商业银行经营学Word格式文档下载.docx

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D、（利息成本+营业成本）/可用存款资金总额

4题型:

下列银行资本金中不属于外源资本的是（　）。

A、普通股

B、优先股

C、留存盈余

D、债券

C

5题型:

关于同业拆借，叙述正确的是（　）。

A、拆借双方仅限于商业银行

B、拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C、隔夜拆借一般不需要抵押

D、拆借利率由中央银行预先规定

6题型:

历史上第一家资本主义股份制商业银行建立于（　）。

A、1407年

B、1609年

C、1619年

D、1694年

7题型:

5.56

商业银行流动性最高的资产是（）。

A、现金资产

B、债券

C、贷款

D、证券

A

8题型:

多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:

商业银行存款的定价中考虑的因素主要有（　）。

A、利率

B、服务成本或费用的支出状况

C、有关法律法规的约束

D、风险状况

ABCD

9题型:

按总行职能不同，商业银行总分行制的形式包括（　）。

A、总行制

B、持股公司制

C、总管理处制

D、单一制

E、连锁制

AC

10题型:

新巴塞尔协议的三大支柱是（　）。

A、最低资本规定

B、监督检查

C、市场纪律

D、资本充足率

ABC

11题型:

7.41

商业银行的性质是（）。

A、具有金融服务职能

B、以经营金融资产和负责为对象

C、是向客户提供多功能、综合性服务的金融企业

D、追求贷款数量最大化

BC

12题型:

根据巴塞尔协议，银行资本的最重要组成部分是（　）。

A、股本

B、公开储备

C、非公开储备

D、普通准备金

AB

13题型:

银行优先股的优点有（　）。

A、缓解银行普通股股价与收益比例的下降

B、无到期日，不存在偿债压力

C、优先股的资本成本常低于普通股

D、可提高银行财务杠杆的作用

14题型:

商业银行资产管理的流动性原则通常包含的含义是（）。

A、资产的变现能力

B、资产的赢利能力

C、负债的流动性

D、取得现款的能力

E、资金的转移能力

AD

15题型:

是非题本题分数:

1.85

商业银行是一种企业，因此商业银行经营目标和手段上与一般企业相同。

1、错

2、对

1

16题型:

欧洲金融债券是指债券发行银行通过外国金融市场所在国的银行或金融机构发行的以该国货币为面值的金融债券。

17题型:

巴塞尔协议产生的背景是银行业务的全球化与各国银行间的激烈竞争。

2

18题型:

可转让支付命令账户实际上就是支付利息的活期存款账户，或可以签发支票的储蓄存款账户，客户对该账户签发可转让支付命令书可以起到类似支票的作用。

所有机构和个人都可以持有该存款。

19题型:

商业银行赖以生存和发展的基础就是银行资本。

20题型:

负债是商业银行最基本、最主要的业务。

21题型:

国家金融体系一般由中央银行、商业银行、专业银行及非银行金融机构组成。

22题型:

英格兰银行是历史上第一家股份制银行，是现代银行业产生的象征。

23题型:

同业拆借是指商业银行向中央银行的借款。

24题型:

在西方，银行最初是在商品经营业的基础上产生的。

25题型:

在计算资本充足率时，要对每一家商业银行的分行进行单独的计算。

4.35

资本证券是指投资的凭证和收益的请求权，包括（　）。

A、股票和债券

B、汇票和本票

C、股票和支票

D、债券和本票

货币互换发生的前提（　）。

A、存在对货币需求相反的交易双方

B、能使双方都获益

C、存在利率差异

D、必须有在期限和金额上存在相同利益而对货币币种需求相反的交易双方

（）是商业银行的主要表外业务，也是一项传统的业务。

A、贷款承诺

B、投标担保

C、还款担保

D、承兑担保

下列关于备用信用证的说法中，正确的有（　）。

A、是银行为受益人开立的保证人

B、设计两方当事人：

开证行和受益人

C、实质上是银行把自己的信誉"

贷"

给客户

D、银行承担第一性付款责任

自营贷款是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，由（　）收回本金和利息。

A、贷款人

B、保证人

C、借款人

D、承租人

6.52

（）是由商业银行代顾客收取应收账款，并向顾客提供资金融通的一种业务方式。

A、代理融通业务

B、发票贴现业务

C、综合保理业务

D、以上都不对

商业银行主要从事的业务是（）。

A、发放贷款

B、办理结算业务

C、吸收存款

D、以上三种业务

按信托方式来划分，信托业务包括（　）。

A、投资信托

B、融资信托

C、公益信托

D、职工福利信托

银行证券投资的主要功能是（　）。

A、保持流动性，获得收益

B、分散风险，提高资产质量

C、合理避税

D、为银行提供新的资金来源

表外业务在银行经营中的运用会产生的微观风险有（　）。

A、流动性风险

B、信用风险

C、市场风险

D、定价风险

核定商业银行库存现金限额时，需要考虑的因素包括（　）。

A、与中央银行发行库的远近

B、本行现金收付量的大小

C、季节性因素的影响

D、存款准备金率的高低

20世纪60年代以前，商业银行贷款的主要特点是（　）。

A、短期性

B、自偿性

C、投机性

D、生产性

ABD

影响银行库存现金的因素比较复杂，其中主要有（　）。

A、现金收支规律

B、营业网点的多少

C、后勤保障的条件

D、与中央银行的距离、交通条件及发行库的规定

信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。

银行一般只向银行熟悉的较大的公司借款人提供，对借款人的条件要求较高，因此只需收取较低的利息。

2.17

表外业务风险管理就是商业银行通过风险识别、风险度量、风险处理等方法，预防、回避和转移表外业务经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证银行安全的行为。

商业银行表外业务是指商业银行所从事的不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动。

贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款的价格也就越高。

贷款五级分类中，不良贷款包括关注贷款、次级贷款和可疑贷款。

贷款销售是银行通过直接销售或证券化的方式，把贷款转给第三方，从而收取转让费。

可转换得循环承诺在转换日前，是直接的循环承诺；

在转换日之后，承诺额降至已提用而又未偿还的部分，成为定期贷款承诺。

根据受益人使用信用证的权力是否转让，分为可转让信用证和不可转让信用证。

资产证券化是贷款销售的一种方式，它是指银行将具有共同特征的流动性较差的一组盈利性资产如贷款集中起来，以此为基础发行具有投资特征的证券的行为。

表外业务的发展不会影响一国货币当局所采取货币政策的有效性。

为防范承诺业务的风险，商业银行应当采用浮动利率，以使合同利率与市场利率相一致，以此规避由于利率变化而给商业银行可能带来的损失。

财产信托又称资产信托，是委托人将其货币资金的财产委托给信托机构，按其约定的对象和条件进行出售、转让的信托业务。

题号:

4

不属于银行资产项目的是（　）。

A、流动资产

B、固定资产

C、无形资产

D、实收资本

银行的证券投资组合中哪类债券基本不存在信用风险，安全性高，可在二级市场转让占有较大份额，并作为其主要组成部分（　）。

A、公司债券

B、政府债券

C、公司股票

D、共同基金

绩效评价的作用包括（　）。

A、是商业银行面临激烈竞争环境的客观要求

B、是商业银行加强管理、提高管理水平的重要手段

C、是商业银行建立有效的激励与约束机制的必然要求

D、有利于加强对商业银行的外部监督

银行损益表具有以下性质（　）。

A、损益表又称利润表，是商业银行最重要的财务报表之一，用以反映商业银行在某一会计期间经营成果实现情况的财务报表

B、银行损益表包括三个主要部分：

收入、支出和利润，编制损益表所依据的平衡公式是“收入－支出=利润

C、银行的主要收入来源是利息收入

D、损益表是流量表，是银行在报告期间经营活动的动态体现，反映出银行的金融流量

风险识别方法中的专家意见法的选项，正确的是（　）。

A、专家利用图解法是将商业银行的风险以图解的形式逐层分解，找出银行所承受风险的具体形态

B、它避免了公开发表意见时各种心理因素对专家们的影响，并可以使各种意见相互启迪，起到集思广益的效果

C、专家通过对财务报表的静态分析（如比率分析、比例分析等）和动态分折（如时期比较分析、趋势分析等），可以估计银行过去的绩效，衡量银行目前的财务和经营状况，预测银行未来的发展趋势，找出可能影响银行未来经营的风险因素

D、运用筛选——监测——诊断的一般过程

属于资金业务内部控制内容的是（　）。

A、实行统一授信管理

B、实行严格的前后台职责分离

C、严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为

D、严禁设置账外账

下列哪项内部控制的类型是按技术划分的控制类型（　）。

A、财务控制

B、经营业务控制

C、人事控制

D、同步控制

下列（　）内部组织是属于商业银行的决策机构。

A、董事会

B、监视会

C、股东大会

D、工会

下列哪项内部控制的类型是按控制范围划分的控制类型（　）。

A、事后控制

B、内部财务会计控制

C、组织控制

在《巴塞尔协议》中信用风险转换系数为100%的有（）。

A、普通担保

B、履约担保

C、投标保证书

D、用于特别交易的备用信用证

在商业银行的经营管理中，最直接最方便的风险识别工具就是（），对它的分析是商业银行实行风险管理的重要内容。

A、银行的财务报表

B、银行的风险报告

C、企业的信用记录

D、企业的财务报表

根据《有效银行监管的核心原则》，内部控制主要包括

（1）组织结构和

（2）“双人原则”。

商业银行的经营理念已从原来注重的“客户导向”转变为注重“产品导向”。

按技术划分的控制类型可以分为事前控制和事后控制。

内部控制的目标是确保一家银行的业务能根据银行董事会制定的政策以谨慎的方式经营。

该目标主要体现在风险损失发生前一个方面。

商业银行内部控制不同于外部监管，也不是商业银行内部各种制度的简单汇总，它有其特定的涵义。

内部控制的目的是确保一家银行的业务能根据银行董事会制定的政策以谨慎的方式经营。

在经济处于危机和繁荣阶段时，社会投资欲望强烈，商业银行信贷规模扩大，经营利润增加，风险较小。

网络银行与传统“离线”银行业务相比还存在的一些问题有（　）。

A、安全问题

B、客