银行业从业人员资格考试个人贷款模拟120有答案.docx
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银行业从业人员资格考试个人贷款模拟120有答案
银行业从业人员资格考试个人贷款模拟120
一、单选题
1.以下关于银行分析市场环境时应注意的“四化”，说法错误的是______。
A.经常化就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调查分析
B.系统化就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究
C.科学化就是要用科学方法来收集资料、筛选资料和研究资料，尽量避免主观因素和因循守旧因素的影响
D.流程化就是要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度
答案：
D
[解答]银行分析市场环境时应注意的“四化”，包括经常化、系统化、科学化和制度化。
D项“流程化”表述错误，其表述的是制度化的内容。
故选D。
2.关于抵押物的说法，表述有误的是______。
A.在贷款发放之前，抵押物价值评估是银行进行审批决策、授信限额以及贷款定价的唯一标准
B.在贷款存续期间，抵押品价值是银行判断抵押品对信贷资产保护程度变化的重要依据
C.对于发生信用违约，银行需要通过处置抵押品来实现债权保障时，抵押品价值是判断银行可能收回资金额度的重要依据
D.在贷款发放之前，抵押物价值评估是银行进行审批决策、授信限额以及贷款定价的关键因素
答案：
A
[解答]在贷款发放之前，抵押物价值评估是银行进行审批决策、授信限额以及贷款定价的关键因素；在贷款存续期间，抵押品价值是银行判断抵押品对信贷资产保护程度变化的重要依据；对于发生信用违约，银行需要通过处置抵押品来实现债权保障时，抵押品价值是判断银行可能收回资金额度的重要依据。
A项中“唯一标准”定义不对。
故选A。
3.用“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过______。
A.40%
B.50%
C.55%
D.60%
答案：
C
[解答]以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55%，C选项正确。
故选C。
4.关于以房地产做抵押申请个人汽车消费贷款，以下说法错误的是______。
A.抵押权设定后，所有能够证明抵押权属的文件原件以及抵押物保险单原件，均由贷款银行保管
B.不接受尚未还清贷款银行以外的其他金融机构的个人住房贷款、商业住房贷款的房地产做抵押
C.以商品住房为抵押的，贷款金额与抵押物评估价值的抵押比率不得超过50%
D.抵押房地产的，贷款银行可以自行决定是否办理抵押登记手续
答案：
C
[解答]以商品住房为抵押的，贷款金额与抵押物评估价值的抵押比率不得超过70%，C选项错误。
故选C。
5.国家助学贷款的还款方法要求借款学生可以选择在毕业后的______个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。
A.6
B.12
C.18
D.24
答案：
D
[解答]国家助学贷款借款学生自取得毕业证书之日起，下月1日开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限，D选项正确。
故选D。
6.期限在一年以内的贷款实行的是______利率政策。
A.按月调整利息
B.按季调整利息
C.按合同利率执行利息
D.利息随法定利率变动而变动
答案：
C
[解答]贷款期限在一年以内（含一年）实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率，C选项正确。
故选C。
7.商业助学贷款发放所遵循的原则不包括______。
A.部分自筹
B.信用发放
C.专款专用
D.按期偿还
答案：
B
[解答]商业助学贷款发放所遵循的原则实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，B选项错误。
故选B。
8.率先在国内开办个人住房贷款业务的是______。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
答案：
C
[解答]为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行于20世纪80年代中期率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务，C选项正确。
故选C。
9.办理商品房贷款时，银行对提前还款的基本约定一般不包括______。
A.借款人应向银行提交提前还款申请书
B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
C.加收罚息
D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
答案：
C
[解答]提前还款属于借款人违约，银行一般会按规定计收违约金，而非加收罚息，C选项错误。
故选C。
10.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法中，错误的是______。
A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位
B.简单来说，“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”
C.由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费
D.该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司
答案：
B
[解答]“间客式”运行模式是“先买车，后贷款”，B选项错误。
故选B。
11.下列关于贷款风险分类的说法，错误的是______。
A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类
B.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类
C.一笔贷款不能同时处于多种贷款形态
D.贷款形态应遵循不可拆分原则
答案：
B
[解答]贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据贷款人连续违约次（期）数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类的结果进行必要的修正和调整，B选项错误。
故选B。
12.企业信用程度的标志是______。
A.企业会计报表
B.企业营业执照
C.企业资信等级
D.企业担保情况
答案：
C
[解答]企业资信等级是企业信用程度的标志，C选项正确。
故选C。
13.委托代理终止的情形不包括______。
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C.代理人死亡
D.被代理人死亡
答案：
D
[解答]被代理人死亡后，代理权并不必然终止，D选项不属于委托代理终止的情形。
故选D。
14.个人汽车货款的贷后与档案管理的风险点相对于个人教育贷款的贷后与档案管理的风险点不同的是______。
A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失
B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测
C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁
D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
答案：
B
[解答]个人教育贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括：
未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失；未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁；他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。
个人汽车贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括：
未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失；贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测；未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同，损毁；他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。
通过比较可知，B选项符合题意。
故选B。
15.______年，国内商业银行开始了个人汽车贷款业务的尝试。
A.1990
B.1993
C.1996
D.1999
答案：
C
[解答]中国建设银行在1996年与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试，C选项正确。
故选C。
16.市场细分的基础是______。
A.可衡量性原则
B.可进入性原则
C.差异性原则
D.经济性原则
答案：
A
[解答]可衡量性原则是市场细分的基础，A选项正确。
故选A。
17.不属于设备贷款的担保方式的是______。
A.抵押
B.质押
C.保证
D.履约保证保险
答案：
D
[解答]设备贷款担保方式有抵押、质押和保证三种，不包括D选项。
故选D。
18.目前，我国个人住房贷款的期限最长可达______年。
A.15
B.25
C.30
D.50
答案：
C
[解答]我国个人住房贷款的期限最长可达30年，C选项正确。
故选C。
19.关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是______。
A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入
B.有助于满足城乡居民的有效消费需求
C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理
D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
答案：
C
[解答]个人贷款可以帮助银行分散风险，而非扩大风险，C选项错误。
故选C。
20.以下关于个人经营贷款特点的说法中有误的一项是______。
A.贷款期限相对较短
B.贷款用途多样，影响因素复杂
C.以抵押为前提形成借贷关系
D.风险控制难度较大
答案：
C
[解答]个人经营贷款特点包括三个：
贷款期限相对较短；贷款用途多样，影响因素复杂；风险控制难度较大。
故选C。
21.下列关于商用房贷款流程的说法，不正确的有______。
A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人填写借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料
B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见
C.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查
D.贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见
答案：
B
[解答]贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见，B选项错误。
故选B。
22.银行从事营销管理主要活动的顺序为______。
①制定营销战略
②设计营销方案
③分析营销机会
④调整业务组合
⑤实施营销控制
A.①②③④⑤
B.②①③④⑤
C.③④①②⑤
D.④③①②⑤
答案：
C
[解答]银行从事营销管理主要活动的顺序为：
分析营销机会—调整业务组合—制定营销战略—设计营销方案—实施营销控制，C选项正确。
故选C。
23.产品竞争一般要经历的过程是______。
A.产量竞争—价格竞争—质量竞争—服务竞争—品牌竞争
B.产量竞争—质量竞争—价格竞争—服务竞争—品牌竞争
C.产量竞争—价格竞争—服务竞争—质量竞争—品牌竞争
D.产量竞争—服务竞争—质量竞争—价格竞争—品牌竞争
答案：
B
[解答]产品竞争一般要经历的过程是：
产量竞争—质量竞争—价格竞争—服务竞争—品牌竞争的过程，B选项正确。
故选B。
24.以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是______。
A.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款
B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则
C.每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高
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