精编初级银行从业《法律法规》模拟题10套题整理Word文档格式.docx
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A.存款利率越高，银行的融资成本越高
B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
C.存款利率越高，银行的利润越高
D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本
10.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少（）以上。
A.7年
B.3年
C.5年
D.1年
11.《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履
行期满之日起（）。
A.3个月
B.6个月
C.2个月
D.1个月
12.下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）。
A.内部审计
B.董事会和高级管理层
C.前台业务部门
D.风险管理部门
13.下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。
A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
B.商业银行不得向关系人发放担保贷款
C.商业银行不得向关系人发放信用贷款
D.关系人不包括商业银行的长期客户
14.甲有字画一幅，乙丙均欲购买。
甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以6万元价格购买。
甲欣然应允，并即交货付款。
对此，下列表述正确的是（）。
A.甲与乙之间买卖合同无效
B.乙得请求甲承担违约责任
C.甲与丙之间买卖合同无效
D.乙得请求丙交付该字画
15.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。
A.现金存款账户
B.支票存款账户
C.外汇存款账户
D.专用存款账户
16.公司增加或减少注册资本，须由公司（）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
A.股东大会或股东会
B.监事会
C.公司经理
D.董事会
17.银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由（）负责。
A.管理行
B.牵头行
C.参加行
D.代理行
18.商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。
A.实物商品
B.股票
C.利率
D.货币
19.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）。
A.中国银行业协会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国人民银行货币政策委员会
D.中国人民银行
20.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。
A.具有金融监管权
B.对会员单位提供资金支持
C.全国性营利团体
D.最高权力机构是会员大会
一、单项选择题
1.A。
【解析】根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。
2.B。
【解析】中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控货币供给量来影响社会经济活动。
3.C。
【解析】个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知
银行，约定支取日期及金额。
目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。
一般5万元起存。
4.D。
【解析】电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。
5.C。
【解析】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第一支柱：
最低资本要求;
第二支柱：
监督检查;
第三支柱：
市场纪律。
6.A。
【解析】一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。
7.B。
【解析】银行业从业人员的A、C、D项行为显然违反了信息保密的规定。
8.D。
【解析】同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。
上海银行间同业拆放利率从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。
9.C。
【解析】存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。
一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。
存贷利差是商业银行利润的重要来源，故C项错误。
10.C。
【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交信息5年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。
11.B。
【解析】《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。
12.B。
【解析】风险管理的“三道防线”：
业务团队是风险管理的“第一道防线”;
风险管理团队是风险管理的“第二道防线”;
内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”。
13.B。
【解析】商业银行不得向关系人发放信用贷款;
向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织;
优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。
14.B。
【解析】违约责任是指当事人一方因不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，而向另一方当事人所应承担的民事责任。
15.D。
【解析】单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
16.A。
【解析】公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
17.D。
【解析】银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。
18.D。
【解析】商业银行是以吸收存款、发放贷款来调剂资金余缺的信用中介机构，即以货币为经营对象。
19.B。
【解析】银行业金融机构的业务范围，银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。
20.D。
【解析】中国银行业协会是全国性非营利社会团体。
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。
21.甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的策略属于（）。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿
22.下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（）。
A.告诉管户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读
B.强调合约中的免责条款
C.从有利和不利两方面介绍产品
D.强调金融产品特有的风险
23.商业银行理财业务本质上是（）。
A.自营业务
B.代理业务
C.委托业务
D.托管业务
24.商业银行销售理财产品应当建立健全客户投诉体系，下列不属于投诉体系必须包括的内容的是（）。
A.明确赔偿标准和金额
B.专职部门受理和处理客户投诉
C.合理的投诉途径及投诉方式
D.制定完善的处理操作程序
25.下列关于中央银行窗口指导政策工具的表述，错误的是（）。
A.窗口指导没有法律强制力
B.窗口指导并不等同于行政命令
C.是中央银行的“三大传统法宝”之一
D.会起到传达中央银行政策意图的作用
26.为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是（）。
A.经济资本
B.核心资本
C.监管资本
D.会计资本
27.下列属于中国银监会职责范围的是（）。
A.制定和执行货币政策
B.审查批准银行业金融机构的设立
C.发行人民币，管理人民币流通
D.监督管理黄金市场
28.下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（）。
A.无担保的资金融通行为
B.信用风险相对企业贷款较高
C.最安全具有流动性的投资品种
D.流动性弱
29.商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。
A.市场风险
B.声誉风险
C.流动性风险
D.操作风险
30.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为的是（）。
A.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配
B.客户倾向于选择收益高的理财产品
C.客户频繁开立、撤销理财账户
D.商业银行超过约定时间进行资金划付
31.持有、使用假币罪是指（）。
A.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为
B.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为
C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行为
D.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为
32.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（）。
A.金融租赁公司
B.信托公司
C.金融资产管理公司
D.农村信用社
33.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。
A.6%
B.1%
C.8%
D.2.5%
34.以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场是指（）。
A.股票市场
B.货币市场
C.PE市场
D.资本市场
35.目前我国商业银行最主要的资金来源是（）。
A.同业拆入
B.商业银行资本金
C.公众存款
D.向中央银行借款
36.根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪的是（）。
A.贪污贿赂犯罪
B.金融诈骗犯罪
C.渎职罪
D.毒品犯罪
37.（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.董事会
B.风险管理委员会
C.股东大会
D.行长联席会议
38.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是（）。
A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
B.意思表示真实的民事行为
C.一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的
D.限制民事行为能力人依法不能独立实施的
39.根据《中华人民共和国票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。
A.出票人
B.承兑人
C.保证人
D.背书人
40.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。
A.贷款资金的支付
B.派生存款
C.还款准备金账户
D.借款人交易对手账户
21.D。
【解析】风险补偿主要是指事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿。
22.A。
【解析】B、C、D三项符合风险提示的要求。
23.B。
【解析】商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。
24.A。
【解析】建立健全客户投诉处理机制，制定投诉处理工作流程，定期汇总分析投诉反映事项，查找问题，有效改进服务和管理。
25.C。
26.C。
【解析】监管资本涉及两个层次的概念：
一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;
二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。
27.B。
【解析】银行业金融机构的设立、变更、终止，银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程
序审查批准。
A、C、D三项属于中国人民银行的职责。
28.A。
【解析】同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。
29.D。
【解析】根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
交易或定价错误属于内部流程因素。
30.B。
【解析】商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
31.B。
【解析】持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。
32.D。
【解析】农村信用社属于商业银行机构。
33.D。
【解析】第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。
34.B。
【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。
35.C。
【解析】存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
36.C。
【解析】洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。
37.A。
【解析】董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
38.B。
【解析】无效民事行为包括以下几类：
（1）无民事行为能力人独立实施的民事行为。
（2）限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为。
（3）受欺诈而为的民事行为。
（4）受胁迫而为的民事行为。
（5）乘人之危所为的民事行为。
（6）恶意串通损害他人利益的民事行为。
（7）违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为。
（8）以合法形式掩盖非法目的的民事行为。
39.A。
【解析】汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。
40.A。
【解析】贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
41.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。
A.全体员工
B.中层干部
C.基层员工
D.高层领导
42.根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据日期填写要求的是（）。
A.叁月壹拾伍日
B.零壹月壹拾伍日
C.壹拾贰月壹拾伍日
D.壹拾月壹拾伍日
43.流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A.股权、扩大再生产
B.固定资产、扩大再生产
C.固定资产、股权
D.原材料
44.在债券回购交易中，债券买方的收益是（）。
A.买卖差价
B.投资收益
C.买卖差价和利息收入
D.利息收入
45.中国银行业协会的主要职能不包括（）。
A.服务
B.监管
C.维权
D.自律
46.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。
这种行业是指（）。
A.垄断竞争的行业
B.完全垄断的行业
C.完全竞争的行业
D.寡头垄断的行业
47.下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）。
A.每股收益
B.风险调整后的资本回报率
C.平均总资产回报率
D.资本充足率
48.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。
A.中国银行业监督管理委员会
B.全国人民代表大会
C.全国人民代表大会常务委员会
49.下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是（）。
A.犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为
B.犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员
C.犯罪客体是国家对贷款的管理制度
D.犯罪主观方面是故意或过失
50.下列不能够成为银行业民事主体的是（）。
A.房产
B.法人
C.非法人组织
D.自然人
51.下列不属于商业银行固定资产贷款的是（）。
A.贸易融资贷款
B.技术改造贷款
C.科技开发贷款
D.基本建设贷款
52.甲与乙约定：
若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。
后甲因善意第三人丙出价甚高，便将该小提琴出售于丙，且钱货两清。
乙考上大学后，向甲求购小提琴未果而引发纠纷。
对此，乙可以请求（）。
A.丙承担违约责任
B.甲赔偿乙所受损失
C.甲和丙负连带责任
D.丙返还该小提琴
53.商业银行从同业拆入资金的业务属于（）。
A.中间业务
B.投资业务
C.负债业务
D.资产业务
54.商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）。
A.同业存款
B.定期存款
C.外币存款
D.储蓄存款
55.保管箱业务按照（）收取费用。
A.保管物品价值
B.保管物品重量
C.保管物品大小
D.保管箱大小和租期长短
56.保险代理业务属于（）。
A.资产业务
B.负债业务
C.投资业务
D.中间业务
57.银行承兑汇票（非电子式）的最长付款期限为（）。
B.12个月
C.1个月
D.6个月
58.目前中国人民银行发行中央银行票据的最长期限为（）。
A.1年
C.6个月
D.3个月
59.单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付
方式。
A.3%，300
B.10%，500
C.5%，500
D.5%，300
60.由企业签发、银行承兑的票据称为（）。
A.商业承兑汇票
B.银行本票
C.银行承兑汇票
D.银行汇票
41.D。
【解析】合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
42.D。
【解析】为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;
日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。
43.C。
【解析】流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
44.C。
【解析】在债券回购交易中，债券买方的收益是买卖差价和利息收入。
45.B。
【解析】中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
46.A。
【解析】垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。
在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。
47.D。
【解析】资本充足率属于安全性指标。
48.A。
【解析】对银行业金融机构的董事和高级管理人员，银监会应当实行任职资格管理。
49.D。
【解析】违法发放贷款罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款。
50.A。
【解析】我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。
51.A。
【解析】按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：
基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款。
52.B。
【解析】甲、乙之间签订的是附生效条件的买卖合同。
乙考上音乐学院后，买卖合同的条件成就，合同生效，乙有权要求甲交付小提琴。
甲未向乙履行交付义务，应对乙承担违约责任，赔偿乙因不能得到小提琴而遭受的损失。
53.C。
【解析】商业银行从同业拆入资金的业务属于负债业务。
54.A。
【解析】我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类，其中人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。
55.D。
【解析】近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。
银行提供各
升级会员 