绵阳市商业银行考试内容Word文件下载.docx

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2产品介绍

流动资金贷款

指银行根据借款人生产经营流动资金需求而发放的贷款。

特点是能满足客户生产经营流动资金不足的融资需求。

固定资产贷款

指银行为借款人新建、扩建、改造、购置等固定资产投资项目提供的融资。

特点是能满足客户因技术改造、基本建设、房地产开发、科技开发等固定资产投资项目时资金不足的融资需求。

房地产项目贷款

指银行向房地产开发企业发放的，用于住房、商业用房、综合用房等房屋构建项目建设的贷款。

特点是能满足借款人因投资房屋开发项目资金不足时的融资需求。

担保公司保证贷款

指借款人因无法提供资产抵押或债券等有价证券取得贷款，且符合银行贷款条件的，由担保公司和贷款人约定，当借款人不按借款合同履行还款义务时，由担保公司按保证合同的约定承担责任的贷款。

特点是能满足无法提供资产或债券等有价证券作抵押的客户融资需求。

贴现

指银行承兑汇票的持票人在票据到期日前，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构而取得资金的票据行为。

特点是快速变现，手续方便，融资成本低。

个人生产经营短期贷款

指银行为满足小企业、个体工商户、私营业主、个人独资、合伙企业一年内流动资金需求而发放的贷款。

贷款采取一次性提款，一次性还款的贷款。

特点是涉及面广，方便，快捷。

个人生产经营循环贷款

指银行为满足小企业和个体工商户一年期以上流动资金需求发放的贷款。

采取一次性签订合同，期内多次提款，逐笔归还，循环使用。

特点:

涉及面广，方便，快捷；

一次确定额度，随借随还，三年循环使用。

科技型中小企业发展基金贷款

指由绵阳市财政局拨款，由基金领导小组监管，绵阳市生产力促进中心提供担保，绵阳市商业银行发放的专项贷款。

特点是适用于科技型（含军转民）、借款期限不超过1年的中小企业短期流动贷款。

保兑仓业务

指该行针对票据融资业务的特点，适时推出的以生产厂家（收款人，以下称卖方）、经销商（付款人，以下称买方）与银行三方通过签订合作协议，以货物监管、回购及卖方保证作为银行承兑的担保，为中小企业办理银行承兑的“保兑仓”业务。

以促进买卖双方商品购销，降低财务费用为主要特点，针对具有全国性销售网络的生产厂商、如钢材、建材、汽车、家电、酒类等推出的一种信贷产品。

银行承兑汇票

指由承兑申请人签发的，并由承兑申请人向开户行申请，经银行审查同意承兑，持票人在汇票到期日或到期日前几天向委托付款人提示付款的票据。

特点是票据持有人在汇票到期日前若急需资金可向开户行或票据中心申请贴现，也可在到期日前背书转让。

中小企业组合贷款

【产品介绍】

中小企业组合贷款是绵阳市商业银行为绵阳科技城的中小企业技术创新资金和高新技术风险投资资金（以下简称两金），以及国家开发银行委托贷款（以下简称开行贷款）已投入的中小企业，银行择优配套进行贷款支持的贷款品种，以解决此类中小企业流动资金不足的问题。

【产品特点】

中小企业组合贷款是绵阳市商业银行积极将信贷资金与各类政策性资金的良性互动，提高各类资金的综合使用效果，以支持绵阳科技城建设。

【适用对象范围】

符合绵阳市商业银行中小企业客户准入标准的中小企业，且已是绵阳科技城中小企业技术创新资金和高新技术风险投资资金，以及国家开发银行委托贷款已投入的中小企业，

【业务办理流程】

1.客户向绵阳市商业银行提交书面申请和已取得“两金”、“开行贷款”书面证明以及相关基础资料；

2.银行根据《绵阳市商业银行贷款管理办法》和相关规定进行调查审查审批；

3.办理相关抵押担保手续，签订《借款合同》，办理贷款手续；

4.银行通过的银行营业柜台发放贷款；

5.客户通过银行的营业柜台归还贷款。

中小客户股东连带责任保证贷款

中小客户股东连带责任保证贷款是绵阳市商业银行对被评为AA级以上信用等级的中小客户，在所有信贷业务余额未超过本年度的综合授信额度时，可按净资产的50%以内发放股东连带责任保证贷款，以支持企业发展生产，解决融资难的问题。

中小客户股东连带责任保证贷款最大的特点是灵活方便，培育优质核心客户，实现银企共赢。

符合绵阳市商业银行中小企业客户准入标准的中小企业，是银行的AA级以上信用等级的中小客户，且在银行开立基本帐户。

1.客户向绵阳市商业银行提交书面申请及相关基础资料；

3.办理相关股东连带责任担保手续，签订《借款合同》，办理贷款手续；

联保贷款

联保贷款是绵阳市商业银行对生产经营正常的中小客户，发放中小客户之间联合提供担保形式的贷款。

联保贷款的特点是通过自愿组建联合担保体，就联合向银行提供担保（主要是指连带责任保证，以下同）事宜达成共识，制定《联保章程》或签订《联保协议》，以共同遵守。

同时，向联保体交纳一定比例的联保金。

当加入联保体的某客户向银行申请借款时，只要借款用途正当，借款期限不超过7个月，其还款来源有比较可靠的保障，且在银行的所有信贷业务余额未超过年度的综合授信额度时，向银行出示《联保章程》或《联保协议》，存入银行一定比例的联保保证金后，可按各联保方的担保限额总和发放联保贷款。

符合绵阳市商业银行中小企业客户准入标准的中小企业。

3.办理相关担保手续，签订《借款合同》，办理贷款手续；