银行从业考试个人理财考前押题密卷及答案文档格式.docx

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B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

3．A

【答案解析】法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；

选项A正确。

贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；

选项B错误。

国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；

选项C错误。

印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷；

选项D错误。

4．当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑（　　）。

A．减少房地产投资

B．增加股票投资

C．减少外汇产品投资

D．增加储蓄产品投资

4．B

【答案解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买人对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。

5．生命周期理论是由F·

莫迪利安尼与R·

布伦博格、A·

安多共同创建的。

下列（　　）消费观念更符合生命周期理论

A．“月光族”

B．大部分支出用于当前消费

C．“今朝有酒今朝醉”

D．消费水平在各阶段保持适当的水平

5．D

【答案解析】生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。

6．下列家庭生命周期各阶段，核心资产配置中债券比重最高的一般为（　　）。

A．夫妻25～35岁时

B．夫妻50～60岁时

C．夫妻30～55岁时

D．夫妻60岁以后

6．D

【答案解析】夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，此时的收益性需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。

7．个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（　　）。

A．探索期

B．高原期

C．稳定期

D．维持期

8．假定年利率12%，每季度计息一次，则有效年利率为（　　）。

A．3%

B．6．25%

C．11．25%

D．12．55%

9．王先生未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（　　）元（不考虑利息税）。

A．23000

B．20000

C．21000

D．23100

10．张女士1年前以15．5元每股的价格买入股票，1年后，每股分红0．5元，刚分红不久，张女士就将股票以19．5元的价格卖出，则张女士的该笔投资的投资收益率为（　　）。

A．10%

B．25%

C．29%

D．30%

11．小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。

若理财产品A的预期收益率为10%，理财产品8的预期收益率为15%，则该投资组合的预期收益率是（　　）。

A．10．9%

B．11．9%

C．12．9%

D．13．9%

12．用于描述一组数据偏离其均值程度的统计指标是（　　）。

A．期望收益率

B．变异系数

C．方差

D．必要收益率

12．C

【答案解析】期望收益率用于衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。

方差描述的是一组数据偏离其均值的程度。

变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。

必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要回报率。

13．下列属于非系统风险的是（　　）。

A．信用风险

B．政策风险

C．利率风险

D．市场风险

13．A

【答案解析】系统性风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。

非系统性风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。

14．在资产配置过程中，（　　）在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。

A．调查了解客户

B．建立长期投资储备

C．建立多元化的产品组合

D．风险规划与保障资产拨备

14．D

【答案解析】建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。

15．关于半强型有效市场，下列描述正确的是（　　）。

A．股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸

B．市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到

C．证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润

D．证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息

15．C

【答案解析】选项AB属于对弱型有效市场的描述，选项D属于对强型有效市场的描述。

16．下列关于投资者风险偏好的说法不正确的是（　　）。

A．成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具

B．保守型投资者通常选择保本型理财产品

C．稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品

D．进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具

16．A

【答案解析】平衡型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。

所以选项A说法有误。

17．金融市场的基本要素包括主体、客体和（　　）。

A．中介

B．价格机制

C．供求关系

D．供应者

17．A

【答案解析】金融市场的构成要素包括主体、客体和中介。

18．金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于微观经济功能的是（　　）。

A．调节功能

B．反映功能

C．集聚功能

D．资源配置功能

18．C

【答案解析】金融市场的微观经济功能是：

集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能。

选项ABD是金融市场的宏观经济功能。

19．关于世界金融市场发展，下列说法错误的是（　　）。

A．金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同

B．全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除

C．全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率

D．近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷

19．B

【答案解析】全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍逐渐消除，并没有完全消除，选项B说法错误。

20．下列不属于货币市场特点的是（　　）。

A．流动性强

B．风险小

C．交易量小

D．偿还期短

20．C

【答案解析】货币市场的特征包括：

低风险、低收益；

期限短、流动性高；

交易量大。

21．从本质上说，回购协议是一种（　　）。

A．信用贷款

B．融资租赁

C．以证券为抵押品的抵押贷款

D．金融衍生产品

21．C

【答案解析】从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

22．按（　　）划分，股票分为国家股、法人股和社会公众股。

A．投资主体的性质

B．票面是否记载投资者姓名

C．股东享有权利和承担风险大小不同

D．股票上市的地点

22．A

【答案解析】根据投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。

23．关于债券的功能，下列说法错误的是（　　）。

A．债券市场是债券流通和变现的场所

B．债券市场能够反映企业经营实力和财务状况

C．企业可以在债券市场以发行债券的方式迅速筹集资金

D．当社会生产衰退、资金紧缺时，中央银行会在债券市场上卖出债券，投放货币

23．D

【答案解析】债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。

当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。

当社会投资过度、资金闲置时，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。

24．按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为（　　）。

A．远期和互换

B．期货和期权

C．股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品

D．场内交易工具和场外交易工具

24．C

【答案解析】按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品。

按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。

按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。

25．关于期货合约的特征，下列说法错误的是（　　）。

A．采用标准化合约

B．履约大部分通过交割方式

C．合约的价格有最小变动单位和浮动限额

D．合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

25．B

【答案解析】履约大部分通过对冲方式。

期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。

选项B说法有误。

26．（　　）实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。

A．金融期权

B．金融期货

C．金融远期合约

D．可转换债券

26．A

【答案解析】金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。

27．买进看涨期权，（　　）。

A．潜在利润最大为期权费

B．潜在最大损失为无穷大

C．是预期市场未来下跌的操作行为

D．是预期市场未来上涨的操作行为

27．D

【答案解析】当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时，买进看涨期权。

看涨期权的最大损失为期权费，潜在利润为无穷大。

所以本题正确答案是D。

28．外汇市场的特点是空间统一性和（　　）。

A．范围广泛性

B．效力持久性

C．时间连续性

D．品类多样性

28．C

【答案解析】外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性。

29．保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿，这体现了保险产品的（　　）功能。

A．补偿损失

B．转移风险

C．融通资金

D．分摊损失

29．A

【答案解析】保险产品具有补偿损失的功能。

保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。

30．以下属于财产保险业务的是（　　）。

A．人寿保险

B．保证保险

C．健康保险

D．意外伤害保险

30．B

【答案解析】人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。

保证保险属于财产保险的范畴。