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83﹑王先生每月的还款额（）

（A）3511元 

（B）5311元 

（C）5713元 

（D）7531元

84﹑王先生听说采取等额本息法第一年还款项主要是利息，而本金较少，则王先生第一年所还利息为（）。

（A）47691元 

（B）21358元 

（C）13082元 

（D）29044元

85﹑王先生第一年所还本金（）

（A）47691元 

（D）2904元

8182838485

DAADC

案例三：

李先生参加了X市的住房公积金制定，打算购买一套价值50万元的自住普通住房，首付款为房价的30%。

李先生打算申请个人住房公积金贷款，根据X市的相关规定，李先生可申请的个人住房公积金贷款最高额度为10万元。

由于个人住房公积金贷款仍不足以支付剩余的房款，李先生准备申请个人住房商业性贷款。

根据案例一回答71-78题：

71、个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。

则下列选项不属于个人住房公积金贷款的担保方式的是（ 

）。

A抵押加一般保证 

B抵押加购房综合险 

C质押担保 

D第三人担保

72、办理个人住房公积金贷款须提供很多资料。

李先生在申请个人住房公积金贷款时不需要提供的资料为（ 

A合法的身份证明 

B李先生的健康证明 

C住房公积金储蓄卡及借款人名章 

D购买住房首期付款证明

73、

74、李先生申请个人住房商业性贷款时不必具备的条件为（ 

A具有城镇常住户口或有效居留身份 

B有稳定的收入，信用良好

C有所购住房全部价款30%以上的自筹资金 

D有银行认可的资产作为抵押或质押

75、假设李先生的个人住房公积金贷款金额为10万元，期限15年，贷款利率为4.95%，而个人商业性贷款金额为25万元，期限也是15年，贷款利率为6.27%。

则李先生的公积金贷款部分的月供为（采用等额本息还款方式）（ 

）元。

A788.19 

B789.19 

C799.19 

D800.19

76、接上题，李先生的商业性贷款部分的利息总额为（采用等额本金还款方式）（ 

A107625.00 

B117650.00 

C128695.00 

D134268.00

77、李先生在还款2年后有一笔5万元的意外收入，计划用这笔钱提前偿还公积金贷款，如果李先生保持月还款额不变，公积金贷款剩余还款期为（ 

）期。

A45.21 

B57.93 

C62.15 

D65.28

71

72

73

74

75

76

77

D

B

A

C

案例四：

何先生为外企员工，每月的收入大概为7000元，虽然当前收入一般，由于每月的支出较大，因此还款能力较弱，但由于职业前景较好，预计未来收入会逐渐增加。

何先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套住房，贷款总额为30万，期限为15年，贷款利率为6．5％。

根据案例二同答74~82题。

74、作为理财师，应该建议何先生采用的还贷方式为（ 

（A）等额本息还款法 

（B）等额本金还款法

（C）等额递增还款法 

（D）等额递减还款法

75、如果何先生采用等额本息法，则何先生要在贷款期内每月以相等的还款额足额偿还贷款的（ 

（A）本金 

（B）本金和利息 

（C）利息 

（D）本金或利息

76、如果何先生采用等额本息法，每月的还款额为（ 

（A）988．32 

（B）2613．32 

（C）2718．91 

（D）2914．62

77、如果何先生在还款3年后有一笔10万元的意外收入，他打算用这笔钱提前还贷，那么3年后何先生的未还本金余额是（ 

（A）39160．80 

（B）28687．97 

（C）260831．20 

（D）24910．72

78、如果何先生打算保持现有的每月还款额不变。

那么贷款的剩余期限为（ 

（A）80．28 

（B）79．19 

（C）75．06 

（D）72．32

79、如果何先生打算保持还款期限不变，那么每月还款额为（ 

（A）1611．60 

（B）1726．80 

（C）1832．40 

（D）1856．80

80、如果采用等额本金还款法，何先生第一个月的还款额为（ 

（A）1429．87 

（B）2016．85 

（C）2879．67 

（D）3286．67

8l、如果采用等额本金还款法，何先生偿还的利息总和为（ 

（A）52650 

（B）58420 

（C）62188 

（D）64820

82、如果采用等额本金还款法，在还款3年后，何先生已经偿还了（ 

）元利息。

（A）1429．87 

74.d 

75.b 

76.b 

77.c 

78.c 

79.a 

80.d 

81.147062元 

82.58342元 

财产分配与传承规划经典例题

刘先生与刘女士因感情不和而离婚，双方对其他财产的分割均无异议，但对以下财产的分割发生纠纷：

刘先生婚前首付30万元，贷款70万元购买的房屋一套，婚后二人就贷款部分共同还贷，在离婚时，房屋贷款以还清。

刘先生婚后与他人合资开办了一家有限责任公司，刘先生出资80万，占40％的股份，离婚时，刘先生的股份以增值至200万元，对于李女士是否出任公司股东的问题，过半数的股东持否定意见。

根据案例四回答93——96题。

93﹑对房屋进行分割，李女士可分得（）。

（A）35万元 

（B）50元 

（C）60元 

（D）75元

94﹑该房屋属于（）。

（A） 

夫妻共同财产

（B） 

刘先生婚前个人财产

（C） 

李女士婚前个人财产

（D） 

30万元属于婚前个人财产，70万元属于夫妻共同财产

95﹑对有限公司的股份进行分割，李女士可分得（）

（A）80万元 

（B）40万元 

（C）200万元 

（D）100万元

96﹑关于有限责任公司股份权分割，（）的说法是错误的。

李女士不可能成为公司的股东

其他股东拥有优先的购买权

其他股东在规定时间内不行使优先的购买权，则李女士可以成为股东

能够用来证明“过半数股东”不同意的证据，可以是股东会的决议，也可以是当事人

93949596

ADAA

案例二：

王先生在2000年采用按揭贷款购房，支付首付40万元，并取得房屋的产权证。

2002年王先生与赵女士结婚，婚后两人共同向银行偿还购房贷款40万元。

夫妇用婚后积蓄与张先生合资成立某有限责任公司，公司的出资情况分别是：

王先生50万元、赵女士20万元、张先生30万元。

2007年王先生与赵女士协议离婚，解散原有公司。

此时他们的房产价值达到200万元，公司股份已增值到200万元，两人在财产分割上产生分歧。

根据案例五回答91～96题。

91、在房产的分割上，赵女士能够分到的财产为（ 

（A）100万元 

（B）200万元 

（C）20万元 

（D）10万元

92、在办理财产分割手续时，该房产应该被视为（ 

（A）夫妻共同财产 

（B）王先生的个人财产

（C）赵女士的个人财产 

（D）无法判断

93、如果婚后双方已经约定该房屋为夫妻共同财产，则离婚后赵女士在房产的分割上能够得到（ 

（D）40万元

94、在股份有限责任公司的分割上，赵女士可以分得（ 

（A）20万元 

（B）35万元 

（C）70万元 

（D）140万元

95、该有限责任公司属于（ 

96、如果在离婚后，王先生和赵女士同意不解散公司，且张先生也同意公司继续经营。

则三人对原公司的持股比例变为（ 

（A）王先生50％、赵女士20％、张先生30％

（B）王先生35％、赵女士35％、张先生30％

（C）王先生70％、赵女士0％、张先生30％

（D）王先生O％、赵女士70％、张先生30％

91.c 

92.b 

93.a 

94.c 

95.a 

96.b 

54、小张的父亲2008年罹患尿毒症，需要通过透析维持生命，为了给父亲治病，小张花光了家中的积蓄，并向朋友借了30万元的外债。

妻子王女士对此难以理解，引发矛盾，并因此起诉离婚。

王女士认为小张借钱完全用于父亲治病，与家庭共同生活无关，拒绝承担30万元的债务。

此案例中，30万元债务属于（ 

（A）小张的婚前个人债务

（B）因赡养所引发的债务，虽然王女士不同意，仍是夫妻共同债务

（C）债务虽然因赡养引发，但由于王女士不同意，根据共同共有制的特点，债务是小张的个人债务

（D）该债务属于一方擅自对他人进行赡养所形成的债务，是小张的个人债务

55、何先生与何女士2000年结婚，婚前何先生有5万元的股票资产，婚后通过不断的学习和实践，何先生操作股票的能力得到了很大的提升，2001年用共同财产追加投入l5万元资金，到2009年股票市值已经变为200万元。

两人在婚后因为性格不合发生多次争吵，并决定协议离婚。

二人对其他财产的处理没有异议，但对股票不知如何处理，针对股票资产下列（）建议是合适的。

（A）其中5万元是何先生的婚前个人资产，其余是夫妻共同财产

（B）何女士可以分得7.5万元的股票资产

（C）根据比例，其中l50万是共同财产

（D）何女士可以分得100万的股票资产

56、接上题，股票市场瞬息万变，如果将股票变现后分割可能引发较大损失，则（）选择是最合适的。

（A）等股市稳定后再分割

（B）何女士将属于自己的股票资产委托何先生操作

（C）何先生保留全部股票资产，给何女士作价补偿

（D）立即变现分配资金

57、小钱2007年与金小姐相识并相恋，二人决定2008年10月举行婚礼，但金小姐的母亲要求小钱在结婚前购买房屋用于结婚，于是小钱2007年l2月首付20万购买了总价60万的房屋一套，2008年3月二人登记结婚，并于lO月举办了婚礼。

2009年二人因性格不和离婚，则该房屋（）。

（A）属于小钱的婚前个人财产 

（B）二人的婚前共同财产

（C）夫妻共同财产 

（D）小钱的婚后个人财产

58、接上题，如果房屋首付款中金小姐也投入了5万元，婚后二人共同还贷10万元，则离婚后金小姐可以分得（）万元的房屋资产。

（A）30 

（B）15 

（C）10 

（D）0C

59、下列各项中属于婚后法定特有财产的是（）。

（A）工资薪金 

（B）住房公积金 

（C）买断工龄款 

（D）知识产权的收益

60、在各种遗嘱形式中，不需要见证人的遗嘱形式是（）。

（A）公证遗嘱 

（B）自书遗嘱 

（C）代书遗嘱（D）口头遗嘱

51-55.BDBBC

56-60.CACCB

投资规划经典例题

资料：

某项资产组合由长期债券和股票组成，其中长期债券和股票的投资比例分别为20%和80%。

假设经济形势好的情况下，长期债券和股票收益率分别为6%和15%；

经济形势差的情况下，长期债券和股票收益率分别为4%和10%，而且经济形势出现好和差的概率是一样的。

根据资料回答36-38题：

36、长期债券的期望收益率为（ 

A4% 

B5% 

C6% 

D7%

37、股票的期望收益率为（ 

A12.5% 

B13.5% 

C10.5% 

D15.5%

38、该项资产组合的期望收益率为（ 

A14% 

B15% 

C12% 

D11%

36

37

38

家庭属于中等收入阶层，没有任何负债，其家庭总资产达到200万元，张先生拿出140万元全部投资于股票，张先生秉持着“不要将鸡蛋放在一个篮子里”的投资理念，将140万元的资金投资于A、B两支股，两只股的预期收益如下表：

股指上涨

股指走稳

股指下跌

概率

0.15

0.45

0.4

A股票

12%

7%

-2.25%

B股票

21%

10%

-9%

（1） 

判断张先生家庭的投资金额是否合适？

（2） 

判断张先生投资的A、B两支股票是否符合“不要将鸡蛋放在一个篮子里”的投资理念？

答案：

（1）张先生家庭的投资金额偏高，通过个人家庭财务比率中的投资与净资产比率进行判断。

由于张先生家庭没有任何负债，净资产等于总资产，计算公式：

投资与净资产比率＝投资资产净资产＝140/200＝70%，高于50%的参考值，说明张先生的投资金额偏高，承受的风险较大，应当适当降低其投资资产金额。

（2）判断张先生投资的A、B两支股票的相关性简要肯骤如下：

①计算A、B两支股票的数学期望：

E（A）＝12%*0.15+7%*0.45+（-2.25%）*0.4＝4.05%

E（B）＝21%*0.15+10%*0.45+（-9%）*0.4＝4.05%

②计算A、B两支股票的方差：

D（A）＝（12%-4.05%）（12%-4.05%）*0.15+（7%-4.05%）（7%-4.05%）*0.45+（-2.25%-4.05%）（-2.25%-4.05%）*0.4＝0.002928

D（B）＝（21%-4.05%）（21%-4.05%）*0.15+（10%-4.05%）（10%-4.05%）*0.45+（-9%-4.05%）（-9%-4.05%）*0.4＝0.012715

③计算A、B两支股票的标准差：

A股票的标准差：

0.0541

B股票的标准差：

0.1128

④计算A、B两支股票的协方差：

协方差公式：

COV（X，n）＝E（x-EX）（n-En）

COV（A,B）=（12%-4.05%）（21%-4.05%）*0.15+（7%-4.05%）（10%-4.05%）*0.45+（-2.25%-4.05%）（-9%-4.05%）*0.4=0.0061

⑤计算A，B两支股票的相关系数：

P==1

由以上计算可以得出，相关系数等于1，说明A、B两支股票的涨跌程度完全一致，张先生的投资并没有符合“不要将鸡蛋放在一个篮子里”的投资理念。

秦先生2007年初购买了A公司股，购买价格为每股20元，持有一年后出售。

A公司2007年每股股利2元，年终发放，公司股权收益率为7%，贝塔值为1.5，再投资比率为2/3，公司预计未来两年该比率均不会发生变化。

假设A公司每年保持稳定增长，预计2008年市场收益率为10%，国库券收益率为5%。

问：

秦先生投资该股票的收益率为多少？

秦先生股票的售出价格为：

g=7%*2/3=4.67%

D1=2*（1+4.67%）=2.09

K=5%+1.5（10%-5%）=12.5%

P=2.09/（12.5%-4.67%）=26.69元

收益率为：

[（26.69-20）+2]/20＝43.46%

老张持有某创业板上市公司甲的股票l00手，占该公司合计股本的0.2％。

该公司总资产10000万元，其中负债3000万元，全部为短期债券，利率为6％：

2009年税后利润2000万元，所得税率为25％，分红比率为50％。

假设该股票的B值为l.8，风险溢价为5％。

根据案例三，请回答79-82题

79、甲公司2009年的ROE为（ 

（B）30％ 

（C）28.57 

（D）28.57％

80、甲公司的股权成本为（ 

（A）9％ 

（B）11％ 

（C）15％ 

（D）15.8％

81、甲公司的加权平均资本成本（WACC）为（）。

（A）10.5％ 

（B）1.35％ 

（C）11.85％（D）9.15％

注：

应该是9.05%。

82、甲公司股利的稳定增长率为（）。

（A）20％ 

（B）14.29％（C）10.5％（D）10％

76-80.BCBDB

81-85.DBDBB