保险简答Word文档下载推荐.docx

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有利于企业加强经济核算；

有利于企业加强危险管理；

有利于安定人民生活；

有利于民事赔偿责任的履行。

6．保险在宏观经济中有哪些作用？

指定教材P36-37。

保障社会再生产的正常进行；

推动商品的流通和消费；

推动科学技术向现实生产力转化；

有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现；

增加外汇收入，增强国际支付能力；

动员国际范围内的保险基金。

8．商业保险的构成要素有哪些？

指定教材P40。

商业保险的构成要素包括：

专营机构；

保险合同；

保险利益；

大数法则；

保险基金。

9．如何理解保险商品交换的特点？

指定教材P41。

保险商品交换具有契约性、期限性、条件性、诺承性的特点。

10．试比较商业保险与社会保险的区别。

指定教材P42。

商业保险与社会保险的实施方式不同；

举办主体不同；

保费来源不同；

保险金额不同。

11．试比较商业保险与政策性保险的区别。

指定教材P42-43。

商业保险与政策性保险的举办主体不同；

经营目标不同；

承保机制不同。

12．试比较商业保险与储蓄的区别。

指定教材P43。

商业保险与储蓄的经济范畴不同；

需求动机不同；

权利主张不同；

运行机制不同。

13．试比较商业保险与救济的区别。

指定教材P44。

商业保险与救济的权利义务不同；

给付对象不同；

主张权利不同。

14．如何理解保险合同自身的特点?

指定教材P51-52。

保险合同的特征主要体现在双务性、射幸性、补偿性、附和性、条件性、个人性等。

15．试比较财产保险合同与人身保险合同的区别。

指定教材P53。

财产保险合同与人身保险合同的区别在于：

合同主体不同；

理论依据不同。

16．保单所有人在人身保险合同中有何特殊意义？

其有哪些权利？

指定教材P60。

保单签发后，对保单拥有所有权的个人或法人被称为保单所有人。

保单所有人拥有的权利包括：

变更受益人、领取退保金、领取保单红利、以保单作质押进行借款、放弃或出售保单的一项或多项权利、指定新的所有人等。

17．简述人身保险合同中受益人的构成要件？

人身保险合同中受益人的构成要件包括：

受益人是享有赔偿请求权的人；

是由保单所有人指定的人。

18．人身保险合同的受益人与继承人有何区别？

指定教材P61。

虽然受益人与继承人都是在他人死亡后受益，但两者性质不同。

受益人享有的是受益权，是原始取得；

而继承人享有的是遗产的分割权，是继承取得。

19．作为保险合同基本条款之一，保险金额有何重要意义？

指定教材P62。

保险金额是由保险合同的当事人确定、并在保单上载明的被保险标的的金额，可以看做保险人的责任限额。

它对于正确计算保费、进行保险偿付、稳定合同关系等均具有重要作用。

20．保费收据与财产保险中的暂保单有何差异？

指定教材P65。

在人寿保险中使用的保费收据虽然与财产保险中的暂保单很相似，但暂保单在出具时即完全生效，而保费收据只是投保人缴纳保费和可能获得预期保障的证据，这种预期的保险保障通常取决于一些事先规定的先决条件，如果不存在这些先决条件，保险人可以不承担任何保险责任。

21．当投保人未能依照合同规定履行缴纳保险费的义务时，会有何法律后果？

指定教材P66。

这时的法律后果有：

在约定保费按时缴纳为保险合同生效要件的场合，保险合同不生效；

在财产保险合同中，保险人可以请求投保人缴纳保险费及迟延利息，也可以终止保险合同；

在人身保险合同中，如果投保人未按约定期限缴纳保费，保险人应进行催告，投保人应在一定期限内缴纳保险费，否则保险合同自动终止。

22．为何保险合同中要规定除外责任？

指定教材P68。

原因有：

避免保险人遭受重大损失；

限制对非偶然事故的赔偿；

避免逆选择。

23．简述保险合同中除外责任的主要内容。

保险合同中，除外责任是约定合同双方权利义务关系的重要条款，其内容具体包括了除外风险、除外财产、除外地点和除外损失等。

24．简述保险人履行赔偿给付义务的主要内容。

指定教材P69。

保险人履行赔偿给付义务的行为主要包括赔偿金的内容和赔偿金的支付方式。

赔偿金包括：

赔偿给付金额、施救费用，以及为了确定保险责任范围内的损失所支付的受损标的的检验、估价、出售的合理费用。

赔偿金的支付方式通常为现金形式，但双方在合同中有约定的除外。

25．为什么保险合同产生争议时要作有利于被保险人的解释？

指定教材P74。

保险合同是附和合同，保险人制定出合同的基本条款，投保人或者接受或者不同意投保，一般没有修改某项条款的权利。

因此在出现保险合同争议时，理应做有利于被保险人的解释。

26．简述保险利益的构成要件。

指定教材P78-79。

并非投保人或被保险人对保险标的所拥有的任何利益都可成为保险利益，保险利益的构成要件有：

必须是合法的利益；

必须是确定的利益；

必须是经济上的利益；

必须是现实存在的利益。

27．简述坚持保险利益原则的意义

指定教材P79-80。

意义在于：

规定保险保障的最高限度；

防止道德危险的发生、区别保险与赌博的标准。

28．简述人身保险中保险利益的来源答案：

指定教材P81。

人身保险的保险利益源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系，包括人身关系、亲属关系、雇佣关系和债权债务关系等。

29．对比分析财产保险与人身保险对保险利益时效的不同要求。

指定教材P82。

财产保险要求投保人在投保时、保险期限内，特别是发生保险事故时均具有保险利益。

而人身保险中要求投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益，但合同生效后则不再追究投保人对被保险人的保险利益问题。

30．为什么在保险实践中，最大诚信原则更多的体现在对投保人或被保险人的要求上？

指定教材P84。

由于保险双方信息不对称，保险人对于保险标的的风险情况主要依据投保人的告知来了解，进而决定是否承保以及以何种条件承保。

若投保人陈述不实或有意欺瞒，将误导保险人做出错误决策而损害其利益，所以保险实践中，最大诚信原则更多的体现在对投保人或被保险人的要求上。

31．试列举在人身保险中投保人或被保险人违反告知义务的情况及其法律后果。

指定教材P86-87。

实务中投保人或被保险人违反告知义务的表现形式包括隐瞒、误告、未告知和欺诈。

我国《保险法》明确规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人保险人有权解除保险合同，对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因过失违反告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人可以解除保险合同。

对合同解除前发生的保险事故所导致的损失，不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费。

32．简述人身保险中投保人对被保险人年龄申报不实的具体情况及其保险人的处理方式。

指定教材P87。

投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付的保险费的，保险人有权要求投保人补交保险费，或在给付保险金时按实付保费和应付保费的比例支付。

投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付的保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。

33．试述构成保险人默示弃权的几种主要行为。

指定教材P88。

通常被视为默示弃权的几种行为：

投保人未按期缴费或违背其他约定义务，保险人原有权解除合同，却仍然收受投保人逾期交付的保费；

被保险人违反防灾减损义务，保险人在已知事实的情况下未解除保险合同的；

投保人、被保险人或受益人逾期通知保险事故发生，而保险人仍然接受的；

保险标的危险增加，保险人有权解除合同或增加保险费，但均未采取相应措施的。

34．在保险合同纠纷的诉讼中，哪些情况下保险人将被禁止反言？

指定教材P88-89。

保险合同纠纷的诉讼保险人被禁止反言的情况有：

保险人明知订立的保险合同有违背条件、无效、失效或其他可解除的原因，仍向投保人签发保单并收取保险费；

保险代理人就投保单及保险单上的条款做错误的解释，使投保人或被保险人信以为真而进行投保；

保险代理人代替投保人填写投保单时，为使投保申请内容容易被保险人接受，故意将不实的事项填入投保单，或隐瞒某些事项，而投保人在投保单签名时不知其虚伪；

保险人或其代理人表示已按照被保险人的申请完成应当由保险人完成的某一行为，而事实上并未实施，致使投保人或被保险人相信业已完成。

35．为什么损失补偿原则不适于人身保险？

指定教材P94。

由于人身保险的保险标的是无法估价的人的生命或身体，其保险利益也是无法估价的，所以人身保险合同属于给付性合同，不适用损失补偿原则。

36．在财产保险中为什么要坚持代位追偿原则？

首先是为了防止被保险人由于保险事故的发生，从保险人和第三者责任方同时获得双重赔偿而额外获利；

其次为了维护社会公共利益，保障公民、法人的合法权益不受侵害。

37．试述代位追偿权产生的条件。

指定教材P95。

代位追偿权的产生必须具备三个条件：

损害事故发生发生的原因、受损的标的都属于保险责任范围；

保险事故的发生是由的第三者的责任造成的，肇事方依法应对被保险人承担民事损害赔偿责任；

保险人按照合同的规定对被保险人履行保险赔偿义务后，才有权取得代位追偿权。

38．为什么代位追偿原则不适于人身保险？

指定教材P99。

代位追偿原则是损失补偿原则的派生原则，是对损失补偿原则的补充和完善，因此与损失补偿原则一样只适用于财产保险等补偿性的业务，不适用于人身保险。

39．构成重复保险需要具备哪些条件？

指定教材P100。

构成重复保险必须具备以下条件：

同一保险标的及同一保险利益；

同一保险期间；

同一保险危险；

与数个保险人订立数个保险合同，且构成超额保险。

40．为什么重复保险要遵循分摊原则？

为了防止被保险人由于重复保险而获得额外的利益，贯彻损失补偿原则的思想，因而确立了重复保险分摊原则，又各保险人按相应的责任共同公平地分摊损失赔款，使被保险人所获得的赔款总额与其实际损失相等。

《保险学原理》试题

一、单选题（共61题）

1．由于电线老化未及时维修，以至发生断路进而引起火灾，造成人员伤亡。

导致该起人员伤亡的风险事故是（）。

A．电线老化B．火灾

C．电线老化未及时维修D．电线断路

B（见P13：

第一章风险与保险——风险因素也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。

）

2．王某是某寿险公司重大疾病险的被保险人，在一次单位体检中几乎从不参加体检的王某也在体检队伍中，体检中发现其患有肝癌而且已到晚期，保险人在核赔中发现王某平时的生活方式非常糟糕：

无节制的抽烟、酗酒，几乎每天在外暴饮暴食，起居极为不合理，才导致了如此严重的结果。

就造成王某健康状况如此严重结果的风险因素类型而言，属于（）。

A．道德风险因素B．物质风险因素

C．心理风险因素D．投机风险因素

C（见P13：

第一章风险与保险——风险因素通常可分为三类：

实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。

心理风险因素是指与人的心理状态有关的无形因素。

3．在风险管理的各种方法中，人们之所以选择保险，其目的是（）。

A．在事故发生前降低事故发生的频率

B．在事故发生时将损失减少到最低限度

C．改变引起意外事故和扩大损失的各种条件

D．通过提供基金对无法控制的风险作财务安排

D（见P20：

第一章风险与保险——保险是转嫁风险的处理方式，投保人以交纳保险费为代价向保险公司投保，可以把不能回避和排除的风险转嫁给保险公司，是对风险做的一种财务安排。

4．通常，如果风险所致损失频率和幅度低，损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定，适宜采用的风险管理方法是（）。

A.自留风险B．转移风险C.避免风险D．分散风险

A（见P20：

第一章风险与保险——自留风险是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法，通常在风险所致损失频率和程度低、损失短期内可预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用。

5．风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失是可保风险的前提条件之一，这一条件要求损失的发生具有（）。

A．分散性B．集中性C．同质性D．规律性

A（见P21：

第一章风险与保险——可保风险是指可被保险公司接受的风险，可保风险应该满足几个条件，风险必须是分散的，也就是风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。

6．在团体寿险中，受益人的指定权仅仅归（）所有。

A．投标人B．保险人C．代理人D．被保险人

D（保险公司用一份保险合同为团体内众多成员提供保险保障的一种保险业务是团体保险，投保人是符合业务规定的法人团体，被保险人是雇员（职员），实务中团体保险受益人只能由被保险人指定。

7．李某向张某举债300万，承诺半年后归还100万，结果李某很守信。

半年后传来的消息说李某身体每况愈下，张某担心一旦李某有不测而危及到自己的利益，故以李某为被保险人向某寿险公司购买了5年期寿险。

仅就保险利益的审核而言，保险公司正确的做法应该是（）。

A．拒保。

因为张某对李某不具有保险利益

B．承保300万元。

因为涉及的债务额为300万元

C．承保100万元。

因为李某已归还100万元

D．承保200万元。

因为张某的债权仅剩200万元

D（见P79-81：

第四章保险的基本原则——保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。

张某作为债权人对李某具有保险利益，因为李某已经偿还了100万债务，张某的债权现在是200万，所以保险公司可以承保，但额度应控制在200万。

8．李某为自己投保了保险金额为50万元的人身意外伤害保险，投保信息中告知其职业是某公司综合部秘书。

在公司改制中李某下岗，为生计在一保洁公司应聘了高层清洁工，在保险期内一天，李某在工作中不幸从高处坠落身亡。

根据保险合同的规定，保险人应该给付李某的保险金是（）。

A．0元B．50万元C．25万元D．15万元

A（见P66：

第三章保险合同——投保人负有“危险增加”的通知义务，李某的职业由内勤职员变更为高层清洁工，意外伤害危险急剧增加，但并未履行通知义务，故保险公司有权拒付。

9．保险人行使代位求偿权时，若追偿到的款额大于其赔偿给被保险人的款额，对超过部分的正确处理方式是（）。

A．归保险人所有B．归被保险人所有

C．保险人与被保险人平分D．上缴有关部门

B（见P95：

第四章保险的基本原则——保险人在代位追偿中享有的权益以其对被保险人赔付的金额为限，如果追偿到的款额大于其赔偿给被保险人的款额，则超出的部分应归被保险人所有。

10．于某投保了保险金额为5万元的家庭财产保险，保险期间内某日由于第三者原因发生火灾而造成于某6万元的财产损失。

事后于某向保险人索赔，保险人按有关条款全额赔偿后，向该第三者行使代位求偿权，追得款额6万元。

保险人对这6万元的处置方式是（）。

A．全部据为己有

B．留下5万元，1万元归还被保险人

C．全部归还被保险人

D．留下5万元，1万元与被保险人平分

11．某寿险公司专门为劳务输出人群设计了一种意外伤害保单，这种特殊人群所面临的意外伤害之所以能够为甲公司承保，是因为其符合保险风险集合与分散的前提条件之一（）。

A．同质风险B．同类风险C．异质风险D.异类风险

A（大量的劳务输出人群面临的意外伤害风险类似，因此满足大数法则的要求，使得其意外伤害风险的集中与分散成为可能。

12．某企业为职工投保团体人身险，在提交的被保险人名单上，已注明张某因肝癌已病休2个月但因保险人未严格审查，办理了承保手续，签发了保单。

日后张某因肝癌死亡，而保险人却不能因张某不符合投保条件而拒付保险金。

这是根据最大诚信原则中（）的内容处理的。

A．告知B．保证C．弃权与禁止反言D．通知

C（见P87：

第四章保险的基本原则——最大诚信原则有一项重要的内容是弃权与禁止反言，是指保险人放弃因投保人或被保险人违反告知义务或保证条款而产生的解约权或抗辩权，保险人一旦弃权，则不得重新主张该项权利。

13．按照我国《保险法》的有关规定，投保人履行告知义务时采取的告知形式是（）。

A．询问回答告知B．限制条件告知

C．无限告知D．主观告知

A（见P84：

第四章保险的基本原则——国际上告知主要有两种立法形式：

无限告知和询问回答告知，我国采取的是询问回答告知。

14．受益人的受益权即保险金的请求权，就性质而言，这种权利是一种（）。

A．即得权利B．期得权利C．优先权利D．现实权利

B（受益人被指定后，必须等到发生保险合同约定的保险事故时，受益人才能行使其请求保险金的受益权，因此受益权是期权。

15．定期寿险保单的被保险人王某虽有儿有女，但平时对老人都不尽赡养义务，而与王某非亲非故的张某却一直照顾着他，故王某在投保时指定张某为其受益人，但王某死后其子女却要以继承人的身份领取保险金，同时，王某的债权人也向保险人请求这笔保险金。

对此，保险人正确的处理方案应该是（）。

A．将保险金全额给付张某

B．将保险金给付张某及王某子女各一半

C．将保险金全额给付王某子女

D．将保险金给付张某、王某子女及王某的债权人各三分之一

A（见P60：

第三章保险合同——若合同指定了受益人，被保险人身故后，身故保险金就应该支付给受益人，而不是支付给被保险人的继承人或债权人，受益人也没有用其领取的保险金偿还被保险人生前债务的义务。

16．李某于2003年2月3日为妻子王某购买了一份10年期人寿保险，指定他们的儿子为受益人。

保险人经过核保同意承保并收取了首期保费，向李某签发了保险合同，其后李某每年均按期缴纳续期保费。

2007年9月1日双方离婚。

2007年10月6日被保险人王某遇车祸身故，保险公司在处理受益人的索赔时出现了不同的意见，其中正确的意见应是（）。

A．离婚导致保险利益消失，该保险单失效，保险公司不给付受益人保险金

B．离婚并不影响该保险单的效力，保险公司应全额给付受益人保险金

C．离婚使得该保单从2007年9月1日起失效，保险公司只给付部分保险金

D．由于保险单已失效，保险公司可不给付保险金，但可以退还保险费

B（见P82：

第四章保险的基本原则——人身保险中要求投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益，但合同生效后则不再追究投保人对被保险人的保险利益问题。

17．1998年6月，项某以其本人为被保险人向某保险公司投保人身意外伤害综合保险。

同年12月，项某左脚被意外碰伤，进而左下肢大面积肿胀，经诊断为糖尿病二期、左足外伤及急性坏疽，当日做了左大腿中下1/3截至手术。

事后王某向保险人提出索赔，保险人有不同的处理意见，其中正确的应该是（）。

A．截肢的近因系糖尿病所致，而非意外事故，保险人不给付保险金

B．截肢是意外伤害引起，这一意外事故属于保险责任，保险人应给付保险金

C．糖尿病属于新介入原因，与意外碰伤之间无直接因果关系，保险人不不给付保险金

D．截肢与意外碰伤和糖尿病均有关，保险人给付保险合同约定给付金额的50%保险金

A（见P90：

第四章保险的基本原则——近因是指促成损失结果的最有效的、起决定作用的原因。

近因原则规定，近因属于保险责任的，保险人应承担损失赔偿责任；

近因不属于保险责任的，保险人不负赔偿责任。

此案例中，造成被保险人截肢的近因是糖尿病，而疾病不属于意外伤害保险的保险责任，因此保险人无须给付保险金。

18．根据我国现行《保险法》的规定，保险合同中规定的保险人责任免除条款产生效力的前提条件是（）。

A．保险人在订立保险合同时向投保人明确说明

B．保险人在订立保险合同时向投保人明示保证

C．保险人在保险合同中明确列明

D．保险人在保险合同中承诺保证

第四章保险的基本原则——我国《保险法》明确规定，保险人在订立保险合同时向投保人明确说明责任免除条款，未明确说明的，该责任免除条款不产生效力。

19．我国《保险法》规定，健康保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。

A．5年B．4年C．3年D．2年

D（此乃我国《保险法》中关于被保险人或受益人的索赔时效的具体规定。

20．我国《保险法》规定，人寿保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。

A（此乃我国《保险法》中关于被保险人或受益人的索赔时效的具体规定。

21．国家对保险业监督管理的核心内容是（）。

A．偿付能力监管B．市场行为监管

C．费率监管D．保险条款监管

A（见P469：

第二十章保险监管内容——国家对保险业监管的具体内容很多，其中核心内容是资本充足性及偿付能力监管）

22．按照我国《保险法》的规定，保险人与被保险人或受益人达成赔偿协议或给付保险金额协议的情况下，应在达成协议后（）内履行赔偿或给付义务。

A．30日B．20日C．15日D．10日

D（见P67：

第三章保险合同——当责任范围内的保险事故发生后，保险人应履行赔偿给付义务。

我国《保险法》的规定，保险人与被保险人或受益人达成赔偿协议或给付保险金额协议的情况下，应在达成协议后10日内履行赔偿或给付义务。

23．从法律效力来看，保险合同履行中默示保证与明示保证的关系表现为（）。

A．默示保证等同于明示保证

B．默示保证大于明示保证

C．默示保证小于明示保证

D．以明示保证为主，默示保证为辅

A（见P85：

第四章保险的基本原则——根据保证存在的形式不同可以分为明示保证和默示保证，两者的法律效力相等，只是形式不同而已。

24．按照我国《保险法》的规定，投保人因过失违