个人理财试题及答案doc精华版Word文档下载推荐.docx
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25、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
26、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。
27、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不
能领取保险金。
但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。
28、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。
29、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。
30、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本
证券。
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31、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。
32、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。
33、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房
子。
34、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。
35、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息
和
推断性信息。
36、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多
的
个人或家庭问题。
37、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可
量化性的要求。
38、在与外向型客户进行沟通时，应做到：
态度热情、多倾听，与对方建立非
正
式关系，切忌态度冷淡。
单项选择题：
1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所
D
2、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
C
3、“中银理财”的经营层级分为_________。
A、理财中心、大户室B、理财中心、
大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室
4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？
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A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
B
5、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据
_________的不同
进行区分。
A、承保对象
B、风险损失原因
C、风险损害对象
D、风险损失结
果
6、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为
_________。
A、投机风险
B、纯粹风险
C、偶然风险
D、意外
风险
7、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：
I、收集客户资料及个人理
财目标
II、综合理财计划的策略整合
III、客户关系的建立IV、分析
客户现行财务状况
V、提出理财计划
VI、执行和监控理财计划。
正确的次
序应为_________。
A、I，III，VI，V，IV，II
B、III，I，IV，V，VI，II
C、III，V，II，I，VI，IV
D、III，I，IV，II，V，VI
8、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。
A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表A
9、以下关于现值和终值的说法，错误的是_________。
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。
B、期限越长，利率越高，终值就越大。
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
A
10、以下关于年金的说法正确的是_________。
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
11、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率
6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。
则该债券的持有期收益率为_________。
A、10%B、13%C、16%
D、15%
12、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________。
A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先
股
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13、一种汇率通常有_________位有效数字。
A、3B、4C、5
D、6
14、下面哪个国家不使用间接标价法？
A、美国B、新西兰C、南非
D、中国
15、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：
澳元/美元0.7485/0.7514
该客户应以_________与银行交易。
A、以1澳元=0.7485美元
B、以1澳元=0.7514美元
C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价
D、与银行协商后的汇率
16、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。
A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场
17、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
18、以下交易中不属于即期交易的是_________。
A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。
B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。
C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。
D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
19、即期交易中的标准交割日是指_________。
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
20、如果外汇交易员即期卖出日元
3,450,000，买入美元30000，随后，又即期
卖出美元20000，买入欧元
16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为
A、美元多头
10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500
B、美元多头
10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500
C、美元头寸轧平，日元空头
3,450,000，欧元多头16500
D、美元多头
10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500
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21、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。
A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权
34、外汇期权的购买者，其_________。
A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的
22、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。
A、上涨B、下跌C、不变
D、都有
23、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。
A、买入B、卖出C、持有
D、以上都不是
24、国际资本流动的根本动力是_________。
A、扩大商品销售B、获得较高利润
C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾
25、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_________。
A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率
D、利率
26、我国人民币升值有利于_________。
A、出口B、进口C、对外贷款
D、国内旅游创汇
27、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的工程是
A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户A
28、上海黄金交易所实行_________组织形式。
A、法人制B、会员制C、代表制
D、公司制
29、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。
A、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两
D、人民币元/克
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30、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。
A、综合类B、金融类C、自营类
D、做市商
31、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行
32、以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。
B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。
C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
33、24K金的实际含金量为_________。
A、100%
B、99.99%
C、99.9%
D、99.5%
34、在风险管理手段中，保险属于_________手段。
A、风险分散
B、风险控制
C、风险回避
D、风险转移
35、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标的
D、保险风险
36、根据可保利益原则，我们无法为_________投保。
A、家用电器B、租用的别人的房屋
C、公共广场的雕塑
D、自己的房产
37、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同
时，投保人、被保险人和受益人的关系为
A、投保人是被保险人，也是受益人
B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人
38、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。
其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
39、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其
住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是_________。
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A、被汽车撞倒B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗
塞
40、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。
治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。
这一死亡事故的近因是_________。
A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀A
41、以下有关定期寿险的说法中错误的是_________。
A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，
保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
42、在相同保额和投保条件下，_________保费最低。
A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险
43、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。
A.、年龄B、性别C、职业
D、体格
44、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和
A、可预知的B、可测定的C、多变化的D、不可预见的
45、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受
客观事故而导致某种后果，如_________。
A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾C
46、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买
_________份。
A、10；
10B、20；
10C、20；
5
D、40；
47、医疗保险中不包括_________。
A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保
险
48、特种疾病保险采用_________给付方式。
A、定额B、定值C、实报实销
D、按比例
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49、财产保险中重复保险适用_________。
A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原
则
50、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，
在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。
则保险公司应该赔偿
A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元
51、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财
产
B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人
52、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为
A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
53、证券是各类记载并代表一定权利的
A、书面凭证
B、法律凭证
C、收入凭证
D、资本凭证
54、广义的证券包括_________、货币证券和资本证券。
A、权益证券
B、商品证券
C、凭证证券
D、债务证券
55、有价证券代表的是_________。
A、财产所有权
B、债权
C、剩余请求权
D、所有权或债权
56、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。
A、股权B、面值C、红利
D、市值
57、股票投资的收益等于_________。
A、资本利得B、股利所得
C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得
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58、股票交易程序中所包括的主要环节有：
I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户
V、过户
VI、交易
59、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________。
A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权
D、债权
60、_________不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府B、企业组织
C、金融机构D、社会团体
61、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。
A、国债B、股票C、企业债券
D、期货
62、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是
A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权
63、下列哪种说法是正确的？
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。
C、凭证式国债可以流通并转让。
D、记账式国债不能上市流通转让。
64、下列哪项不属于国债投资的特征？
A、安全性高
B、免税待遇
C、流动性强
D、收益率高
65、兼有债权和股权的双重性质的公司债是
A、私募债券
B、可转换公司债
C、收益公司债
D、信用
公司债
66、以下关于债券和股票说法错误的是_________。
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期
限
67、以下哪一种风险不属于非系统风险?
A、利率风险
B、信用风险
C、经营风险
D、财务风险
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68、以下哪种风险不属于系统风险?
A、政策风险
B、周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
69、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀D、企业经营管理不善
70、________的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
71、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按
_________标准进行的分
类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
72、开放式基金的交易价格主要取决于_________。
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
73、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。
A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基
金
74、_________不能作为货币市场基金的投资标的。
A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存
款
75、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。
A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金
76、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80
万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？
A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖
77、房地产投资的风险不包括_________。
A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险
78、期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。
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A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场
制度
79、金融期货中不包括_________。
A、股票期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
80、客户最基本的需求是_________。
A、服务需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
81、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，
这体现了客户的_________。
A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求
82、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价
升级会员 