货币银行学简答题+论述题Word文件下载.docx
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⒑．什么是利息如何理解利息的实质
⑴利息是借贷资本或信贷资金的“价格”，是借入者付给带出这的报酬，或者说代价。
⑵利息的实质：
利息是利润的一部分，利润是剩余价值的转化型态，因此，利息归根结底是剩余价值的一部分。
⒒．简述信用合作社的合作原则。
⒓简述银行金融机构体系与结构。
（1）中央银行
（2）商业银行（3）投资银行（4）专业银行
⒔．简述金融市场的基本功能。
（1）融资功能
（2）积累资本的功能（3）调控功能
⒕简述资本市场的主要特点。
（1）交易期限长，至少1年以上，最长可达数十年
（2）交易目的主要是解决长期投资性资金供求矛盾，充实固定资产
（3）资金接待量达，以满足大规模长期项目的需要
（4）作为交易工具的有价证券与短期金融工具相比，收益率高，但流动性差，风险也较大
⒖简述积极发展和完善我国金融市场的重要性。
⒗简述货币流通与商品流通的区别。
1）商品流通是商品形态的不断变化，是不同商品、不同使用价值在交换；
而货币在流通中的主要形态始终不变。
2）商品流通是商品经过一次交换后基本上退出流通，进入消费，货币流通则不然，同一货币反复为商品流通服务。
3）商品流通与货币流通在方向上相反。
购进商品，付出货币；
卖出商品，收入货币。
4）决定商品流通和货币流通的具体因素或条件不完全相同。
商品流通直接决定于再生产的物质技术构成，决定于企业、个人对于使用价值的需要；
而货币流通则决定于交换的发展程度和社会对于流通手段和支付手段的需求，各有各的规律。
⒘什么是货币制度其构成要素主要有哪些
货币制度：
一个国家在历史上形成的、并由国家以法律形式规定的货币流通的组织形式和管理形式，它是一国经济制度和市场经济体制的重要构成部分。
1）法律规定货币金属
2）货币单位
3）确定本位货币及其铸造与流通
4）确定辅币材料及其铸造与流通
5）信用货币和纸币的发行与流通
6）确立国家的准备金制度
⒙简述不兑现信用货币制度下的主要特征。
1）割断了银行券与黄金的直接联系，黄金退出流通并被宣布为普通商品。
银行券能兑现，宣称银行券的发行没有黄金和信用担保，银行券纸币化了。
2）银行券和纸币一样由国家法律规定强制流通，成为无限法偿的流通。
3）银行券通过信用渠道投入流通领域。
银行通过存放款活动投放或回笼货币。
4）在不兑现银行券流通制度下，非现金流通成为货币流通的主体。
经济周转中商品交易的货币支付绝大部分通过银行转账支付。
⒚简述我国人民币制度的主要内容。
1）是中国政府明确宣布，原国民政府发行的一切票币，人民政府是不承担责任的。
2）是黄军、白金、银元，由国家统一经营和管理，禁止金银私自买卖和流通，但允许私人贮藏，凡需要金银者可向当地银行申请配售。
3）是对外币、外汇实行国家管理。
4）是对各解放区所发行的货币，实行固定比价收兑。
5）是法律规定人民币是中国的法定货币。
6）是人民币具有完整的发行程序和发行原则，即按照货币流通规律的要求掌握人民币的发行，坚持经济发行，防止财政发行；
人民币发行权集中于中央。
⒛简述凯恩斯的货币需求理论的主要内容。
货币需求三大动机：
交易动机、预防动机、投机动机
第一种动机的货币需求稳定，可事先预计；
第一种动机的货币需求相对稳定，也可预计；
第三种动机的货币需求不稳定，因为与人对未来货币的预期紧密相关，受心理预期等主观因素的影响较大。
21．简述我国在开放经济条件下的货币需求的变化。
1）对外贸易的发展引起货币需求范围的扩大。
2）利用外资引起对货币的需求。
3）居民个体货币代替引起货币需求量的变化。
22.怎样理解财政行为对货币供给的决定作用
1）财政收支过程与货币供给。
由中央银行办理财政收支的上解和下拨，在收支过程中发生债权债务关系。
2）财政收支结构对货币供给的影响，主要表现在财政收入和支出结构影响经济周转中的货币供给结构。
3）财政出现赤字对货币供给的影响。
财政赤字的不同弥补方式对于货币供给具有不同的影响。
23.如何理解货币供给的综合性
（1）若认为货币供给仅具有内生性，必然导致货币当局处于无能为力的困境，而不能有效地控制货币量的变动，货币政策也会是微效或无效的。
（2）如果认为货币供给仅具有外生性特点，结论必然是货币当局能够绝对地控制货币供应量，否定宏观政策的综合配套作用。
24简述国际货币基金组织对货币层次划分的内容。
①国际货币基金组织将货币划分为三个层次，即M0、M1、M2。
②MO是指流通与银行体系以外的现钞和铸币，不包括商业银行业务库存现钞和铸币。
③M1=M0+商业银行活期存款+邮政汇划或国库接受的私人活期存款。
④M1一般称之为狭义货币。
商业银行的活期存款是M1的主要构成部分。
⑤M2=M1+准货币
⑥所谓准货币，是指定期存款和政府债券。
25．简述货币均衡与经济均衡的关系。
26．如何理解通货膨胀的经济含义
27．何为货币政策中介指标如何选定货币政策中介指标
货币政策中介指标是指中央银行能直接控制作为货币政策的控制变量的金融指标。
可控性、相关性、精确性。
28．简述中国货币政策传导过程及特点。
⑴过程：
第一阶段是从中央银行至金融机构和金融市场。
第二阶段是从各金融机构和金融市场至企业和个人的投资与消费。
第三阶段是影响企业、个人的投资消费乃至产量、物价和就业的变动。
⑵特点:
1.我国货币政策调控的力度强、时滞短、见效快。
2.重视政策实施的总体配套效益，货币政策手段的操做影响经济运行的主过程或再生产的各个环节，最终作用于终极目标；
而终极目标的实现不能单靠货币政策操作，而必须与其他经济政策同步实施。
3.货币政策传导过程直接，缺乏弹性。
29．简要分析西方国家货币政策的作用过程。
1）从中央银行至各个金融机构和金融市场。
2）从各金融机构和金融市场至企业和个人的投资与消费。
3）从企业、个人的投资、消费至产量、物价和就业的变动。
30．试述理想的货币政策中介目标应该具备的基本条件及中国货币政策中介目标的选择。
⑴货币政策中介目标应该具备的基本条件：
可控性、相关性、可测性、准确性。
⑵中国货币政策中介目标为货币供应量、信用总量、同业拆借利率和银行备付金及其比率。
31．试述货币政策与财政政策的协调配合。
货币政策与财政政策存在着差别与矛盾，所以需要两者之间协调配合，其配合有三种选择：
1）松的货币政策与松的财政政策相配合。
2）紧的货币政策和紧的财政政策，即双紧政策。
3）松的货币政策和紧的财政政策相配合。
4）紧的货币政策和松的财政政策相配合。
32．运用货币政策传导机制原理分析我国货币政策传导机制的特点。
特点：
33．如何理解商业银行的性质
①商业银行是一种企业。
它有自有资金，须独立核算，自负盈亏。
②商业银行是一种特殊的企业。
商业银行经营对象和内容特殊；
商业银行对社会经济影响大于一般工商企业；
商业银行责任特殊。
③商业银行是一种特殊的金融机构。
商业银行业务经营具有很强的广泛性和综合性。
34．商业银行信用创造的限制因素主要有哪些
35．简述我国商业银行负债结构的特点。
36．现代商业银行承担哪些职能
①信用中介职能②支付中介职能③信用创造职能④金融服务功能
37．什么是政策性金融机构简述政策性金融机构的特征有哪些
⑴政策性金融机构指由政府创立参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府社会将经济方针政策，在特定的业务领域内，直接或间接从事政策性金融业务，支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控的金融机构。
⑵特征：
①经营目标是为了实现政府的政策目标
②资金来源主要是国家预算拨款
③资金运用以发放中长期贷款为主
④政策性金融机构的贷款重点是政府社会经济发展计划中由政府产业重点扶植的项目
38．按业务范围划分政策性金融机构可以分为哪三类简要分析它们之间的主要区别。
⑴按业务范围划分，将政策性金融机构分为开发性政策金融机构、农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构。
⑵区别：
①开发性政策金融机构是专门为政府经济开发和发展提供中长期贷款的政策性金融机构。
②农业政策性金融机构是以经营农业或与农业有关的信贷业务，来贯彻政府支持农业发展政策的政策性金融机构。
③进出口政策性金融机构是以经营与进出口有关的信贷业务以推动国家进出口贸易发展的政策性金融机构。
39．简述政策性金融机构与中央银行的关系。
政策性金融机构与中央银行的关系比较松散，中央银行的管理重点在于商业性金融机构。
①中央银行向政策性金融机构再贴现、再贷款或专项基金，形成后者的资金来源。
②人事互相参与。
③个别国家的政策性金融机构向中央银行缴纳存款准备金。
40．政策性金融机构的主要职能有哪些
⑴一般职能：
金融中介职能
⑵特有职能：
①倡导性职能②选择性职能③补充性职能④服务性职能
41．如何理解保险的概念
保险，是一种对危险发生后的补救方法。
保险定义分为两方面：
①保险是一种经济补偿制度，主要是多意外灾害事故进行补偿
②保险是一种因合同而产生的法律关系
42．简述保险的职能。
①分散风险保险人通过向所有保险购买者收取保险费来分摊其中少数不幸者所遭受的灾害事故损失，即多数分少数人损失
②组织经济补偿保险人根据保险合同对承保范围内的灾害事故损失向被保险人提供经济上的补偿
③融通资金
（1）通过承保业务获取并分流部分社会储蓄
（2）通过投资将积累的资金运用出去,满足未来的支付需要
43．如何理解信托的概念
信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权转移给受托人，受托人以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，管理或处分财产的行为。
44．信托公司的财务管理职能具有哪些特点
①信托公司接受的信托财产，不能与本身固有财产合并，因加以区分，分别保管，不能作为本身固有财产对待。
②信托公司受托经营信托财产，只是为受益人的利益而进行管理和处理。
③信托公司虽然得到委托，接收财产的转移，但它如何管理和处理财产，只能按信托目的来进行，不能按自己的目的，随意利用信托财产④信托公司运用信托财产时，只要符合信托合同的规定，不承担责任。
45．设立综合类证券公司应具备哪些基本条件
①符合法律、行政法规规定的章程
②主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，近三年无重大违法违规记录，净资产不低于人民币2亿
③有符合《中华人民共和国证券法》的注册资本
④董事、监事、高级管理人员具有人任职资格，从业人员具有证券从业资格
⑤有完善的风险管理和内部控制制度
⑥有合格的经营场所和业务设施。
46．目前我国金融资产管理公司的主要业务活动包括哪些
①追偿债务②对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或以其他形式转让、重组③债权转股权，并对企业阶段性持股④资产管理范围内的公司相关的上市推荐及债券、股票承销⑤发行金融债券，向金融机构借款⑥财务及法律咨询，资产及项目评估等
47．简述中央银行组织全国银行系统清算的职责及其意义。
职责：
作为银行的银行，现代中央银行负有组织全国银行间清算的职责包括同城或同地区和异地两类。
意义：
①为各家银行提供服务，提高清算效率，加速资金周转。
②有利于加强中央银行对全国金融情况及各金融机构的资金情况的了解，有助于中央银行监督、管理职责的履行
48．从各国中央银行产生发展的历史来看，为什么要建立中央银行
①统一发行银行券的需要②集中办理票据交换和清算的需要③为商业银行提供最后的资金支持，即“最后贷款人”的需要④代表政府监管金融业的需要
49.中央银行的基本特征主要表现在哪几方面
①不以盈利为目的②不经营普通银行业务，业务对象仅限于政府机关、商业银行及其他金融机构③中央银行处于超然地位
50．简述人民币发行原则。
（1）集中统一发行原则。
集中是指人民币的发行权集中与国务院；
统一是指国家授权中国人民银行垄断货币发行，除中国人民银行外，任何地区、任何单位和个人都无权发行货币或者发行变相货币。
（2）计划发行原则是指货币发行要根据国民经济发展的要求，有计划地发行。
具体由人民银行总行提出货币发行计划，报国务院批准后组织实施。
（3）经济发行原则。
是指根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要而进行货币发行
51．简述影响商业银行资本金需要量的因素。
52．简要分析商业银行发行中长期债券筹集资本金的优点与不足。
1、优点：
保证银行资金的稳定。
2、不足：
（1）、发行中长期债券所承担的利息成本较其他融资方式要高。
（2）、资金成本的提高又促使商业银行不得不去经营风险较高的资产业务，这从总体上增大了银行经营的风险。
53．简要分析一笔贷款出现问题前的早期信号。
54．什么是外汇具有哪些基本特征
1、外汇的含义需要从动态和静态两个方面来全面理解：
动态的外汇概念是指一国货币对换成另一国货币的实践过程，通过这种活动来清偿国际间的债权债务关系；
而静态的外汇概念是指国际间为清偿债权债务关系进行的汇兑活动所使用的手段与工具，或者说是用于国际汇兑活动的支付手段与工具。
2、特征：
（1）、外汇是以外币表示的资产。
（2）、这种资产可以自由兑换成其他形式，或以其他货币表示的资产或支付
手段。
55．确定国际储备的适度规模时，应主要考虑哪些因素
（1）、一国过去的实际储备趋势。
（2）、一国过去储备对进口的比率。
（3）、一国过去储备对国际收支总差额趋势的比率。
56．简述作为国际金融市场应该具备的条件。
（1）、该国拥有较稳定的货币，其货币可自由兑换。
（2）、该国拥有较自有的外汇市场，外汇管制较松。
（3）、该国拥有较健全的银行制度。
（4）、该国具备投资的便利条件。
（5）、该国有相当程度的政治稳定。
57．欧洲货币市场有哪些特点
（1）、欧洲货币市场是基本上不受任何国家管理和控制的市场。
（2）、欧洲货币市场具有相对独立的、灵活的利率机制。
（3）、欧洲货币市场资金规模庞大，调度也异常灵活。
58．长期资本的国际移动由哪几方面原因引起的
（1）、为了获取资产收益而向海外进行长期直接投资，提供长期贷款，或进行长期债券投资。
（2）、为了开辟和占领海外商品市场，增加出口商品，而向外国提供优惠的长期出口信贷。
（3）、为了确保本国能从海外获得充分的原料供应，而向外输出资本。
59．简要分析欧洲货币市场形成的原因。
（1）、20世纪50年代初朝鲜战争时期，美国政府非法冻结了我国在美国的资产（主要是我国在美的银行存款）。
（2）、原苏联及东欧各国为了防止其在美国银行的存款同遭厄运，遂将这些存款转移至美国境外的银行，主要存放在伦敦的各银行，于是在伦敦出现了美元存款，这就是欧洲美元的雏形。
（3）、1958年年底，西欧各国政府放松了外汇管制，欧洲美元市场开始形成，以后又逐渐获得长足的发展。
60．国际银行信贷的特点主要体现在哪几方面
（1）、银行信贷在资金使用上较为自由，不受贷款银行的限制。
出口信贷只能用于购买贷款提供国的出口商品，政府贷款一般也有采购限制或限于以公开国际招标方式采购货物，国际金融机构贷款大多必须专款专用，且一般只限于对外采购方面的外汇需要，不能用于当地支付；
而国际银行信贷在资金使用上，不受贷款行的限制，借款人可以任意安排使用。
（2）、贷款方式灵活，手续简便，资金供应比较充沛，贷款金额、手段等均有选择余地，不必经政府部门的最终批准。
（3）、国际银行贷款的利率和费用相对较高，期限则相对不长，这是他的缺点，由于国际银行贷款属于国际金融市场上的商业性贷款，不含任何援助或官方性质，其资金吸收来自市场，资金动用也是盈利性的。
因此，与出口信贷、政府贷款及国际金融机构贷款相比，国际银行贷款的利率和费用相对较高。
另外，其资金来源的性质也决定了其信贷的期限相对不长。
61．什么是外国债券其特点是什么
1、外国债券是指一国的政府、公司（企业）、银行及其他金融机构以及国际组织，在某一外国的债券市场上，以该外国货币为面值货币所发行的债券。
2、特点：
（1）、债券发行人是一国的政府、公司（企业）、银行及其他金融机构、国际组织（主要是国际金融机构）。
（2）、债券发行地点和债券面值货币都属于某一外国。
（3）、投资人都是该外国的居民或非居民。
（4）、负责包销外国债券的是该债券面值货币的银行和金融机构。
（5）、外国债券的发行，需经发行地国家金融当局的批准，并要受该国金融当局的管理，也受该国有关法律和规章制度的约束。
62．简述世界银行贷款的特点。
（1）、手续严密，审查严格，通常从提出项目到取得贷款，要一年半到两年时间。
（2）、贷款利率参照资本市场利率，一般低于市场利率。
一方面，由于世界银行的部分资金来自发行债券等途径，要支付借款利率，因而它的贷款利率也要跟随市场利率变动；
另一方面，世界银行有会员国缴纳的股金，还拥有一部分不付红利的其他净资产，因而世界银行能够避免在市场利率过高时去借款，从而相对降低筹资成本。
（3）、贷款必须如期归还，不能拖欠或改变还款日期。
（4）、汇价风险要由借款国来承担。
（5）、借款期限较长，一般为10-20年，宽限期为4年。
63．简述金融监管的必要性。
（1）、为了强化公共利益必须进行金融监管。
（2）、防止金融脆弱性，减少金融风险。
（3）、金融创新需要金融监管。
64．简述中国银行业监督管理委员会的监管职能。
（1）、市场准入监管。
（2）、规定各商业银行的经营业务范围。
（3）、监督银行遵守业务原则、法规规范和道德规范。
（4）、通过稽核检查制度对银行进行监管。
五、论述题：
1.试述货币在商品经济或市场经济中的作用。
2.论述信用在现代经济中所起的作用。
（1）现代信用可以促进社会资金的合理利用。
通过借贷，资金可以流向投资收益更高的项目，可以使投资项目得到必要的资金，资金盈余单位又可以获得一定的收益；
（2）现代信用可以优化社会资源配置。
通过信用调剂，让资源及时转移到需要这些资源的地方，就可以使资源得到最大限度的运用；
（3）现代信用可以推动经济的增长
3．试述按照市场经济的要求，进一步加强商业银行体制改革。
⒋．结合当前我国金融市场存在的问题，试述我国金融市场应该如何发展。
①进一步明确金融市场的发展方向
②继续推进金融市场创新
③大力促进金额市场规范运行
④积极推动金融市场协调发展
⑤努力营造良好的金融市场生态环境
5．试述商业银行经营的原则及其相互关系。
⑴商业银行经营的原则：
安全性、流动性、盈利性。
⑵相互关系：
①商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间往往是矛盾的。
盈利性原则要求提高盈利资产的运用率，而流动性原则却要求降低盈利资产的运用率；
资金的盈利性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产。
②商业银行经营“三性”原则之间存在潜在的统一协调关系。
盈利性与安全性之间、盈利性与流动性之间、安全性与流动性之间存在统一的一面。
6．试述贷款的决策程序。
7．试分析汇率变动对经济的影响。
⑴对进出口贸易的影响。
一国货币对外贬值，有利于本国的出口，对外升值则有利于进口。
⑵外汇变动对资本的影响
从理论上讲，本币对外币贬值后，以单位外币可折成更多的本币，会是外国资本流入增加，国内资本流出减少；
而在本币对外价值将贬未贬时，会引起本国资本外逃，本币对外升值作用则恰恰相反。
⑶汇率变动对各国储备的影响。
各国货币当局应随时关注外汇市场变化，及时进行储备货币的调整，以避免汇率波动给各国外汇储备造成的损失
⑷汇率变动对国内物价水平的影响。
通常，本币汇率上升，国内物价水平下降；
本币和汇率下降，国内物价水平上升。
8．试论国际收支失衡的主要原因及其调节的主要措施。
9．试述欧洲货币市场的作用。
⑴积极作用
①欧洲货币市场充足，利率优惠，各国纷纷将其作为弥补国际收支逆差的一个补充来源。
②跨国公司可以用欧洲货币市场资金扩大投资，从而促进生产和国际贸易的发展。
③国际金融机构也将从欧洲货币市场上筹集的资金作为其重要资金来源。
⑵消极作用
①欧洲货币市场上频繁的资金流动会加剧各国汇率及国际金融市场的不稳定。
②欧洲货币市场的存在，影响各国货币政策实施的效果。
③欧洲货币市场是世界性通货膨胀加剧的诱因之一。
10．试述我国对外信贷中存在的问题及完善措施。
11.试述金融监管的原则。
①监管主体独立性原则
②依法监管原则
③“内控”与“外控”相结合原则
④稳健经营与风险预防原则
⑤本国监管与国际监管相结合原则
货币流通:
在商品交换或流通过程中，货币作为流通和支付手段所形成的连续不断的运动。
是一个国家在历史上形成的，并由国家以法律形式规定的货币流通的组织和管理形式，是一国经济制度和市场经济体制的重要构成部分。
格雷欣法则：
在两种实际价值（即市场比价）不同，而名义价值（即法定价值）相同的通货同时流通时，在价值规律的自发作用下，实际价值高于法定价值的铸币必然会被人们熔化或输出而退出流通领域，而实际价值较低的通货，即劣币充斥流通界，或充斥市场。
货
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