客户资信治理制度Word文件下载.docx
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客户资信调查的目的
为客户档案提供及时更新的客户资信数据资料；
为合同评审工作提供准确的客户资信情形，确信授信额度；
为催收货款提供支持。
资信调查的流程见（附流程图二）
营销代表在合同洽谈中了解客户的资信情形；
在洽谈进程中发觉客户的资信有疑问，能够由营销代表或信用人员从其他途径调查客户的资信，如工商行政部门、银行、税务部门、与客户有业务来往的单位等。
确认客户的资信情形不佳，达不到授信条件，如因市场缘故，需要与该客户签定合同，则可要求客户出具营业执照、税务记录证、身份证，也能够要求其提供抵押或担保。
大额合同定单或代理协议，能够委托征信公司等中介机构对客户进行资信调查，资信治理科负责核实调查内容的准确性和时效性。
资信调查的标准治理
营销代表和信用人员填写资信调查表要实事求是，没有通过调查的项目不能虚报。
法制科对调查表的内容的真实性和准确性核实，如有虚报情形，客户的资信评级降低一等。
客户的信用分级治理
信用分级治理的原则
对客户的资信状况做出综合性评估，并以量化的方式对客户的信用品级做出评定。
信用分级治理的目的
挑选不同信用程度的客户，决定交易结算方式；
保护良好的客户关系；
决定信用操纵方式和投入；
优化公司的客户资源。
分析方式概念
本治理制度中采纳特点分析模型分级法。
此模型从客户的众多特点当选择出对信用分析意义最大、直接与客户信用状况相联系的18项因素，把它们编为三组，别离对这些因素评分并综合分析，最后取得一个较为全面的分析结果。
三组指标别离为：
客户自身特点，客户优先特点，信用及财务特点。
特点分析模型的计算进程
依照预先制订的评分标准，在1~10范围内，对上述各项指标评分。
客户公司的某项指标情形越好，分数就应打得越高。
在没有资料的情形下，则给0分。
依照预先给每一个设定的权数，用权数乘以10，计算出的每一项指标的最大评分值，再将这些最大评分值相加，取得全数的最大可能值。
用每一项指标的评分乘以该项指标的权数，得出每一项的加权评分值，然后将这些加权评分值相加，取得全数加权评分值。
将全数加权评分值与全数最大可能值相较，得出百分比。
该数字即表示对该客户的综合分析结果。
百分比越高表示该客户的资信程度越高，越具有交易价值。
特点分析模型评估总表见（附表二）
对客户的信用评级，见（附表三）
客户信用品级调整
客户的资信品级半年按期调整一次，碰到客户发生异样转变，客户拟签定合同时提出授信申请时都应进行再次评估和调整。
4相关表格和流程
信息填报流程图，见（附流程图一）
老客户资信转变跟踪流程，见（附流程图二）
资信档案录入流程，见（附流程图三）
特点分析模型评估总表，见（附表二）
客户的信用评级，见（附表三）
5附则
本制度由营销公司法制部制定和说明。
附流程图一
信息填报流程图
附流程图二
老客户资信转变跟踪流程
附流程图三
资信档案录入流程
附表一
客户资信调查表
（营销代表填写）
一、概要
客户名称
地址
邮政编码
联系电话
传真
E—mail
行业类别
（A）建筑；
（B）铁路；
（C）砼公司；
（D）经销商；
（E）房地产；
（F）水电；
（G）公路；
（H）租赁；
（I）部队；
（J）其他行业；
（K）个人
所有制形式
（A）国有控股；
（B）外商控股；
（C）法人控股；
（D）政府；
（E）私营
工程名称
甲方单位
总资产（年）
（A）大于5000万元；
（B）3000~5000万元；
（C）2000~3000万元；
（D）1000~2000万元；
（E）500~1000万元；
（F）500万元以下。
固定资产
（A）1000万元以上；
（B）500万元以上；
（C）300万元以上；
（D）100万元以上；
（E）100万元以下。
目前经营状况
（A）好（毛利50%以上）；
（B）较好（毛利30~50%）；
（C）一般（毛利10~30%）；
（D）差（毛利低于10%）；
（E）很差（亏损严重）
每月预计最多可支付的现金
（A）100万元以上；
（B）50万元以上（C）25万元以上；
（D）10万元以上；
（E）5万元以上；
（F）5万元以下。
付款记录
（A）无拖欠记录；
（B）有拖欠1个月内记录；
（C）有拖欠3个月内记录；
（D）有拖欠6个月内的记录；
（E）有拖欠6个月以上的记录。
拖泵年需求
（A）11台以上；
（B）6~10台；
（C）1~5台；
（D）无需求。
泵车年需求
（A）6台以上；
（B）3~5台；
（C）1~2台；
工程机械年需求
注：
填写表格当选项时，在相应的项目前的字母上划勾，或在表格中填写实际数据。
二、注册资料
注册机关
注册资本
营业执照号码
法人代表
税务登记号
财务负责人
营业期限
最新注册日
3、银行及银行信用
开户银行
帐号
银行地址
银行的信用评级
填报人：
分公司领导审批：
年月日
4、客户详细调查
客户详细调查（信用人员填写）
全称
中文
英文
地址
电话号码
注册日期
传真号码
企业性质
注册号码
经营期限
上级主管部门
雇员人数
行业类型
企业规模
营业收入
净资产
是否上市公司
是□否□
上市地点
证券代码
有无进出口权
有□无□
进出口额
进出口许可证号
经营范围
信用人员：
填表日期：
资料来源：
五、客户的进展历史调查
客户的进展历史调查表
客户名称：
编码：
项目
时间
发展变迁内容和过程
公司更名过程
注册资本更改
所有制更改
法人代表的变更
主营业务变更
重大涉外活动
主要荣誉
重大法律诉讼
六、客户组织治理现状调查
客户组织治理现状调查表
外方用英文，如写不下请加附页
股东构成
股东名称
股份（%）
实收资本
1.法人代表
姓名
职务
专业
工作简历
月日原职转任该公司负责人
2.其他主要负责人情况
企业内部组织机构图
母公司情况
子公司情况
公司名称
电话
传真
客户资信特征评分
组织管理
7、客户经营状况调查
客户经营状况调查表
1.主营业务
2.主要设备采购地及习惯采用的支付方式
上级主管部门（），设备采购部门（）%，项目部（）%，集中招标（）；
分期付款（），全额支付（），承兑汇票（），实物抵帐（），其他（）。
3.主要设备供应商名称及设备型号
名称
设备名称
型号
4.主要承建的工程
投资额
进展情况
5.工程款的结算情况
6.开户银行
人民币帐户
帐号
外币帐户
银行对企业评级
无（），有（AAA，AA，BBB，BB，CCC，CC，其他）；
有无评级证书：
有（）无（），
原因（）。
经营场所
共有（）平方米，其中办公面积（）平方米，厂房（）平方米；
自有（）平方米，租用（）平方米，租金（）元/平方米。
人员情况
现有（）人，其中管理人员（）人，技术人员（）人，工人（）人，其他（）人。
产品与市场
经营状况
对产品的需求
八、客户财务状况调查
客户财务状况调查表
表一资产欠债表
资产（万元）
负债与所有者权益（万元）
流动资产合计
流动负债合计
货币资金
应付帐款
应收帐款
短期借款
存货
其他流动负债
其他流动资产
长期负债合计
长期投资
长期借款
固定资产合计
长期应付款
固定资产净值
负债总额
无形资产及递延资产合计
所有者权益
资产总额
负债与所有者权益总额
资产负债表评估
资本总额
表二损益状况
营业业绩
年度
销售额
税前利润
税后利润
最近三个月平均月营业业绩与上年同期相比：
增加（）%，减少（）%，持平（）%
流动比率
速动比率
营运资本对负债比率
负债比率
交易利润率
获利能力
表三重要财务比率
比值
净资产比率
负债净资产比率
银行家比率
存货周转率
应收帐款周转率
固定资产周转率
总资产周转率、资本金利用率
可用资本收益率
销售利税率
偿债能力
九、客户信用记录调查
客户信用记录调查表
开户银行状况
诉讼记录
担保记录
同行评价
对本企业拖欠情况
资信调查报告
银行信用
担保条件
10、实地调查记录
实地调查记录表
调查对象
访谈日期
1.地理位置
A.商业区B.工业区C.住宅区D.商住混合区
2.办公用房外观
A.好B.一般C.新建D.陈旧但保管好E.很差
3.办公整洁程度
A.干净整洁，摆放整齐B.一般C.破烂堆积
4.设备或办公条件
A.先进B.一般C.陈旧但保管好D.很差
5.仓库是否积压产品
A.是B.否
6.工作或生产是否活跃
7.领导人使用的车辆
A.高级车辆B.车辆一般C.车辆陈旧D.没有固定车辆
8.员工知识水平
A.有高学历，丰富经验B.学历一般，但有丰富经验C.学历较低，缺乏相关工作经验
9.员工的市场意识
A.较强B.一般C.较弱
10.员工士气
A.很高B.一般C.低落
11.领导者的风格
A.保守型B.开拓型C.民主型D.专制型
12.员工对领导阶层的态度
A.赞赏B.一般C.否定态度
13.客户的主要“客户”情况
A.大公司B.零散客户C.中小型客户
14.客户所处的竞争环境
A.竞争对手多且较强B.竞争对手不多，但较强C.无强竞争对手
15.客户对新产品的开发计划
A.有较详细的计划B.考虑之中，没有具体计划C.没有相关考虑
16.厂区的规划布置
A.合理布局，有效利用现有资源B.简单但有一定规划C.布局混乱，有大量浪费
17.生产的秩序效率
A.秩序好，生产效率高B.有一定秩序，生产效率一般C.没有秩序，效率低下
18.被访问者对该公司的评价
表面现象
市场竞争性
1一、客户所属行业及进展前景分析
客户所属行业及进展前景分析表
A.建筑业B.铁道系统C.砼公司D.代理商E.房地产公司F.水电系统G.公路系统H.租赁业I.部队J.其他行业K.私人
行业产品状况
行业产品需求
行业竞争环境
行业付款习惯
行业销售额与利润增长情况
行业的流动偿债能力
客户所处行业总体发展趋势
客户在行业中的地位、排名
客户的发展前景
发展前景
对市场吸引力的影响
对市场竞争力的影响
可替代性
附表二
特点分析模型评估总表
评估因素
评分
权数
最大可能值
最终评估值
百分比
客户自身特征
表面印象
产品与行业
综合评价
优先性特征
交易盈利率
交易条件
对市场竞争力影响
对市场吸引力影响
付款担保
财务信用特征
模型分析结果
附表三
客户的信用评级
评估值
等级
信用评定
授信建议
信用限额
86~100
AAA
极佳：
可以给予优惠的结算方式
大额
60~70%
61~85
AA
优良：
可以迅速地给予信用核准
较大
40~50%
46~60
A
一般：
可以正常地进行核定
适中
20~40%
31~45
BBB
稍差：
需要进行信用监控
小量——需定期核定
10~20%
16~30
BB
较差：
需要适当地寻求担保
尽量不提供信用额度
需抵押或担保
0~15
B
极差：
不应与其交易
根本不应提供信用额度
不予授信
缺少足够数据
NR
未能作出评定——数据不充分
对信用额度不作评价
不予评审
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