南开大学18秋学期170918031809《个人理财》在线作业1Word文档下载推荐.docx

南开大学18秋学期170918031809《个人理财》在线作业1Word文档下载推荐.docx

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第3题,小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为（）

A、16.8%

B、17.1%

C、18.9%

D、19.5%

第4题,抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会（）本利摊还额的客户。

A、小于

B、大于

C、等于

D、以上均不对

第5题,在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为（）

A、正相关

B、负相关

第6题,夫妻计划3年后购房，房价100万元。

若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出（）万元才可满足未来的购房需求

A、75.13

B、133.1

C、76.92

D、130

第7题,某人在银行存款30万，年利率3%，大约（）年后他可收回60万元本金

A、24

B、30

C、12

D、20

第8题,老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。

则老张的资产增长率为（）

A、16.5%

B、17.5%

C、18.5%

第9题,以下不属于家庭收入与支出项目的有（）

A、贷款利息支出

B、房租收入

C、变现资产资本利得

D、预付款

第10题,贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入（）为合理的还款上限。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

第11题,申请小额信贷须年满（）岁。

A、16岁

B、18岁

C、20岁

D、无年龄限制

第12题,资产之间的相关系数越（），再平衡的效果就越明显。

A、小

B、大

第13题,某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为（）万元

A、146.9

B、148.6

C、148.02

D、150

第14题,某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。

4年后企业可从银行取出的本利和为（）

A、1200元

B、1300元

C、1464元

D、1350元

第15题,消费性负债与流动资产之比被称为（）

A、负债比率

B、融资比率

C、自用贷款比率

D、借贷流动率

第16题,在配置紧急预备金时，应至少安排出（）个月的支出。

A、1

B、2

C、3

D、6

第17题,以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是（）

A、加班奖

B、考勤奖

C、先进奖

D、全年一次性奖金

第18题,（）的主要目的是利用市场机会获取超额收益。

A、战略性资产配置

B、战术性资产配置

第19题,下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数（）

A、PMT

B、NPER

C、IPMT

D、ISPMT

第20题,月月存储法适合（）

A、有资金需求但不确定使用时间的客户

B、工薪阶层

C、为子女积累教育基金

D、所有人

第21题,以下说法不正确的是（）

A、如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12

B、如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12

C、如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数

D、如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=（年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额）*适用税率-速算扣除数

B

第22题,下列各项关于重大疾病保险说法错误的有（）

A、保额不需过高，与疾病花费相适应即可

B、短期险比长期险好

C、趸缴比年缴好

D、一般对老年人拒保

C

第23题,满足紧急性开支应该投资于（）

A、国库券

B、人寿保单

C、活期储蓄

D、长期国债

第24题,银行个人信贷产品包括（）

A、个人住房贷款

B、个人投资贷款

C、个人消费贷款

D、个人医疗贷款

第25题,针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是（）

A、利率相同时，投资期限越长，资金现值越大

B、利率相同时，投资期限越长，资金现值越小

C、投资期限相同时，利率越低，资金现值越大

D、投资期限相同时，利率越高，资金现值越大

第26题,黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度（）

A、很高

B、很低

C、正相关

D、负相关

D

第27题,一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于（）

A、身体健康状况

B、收入能力

C、信用评级

D、抵押资产价值

第28题,以下表达正确的是（）

A、净值成就率=实际净值/应有净值

B、收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例

C、安全边际率=收入平衡点收入/当前收入

D、财务自由度=（当前净值*投资收益率）/当前的年支出

B,D

第29题,投资目标包括（）

A、资产保值

B、资产增值

C、当前收入

D、总收益

B,C,D

第30题,缴存期间职工住房公积金的用途包括（）

A、支付职工购买自住住房费用

B、支付职工个人为修缮自住住房发生的费用

C、支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等

D、支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分

第31题,个人理财的目的是为了追求财富最大化。

A、错误

B、正确

第32题,资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。

第33题,收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。

第34题,由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。

第35题,附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。

第36题,最大信用额度=收入＋资产

第37题,由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。

第38题,银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。

第39题,遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。

第40题,退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。

第41题,一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。

第42题,个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

第43题,制度"

中人"

是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：

基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。

第44题,计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。

第45题,紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。

第46题,使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。

第47题,财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。

第48题,最适合退休人员的投资目标是资产增值。

第49题,投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。

第50题,货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。