银行面试 常用基础业务知识集锦Word格式.docx
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1）起存金额：
5元人民币。
2）现行币种：
人民币。
3）存款期限分为：
一年、三年、五年三个档次。
4）续存及补存：
客户开立零存整取账户，存期内每月必须以约定的固定金额存入。
中途如有漏存，应在次月补齐，未补齐者，视同违约，违约后将不再接受储户续存及补存业务。
已存入的金额在到期支取时按其实际存期所对应的零存整取利率计算利息。
5）不可部分提前支取。
3、存本取息
存本取息指事先约定存期，一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的一种存款方式。
5000元人民币。
3）存款期限分为一年、三年、五年三个档次。
4）支取利息的次数可分为一个月、三个月、半年支取一次，由储户与银行事先约定。
4、整存零取
整存零取指事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的一种存款方式。
新规：
修改了约定支取间隔的控制，允许在间隔期限内的任一自然日支取，每个间隔期内
仅能支取一次。
如有漏取，可在后续任意时间支取。
1000元人民币。
3）存款期限：
4）支取间隔时间：
一个月、三个月、半年三种，由储户与银行事先约定。
5、定活两便
定活两便指事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的存款方式。
50元人民币。
2）存款期限：
定活两便没有规定存款期限，计算方式是按一年以内整存整取同档次利率打6折计算，但是存超过一年的也只能按支取日当期一年整存整取利率的6折计息。
6、教育储蓄
教育储蓄指城乡居民为其本人或其子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金的一种储蓄存款。
1）采用零存整取的方式逐月存入，利率优惠、利息免税。
2）对象（储户）：
在校小学四年级（含四年级）以上学生。
3）现行币种：
4）存款期限分为：
一年、三年、六年三个档次。
5）金额规定：
每月约定最低起存金额为50元；
本金合计最高限额为2万元。
6）教育储蓄提前支取时，必须全额支取。
7、个人通知存款
通知存款指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款品种。
1）类型：
按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
；
存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。
优化通知存款通知规则
1、约定支取时，直接指定支取日期。
2、通知存款开户时，支持同时约定支取日期。
3、支持提前7天（1天）以上约定支取日期。
约定支取日可为1年（含）以内的任意日期。
2）存款币种：
人民币
3）金额规定：
开户起存金额；
5万元；
最低支取额：
5万元。
4）受理渠道
菜单组名
业务功能
柜台
专业版
大众版
手机银行
远程银行
ATM
自助服务
终端
一卡通通知存款
开户
Y
支取
个人存单通知存款
通知存款约定管理
约定支取
Y
取消约定支取
约定支取记录查询
5）智能通知存款：
开通此功能后当客户活期余额达5万元时系统自动按通知存款利息计算。
目前暂时只针对金葵花客户和三方存管潜在客户推荐此功能；
一位客户智能开通其客户号下的一张卡；
开通时该卡活期余额必须大于1000元。
8、我行可提供的九大外币种类及网点可供支取外汇币种。
1、九大币种种类：
港币、澳大利亚元、美元、欧元、加拿大元、英镑、日元、新加坡元、瑞士法郎（此两种币种无现钞）。
2、目前出国金融业务推广，各网点的外币存取要求详见附表：
所有网点均可办理七大币种（除瑞士法郎及新加坡币）存取，取现金额需提前预约，以免库存不足而无法支取。
武汉分行外币收付币种
开办支行
开办现钞存取现币种
现汇户提现收费标准
武汉分行营业部、武昌支行、硚口支行、花桥支行、东湖支行、首义支行、循礼门支行、青山支行、解放公园支行、青岛路支行、水果湖支行、经济开发区支行、雄楚支行、光谷支行、光谷科技支行、徐东支行、积玉桥支行、东西湖支行、汉阳支行、金银湖支行、武钢支行、汉口北支行、中北路支行、街道口支行、王家湾支行、新华路支行。
美元、港币、欧元、日元、英镑、澳元、加元
个人现汇账户取现不收手续费
黄冈支行
美元、港币、欧元、英镑、加元
孝感支行、十堰分行营业部
美元、港币、欧元
宜昌分行营业部、西陵支行、葛洲坝支行、中山支行、云集支行、夷陵支行；
美元、港币、欧元、英镑
襄阳分行营业部、襄阳襄城支行
美元、港币
黄石分行营业部、南京路支行、挹江支行、大冶支行、京华路支行
美元、港币、欧元、日元
武汉、宜昌、黄石（大冶）、孝感、襄阳、黄冈、十堰范围内的行内存取外币免收异地通存通兑手续费
武汉分行外币取现预约情况
取现多少金额需预约
需提前预约的时间
英镑、澳元、加元现钞3000元以下；
日元100万元以下；
美元1万元以上；
港币5万元以上；
欧元5000元以上
至少提前1-2个工作日
英镑、澳元、加元现钞3000元（含）以上；
日元100万元（含）以上
至少提前3个工作日
借记卡类
1、什么是“一卡通”？
答：
一卡通是招商银行向社会大众提供的、以真实姓名开户的个人理财基本账户，它集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡，多次被评为消费者喜爱的银行卡品牌。
是国内银行卡中独具特色的知名银行卡品牌。
常见功能包括：
一卡多户、通存通兑、自动转存、商户消费、自助存取款、查询服务、多渠道（电话银行、手机银行、网上银行等）服务、网上个人银行专业版、网上个人银行大众版、网上支付、证券转账、各类投资业务（基金通、外汇买卖等）、自助贷款、自助缴费、代理业务等。
2、招商银行借记卡主要种类有哪些?
普通一卡通、普通一卡通IC卡、香港一卡通、银联一卡通金卡、银联一卡通金卡IC卡、M+卡（含普卡及IC卡）、银联金葵花卡、银联金葵花卡IC卡、国际借记卡金卡、国际借记卡金葵花卡、国际借记卡钻石金葵花卡、国际借记卡私人银行金葵花卡。
3、招商银行借记卡主要分类标准是什么？
答、金卡：
如果客户在我行同一分行同一身份证号账户内的资产折合人民币总额达到5万元，即可申请金卡。
金葵花卡：
如果客户在我行同一分行同一身份证号账户内的上月日均资产折合人民币总额达到50万元，即可申请“金葵花”卡。
钻石金葵花卡：
如果客户在我行同一分行同一身份证号账户中的上月日均总资产折合人民币总额达到500万元，即可申请“钻石”卡。
私人银行金葵花卡：
如果客户在我行同一分行的所有个人账户中的资产折合人民币总额达到1000万元，即可申请私人银行卡。
注：
资产包括外币定期、活期存款以及“第三方存管”估算市值、“银基通”、“银保通”、受托理财产品和凭证式国债账户等市值总和。
4、各类账户管理费收取的标准是什么？
一卡通：
我行的同一客户号下所有招行账户内（同一二级分行）资金日均总资产少于1万元的每卡每月收取1元的账户管理费。
金卡：
在我行的同一客户号下所有账户内资金日均总资产少于5万每卡每月收取10元的账户管理费。
金葵花：
对在我行开立个人账户的、同一客户号下日均客户总资产（全折人民币）连续三个月低于50万元的客户，从第三个月起按月收取账户管理费每卡150元。
（对新开首张“金葵花”卡的客户给予三个月体验期，体验期自开卡当月起计算，自开卡第四个月开始按上述规定计收账户管理费；
）对用于个人贷款（含住房按揭贷款、汽车按揭贷款、个人经营性贷款、个人质押贷款和其他个人贷款）“金葵花”卡，商业贷款余额加资产余额超过100万则免收账户管理费。
但是，如果客户同时持有多张卡，则对除还款账户以外的卡仍应按上述规定计收账户管理费。
我行暂未收取客户账户管理费，具体收费标准待总行通知。
我行暂未收取客户账户管理费，具体收费标准待总行通知。
信用卡类
1、各类信用卡年费标准分别是多少？
金卡（含AE金卡）主卡RMB300元/卡/年；
金卡（含AE金卡）附属卡RMB150元/卡/年；
普卡（含AE绿卡）主卡RMB100元/卡/年；
普卡（含AE绿卡）附属卡RMB50元/卡/年。
VISAMINI卡主卡RMB150元/卡/年，附属卡RMB75元/卡/年。
VOGUE钛金卡、Hellokitty金卡（香水卡）：
首年免年费，主卡当年度消费满3.6万元，且刷卡满12次，即可减免该主卡次年度300元年费；
附属卡免年费。
精致版：
主卡RMB800元/卡/年，一年消费8万元且20次免年费；
附属卡RMB300元/卡/年，一年消费3万元且10次免年费；
前两张附属卡免年费。
经典版：
主卡RMB3600元/卡/年，可用10000积分来抵扣年费；
附属卡RMB2000元/卡/年，可用5000积分来抵扣年费；
无限卡：
主卡RMB10000元/卡/年；
无限卡附属卡5000元年费/卡/年（第一张附属卡免年费）
2、信用卡年费如何减免？
目前除特殊卡片外（如MINI卡、白金卡等），一般卡片免首年年费，以后单卡每年刷卡六次可以减免次年年费。
3、信用卡到期未能还款至最低还款额将按什么标准收取什么费用？
客户在到期还款日前实际还款额低于最低还款额时，按最低还款额未还部分的5%收取当期滞纳金。
我行信用卡人民币滞纳金最低收取10元，美元滞纳金最低收取1美元。
4、信用卡到期仅还最低还款额需收取什么费用？
客户若仅按最低还款额还款，银行将对客户消费或取现金额进行计息。
计息天数的计算方式如下：
预借现金（C/A）以消费日（TRANDATE）为起息日
一般消费（PURCHASE）以入账日（POSTDATE）为起息日
计息截止日是账单日当日或缴款日（TRANDATE）的前一天。
但预借现金当天未足额还清，未还清部分利息要从还款的第一天算。
利率：
日利率为0.0005（万分之五）
循环利息计算逻辑：
（1）本期的C/A会在本期账单出循环利息。
若C/A当天借当天足额（包括本金和手续费）还清，本期账单不会出利息；
若未足额还清，则本金要算一天利息，未还清部分利息要从还款的第一天算起。
（2）本期的一般消费款如果在缴款截止日之前全部还清，在下一期账单不会有循环利息产生，否则会有循环利息产生。
（3）若客户的还款金额和账单金额相差RMB10元和USD1元之内，则下期账单不会有利息出现。
5、信用卡预借现金每日额度是多少？
手续费多少（境内外）？
1、预借现金额度包含在信用卡的信用额度内，可取现的额度累计不超过信用额度的50%；
2、境内每卡每日预借现金（取现）金额累计不超过人民币2000元；
3、境外每户每日预借现金（取现）金额累计不超过等值1000美元，1个月内累计不超过等值5000美元，6个月内累计不超过等值10000美元。
4、根据财政部、中国人民银行对于公务卡多余报销款领会的有关规定，湖北省财政公务卡每日取现参数上限设置调整为20000元，武汉市财政公务卡每日每卡取现上限为2000元。
手续费：
1、境内（含网银及电话预借现金）人民币预借现金按每笔预借现金金额的百分之一计算手续费，最低收费额为每笔10元人民币。
2、境外预借现金按每笔预借现金金额的百分之三计算手续费，最低收费额为每笔30元人民币或3美元（包括港澳台）。
注意：
若在境外银联取现，手续费按3%，最低30元人民币收取。
3、预借现金交易不享受免息还款待遇，由交易日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，按月计收复利。
6、什么叫信用卡溢缴款？
发生信用卡溢缴款该怎么办？
溢缴款指持卡人付清应缴款项后的账上余额。
持卡人若申请领回溢缴款需支付相应手续费：
领回金额的千分之五，最低5元或者1美元，最高50元或者10美元。
7、客户信用卡还款方式？
自动还款、柜台还款、ATM转帐、快易理财、网上转帐、自助存款机、他行还款、ATM跨行转帐等方式。
8、一张一卡通能关联自动还款信用卡多少张？
1张，若客户想更换关联的一卡通，重新覆盖之前的账号。
9、客户有3张招行信用卡，每张卡额度是1万元，消费时额度是3万吗？
额度只有1万，不论客户有几张卡片，都共用同一额度。
10、如何向客户解释信用卡的四个关键日期？
（1）消费日：
户在商户消费的日期，在签购单上反映。
（2）记帐日：
商户与银行清算请款的日期。
（3）账单日:
客户信用卡本期循环信用利息的结算日（5日，7日、10日、12日、15日，17日、20日，22日、25日）。
（4）到期还款日:
本期账单还款的最后日期（23日，25日、28日、次月1日、次月3日，次月5日，次月8日，次月10日、次月13日）。
对信用卡交易来说，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。
免息还款的期限最短20天，最长50天。
免息还款期内，即到期还款日之前，只要还清当期对账单上的本期应缴金额，客户就不需要支付透支消费后由银行代垫给商户资金的利息。
预借现金功能不享受免息期优惠。
国际借记卡境外使用类
1、国际借记卡在境外国际组织交易结算币种是什么？
美元。
2、境外使用银联业务时，交易币种是什么？
清算币种是什么？
交易货币为当地货币；
清算币种为人民币。
3、如果客户国际借记卡账户有美元现钞、美元现汇及人民币三个活期，且已开通委托购汇功能，其在境外国际组织使用的账户的使用次序是什么？
首先使用美元现钞账户；
美元现钞账户余额不足则调用美元现汇账户；
美元现汇账户余额仍不足再调用人民币活期账户。
4、国际借记卡在境外有VISA标志的柜员机取款时，客户提取的货币和清算货币各是什么？
境外提现币种为交易发生地当地货币，清算货币为美元。
本外币转账汇款类
1、客户在柜面办理招行系统内人民币汇款（或异地存取款）手续费如何计算？
同城系统内柜面汇款即时到账无手续费。
异地系统内柜面汇款，分为快速模式和普通模式。
快速模式为即时到账，收费标准为5‰，最低5元，最高50元封顶。
普通模式非即时到账，同普通转账汇款收费准，与汇款金额相关。
如客户同一身份证下开有金卡费用5折、同一身份证下开有金葵花费用全免。
2、客户在柜面办理同城他行汇款手续费如何计算？
1元/笔。
黄石、宜昌、襄阳、十堰分行、孝感、黄冈支行暂时免收。
外币免收。
3、客户在柜面办理异地他行汇款手续费如何计算？
柜面异地他行普通汇款手续费与汇款金额相关，具体如下：
1万元（含）以下：
5.5元
1-10万元（含）：
10.5元
10-50万元（含）：
15.5元
50-100万元（含）：
20.5元
100万元以上：
转账金额的0.02‰+0.5元，200.5元封顶
4、武汉电子支付覆盖哪些银行？
办理时间？
手续费如何计算？
覆盖银行：
同城中国银行、工商银行、建设银行、交通银行、民生银行、光大银行、中信银行、华夏银行、浦东发展银行、兴业银行、汉口银行。
异地分支行具有特殊性，按当地规定办理。
办理时间：
个人对个人的业务工作日和休息日均可办理（部分银行除外），国家法定的3天，7天假日暂停办理；
周六周日不得办理个人转入对公结算账户的业务。
每天业务受理时间为：
与柜面对外营业时间相同
现金或招行账户转账扣收，按照“柜面同城跨行汇款”标准，目前为武汉同城1元/笔；
黄石、宜昌、襄阳、十堰分行、孝感、黄冈支行免收。
5、客户通过柜面办理外币异地招行汇款手续费如何计算？
普通一卡通手续费按汇款金额5‰收取，5-50元（汇款币种）；
一卡通金卡（有卡）手续费减半；
金葵花卡（有卡）免手续费。
6、客户通过柜面办理异地外币存取款手续费如何计算？
普通一卡通手续费按存取金额5‰收取，最5-50元（汇款币种）；
一卡通金卡手续费减半；
金葵花卡免手续费。
7、客户办理境外汇款手续费如何计算？
普通一卡通汇款手续费：
1‰，最低RMB100元最高RMB1000元；
电报费：
国外（含香港）RMB120元/笔；
钞转汇：
0.8%（美元、港币），折人民币收取，最低人民币50元。
1%（其他币种），折人民币收取，最低人民币100元。
一卡通金卡汇款手续费5折，其他费用同一卡通；
金葵花卡汇款手续费免，其他费用同一卡通。
8、钞转汇手续费？
9、客户通过柜面办理外币异地普通汇款手续费如何计算？
按汇款金额的1‰收取，最低RMB100元最高RMB1000元；
电汇费：
国内RMB50元/笔。
11、客户通过个人银行专业版招行异地汇款手续费如何计算？
按汇款金额的2‰收取手续费，最低2元最高20元。
（优惠活动期间手续费见具体优惠通知）金葵花客户全免，金卡客户减半。
12、客户通过个人银行专业版跨行同城汇款手续费如何计算？
同城他行转账普通到账模式手续费：
2元/笔
同城他行转账快速到账模式手续费：
3元/笔
同城他行转账实时到账模式手续费：
按交易金额的2‰，最低2元，最高20元。
金葵花客户全免，金卡客户减半。
13、客户通过个人银行专业版跨行异地汇款手续费如何计算？
跨行异地汇款普通到账模式手续费：
按交易金额的2‰收取，最低2元最高20元。
跨行异地汇款快速到账模式手续费：
按交易金额的5‰收取，最低2元最高25元。
跨行异地汇款实时到账模式手续费：
金葵花客户全免，金卡客户减半。
14、客户通过快易理财办理行内异地转帐汇款的手续费如何收取？
答：
按汇款金额的2.5‰收取，最低2.5元，最高25元。
15、自助转账功能能够为客户实现什么功能？
自助转账业务是指个人客户通过我行电话银行、网上银行或相关自助设备等自助渠道，由客户自行操作完成的向其指定户口、账户进行资金转账的业务。
自助转账业务具体包括一卡通定活互转、ATM自助转账、自助查询终端自助转账、同一客户自助转账、他人/他行自助转账。
一卡通定活互转是指通过电话银行或网上银行等自助渠道，办理一卡通下人民币或外币同一钞汇类型账户定期（目前已开通整存整取、通知存款、零存整取和教育储蓄）与活期间的相互转账的业务。
该功能在开立一卡通时由电脑系统自动开通，无需客户到柜台办理功能申请手续。
ATM自助转账包括ATM行内转账功能和ATM跨行转账功能。
ATM行内转账是指我行一卡通客户通过我行任一ATM自助设备向我行个人账户进行资金划转。
该功能需申请后方可开通。
ATM跨行转账功能是指我行一卡通作为转出方在我行ATM向他行卡转账或在银联ATM向本行、他行卡转账；
或我行一卡通作为转入方接受他行卡转账的功能。
自助查询终端转账是指一卡通客户持卡通过我行的自助查询终端自助完成人民币转账汇款的一项业务，具体包括：
本行同城转账、本行异地快速汇款、跨行同城转账、跨行异地普通汇款等。
同一客户自助转账是指同一客户号下的个人户口（包括同身份证件、同户名的信用卡）通过电话银行或网上银行大众版/专业版、自助查询终端进行资金划转的业务。
他人/他行自助转账是指个人户口通过网上银行大众版/专业版、自助查询终端向系统内他人/系统外他行账户进行资金划转的业务。
常用个人业务
1、开户证件的范围要求？
（1）居住在境内的16周岁以上的中国公民：
中华人民共和国居民身份证、临时居民身份证。
（2）居住在境内的16周岁以下中国公民：
应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿，监护人在《招商银行个人账户开户申请书》的填写与电脑系统的资料录入比照“代办人”方式处理。
（3）中国人民解放军军人，为军人身份证；
中国人民武装警察，为武装警察身份证；
军队（武装警察）离退休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人，其实名身份证件还包括：
离休荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证。
（该项取消，军人均有领取身份证，未领取身份证的需提供辅助证件才能开户。
）
（4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；
台湾居民，为台湾居民往来大陆同行证或其他有效旅行证件。
（5）居住在境内或境外的中国籍的华侨，为中国护照
（6）外国公民，为护照或外国人永久居留证。
（7）外国边民，按照边贸结算的有关规定办理。
（8）其他符合有关法律、行政法规和国家有关规定的身份证件。
2、借记卡丢失了如何处理？
首先，让客户尽快做口头挂失，我行对口头挂失业务，支持两种解挂期限申请：
解挂期限
应用说明
自动解挂
口头挂失五天后自动失效
非自动解挂
口头挂失五天后仍然有效，直至被书面挂失覆盖或办理凭证挂失取消
可通过电话银行、网上银行、柜台等多种方式操作。
书面挂失：
客户持本人身份证到全行任意网点申请办理书面挂失，可以代办（需持双人身份证明），书面挂失手续费10元/笔；
挂失单遗失后再次申办挂失申请没有费用。
（无需填单）
挂失领卡：
客户可在卡片到达领卡行后带身份证、挂失回单到指定领卡行领卡，若为异
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