初级经济师初级金融专业复习题集第3862篇文档格式.docx

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B、25元

C、750元

D、36元

第2章>

第3节>

储蓄存款利息的计算

活期储蓄存款利息计算的方法主要是积数计息法。

计算公式为：

计息积数和×

日利率=应付利息，故400000×

2.25%/360=25（元）。

5.费雪认为，货币流通速度在短期内可视为常数，交易量也相对稳定，因而可以得出物价的水平随着（）的变化而变化。

A、货币流通速度

B、物价总水平

C、货币量

D、待销售商品价格总额

费雪的货币需求理论

C

费雪认为，货币流通速度在短期内基本不变，可视为常数，交易量也相对稳定，因而可以得出物价的水平随着货币量的变化而变化的结论。

6.如果采取非市场的手段，硬性维持价格的稳定，就会出现实际已经产生了通货紧缩，但价格可能并没有降下来的状况，这种类型的通货紧缩就是（）。

A、相对通货紧缩

B、绝对通货紧缩

C、显性通货紧缩

D、隐性通货紧缩

点击展开答案与解析>

第5节>

货币失衡：

通货膨胀与通货紧缩

如果采取非市场的手段，硬性维持价格的稳定，就会出现实际已经产生了通货紧缩，但价格可能并没有降下来的状况，这种类型的通货紧缩就是隐性通货紧缩。

7.人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程称为（）。

A、现金发行

B、现金漏损

C、现金归行

D、现金回笼

第2节>

现金流通

A

人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程，称为现金发行。

8.中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限的时间是（）。

A、2012年6月8日

B、2014年11月22日

C、2015年8月25日

D、2015年10月23日

利率市场化

2015年10月23日，中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。

9.1988年的巴塞尔协议规定的商业银行的资本充足率等于（）。

A、流动资本／风险资产

B、最低资本／总资产

C、资本／加权风险资产总额

D、资产／加权风险资本总额

第5章>

巴塞尔协议及其发展

1988年的巴塞尔协议的主要内容：

到1992年年底过渡时期结束后，商业银行的资本充足率（资本/加权风险资产总额）最低标准要达到8%。

10.世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数是（）。

A、道?

琼斯股价指数

B、恒生指数

C、日经股价指数

D、《金融时报》股价指数

第4章>

资本市场主要指标

道?

琼斯股价指数是美国道?

琼斯公司编制并发布的、用以反映纽约证券交易所行情变化的股票价格平均指数，是世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数。

11.下列能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平的是（）。

A、票面收益率

B、预期收益率

C、当期收益率

D、持有期收益率

持有期收益率是指债券持有人在持有期间获得的收益率，能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平。

12.证券竞价交易按（）的原则撮合成交。

A、价格优先、时间优先

B、时间优先、价格优先

C、时间优先、客户优先

D、客户优先、时间优先

证券交易程序>

章4：

证券竞价交易按价格优先、时间优先的原则撮合成交。

13.某商业银行期初在央行的存款准备金为10000万元，其中法定存款准备金为7000万；

期初库存现金为100万元，本期同业往来清入160万，清出150万，向中央银行缴存现金50万，归还中央银行借款100万元，人民银行限定其库存现金限额为100万。

匡算该行期末基础头寸为（）万元。

A、1060

B、2500

C、2800

D、3060

第6章>

商业银行的头寸匡算与预测

期末基础头寸=（10000-7000）+100+160-150+50-100=3060（万元）

14.下列证券市场的参与者中，为证券的发行与交易提供服务，连接证券筹资者和投资者的桥梁的是（）。

A、证券市场的主体

B、证券中介机构

C、自律性组织

D、监管机构

证券市场概述

证券中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构，它是连接证券筹资者和投资者的桥梁，主要包括证券经营机构和证券服务机构。

15.存款单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过（）办理。

A、临时存款账户

B、基本存款账户

C、一般存款账户

D、专用存款账户

商业银行存款的种类

基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付而开立的结算账户，一个单位只能在银行开立一个基本存款账户，存款单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过本账户办理。

16.（）反映商业银行每取得1元营业收入和投资收益所耗费的成本额（不包括资产损失准备）。

A、杠杆率

B、成本收入比

C、资产利润率

D、资本利润率

第7章>

商业银行盈利能力指标的计算与分析

成本收入比是商业银行的营业费用与营业收入之比，其中营业费用包括利息支出、手续费及佣金支出、业务及管理费等。

该比率反映商业银行每取得1元营业收入和投资收益所耗费的成本额（不包括资产损失准备）。

17.（）是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。

A、支付结算类中间业务

B、银行卡业务

C、交易类中间业务

D、咨询顾问类业务

商业银行中间业务的种类

支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务，支付结算业务一般要借助于支付结算工具和支付结算方式来进行。

18.中国现代化支付系统中的清算账户管理系统和支付管理信息系统是（）。

A、两个业务应用系统

B、两个辅助支持系统

、三个业务应用系统C．

D、三个辅助支持系统

支付结算业务概述

两个辅助支持系统是清算账户管理系统和支付管理信息系统。

19.中央银行购进政府债券，直接引起市场上资金供应（），会影响货币市场短期利率（）。

A、减少；

下降

B、减少；

上升

C、增加；

D、增加；

中央银行

中央银行购进政府债券，直接引起市场上资金供应增加，会影响货币市场短期利率下降；

反之，利率上升。

20.期权购买者预测某股票的价格将要上涨而与他人订立合同，并支付期权费购买在一定时期内按合同规定的价格和数量买入该股票给对方的权利，这种交易称为（）。

A、卖出期权

B、看跌期权

C、双向期权

D、看涨期权

金融期权

看涨期权又称买进期权，是期权购买者预测未来标的证券价格上涨，而与他人订立买进合约，并支付期权费购买在一定时期内按合约规定的价格和数量买进该证券的权利。

21.（）是典型的足值货币。

A、商品货币

B、实物货币

C、金属货币

、信用货币D．

商品货币

金属货币是典型的足值货币，在长期的市场交换中逐渐取代了实物货币。

22.以对外贸易为背景办理货币收付，清偿国与国之间的债权债务的业务活动称为（）。

A、国际贸易结算

B、国际非贸易结算

C、国际清偿

D、国际支付

第9章>

国际结算概述

国际贸易结算，即以对外贸易为背景办理货币收付，清偿国与国之间的债权债务的业务活动。

23.（）科目主要是反映商业银行各项资产和负债双重性的科目。

A、资产类

B、负债类

C、所有者权益类

D、资产负债共同类

商业银行会计核算的要素和基本方法

资产负债共同类科目主要是反映商业银行各项资产和负债双重性的科目。

24.商业银行的（）是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。

A、货币中介职能

B、资金融通职能

C、信用创造职能

D、金融服务职能

商业银行概述

：

【答案】．

商业银行的信用创造职能是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。

25.随着《资本管理办法》的颁布实施，发行金融债券类的债务工具已成为我国商业银行补充（）的重要来源。

A、一级资本

B、核心一级资本

C、二级资本

D、其他资本

发行金融债券

随着《资本管理办法》的颁布实施，发行金融债券类的债务工具已成为我国商业银行补充二级资本的重要来源。

26.不定期信用工具主要指（）。

A、股票

B、国债

C、公司债券

D、银行券

信用工具

不定期信用工具主要指银行券。

27.（）是商业银行最基本的职能。

A、支付中介职能

B、信用创造职能

C、信用中介职能

信用中介职能是商业银行最基本的职能。

．

28.我国金融监管体制面临的新挑战是（）。

A、外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战

B、分业经营对我国现行金融监管体制的挑战

C、生产力发展水平对我国现行金融监管体制的挑战

D、经济全球化对我国现行金融监管体制的挑战

第8章>

我国的金融监管体制

我国金融监管体制面临的新挑战有：

（1）混业经营对我国现行金融监管体制的挑战；

（2）外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战。

29.根据是否附有商业单据，信用证分为（）。

A、可撤销信用证和不可撤销信用证

B、保兑信用证和非保兑信用证

C、跟单信用证和光票信用证

D、可转让信用证和不可转让信用证

国际结算方式

根据是否附有商业单据，信用证分为跟单信用证和光票信用证。

30.对商业银行来说，（）是最基本、最主要的业务。

A、借款业务

B、负债业务

C、投资业务

D、结算业务

对商业银行来说，负债业务是最基本、最主要的业务，银行通过负债来筹集资金，从而构成银行经营的基础。

31.造成商业银行经营困难的最重要原因是（）。

、市场风险A．

B、操作风险

C、信贷风险

D、流动性风险

金融监管的主要内容

信贷风险往往是造成商业银行经营困难的最重要原因。

32.在现代商业银行风险管理的实践中主要采用（）的概念。

A、会计资本

B、经济资本

C、监管资本

D、注册资本

商业银行资本的概念与功能

由于监管资本计算方法相对简单、明确且可操作性强，在现代商业银行风险管理的实践中主要采用监管资本的概念。

33.同业拆借市场的Shibor利率是指（）。

A、全国银行间拆放市场利率

B、上海银行间同业拆放利率

C、伦敦银行间同业拆放利率

D、香港银行间同业拆放利率

货币市场主要指标

上海银行间同业拆放利率简称Shibor。

34.在我国设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。

A、3000万元

B、5000万元

C、1亿元

亿元10、D．

我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。

35.按支付的地域不同，支付结算可分为（）。

A、本票结算和支票结算

B、现金结算和转账结算

C、同城结算和异地结算

D、票据结算和非票据结算

按支付的地域不同，支付结算可分为同城结算和异地结算。

36.（）作为中央银行支配的资金，具有高能货币的性质。

A、储蓄存款

B、财政性存款

C、企业活期存款

D、企业定期存款

商业银行存款的管理

财政性存款是中央银行重要的资金来源，作为中央银行支配的资金，具有高能货币的性质，可以使货币总量倍数扩张或收缩。

37.（）是加强我国金融间接调控的关键。

A、利率市场化

B、灵活运用再贴现政策

C、公开市场业务

D、银行同业拆借利率

利率市场化是建设社会主义市场经济体制、发挥市场配置资源作用的重要内容，是加强我国金融间接调控的关键，是完善金融机构自主经营机制、提高竞争力的必要条件。

38.次贷危机爆发前，美国投资银行的杠杆率通常在（）左右。

A、3%

B、4%

C、5%

D、10%

商业银行资产质量指标的计算与分析

次贷危机爆发前，美国商业银行的杠杆率一般为4%—5%，投资银行的杠杆率通常在3%左右。

39.信托公司的业务主要是按照（）指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。

A、受托人

B、委托人

C、证监会

D、银保监会

信托机构

信托公司的业务主要是按照委托人指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。

40.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（）。

A、信用风险

C、法律风险

D、声誉风险

金融风险的分类

信用风险是指交易对象无力履约的风险。

二、多选题

1.商业银行同业借款的主要形式有（）。

A、股权并购

B、同业拆借

C、转贴现

D、再贴现

E、转抵押

同业借款

B,C,E

同业借款是指商业银行相互间进行的资金余缺调剂，主要用于临时性的资金周转。

其形式主要有：

同业拆借、转贴现和转抵押。

2.根据《贷款通则》相关规定，下列属于贷款程序的有（）。

A、贷前评估

B、贷款调查与信用评估

C、贷款归还

D、签订借款合同

E、贷款申请

贷款程序

B,C,D,E

根据《贷款通则》相关规定，贷款程序一般分为贷款申请、贷款调查与信用评估、贷款审批、签订借款合同、贷款执行与监督、贷款归还与贷后评估六个环节。

3.下列属于货币市场工具的是（）。

A、票据市场

B、证券回购市场

C、大额可转让定期存单市场

、证券市场D．

E、同业拆借市场

票据市场

A,B,C,E

货币市场主要包括票据市场、同业拆借市场、证券回购市场、大额可转让定期存单市场、企业短期融资券市场等。

D项属于资本市场。

4.如下选项中流动性较强的货币有（）。

A、现金

B、活期存款

C、储蓄存款

D、自筹基建存款

E、定期存款

货币供给的概念和口径

A,B

现金与活期存款是最活跃的购买力，对货币流通影响最为强烈，即流动性较强。

5.中国银行业监督管理机构的“四个监管目标”包括（）。

A、保持人民币持续升值

B、增进市场信心

C、增进公众对银行业金融产品和服务的了解

D、努力减少银行业犯罪

E、保护广大存款人和消费者的利益

我国的金融监管理念

四个监管目标分别是：

保护广大存款人和消费者的利益；

增进市场信心；

通过宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代银行业金融产品和服务的了解及相应风险的识别；

努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。

6.下列不受金额起点限制的票据及结算方式有（）。

A、银行汇票

、支票B．

C、委托收款

D、托收承付

E、定额银行本票

A,B,C

支票可以在全国范围内通用，支票不受金额起点限制；

银行汇票不受金额起点限制；

汇兑结算不受金额起点限制；

委托收款在同城、异地均可以使用，不受金额起点限制。

托收承付结算每笔金额起点为1万元。

新华书店系统每笔金额起点为1000元，故D项不符合题意。

定额银行本票也有一定的金额，故E项不符合题意。

7.在我国，形成一定时期内货币供应量超过客观需求量的基本原因有（）。

A、银行信贷原因

B、国际收支原因

C、市场因素

D、国家财政原因

E、国民经济结构原因

A,B,D,E

通货膨胀的原因是货币供应量超过了客观需要量。

研究通货膨胀的成因，实际上就是研究货币供应量超过客观需求量的原因。

从我国的状况来看，主要有国家财政原因、国民经济结构原因、国际收支原因和银行信贷原因。

8.按委托人交单条件的不同，跟单托收可以分为（）。

A、付款交单

B、承兑交单

C、结算交单

D、即期交单

E、委托交单

：

【解析】．

按委托人交单条件的不同，跟单托收可以分为付款交单和承兑交单两种。

9.商业银行从外部筹集资本主要采用（）等方式实现。

A、租赁设备

B、购买国债

C、发行中长期债券

D、发行普通股

E、发行优先股

我国商业银行资本管理

A,C,D,E

银行外部筹集资本的主要方式有出售资产、租赁设备、发行普通股、发行优先股、发行中长期债券等。

10.按照风险发生的频率和损失大小，巴塞尔委员会将操作风险分为（）。

A、内部欺诈

B、外部欺诈

C、信用违约

D、雇佣合同以及工作状况带来的风险

E、客户、产品与业务活动带来的风险

商业银行操作风险管理

【答案