全国届高考政治复习生产劳动与经营第7讲投资理财的选择讲义.docx

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全国届高考政治复习生产劳动与经营第7讲投资理财的选择讲义

第7讲　投资理财的选择

考纲要求

考情分析

命题趋势

1.商业银行：

利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务

2．投资：

投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险

3．融资

（2017·全国卷Ⅰ，16）（2017·海南卷，5）

（2016·全国卷Ⅰ，13）（2016·天津卷，5）

（2015·全国卷Ⅱ，12）（2015·全国卷Ⅱ，14）

（2015·江苏卷，7）（2015·海南卷，7）

（2015·广东卷，24）（2015·江苏卷，6）

本讲试题主要以选择题的形式考查，通常以某种投资方式或几种投资方式为背景素材，考查各种投资方式的特点、性质、收益和风险，也常结合国家相关政策考查国家对资本市场的调控。

商业银行的业务等考点属于偶考点。

在备考过程中，要重点理解股票、债券和商业保险的特点、收益率等知识点；结合国家相关政策，理解利率工具对宏观经济的调节作用。

分值：

2～8分

考点一　商业银行

1．储蓄存款

（1）含义：

是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

（2）储蓄机构：

我国的储蓄机构主要是各商业银行。

（3）种类及其特点：

目前，我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。

活期储蓄流动性强、灵活方便，但收益低。

定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，风险较低。

（4）风险：

存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。

2．利息、利率和本金

（1）利息：

存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。

（2）影响利息的三个因素：

本金、存期和利息率水平。

（3）利息的计算公式：

存款利息＝本金×利息率×存款期限。

（4）利率：

是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。

3．中国的商业银行体系

我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

4．商业银行的业务

（1）主要业务：

存款业务、贷款业务、结算业务。

（2）其他业务：

商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。

1．储蓄存款余额越多越好。

（　×　）

解析　储蓄存款余额增加，有利于为我国经济建设筹集和分配资金，支援国家经济建设，有利于增加居民利息收入，有利于居民计划消费。

但是，储蓄存款余额太多，不利于扩大居民消费需求。

2．利率高低决定银行储蓄存款数量的多少。

（　×　）

解析　储蓄存款利率高低影响储蓄存款的数量。

储蓄存款数量的决定因素是居民收入水平和未来收入预期。

3．物价上涨，居民银行存款实际收益增加。

（　×　）

解析　物价上涨意味着人民币的实际购买力下降，导致居民银行存款实际收益减少。

4．高利率才能促进经济发展。

（　×　）

解析　利率是宏观调控的经济手段，利率的调整要以经济的运行状况为客观依据。

高利率不一定促进经济发展。

5．随着银行存款利率提高，储户的实际收益增加。

（　×　）

解析　居民的实际收益受存款利率和物价涨幅的影响。

存款利率上升，居民的实际收益不一定增加。

6．存款业务是商业银行的主体业务。

（　×　）

解析　贷款业务是商业银行的主体业务，存款业务是商业银行的基础业务。

7．储蓄存款信用度高，没有风险。

（　×　）

解析　储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。

一　储蓄存款

1．含义

2．利息、存款与本金

（1）存款利息：

是储蓄存款获得的收益，银行支付的报酬，是存款本金的增值部分。

存款利息＝本金×利息率×存款期限。

（2）利率：

一定期限内利息与本金的比率，有年利率、月利率和日利率三种表示方法。

我国存贷款基准利率是由中国人民银行拟定，是国家宏观调控的重要杠杆。

3．种类及利弊

种类

利

弊

活期

储蓄

流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储

收益低

定期

储蓄

收益高于活期储蓄（一般低于债券和股票）

流动性较差，提前支取会损失利息

4．特点

储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。

存贷款利率变动的影响

存款

利率

上调

吸引储蓄，减少流通中货币量，有利于抑制物价上涨

下调

储蓄减少，流通中货币量增加，刺激居民消费增加，改变投资方式

贷款

利率

上调

增加借款成本，抑制投资需求过快增长，有利于防止经济增长过热

下调

减少借款成本，刺激投资需求扩大，促进生产发展，有利于防止经济增长滞缓

[例1]　某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。

陈医生有80000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定期存一年自动转存一年”的存款方式。

两年后陈医生实际获得的利息与“定期两年”相差（　D　）

A．2719.5元　　B．1024.98元

C．960元　　D．919.5元

解析　陈医生如果选择“定期存一年自动转存一年”，那么他的利息收入为80000×2.25%＋（80000＋80000×2.25%）×2.25%＝3640.5元；如果选择“定存两年”，他的利息收入为80000×2.85%×2＝4560元；两种方式相差4560－3640.5＝919.5元，故选D项。

二　商业银行

1．性质：

以利润为主要经营目标的金融机构。

2．体系

我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

3．业务

存款业务

基础业务，是资金的主要来源和其他业务的基础

贷款业务

利润的主要来源，要评估借款人的信用状况

结算业务

为货币收支提供手段与工具并收取服务费用

其他业务

债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务

4．商业银行的重要作用

商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用。

它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。

它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。

通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。

商业银行的相关知识

（1）商业银行的利润

商业银行的利润＝（贷款利息＋其他收入）－（存款利息＋其他支出）

（2）存款准备金率

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。

中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量，因此该利率同样是国家进行宏观调控的重要金融杠杆。

若中央银行提高法定存款准备金率，商业银行放贷能力下降，有利于遏制通货膨胀；若存款准备金率降低，商业银行放贷能力上升，有利于刺激经济发展。

[例2]　（全国卷Ⅱ）2015年5月，我国存款保险制度正式实施。

按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。

这一制度对银行业发展的积极意义在于（　A　）

①防范金融风险，稳定金融秩序　②增强银行信用，推动银行平等竞争　③促进利率市场化，增加银行收益　④降低银行经营风险，提高其竞争力

A．①②　　B．①③　　

C．②④　　D．③④

解析　实施存款保险制度与利率市场化和银行收益无直接联系，排除③；存款保险制度降低的是储户的风险，而不是银行的经营风险，④错误。

故选A项。

1．2017年11月人民币存款增加1.57万亿元，同比增长9.6%。

下列属于导致人民币存款数量增多的因素的是（　D　）

①社会保障体系不断完善　②股市整体股价下降　③人民币对美元汇率持续走高　④中国对外消费不断增加　⑤储蓄存款灵活方便，没有风险

A．①②　　B．③⑤　　

C．①④　　D．②③

解析　随着社会保障体系不断完善，人们的储蓄意愿会下降，从而减少储蓄量，①与题意不符；中国对外消费不断增加，会导致存款数量下降，④与题意不符；储蓄存款风险较小，但仍有风险，⑤错误。

故选D项。

2．为推动个人贷款业务的健康快速发展，提高个人贷款业务的服务效率和质量，房金所与G银行上海分行签署了个贷业务合作协议。

这一合作有利于G银行上海分行（　B　）

A．向社会吸收资金，夯实基础业务

B．因贷款资金增多，盈利能力增强

C．增加工商业贷款，支持经济发展

D．提高贷款的利率，获得更多利润

解析　房金所与G银行上海分行展开个贷业务合作，可以让更多的人在该行贷到更多的款项，该分行因贷款资金增多，盈利能力增强，B项当选；商业银行的基础业务是存款业务，A项与题意无关；材料未涉及“增加工商业贷款”，排除C项；这一合作不能提高贷款的利率，排除D项。

3．（2018·天津南开中学月考）各大商业银行为了吸引更多的用户使用云闪付二维码产品，纷纷推出客户优惠活动。

商业银行力推移动支付产品的根本目的是（　B　）

A．依托网络技术，满足市场需求

B．降低交易成本，增加银行收益

C．提高服务效率，创新支付方式

D．拓展基础业务，减少现金流量

解析　商业银行经营的根本目的是营利，所以商业银行力推移动支付产品的根本目的是为了降低交易成本，增加银行收益，B项正确；其余三项均没有从根本上说明商业银行力推移动支付产品的原因。

考点二　投资与融资

1．投资收益与投资风险

（1）一般来说，风险与收益成正比，高风险高收益，低风险低收益。

（2）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。

2．股票

（1）含义：

股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。

股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。

（2）特点：

股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。

（3）收益：

股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。

（4）作用：

股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。

3．债券

（1）含义：

债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。

（2）分类：

根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。

国债

金融债券

企业债券

发行

主体

国家

银行和非银行金融机构

企业

风险

状况

安全性最好，风险最小

安全系数较国债低但比企业债券高

风险较高

收益

情况

利率高于同期银行储蓄存款利率，低于其他债券利率

高于国债利率，低于企业债券利率

收益率高

流通性能

最强

较强

最低

4．商业保险

（1）含义：

指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

（2）性质、作用：

规避风险的有效措施，具有保障功能。

（3）两大分类：

人身保险、财产保险。

（4）三大原则：

公平互利、协商一致、自愿订立。

5．融资

融资就是筹集资金的行为。

融资的方式主要是贷款、发行股票和债券。

搞好融资，对提高资金利用效率，促进企业改革与发展，具有重要的意义。

1．风险越大的公司其投资收益率越高。

（　×　）

解析　高风险的公司不一定有高收益，也可能亏损。

2．农业保险可以降低生产成本，确保农民稳定增收。

（　×　）

解析　农业保险可以使农民