经营风险和影响程度与一般企业不同？
3.国家金融机构体系一般由哪些金融机构构成？
4.新中国金融机构体系的建立和发展主要经历了哪几个阶段？
项目三金融机构体系习题答案
一、填空题
1.资金融通
2.支付结算
3.融通资金
4.货币资金
5.国际货币基金
6.英国丽如银行，中国通商银行
7.“四行二局一库”
8.中国人民银行
9.中国民生银行
10.金融管理局
二、判断题
1
√
2
×
3
×
4
×
5
√
6
×
7
×
8
√
9
×
10
×
三、单项选择题
1
B
2
C
3
D
4
A
5
D
6
D
7
B
8
D
9
A
四、多项选择题
1
ABCD
2
BCD
3
ABCD
4
ABD
5
BCD
6
CD
7
AD
8
ABC
9
BD
10
BD
五、名词解释
1.商业性金融机构：
经营工商业存放款、证券发行与交易、资金管理等业务，以利润为主要经营目标的金融企业。
2.金融中介机构：
专业化的融资中介人。
3.政策性金融机构：
专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。
4.管理性金融机构：
一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。
六、问答题
1.如何理解金融机构在各国社会经济中的主要功能？
金融机构的功能主要有：
（1）提供支付结算服务。
金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能，该功能的重要作用在于促进商品交易的顺利实现。
目前对市场支付结算服务一般都是由可吸收存款的金融机构提供，其中商业银行仍是最基本的提供支付结算的金融单位。
（2）融通资金。
融通资金是指金融机构充当专业的资金融通媒介，促进社会闲置资金向生产性资金转化。
这是所有金融机构所具有的基本功能。
金融机构通常采用发行金融工具的方式融通资金。
（3）降低交易成本并提供金融便利。
金融机构通过规模经营，能够使投融资活动最终以适应社会经济发展需要的交易成本来进行。
提供金融便利功能是指金融机构为各融资部门的提供专业性的辅助与支持性服务。
（4）改善信息不对称。
金融中介机构通过自身的优势，能够及时搜集、获取比较真实完整的信息，据此选择合适的借款人和投资项目，对所投资的项目进行专业化的监控，从而有利于投融资活动的正常进行，并节约信息处理成本。
（5）风险转移与管理。
金融中介机构通过各种业务、技术和管理，分散、转移、控制、减轻金融、经济和社会活动中的各种风险，例如为投资者分散风险并提供风险管理服务。
2.为什么说金融机构的经营风险和影响程度与一般企业不同？
在现代市场经济中，金融机构作为一种特殊的企业，与一般经济单位相比，其经营风险及影响程度有相当的特殊性。
通常可理解为，一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产销对路。
这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣布破产。
单个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小，冲击力不大，一般属小范围、个体的。
而金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。
这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。
金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。
而一旦发生系统风险，导致金融体系运转失灵，必然会危及整个社会再生产过程，引发社会经济秩序的混乱，甚至会爆发严重的社会或政治危机。
3.国家金融机构体系一般由哪些金融机构构成？
国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系。
各国的金融机构体系虽各有特点，但在种类和构成上基本相同。
国家金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。
（1）管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。
目前各国的金融管理性机构，主要构成有四类：
一是负责监管存款货币银行的中央银行或金融管理局，二是按分业设立的监管机构如银监会、证监会、保监会，三是金融同业自律组织如行业协会，四是社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等。
其中，中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。
（2）商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等业务，以利润为其主要经营目标的金融企业，如各种商业银行或存款机构、商业性保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等。
（3）政策性金融机构是指那些专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。
这类金融机构的建立旨在支持政府发展经济，促进社会全面进步。
世界各国都根据各自发展需要建立了相关的政策性金融机构。
4.简述新中
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