工商管理毕业论文《中国与印尼商业银行管理模式的比较研究》Word格式文档下载.docx

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ABSTRACT:

Underthebackgroundoftheeconomicglobalization,structureandoperatingenvironmentofcommercialbankshaveundergoneaseriesofmajorstructuralandinstitutionalchanges.Changingtheoperatingenvironmentandthestructureofcommercialbanks,thecommercialbanksinthemanagementmodelhasundergonemajorchangesfacingmanynewproblems,newchallengesandnewsituations,infrontoftheobjectiverealityofthecommercialbanksinthetraditionalwaysofmanagementrequirementsaspects,technical,institutionalandsystemsdevelopmenttoinnovateandadapttothetimeswhenpeopleonthebusinessneedsofcommercialbanksandnationaldevelopmentrequirementsandcompetitioninthemarketneeds.

However,theglobalizationoftheeconomybutalsotoChina'

scommercialbankshasposedaseriouschallengefacingthefiercemarketcompetition,China'

scommercialbankshowtoreform,innovationandaccesstodevelopment,showingitstremendousroleinthecruelcompetitiveenvironment.Ofthis,China'

scommercialbanksshouldlearnlessonsintheirmarketenvironmentandseeuniqueandmeritsofcommercialbanksinothercountriesintermsofdevelopmentcomparedtotheinternationalmarketenvironmentforChinesebusinessBanktoinnovate,tocreateconsistentwiththedevelopmentneedsofChina'

scommercialbankstomeetthedevelopmentneedsofeconomicglobalizationandinternationalbanks;

createaChinesecommercialbankcommercialbankthathasChinesecharacteristics,butalsowiththeinternationaldevelopmentofcommonality.

Atpresent,China'

scommercialbanksmanagementmodelthroughcontinuousreformandinnovation,wecanappreciatetheprofoundchangeswhichplayedinthedevelopmentoftheirachievements,theseareobvious.ButwemustalsoadmitthatChinesecommercialbankmanagementmodethereisnotenough,weshouldlearnfromforeigntothoseuniquemanagementmodel,suchascommercialbanksinIndonesiamanagementmodel,bydrawingnotonlymakeChina'

scommercialbankstogetbetterdevelopment,whileChina'

seconomicdevelopmenthasalsoplayedacertainrole.Inthispaper,ChinaandIndonesiaCommercialBankmanagementmodelwereanalyzedtoprovidesomesubstantiverecommendationsforthedevelopmentofChina'

scommercialbankstopromotetheirbetterdevelopment.

Keywords:

CommercialBankofChinaandIndia,managementmodels,comparativeresearchandenlightenment

内容摘要………………………………………………………………………………1

英文摘要………………………………………………………………………………2

前言……………………………………………………………………………………3

1关于中国商业银行管理模式的现状…………………………………………5

1.1中国商业银行管理模式现状……………………………………………5

1.2印尼商业银行管理模式现状……………………………………………6

1.3中国与印尼商业银行管理模式研究的意义……………………………6

2中、印商业银行管理模式的对比分析………………………………………6

2.1银行管理的机构设置过于行政化………………………………………7

2.2商业银行的组织体系……………………………………………………7

2.3商业银行的机构层次……………………………………………………8

2.4企业管理激励制度………………………………………………………9

3借鉴印商业银行管理模式，促进中国商行进一步发展的策略………………10

3.1监会中国商业银行的体制改革………………………………………10

3.2依靠市场，完善银行制度……………………………………………11

3.3加快农村村行建设……………………………………………………11

3.4加快改革银行人事制度和激励机制…………………………………11

3.5依靠信息技术，加强我国商业银行的网络化改革…………………12

4总结……………………………………………………………………………14

参考文献……………………………………………………………………………15

致谢…………………………………………………………………………………16

前言

随着全球化的发展，商业银行的发展也面临着诸多的挑战，商业银行的管理模式也面临着巨大的挑战，任何一个国家不能仅仅局限于本国的经济国情来促进商业银行的发展，为了适应经济全球化的发展，商业银行的发展也应该从全球化的视角去发展商业银行，带动经济的全面发展。

中国是一个拥有13亿人口大国，同时它也是一个经济大国，在经济全球化的今天，中国在世界的商业中发挥着举重轻重的作用，当今中国又如何在世界经济全球化的发展中站稳脚跟？

面对这样的挑战，中国的商业银行该怎样调整它的经营管理模式呢？

我认为最重要的便是在经济全球化的发展机遇下，借鉴其他国家一些具有特色的管理模式，来促进中国商业银行的发展，并推动中国经济的全面发展。

例如印尼的商业银行的一些管理模式，中国就可以借鉴过来进行创新，创设符合中国商业银行的管理模式的具有中国特色的商业银行管理模式，不仅弥补了中国商业银行的某些缺点，而且对中国商业银行的发展有着积极作用。

1关于中国商业银行的研究现状

1.1中国商业银行管理模式研究

现代我国的商业银行管理模式主要是总分行制，并逐渐地向事业部的转变。

目前，专家学者对中国商业银行的管理模式的研究已经取得了一定的成绩，但是我们也必须清晰地认识到我国商业银行在国际上的发展现状还存在一些不足之处。

具有现实意义和代表性的商业银行的研究有：

蒋红英[1]认为在日后经济全球化的发展中，全球银行业的发展将呈现这样的竞争形式：

竞争更激烈、监管更为规范、交易更为自由、规模继续扩大、商业效益日益增强的趋势。

然而处在这样激烈的竞争环境中，我国的商业银行的管理模式将会随之变化。

岳松[2]在《关于商业银行财务管理体制的思考》中说，商业银行和企业的信息是不对称, 

商业银行对企业产品市场的了解相对企业而言, 

处于信息劣势。

因此，在贷款上存在风险。

杨建斌[3]在《商业银行财务管理的改革与探索》中说，由于传统模式的影响, 

我国商业银行尤其是国有银行的投资决策往往是盲目的,并没有专业的可行性研究.面对传统的制约，我国应该转变银行发展方式，借鉴别国较好的管理方式来管理我国的银行。

林涛[4]在《浅析现代商业银行财务管理的创新与改进》中说，为了适应加入WTO后内外部环境的变化，提高商业银行的竞争力，考虑到目前我国商业银行的财务管理现状和存在的问题，我国应该加强对财务管理上进行创新、变革。

我国商业银行管理模式上采取的总分行制，但我们也看到了其中的优势和不足，针对其不足点我国的商业银行应主动地进行改革。

随着我国金融体制改革步伐的加快和金融开放度的提高，我国国内银行也面临着参与国际竞争的严峻挑战。

为此，我国的商业银行必须借鉴国际上那些先进的商业银行管理模式、管理经验，强化银行的风险管理，开发出适合商业银行的管理模式。

这两种模式的有机配合促使我国商业银行的不断发展。

1.2印尼商业银行管理模式研究

印尼的商业银行的国力模式也是采取和中国相类似的总分行制，但它又与中国的商业银行存在不同点。

印尼的商业银行是在这种总分行制的基础上，又在支行下设村行，具有较强的独立性，同时它的主要的业务是进行农村、农业、农民的小额贷款。

它的村管部门有很强的独立性，可以实行促进农村、农民发展的有针对性和有效性的管理机制。

村行是在银行的内部设立的而非商业银行之外，这样对农民也有一定的保障，也促进了商业银行的整体、全面发展。

而村行就是在人民银行中设立的，从中我们可以看到印尼人民银行的优点与借鉴经验。

郑乔[5]《印尼人民银行小额信贷的做法与启示》中提到：

印尼人民银行是目前世界上小额贷款规模最大、而且唯一能够在真正意义上实现商业经营可持续的大型商业银行。

印尼人民银行的做法,对我国农村金融机构有很强的借鉴意义。

1.3中国与印尼商业管理模式研究的意义

任何一个国家对本国商业银行管理模式的研究都是很有意义的，中印两国的商业银行的研究也有其重大的意义。

不仅仅是能够体现本国商业银行管理模式存在的缺陷，同时也可以通过对别国商业银行管理模式的研究，看到其中的优点，并利用其优点进行本国商业银行管理模式的改革，促进商业银行管理模式更好地发展，从而促进银行业的发展。

以本文所要解决的问题来看，对中印两国商业银行的研究，一是为了寻找中国商业银行管理模式的优势，并且将优势不断地放大，促进银行对利润的追求；

其二是要发现中国商业银行中的不足之处，对其不足的地方要认真地金借鉴印尼商业银行管理模式的优点，使其更好地发展。

2中、印商业银行管理模式的对比分析

2.1银行管理的机构设置过于行政化

我国商业银行过于行政化的管理模式体现在银行内部的行政人员较多，正是这样的现状也给银行内部人员的复杂关系。

我国专业银行的管理机构是按照行政区域划分的，并设置银行，一级政府有一个一级银行，每一级银行保证一级银行的正常运转。

同时在专业银行中实行“倒金字塔”的构成体系，这样就使银行的管理层面的比重大，而经营层面的比重较小，也是通过一些行政手段来保持上下级的关系。

而这样的管理模式不利于中国经济的发展，也不利于商业银行的国际化发展。

然而，在印尼的商业银行中则是采用较为多样化的商业银行的管理机构，最重要的是银行管理层的人较少，大多数都是业务人员，这样管理模式不仅可以使商业银行得到更好的管理并正常的运行，而且也提高了商业银行的经营层面，促进商业的最基本作用的发挥，促进经济持续、健康、快速发展。

2.2商业银行的组织体系

我国商业银行的组织体系的建构，必须体现以下几个最基本的要求：

一是必须从有利于国家整个金融界的全面发展的层面来设计符合国家的政策并适应金融业管理的各项规定；

二是必须遵循商业银行的发展规律，真实反映商业银行的内在本质；

三是必须从有利于协调发展商业银行内部的和上下级之间的行政经济关系，使商业银行的组织结构体系达到最优；

最后，必须在商业银行的组织架构的基础上注重商业银行的业务发展，实现商业银行利润最大化的追求。

相对中国商业银行追求利润最大化的同时，印尼商业银行更加注重在经济发展的今天对商业银行作出适应当今发展趋势的银行体系的重组与改革。

在商业银行的组织体系的改革上，我国已经取得一些成绩，如剔除了专业银行中存在的一些不符合银行发展的僵化体系，建立了灵活高效的运转体系；

理顺了银行内部及其上下级之间的关系；

做到了商业银行的管理与经营相结合，经营与效益相结合，保证了商业银行在的经营管理层面上健康发展。

但我国的商业银行也存在着不足之处，为了商业银行更好的发展，我们还应借鉴某些国家商业银行发展中具有特色的管理模式。

印度尼西亚在商业银行的发展过程中，随着经济社会的不断发展，对商业银行的发展也作出了新变革，经历了商业银行体系的重组。

印尼银行的体系改革，不仅仅是遵循有促进经济发展的金融政策，而且政府同时对商业银行改革也起着积极的作用，促进商业银行改革的顺利进行。

在印尼银行体系的改革中政府发挥了重要的作用。

政府采取一系列措施来促进银行体系的改革。

例如：

政府为商业银行体系的重新构建进行多方资金筹措，最大限度地支持银行体系地重构；

与外国的银行债券等，政府出面谈判，进而缓解商业银行的债务负担，使商业银行的改革顺利进行，同时也给商业银行的改革的一个最重要的支持，同时也促进了商业银行在国际上的发展。

因此，为了促进商业银行组织体系的改革与发展，我国政府一定要给予极大的力度支持。

2.3商业银行的机构层次

商业银行的机构层次其实就是商业银行管理里模式中的总分行制。

我国商业银行的总分行制包括以下三个层次：

分别是总行、分行、支行。

这三级机构不仅仅是管理行，还是经营行。

这三个机构除了总行是根据行政的地为而设立的，以此来保证总行与其他商业银行部门的经济交流等，其他的分行、支行可以根据区域经济的发展情况而设定，从而摆脱受行政干预的银行业务，增强银行的自控能力。

商业银行的三级机构在不同程度上是由区分的；

总行，是商业银行系统中的一级机构，它实行对分行、支行机构进行管理，同时它的内部还需设依稀业务部门和行政的部门，一是实现它对经济促进作用的商业价值，还有它与二、三级机构的管理与交流，实现其他银行的健康发展。

所以，它既是管理机构也是经营机构分行，它是商业银行的二级机构是依据区域经济而设立的，它主要的职责是对他下属的三级机构实际管理。

同时分行也可以按照国家的相关政策及其当地区的经济发展需要，制定一些能够促进商业银行发展的政策。

同时，在经济发展需要的基础上设置营业机构，开展对外的经营业务。

支行，它是商业银行中最基层的商业单位，它的主要职责就是追求商业利益的最大化。

它虽然是最基层的单位，但它同时也是商业银行在商业竞争中的最前线的机构。

这是我国商业银行的基本管理模式。

目前，我国这种总分行制的商业银行管理模式在世界上的大多数国家都在施行，但是随着商业银行的日益全能化，当银行的规模扩展到一定的程度时，边界效率的递减一定会带来银行生产效益的降低。

因此，为了改变这种现状，我国的商业银行应借鉴其他国家的商业银行的管理模式。

我国的商业银行应该学习印尼具有特色的商业银行总分行制。

印尼商业总分行制的改革中是支行下设置了村行，如印度尼西亚的人名银行在内部设立农村银行，村行建立在村镇并享有高度的自治，村行的经历拥有贷款的决定权。

村行在自然村设置工作站，负责回收贷款并吸收储蓄，但是工作站不得发放贷款。

同时村行要向支行提交工作报告，支行对村行实行监督和检测只能，并帮助出航处理问题，支行的经历也要对村行提供报告负责充分体现了人民银行将权利下放的制度特点。

人民银行不仅对支行具有领导和检查的权利，同时也是支行和总部之间的信息中介。

人民银行总部的村行发展部负责村行系统的开发、运行和控制等工作。

村行系统的一线业务人员的地位是非常重要的，和村行系统权利是下放的，我们可以从人民银行的员工分布的比重看出，如行政管理和从事业务的工作人员只占员工总数的0.6%，还有分行以上机构的工作人员也仅仅是占工作人员不到1.1%的比例。

其中的贷款能力依据贷款人的需求和偿还能力而确定的，贷款的利息可以达到年利22.5%，还款的频率还可以自由确定。

但是由于小额贷款的客户没有能提供担保的抵押品，根据这一现实村行还建立了特殊的安全保障和激励机制。

例如采用冻结资金的方法，冻结借贷小组部分的存款作为亟待的保证金，如果在借贷期间呆账率超过5%便和借贷小组中止项目，而那些能够按照约定的期限还款的农户可以借贷更多的款项等等，来促进村行的持续健康发展。

上诉的论断充分显现了印尼商业银行在总分行制的模式上的优势，它为农业劳动者、无地者、家庭农业的加工者、小渔民、用谷物当做交租物品的佃农、边缘小农、谷物商人、规模较小的养殖户和手工业的工作者等提供发展的机会和储蓄的服务，虽然我国的商业银行也有贷款和储蓄业务但在贷款上有着很大的限制，而且没有很强的独立性。

人民人行的这种小额贷款项目不仅促进了农村经济的发展，在一定程度上也促进了国家经济的全面发展，也给国际上的一些银行提供借鉴意义。

对国际小额贷款来说，正规的银行可以从事小额贷款的经济活动，但是更应该在银行内部设立独立的小额信贷部，并采取与银行管理不同的风险管理技术，强化风险防护能力。

依以上的论述，我们可以清晰地看到我国商业银行在总分行制上存在的缺陷。

而且我国的农民及农民工人数占全国总人数较大的比例。

如果我国也在商业银行内部设立村行，不仅解决了我国经济的城乡差距和贫富差距等问题，也可能带动商业银行的整体发展。

2.4企业管理激励机制

激励机制是指在企业中用于激励员工的制度和管理体系，从宏观上看是包括企业文化在内的以及员工工作的环境氛围等等；

在微观上则是指针对企业员工而制定的评定系统、激励体系等等。

近年来企业为了留住优秀的员工和具有高素质的人才，对银行业员工的激励机制作了积极的改革与发展，但是由于历史的原因，激励机制的建设方面并没有取得实质性的突破，也仍然存在一些问题。

因此我们应该借鉴其他国际商业银行有效的激励机制。

我国商业银行的激励机制存在的一些问题：

一是收入的分配机制平均化，导致员工的多干少干都一样的心理；

二是考核的标准不科学，缺乏公正、合理的考核标准；

三是发展机会的不公正和比公平：

四是重物质上的激励轻精神上的激励。

五是管理用人机制上过于行政化，干部人员是能上而不能下。

从中我们也可以看到我国商业银行管理的激励机制不利于商业银行的健康发展，也不利于银行对人才的储备，如果继续这样下去终究会造成商业银行走下坡路。

相对于中国的商业银行管理激励机制，印尼商业银行更多的是银行实务的操作人员，银行的行政管理层面的人员只占银行员工总数的百分之几的人。

银行实务操作人员先对较多，而且对业务工作人员采取根据工作业绩实施奖励制度，更多的是在精神上的奖励，促进银行业务人员的团队精神，从而有力地推动商业银行的发展，进而促进整个银行的发展和国家经济的全面发展。

因此，中国的商业银行在商业银行管理激励机制上加大改革力度。

面对商业银行国际化的发展，我国的商业银行改革面临诸多挑战，我国更应该借鉴其他国家具有特色并且能够带动经济发展的政策来激励员工，后银行的储蓄发展提供优秀人才的储备力量。

3借鉴印商业银行管理模式，促进中国商行进一步发展的策略

目前，经济全球化与金融全球化的发展使我国的商业银行处在高速发展变化的环境中，面临着更多的不确定性以及更大的挑战。

在商业银行的组织体系、管理模式、经营模式、风险防范、人才竞争等多个方面需要进行适应经济全球化发展的改革，也必须研究制定一系列的政策来迎接经济全球化的发展。

3.1监会中国商业银行的体制改革

面对当今世界经济的发展趋势与发展前景，我国的商业银行应该注重对世界上其他国家商业银行管理模式的借鉴，从而制定符合我国商业银行发展的管理模式。

在各个领域都有监督其工作的管理委员会，在商业银行金融领域也有对其实行监督管理的委员会，即中国银行业监督管理委员会。

而这一委员会能够决定着商业银行的发展趋势和管理模式等方方面面的工作及体制制度的改革，而它的建立就是为了使我国商业银行得到更好的发展，因此为了商业银行得到更好的发展，中国银行监督管理委员会也应应该做相适应的体制改革，对商业银行放宽政策，使商业银行能够有更大的自主权，促进商业银行的进一步发展。

商业银行的自主化管理，有力与银行根据本地的发展情况来制定符合当地发展的政策、措施，促进当地经济的发展。

3.2依靠市场，完善银行管理模式

市场在商业银行管理模式的发展中担当着重要的角色，我们应该借助市场的力量，进一步完善商业银行的管理模式及产权制度，实现自身的壮大发展。

而且还应建立严格的市场监管机制，