原创银行普惠金融小微企业工作要点方案三篇.docx
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原创银行普惠金融小微企业工作要点方案三篇
原创银行普惠金融小微企业工作要点方案三篇
原创银行普惠金融小微企业工作要点方案一篇
20XX年全行普惠金融业务发展构想,坚决贯彻中央和监督要求,执行全行业务会议和公务业务会议精神,坚持党建引领业务发展,以完善有利于普惠金融业务健康可持续发展的体制机制为一条主线,有效运用金融科学技术,以创新驱动和数据驱动两大引擎,实现上量、提高质量、提高效率的三个目标,推进客户模式、服务模式、数据模式、风力控制模式四项优化,综合服务、统计核算、风险管理
一、坚持党建引领业务发展。
1.学习实党的十九大精神。
根据总公司党委统一部署,深入学习,深刻理解十九大精神,提高发展普惠金融的政治站位,探索和创新党建与业务融合的新思路新方法,将学到的思想凝聚在党中央服务实体经济、防范金融风险的各项决策部署中,总公司党委推进普惠金融业务的各项工作要求中
2.落实党建主体责任。
充分发挥领导班子的示范领导作用,从严格管理党的政治责任,加强四个意识,切实履行一岗双重责任,认真实施党内政治生活,确保三会一课等党内制度,形成党建工作逐步抓住、逐步执行的良好结构。
要持续提高线路执行力,严格按总公司要求抓住各项工作贯彻。
落实,通过决策推动、目标牵动、政策引导、专题会议部署、领导分片包干等多种形式,加强对所辖机构的分析、诊断、辅导和督导工作,全面、清晰、准确传导政策要求,抓好措施落地。
3.持续加强作风建设。
认真贯彻执行中央“八项规定”有关精神,切实落实反“四风”要求,及时整改存在的问题。
改进调查研究,倾听客户、基层和员工意见建议,切实解决基层机构困难和问题,提升服务意识和能力。
精简会议文件,提高质量,持续改进工作作风。
二、20XX年主要经营目标
1.发展目标:
人民银行口径普惠金融贷款新增950亿元;银监会考核口径普惠金融贷款确保达到“两增”目标;大数据产品贷款新增800亿元,大数据产品贷款客户新增20万户。
2.质量目标:
普惠金融不良贷款“双降”,全口径小微企业贷款全口径小微企业
全口径小微企业贷款即国标小型微型企业+个体工商户+小微企业主贷款。
3.效益目标:
小企业客户净利润较上年提升10%,小企业客户对公产品覆盖度、对私产品覆盖度分别达到7个,小企业客户及关联人存款新增500亿元。
4.同业竞争目标:
普惠金融贷款新增四行第一;全口径小微企业贷款客户新增和总量四行第一,贷款四行第二;努力提高小微企业信贷资产质量四行位次。
三、20XX年重点工作
(一)“一条主线”——完善可持续发展的体制机制
1.明确体制机制建设总体方向。
要以商业化运作、条线化管理、专业化经营、差异化发展、分步骤实施、配套政策支持为原则,完善事业部垂直组织架构,落实“五个专门”长效经营机制,建立客户管理、信贷审批、风险管控、绩效考核等政策制度体系,针对不同客户群体创新特色产品体系和服务模式,推进业务快速健康可持续发展,持续提升品牌影响力和社会效益。
2.推动完善垂直组织架构。
一是明确职责定位。
要进一步明确一级分行、二级分行普惠金融事业部的战略定位,明晰职责,增设普惠金融专业化管理团队,加强与中后台部门协同,补充专业人员,强化支持保障。
二是夯实“信贷工厂”建设。
要总结“信贷工厂”标准化服务模式,推动小企业中心合理配置岗位人员,强化规范化设置要求,提升客户筛选、评价授信、信贷审批、贷后监测等专业化、集约化管理水平,对网点等渠道营销服务客户和风险管控形成有力支撑。
三是推动普惠金融服务机构向基层网点及县域延伸。
要把握支持普惠金融县域网点申设的政策机遇,优质高效完成普惠型网点的新设和升格工作,提高辖内普惠金融机构覆盖。
四是加强示范机构建设。
要积极打造建设特色支行和示范机构,合理配套资源,安排差异化机制。
加快各行在普惠金融客户群体相对集中的区域,根据地域和分支机构的经营优势,成立特色支行,科学配置相关资源,打造示范机构,要力争20XX年内建成百家特色支行。
3.完善政策制度体系。
落实“五专”机制,研究完善普惠金融贷款规模、信贷政策、审批政策、综合效益核算、考核激励、资源配置等差异化政策及风险偏好规则,与业务战略定位、业务发展需求及监管要求相适应,形成一整套相对完整的普惠金融政策体系,持续提升客户经营效率和效益。
(二)“两大引擎”——坚持创新驱动和数据驱动
4.培育创新着力点。
一是加强新兴领域研究。
围绕服务实体经济,紧跟十九大报告提出的中高端消费、绿色低碳、共享经济、现代服务业等经济发展新业态,加强科技金融、文化金融、农村金融和社区金融服务领域创新。
二是搭建特色产品体系。
围绕小微、涉农、双创、扶贫四大板块,针对经济活跃地区、城市重点社区、农村重点县域,完善特色产品线。
做好客户全生命周期管理,通过“接力式”服务满足客户各阶段金融需求,保障服务连续性。
将产品创新融入客户发展场景,实现线上标准化融资服务与线下个性化服务的交互融合。
三是完善创新管理机制。
加强总行级创新中心、创新实验室对小微企业金融服务创新的研发支持。
强化重点创新业务推广应用,提高产品服务效率和产出效能。
推动全行运用金融科技新工具创新普惠金融产品、模式,持续提升客户营销及风险管控精准度。
5.深化“新一代”及大数据运用。
一是加强“新一代”优秀案例推广。
要充分运用商机管理、客户挖掘、营销拜访、综合效益贡献测算、风险监测等模块功能,吸纳新理念、新思路、新服务,延展应用领域。
要认真组织挖掘优秀案例,全面学习推广应用,促进业务发展。
二是持续完善系统功能。
要优化客户评价及风控模型,完善反欺诈等系统机控功能,发挥系统工具在信息整合、营销支持、产品创新、风险管理等方面的关键作用。
三是深度挖掘大数据。
要充分挖掘企业级数据价值,加快税务、工商等外部数据引入与应用,支持客户精准营销,产品创新优化,综合效益分析,精细风险管控,客户维护与价值挖掘,流程效率改进,提升优质客户准入和风险识别的智能化水平,打造数字化管理条件下的竞争优势。
(三)“三个目标”——总量增长、质量提升、效益增加
6.业务总量增长。
人民银行口径普惠金融贷款新增计划950亿元,确保达到定向降准“二档”标准;银监会考核口径普惠金融贷款新增确保完成“两增”要求,即“普惠金融重点领域贷款同比增速不低于各项贷款同比增速、有贷款余额的户数不低于上年同期水平”的监管要求;大数据产品贷款新增800亿元,大数据产品贷款客户新增20万户。
要切实加大对小微企业等普惠金融客户的支持力度,贷款利率在7.39%(含)以上的新增“小微快贷”不占用分行贷款规模。
7.贷款质量提升。
采取有效措施化解存量贷款潜在风险,高度关注“小微快贷”等重点产品业务质量变化情况。
各分行要严格执行总行信贷政策,严把新发放贷款质量,大力压降不良和逾期贷款,确保普惠金融不良贷款“双降”,全口径小微企业贷款全口径小微企业贷款即国标小型微型企业+个体工商户
全口径小微企业贷款即国标小型微型企业+个体工商户+小微企业主贷款。
8.价值贡献增加。
要在符合监管要求的前提下,合理确定重点业务定价水平,努力实现小企业客户净利润较上年提升10%。
要强化综合服务理念,以信贷服务带动理财、信用卡、代发工资、代缴税签约等,承接个人资金,确保小企业客户对公产品覆盖度、对私产品覆盖度分别达到7个,小企业客户及关联人存款新增500亿元。
(四)“四项优化”——获客模式、服务模式、数据模式、风控模式
9.优化获客模式。
一是线上数据获客。
要利用“小微快贷”平台,基于结算、AUM、房产抵押、代缴税等行内数据,以及税务、工商等外部数据,挖掘符合准入条件的优质客户,加强线上主动营销,完善目标客户营销反馈机制,提高精准营销效率。
二是线下批量获客。
要借助产业集群、商圈管理方、供应链核心企业的信息、资金等优势,推进小微企业批量筛选、批量营销。
要稳健推进“政府增信”业务模式,加强与政府采购平台等合作,批量拓展小微企业客户。
要推动从协会、商会、交易平台、第三方数据公司等批量获取客户信息,选择营销目标客户。
10.优化服务模式。
一是综合服务模式。
要发挥信贷“敲门砖”作用,增强信贷的间接带动能力,为客户提供综合服务,促进获客、活客、粘客。
加大“FITO?
飞拓”科技金融综合服务方案、企业ERP云平台等推广力度,打造融资融智型综合服务。
二是“小微快贷”模式。
推进代发工资等行内数据及海关、电商、医保等外部数据连接应用,优化模型,精准画像。
拓展税务信息接入范围,推动“云税贷”模型迭代升级。
与有影响力、公信力、增信力的第三方机构合作,推进系统连接和场景打造,拓展“平台快贷”。
三是成长型客户服务模式。
要借助真实有效的增信方式,加强成长型客户营销服务,运用小企业评级模型对客户进行评价,在有效管控风险的前提下,稳步发展单户授信500万以上业务。
11.优化数据模式。
依托四大平台,加强内外数据运用,提高智能化服务水平。
一是商业聚类。
要整合产业集群、商圈、供应链等相关信息,推进小微企业ERP系统应用,基于资金流、信息流、物流等信息,为服务小微企业客户提供数据支撑。
二是政府聚类。
要重点从税务、海关、应收账款质押等电子政务系统推动数据共享,扩大客户信息来源。
积极推动“银商合作”,利用工商部门小微企业名录系统,实现信息互联互通。
三是内部聚类。
要整合梳理我行存量客户,共享客户资源,通过条线间联动挖掘优质客户,从无贷客户中挖掘信贷需求。
四是数据驱动聚类。
要探索与核心企业、数据供应商等第三方合作,拓展“平台快贷”业务外延,推动与更多符合条件的外部合作平台实现数据直连、应用。
12.优化风控模式。
一是加强数据获客控险。
要以数字化管控为手段,基于信用记录、经营情况、结算信息等内部数据,结合税务、海关、征信、工商、法院等外部数据,不断优化完善模型,做好数据交叉验证,批量挖掘符合条件的优质客户。
二是做实反欺诈控险。
优化完善黑名单管理,持续充实名单内容,提高名单针对性、有效性;充分利用法院、公安、政府网等官方信息平台和“企查查”、“企信宝”等公众信息平台,加强信息交叉验证,有效防范欺诈风险。
三是利用工具监测控险。
要严格落实小企业早期预警工具推广要求,认真核实、处理预警信号;利用信贷客户监测工具加强对辖内机构管理,监控风险趋势,做好预判及处置应对;利用统一催收组件,做实到期提醒和逾期催收。
四是完善系统智能控险。
要将客户选择、客户评价、贷款发放、抵质押物管理、贷后管理等业务关键动作及相关信贷规定要求纳入系统控制,实现自动机控,加强信贷执行,有效防范违规操作风险。
(五)“五专机制”——综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价机制
13.建立专门的综合服务机制,满足多元化的金融需求。
一是坚持综合化发展。
要深化“以客户为中心”的经营理念,通过做实板块间联动,强化条线间、母子公司间、总分支行网点间协同,推进业务综合经营,价值综合挖掘,客户综合服务,围绕集信、授信、用信、增信、诚信“五信”,实现存款、贷款、客户、业务联动、生态建设等综合服务。
二是加强客户关系管理。
要利用商机管理模块功能,充分挖掘存量小额无贷户信贷需求,主动识别小微企业经营管理以及小微企业主家庭理财、财务管理等金融服务需要,扩展企业网银、结算、代缴税、信用卡、代发工资等产品,形成系统性的服务能力。
要支持成长型小微企业客户,提供信贷与非信贷、融资与融智相结合的综合金融服务解决方案,打造全生命周期金融服务。
14.建立专门的统计核算机制,实现集成化的效益核算。
一是建立专门的统计监测报表体系。
总行将按照监管部门规定的普惠金融领域客户范围,建立人民银行、银监会两个口径的普惠金融核心指标统计报表体系。
各行要加强对普惠金融业务数据的常态化监测与分析,更好地为业务发展提供决策支持。
二是实现对客户综合贡献的统计分析。
综合分析普惠金融业务直接效益和间接效益,明确统计指标,探索开发综合效益贡献统计系统功能,实现对客户综合贡献的全面统计、分析及效益核算。
探索建立各条线协同收益分享机制,充分调动各条线、各分支机构间协同的积极性、主动性。
15.建立专门的风