上半青海省银行从业资格《公共基础》：要约模拟试题.docx

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2017年上半年青海省年银行从业资格《公共基础》：

要约模拟试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、自我评估法有助于__。

A．识别银行日常经营存在的风险点

B．员工绩效考核

C．简化管理流程

D．计算损失金额和发生概率

2、商业助学贷款的特点不包括__。

A．财政不贴息

B．各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办

C．借款人需要提供担保

D．风险比较高

3、具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，后享受型的客户的理财特点是__。

A．储蓄率高

B．储蓄率低

C．购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子

D．子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女

4、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（）。

A．10%

B．20%

C．30%

D．40%

5、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度__付息。

A．末月21日

B．首月21日

C．末月20日

D．首月20日

6、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于__。

A．基本面指标和财务指标

B．财务指标和财务指标

C．基本面指标和基本面指标

D．财务指标和基本面指标

7、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。

A．公开市场业务、存款准备金和再贷款

B．存款准备金、再贷款和利率政策

C．存款准备金、再贷款和再贴现

D．公开市场业务、存款准备金和再贴现

8、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是__。

A．质押

B．一般保证

C．抵押

D．担保

9、含有高成长性和高投资性的投资产品的资产组合比较适合__的人群。

A．少年成长期

B．青年成长期

C．中年稳健期

D．退休养老期

10、从产业结构的划分来看，电力行业属于__。

A．第一产业

B．第二产业

C．第三产业

D．无法判断

11、非财务因素审查不包括__。

A．经营环境

B．行业地位分析

C．财务报告

D．公司治理

12、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是__。

A．新兴行业公司

B．快速成长公司

C．处于成熟期的公司

D．无法确定

13、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。

A．债券形式

B．计息方式

C．付息方式

D．利率变动方式

14、与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于__。

A．管理层

B．固定资产使用率

C．固定资产折旧率

D．固定资产剩余寿命

15、委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，其中多数是__。

A．劳动合同关系

B．委托合同关系

C．合伙关系

D．工作职务关系

16、下列关于抵押物处理，错误的表述是__。

A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户

B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保

D．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行账户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权

17、反映理财产品的真实收益水平的是__。

A．名义利率

B．法定利率

C．实际利率

D．通货膨胀率

18、在实践操作中，现金流分析法和__是经常一起使用的，互为补充。

A．流动性比率/指标

B．现金流分析

C．缺口分析

D．久期分析

19、一般来说，购买者不具有较强讨价还价能力的情形是__。

A．购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大

B．购买者所购买的产品各具有一定特色

C．购买者有能力实现后向一体化，而卖主不能实现前向一体化

D．卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成

20、下列关于被冻结单位存款利息计算的说法中，正确的是__。

A．被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

B．被冻结的款项．在冻结期均应计算利息

C．如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

D．被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

21、人力资源供求预测的主要目的是估计未来某个时期企业对__的需求，这是人力资源规划中较具技术性的关键部分。

A．劳动者

B．劳动量

C．人才

D．劳动力

22、客户信用评级的发展过程是（）。

A．违约概率模型→专家判断法→信用评分法

B．信用风险模型→专家判断法→违约概率模型

C．专家判断法→信用评分法→违约概率模型

D．专家判断法→违约概率模型→信用评分法

23、下列哪种担保形式中，债权人（银行）取得对担保品的占有权，而借款人保留对该财产的所有权__。

A．抵押

B．定金

C．保证

D．担保

24、债券收益的来源不包括__。

A．现金分红

B．价差收益

C．利息收益

D．债券利息的再投资收益

25、商业银行在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，主要是__。

A．加强业务稽核力度

B．尽可能建立更好的风险管理系统

C．强化客户教育

D．加强对不当行为的惩戒力度

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

1、下列关于内部控制的说法，错误的是__。

A．应当将银行资产与客户资产分开管理

B．商业银行内部可以根据人力、物力允许与否，决定是否建立各自独立的监督和审核部门

C．对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

D．商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

2、当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为__。

A．系统内联行清算

B．跨系统联行清算

C．联行往来

D．内部转账型

3、个人理财业务萌芽时期的主要业务是__。

A．合理避税

B．提供年金

C．销售金融产品

D．理财规划

4、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下可以向银行申请展期，展期一般__。

A．累计不得超过5年

B．累计不得超过3年

C．不得超过原贷款期限的四分之一

D．不得超过原贷款期限的一半

5、合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，主要包括__。

A．文本书写是否规范

B．内容是否与审批意见一致

C．合同条款填写是否齐全、准确

D．文字表达是否清晰

E．主从合同及附件是否齐全

6、下列关于固定资产原值确定的原则，正确的是__。

A．购入的固定资产按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定

B．自行建造的固定资产，按照建造过程中发生的全部实际资本化支出确定

C．投资者投入的固定资产，按资产评估确认或合同协议确定的价值入账

D．融资租入的固定资产，按照租赁合同确定的价款加上运输费、保险费等确定

E．企业构建固定资产所缴纳的投资方向调节税、耕地占用税、进口设备的增值税和关税不应计入固定资产原值

7、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债数额__。

A．基本一致

B．前者大于后者

C．前者小于后者

D．两者无关

8、人口环境因素对个人理财影响表现在总量和结构方面，下列描述中正确的是__。

A．人口总量减少会导致金融理财服务和产品的减少

B．性别结构和职业结构属于典型的人口自然结构

C．教育结构和民族结构属于人口社会结构的范畴

D．收入、生活方式不同，理财需求可以一样

E．巨量人口构成的市场前景，是国外商业银行积极在华开拓个人理财市场的主要动因

9、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：

澳元/美元0.7485/0.7514该客户应以_________与银行交易。

A．以1澳元=0.7485美元

B．以1澳元=0.7514美元

C．以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价

D．与银行协商后的汇率

10、备用信用证主要分为。

A：

可撤销的备用信用证

B：

不可撤销的备用信用证

C：

可转让的备用信用证

D：

对开的备用信用证

E：

循环备用信用证

11、以下关于国家助学贷款说法不正确的是__。

A．学费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上

B．住宿费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上

C．生活费贷款根据合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户

D．国家助学贷款每年的2月和8月发放生活费贷款

12、个人贷款应当遵循__的原则。

A．依法合规

B．审慎经营

C．自主经营

D．平等自愿

E．公平诚信

13、基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在__内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。

A．3个月

B．6个月

C．9个月

D．12个月

14、根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得__核心资本的__。

A．低于，50%

B．低于，1/3

C．高于，50%

D．高于，100%

15、下列关于依法收贷的说法，正确的有。

A：

应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼

B：

若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行

C：

为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全

D：

对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令

E：

对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产

16、预期收入理论带来的问题包括__。

A．缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

B．贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

C．由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险

D．银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展

E．银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大

17、李某接受赵某的委托，以赵某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订__。

A．李某承担民事责任

B．赵某承担民事责任

C．李某与赵某共同承担民事责任

D．李某与赵某均不承担民事责任

18、项目评估财务报表的特点不包括__。

A．销售收入中不含增值税的销项税

B．总成本中不含进项税

C．销售税金中不含增值税

D．销售税金中包含增值税

19、根据个人理财业务从业人员的资质能力与工作业绩，个人理财业务从业人员可以区分为__。

A．理财经理

B．高级理财经理

C．关系经理

D．助理理财经理

E．资深理财经理

20、世界上最大的外汇交易中心是__。

A．伦敦

B．纽约

C．东京

D．香港

21、贷款银行应根据__，科学、合理地确定贷款期限。

A．借款人实际还款能力

B．央行的规定

C．盈利大小

D．还款方式

22、金融资产的投资收益包含__。

A．资本利得

B．现金分配

C．买入价格

D．卖出价格

23、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是__。

A．债券利息

B．回购协议利率

C．债券本息

D．资金融通

24、下列关于助学贷款的说法，正确的是__。

A．助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10%

B．可利随本清，也可分次偿还

C．提前归还贷款本息的，按当期