参考借鉴信贷会计合规测试试题doc.docx
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参考借鉴信贷会计合规测试试题doc
信贷合规测试
考试时间:
120分钟总分:
100.0分
单选题总共60题共计30.0分
1.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）原则。
A、为客户的交易信息保密的原则
B、自愿、平等、诚实交易的原则
C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则
D、平等、自愿、公平的原则
正确选项:
C
2.《中华人民共和国商业银行法》规定、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，应当自取得之日起（）内予以处分。
A、1年
B、半年
C、2年
D、三个月
正确选项:
C
3.连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，诉讼时效的有效日期是（）
A、从保证期间届满后向后推迟2年。
B、从债权人要求保证人承担保证责任之日起向后推迟2年。
C、从债权到期之日起向后推迟2年。
D、从借款之日起向后推迟2年。
正确选项:
B
4.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。
A银行客户经理（）。
A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户
B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点
C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍
D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落人B银行
正确选项:
C
5.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）
A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
正确选项:
B
6.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是（）。
A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料
C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息
D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
正确选项:
D
7.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。
A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息
B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据
C.可以一起参加学术研讨会
D.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势
正确选项:
C
8.对有关部门贴息的贷款，承办银行应当（）发放，并根据本通则有关规定严格管理。
A.自主审查
B.调查、审查、审批后
C.上报上级部门审批后
D.自主审批
正确选项:
A
9.贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素
A.激励约束机制
B.风险评价机制
C.报告和纠正机制
D.贷款操作规范
正确选项:
B
10.贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单；借款人应当及时筹备资金，按期还本付息。
A.7日
B.10日
C.15日
D.30日
正确选项:
D
11.有关保证的下列说法中，错误的是（）
A.主合同被确认失效后，保证人不再承担任何责任
B.保证方式有一般保证和连带责任保证之分
C.不管保证人承担的是履行责任还是赔偿责任，保证人都可能承担赔偿责任。
D.债权人抛弃其债权的担保物权时，在该担保物权的期限内，保证人的保证责任免除
正确选项:
A
12.工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
正确选项:
C
13.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。
A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
正确选项:
D
14.下列哪项不属于中国人民银行的职责：
（）
A.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
B.发行人民币，管理人民币流通；
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；
D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；
正确选项:
A
15.当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。
预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起（）个月内未申请登记的，预告登记失效。
A.1
B.2
C.3
D.6
正确选项:
C
16.占有人返还原物的请求权，自侵占发生之日起（）内未行使的，该请求权消灭。
A.一个月
B.三个月
C.六个月
D.12个月
正确选项:
B
17.农村合作银行董事会例会每年至少应召开（）次，由董事长召集和主持。
董事会应当通知监事会派员列席董事会会议。
A.1
B.2
C.3
D.4
正确选项:
D
18.银行承兑汇票签发规模不得超过本机构上年末存款余额的（）％。
A、15
B、20
C、25
D、30
正确选项:
A
19.短期贷款按季结息，每季度末的（）为结息日。
A、15
B、20
C、25
D、30
正确选项:
B
20.银监会20RR年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款用途通常是用于建造（）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。
A.一个
B.二个
C.三个
D.多个
正确选项:
A
21.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（）。
A.不低于项目资本金比例的投资和相应担保
B.高于项目资本金比例90%的投资和相应担保
C.高于项目资本金比例95%的投资和相应担保
D.至少不低于项目资本金比例95%的投资和相应担保
正确选项:
A
22.固定资产贷款，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责（）。
A.贷款发放和支付审核
B.贷款发放和监管
C.贷款支付审核和监管
D.贷款支付审核
正确选项:
A
23.贷款人可以以要求借款人签订（）供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。
A.短期
B.中期
C.中长期
D.长期
正确选项:
D
24.根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行与关联方之间发生的授信包括
A、向商业银行提供资产评估
B、商业银行抵债资产的接受和处置
C、透支
D、向商业银行提供法律服务
正确选项:
C
25.股份有限公司注册资本的最低限额为人民币（）万元。
法律、行政法规对股份有限公司注册资本的最低限额有较高规定的，从其规定。
A.100
B.200
C.500
D.1000
正确选项:
C
26.企业法人在（）情况下，债权人或债务人可以向人民法院申请宣告破产还债。
A、管理混乱，产品积压
B、资不抵债，不能按期还本付息
C、移用贷款，造成贷款
D、严重亏损，无力清偿到期债务
正确选项:
D
27.连带责任保证的债权人可以对债务人和保证人提出诉讼，其诉讼方式有（）债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。
A、可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼。
B、只可以先诉讼债务人。
C、不可以单独诉讼保证人。
D、可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。
正确选项:
D
28.银行可发放信用贷款。
对资信良好、确能偿还贷款的小企业，银行可在定价充分反映风险的基础上，发放（）的信用贷款。
A.一次核定，周转使用
B.一次核定，随用随贷
C.一定金额、一定期限
D.一定金额、周转使用
正确选项:
C
29.贷款审批权限以（）贷款金额确定。
A、单笔最大
B、单户累计
C、笔数最大
D、最大一笔
正确选项:
B
30.为行使抵押权、质权而取得的不动产或股票，应当自取得之日起多长时间内予以处理（）
A、半年内
B、一年内
C、二年内
D、10个月内
正确选项:
B
31.我国《银行业从业人员职业操守》于（）起正式通过并实施。
A.1995年3月
B.20RR年8月
C.20RR年4月
D.20RR年2月
正确选项:
D
32.贷款发放后（）内，管理经办责任人要对企业经营状况等进行首次跟踪检查。
A、10日
B、15日
C、20日
D、25日
正确选项:
B
33.以下哪一项说法不正确（）。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。
在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务
正确选项:
D
34.以下不属于银行业服务规范范畴的是（）。
A.规范服务环境
B.规范服务礼仪
C.规范服务技能
D.规范人员结构
正确选项:
D
35.服务岗位人员应认真践行（），按照岗位规范要求办理业务，做到准确、安全、快捷。
A.职业纪律
B.职业行为
C.职业操守
D.职业道德
正确选项:
C
36.对客户的业务请求和咨询实行（）对不属于职责范围的，应告知客户联系人和联系电话，或进行记录并及时将结果回复客户。
A.“行长（主任）负责制”
B.“首问负责制”
C.“客户经理负责制”
D.“内勤主任负责制”
正确选项:
B
37.文明服务规范评分细则规定，员工酒后上岗扣（）分。
A.15
B.25
C.30
D.35
正确选项:
D
38.下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法错误的是（）。
A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定
B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访
C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D.不得擅自代表所在机构对外发布信息
正确选项:
B
39.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。
A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
正确选项:
D
40.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。
A.因为业务已经谈妥，所以是合理的
B.不合理，不应当申报不实费用
C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的
D.是合理的，因为客户经理并没有浪费
正确选项:
B
41.面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。
A.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充
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