反洗钱知识题库Word文件下载.docx

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6、将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据，这是洗钱的离析阶段。

X将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据，这是洗钱的放置阶段，不是洗钱的离析阶段。

一个典型、完整的洗钱过程，一般要经过如下三个阶段：

首先是放置阶段，在此阶段，主要是将犯罪活动所得的现金转换成便于控制和减少被怀疑的形式。

其次是离析阶段，此阶段的首要目的是隐藏，即通过复杂的金融交易，以隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质、受益方。

三是融合阶段，即将已经清洗过的账款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联席的组织或个人的账户中。

7、通过利用空壳公司的账户，用假名或受托人的名义开立银行账户，进行虚假的贸易往来，使用平衡贷款体制，让资金在不同国家的不同金融机构间频繁地流动，买卖无记名证券等方法，以达到模糊其性质、来源、受益人和增大执法机关对其进行有效调查的难度的目的。

这是洗钱的融合阶段。

X这是洗钱的离析阶段。

离析阶段，此阶段的首要目的是隐藏，即通过复杂的金融交易，以隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质、受益方。

8、将清洗过的赃款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联系的组织或个人的账户中，这是洗钱的放置阶段。

X这是洗钱的融合阶段。

9、试图资助恐怖活动、以共犯身份资助或试图资助恐怖活动、组织或指使他人资助恐怖活动、组织团体资助恐怖活动的，不属于恐怖融资。

X试图资助恐怖活动、以共犯身份资助或试图资助恐怖活动、组织或指使他人资助恐怖活动、组织团体资助恐怖活动的，属于恐怖融资。

10、反洗钱法律制度，主要内容就是关于洗钱犯罪的有关规定。

X反洗钱法律制度，从内容上可以分为两大部分：

一是关于洗钱犯罪的有关规定；

二是关于金融机构和非金融机构反洗钱义务的规定。

11、中国人民银行发布的现行反洗钱规章主要包括：

《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

X中国人民银行发布的现行反洗钱规章主要包括：

《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《大额现金境外机构监管指引》、《结汇、售汇付汇管理规定》、《证券登记结算管理办法》等

12、总体上说，中国的反洗钱组织体系包括三部分：

反洗钱监管部门、反洗钱司法部门和被监管机构。

X总体上说，中国的反洗钱组织体系包括四部分：

反洗钱监管部门、反洗钱司法部门、被监管机构和行业自律组织。

13、国务院办公厅不是反洗钱工作部际联席会议制度的成员单位。

X国务院办公厅是反洗钱工作部际联席会议制度的23成员单位之一。

14、金融业在当前和今后一段时期是我国反洗钱工作的主要阵地，相应的，金融监管机构则是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。

X金融业在当前和今后一段时期是我国反洗钱工作的主要阵地，相应的，金融机构则是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。

14、金融机构反洗钱内部控制制度的建设不是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。

X金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准，也是监管部门评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。

15、由于反洗钱内控制度要结合金融机构具体管理和业务流程，我国《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内部控制制度没有作出统一明确的要求。

X我国《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内部控制制度做出了统一明确的要求。

15、《反洗钱法》要求金融机构的董事会或监事会应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

X《反洗钱法》要求金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

16、金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。

X金融机构可以指定内设机构负责反洗钱工作，而不必设立反洗钱专门机构。

17、我国反洗钱法律采用狭义上的客户身份识别制度概念。

X我国反洗钱法律采用广义上的客户身份识别制度概念。

18、狭义的客户身份识别，将银行审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在开立账户时。

X狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在金融交易时，其涵盖的范围明显较窄。

19、金融机构仅在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

X不仅仅与客户建立业务关系。

金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对登记。

与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

20、银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值2000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

X银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

21、银行在办理1000美元以上的汇款业务时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息。

X为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

22、跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号。

V

23、境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出国名称。

X境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。

24、当中石油存入人民币5万元以上时，银行必须核对中石油办理业务人员的有效身份证件或者其他身份证明文件。

X金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

25、按照反洗钱法律规定，当小张存入8千美元时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。

X商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

26、客户开通网上交易时，金融机构可不留存客户身份证件的复印件或影印件。

X政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社在以开立账户等方式与客户建立业务关系，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。

证券公司、期货公司、基金管理公司等机构客户开通网上交易时，金融机构应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。

27、对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每年进行一次审核。

X对本金融机构风险等级最高的客户或者账户至少每半年进行一次审核。

28、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应中止为客户办理业务。

X客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

29、代理他人存入5万人民币时，银行应当核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

X代理他人存入5万人民币时，银行应首先采取客户合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

30、客户身份识别是一个过程，主要在金融机构与客户建立业务关系时就有效完成。

X客户身份识别时一个过程，并非在金融机构与客户建立业务关系时就可以。

31、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件时，金融机构不知道客户的姓名等基本报告要素信息，因此可不提交可疑交易报告。

X客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。

32、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》只适用于金融机构。

X《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于金融机构和特定非金融机构

33、客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由工商银行上海分行报告。

X客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由工商银行北京分行报告。

34、客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由办理该业务的金融机构报告大额交易。

X客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告。

35、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》均规定了大额和可疑交易的报告程序。

X只有《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了大额和可疑交易的报告程序。

36、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的第一笔交易发生之日起计算的。

X《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算的。

37、中国反洗钱监测分析中心是唯一能够接受可疑交易的部门。

X金融机构对提交给反洗钱监测分析中心的可疑交易要先进行分析，经认真分析后，如果认为交易或客户与违法犯罪活动有关，在报告总部的同时，报中国人民银行当地分支机构。

38、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

X自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

39、中国人民银行为购买办公家具，向A文具公司一次性付款300万元人民币，这属于应报告的大额交易。

X交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位，如未发现该交易可疑的，可以不报告大额交易。

40、中国反洗钱监测分析中心为购买办公家具，向A文具公司一次性付款300万元人民币，这属于可免报的大额交易。

X中国反洗钱监测分析中心为购买办公家具，向A文具公司一次性付款300万元人民币，这属于大额交易，应该报告。

41、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国人民银行指定的机构

X金融机构破产或者解散时，应当客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会。

42、从历史的角度来看，金融情报机构概念的形成先于其实际的运行。

或答案：

要点X从历史的角度来看，金融情报机构的实际运行先于其概念的形成。

43、执法型金融情报机构通常不具有执法部门本身所具有的执法权力。

要点X执法型金融情报机构通常具有执法部门本身所具有的执法权力，包括冻结交易和查封资产的权利。

44、试题题目：

建立混合型金融情报机构的国家和地区多为大陆法系国家。

要点X建立混合型金融情报机构的国家和地区有丹麦、泽西岛、根西岛和挪威。

45、金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息，同时对报告机构进行合规监管。

要点X金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息。

46、金融情报机构必须对接收的所有报告进行实时分析。

要点X金融情报机构可疑使用一些内部标准区分出所有报告的优先级，值处理那些最重要的报告。

47、在对信息和金融报告的分析中，电子化的数据库和分析工具完全可以达到分析工作的所有要求。

要点X电子化的数据库和软件只是分析工作的有效辅助手段，并不能取代分析工作本身。

48、打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以追究洗钱分子的刑事责任。

X打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以发现洗钱行为。

49、金融机构应按年度向中国人民银行报告反洗钱内部控制制度更新情况。

X反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱信息在年度内发生变化的，要求金融机构于变化后的10工作日内将更新情况报告中国人民银行。

50、反洗钱调查制度否定了对金融机构客户个人隐私和商业秘密的保护。

要点X反洗钱调查制度从本质上讲是出于保护国家利益和社会公众利益的需要。

法律授权司法机关和行政机关调查客户的交易纪律等信息，其最大的理由就在于：

当个人隐私及商业秘密与国家利益及社会公众利益发生冲突时，后者应当获得优先权。

反洗钱调查制度并没有否定对金融机构客户个人隐私和商业秘密的保护，对个人隐私和商业秘密贯彻的是“以保护为原则，以合理使用为例外”的原则。

51、《刑法》对洗钱犯罪的规定只有第191条。

要点X《刑法》对洗钱犯罪的规定有第191条和第312条。

52、反洗钱调查中的询问本质上是一种司法措施，因而金融机构的工作人员作为被询问人有接受询问和如实说明情况的义务。

要点X反洗钱调查中的询问本质上是一种行政措施，因而金融机构的工作人员作为被询问人有接受询问和如实说明情况的义务。

53、我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有7种罪名。

或答题要点：

ⅹ我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有7类73种罪名。

54、美国《1970年银行保密法》改革了传统的银行保密制度，确定了金融机构可疑资金交易报告制度，是现代法制史上第一宗反洗钱立法。

要点：

X美国《1970年银行保密法》建立的是现金交易报告制度。

147、根据我国目前的法律,只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱犯罪。

X根据我国《刑法》规定，只有当事人对从事7种上游犯罪活动所获得的黑钱进行清洗时，才构成我国刑法中规定的洗钱罪。

55、洗钱行为一定要追究刑事责任。

X洗钱行为不一定要追究刑事责任。

149、《反洗钱法》的调整范围是打击洗钱活动的具体措施。

X《反洗钱法》的调整范围仅限于对洗钱活动采取预防监控措施的行为。

56、《反洗钱法》的适用范围是国内金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。

X《反洗钱法》的适用范围是在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。

57、《反洗钱法》中所称金融机构包括银行业、证券期货业和保险业金融机构。

X《反洗钱法》中所称金融机构，除银行业、证券期货业和保险业金融机构外,还包括国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

58、我国反洗钱监管部门包括中国人民银行和国务院有关金融监督管理机构。

X我国反洗钱监管部门包括中国人民银行、国务院有关金融监督管理机构、执法机构、海关以及国务院其他行政主管部门等。

59、2007年6月28日，金融行动特别工作组全体会议以协商一致的方式同意中国成为FATF观察员。

X2007年6月28日，金融行动特别工作组全体会议以协商一致的方式同意中国成为正式成员。

60、亚太反洗钱集团成员包括100多个国家的金融情报中心。

负责颁布与FIU相关的解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文献，给各国FIU的建设和国际交流指明方向，为世界金融情报网络的完善奠定基础。

X埃格蒙特集团成员包括100多个国家的金融情报中心。

61、金融监管机构是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。

X金融机构是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。

162、《中国人民银行法》规定：

中国人民银行指导、部署银行业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

X《中国人民银行法》规定：

中国人民银行指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

62、由于反洗钱内控制度要结合金融机构具体管理和业务流程，我国《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内部控制制度没有作出统一明确的要求。

X金融机构应当依据《反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度，因此，金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容必须全面反映反洗钱法律法规及行政规章的要求。

63、主要反洗钱国际组织一般不要求义务主体配备反洗钱专门人员。

X主要反洗钱国际组织一般都要求义务主体配备反洗钱专门人员。

64、金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。

X金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

65、中国人民银行呼和浩特中支应当审查包头商业银行在呼市成立的新机构的反洗钱内部控制制度的方案。

X国务院有关金融监管机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构的反洗钱内部控制制度的方案。

66、保监部门在审批新成立的ABC保险公司时，应征求当地中国人民银行对ABC反洗钱内控方案的意见。

67、我国反洗钱法律采用狭义上的客户身份识别制度概念。

X我国反洗钱法律采用广义上的客户身份识别制度概念。

185、狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在开立账户时。

X狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在金融交易时。

68、为指导金融机构有效防范洗钱风险，金融行动特别工作组（FATF）发布了《关于防止利用银行系统洗钱的声明》，开启了国际金融业反洗钱的先河。

X为指导金融机构有效防范洗钱风险，巴塞尔银行监管委员会1988年12月发布了《关于防止利用银行系统洗钱的声明》，开启了国际金融业反洗钱的先河。

69、金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议率先将“了解你的客户”作为反洗钱基本准则之一。

X金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议，肯定了巴塞尔声明中了解客户的概念，并且制定了银行应当采取的具体步骤。

70、金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议提出，各国不能允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证。

X在洗钱风险得到有效控制和不致打断正常业务的情况下，各国可允许金融机构在建立业务关系之后尽快完成对客户的身份验证。

71、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以一万元以上五万元以下罚款。

X金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以一万元以上五万元以下罚款。

72、当中石化存入人民币5万元以上时，银行必须核对中石化办理业务人员的有效身份证件或者其他身份证明文件。

X当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

73、按照反洗钱法律规定，当小王存入8千美元时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。

X当自然人客户存入外币等值1万美元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

74、人民银行市一级以上（含）的派出机构，可以采取反洗钱行政调查措施

X人民银行省一级以上（含）的派出机构，可以采取反洗钱行政调查措施

75、与客户签订期货经纪合同时，期货公司应核对客户有效身份证件，但当客户销户时，期货公司无需再核对。

X与客户签订期货经纪合同和客户销户时，期