关南省农村信用社综合业务系统异常问题操作指南文档格式.docx

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转汇业务的账务处理为各信用社网点通过转汇专用户进行转汇，资金当天清算，次日核对。

转汇一般用于上下级机构之间的账务资金的直接汇划。

（四）、现金业务

现金管理包括现金入库、现金出库、现金交接、现金交易等。

在综合业务系统中，每一个营业网点有一个库存，对应有一个自动分录的现金账号。

（五）、其它功能

业务处理的日结、月结、年终结转、结息、科目调整（变更、合并、拆分）、机构调整（变更、合并、拆分）等。

二、中间业务

（一）、代收代发

代收代发项目建立与管理、代收代发数据录入处理、代收代发账务处理、代收代发凭证清单处理等。

（二）、债券业务

代理国库券的发行与兑付等。

由债券发售（5201）、兑付债券（5202）、债券挂失（5203）、债券解挂（5204）、债券密码更改（5205）、债券密码重置（5206）、债券登记簿撤消处理（5207）等交易组成。

（三）、国税库业务

是与人行国税库、及各级加入国库信息处理系统（简称TIPS,TreasuryInformationProcessSystem）的税务机关（国税和地税）实时联网的税务自动扣缴系统。

此业务作为关南省综合业务系统的一项中间业务，由关南省信用联社网络中心一点接入TIPS系统。

目前提供的业务有：

单笔实时扣税交易、单笔实时冲正交易、定时批量扣税交易和止付交易。

（四）、电信代收业务

电信代收业务是指某一个县或市的电信公司统一在信用社开立一个对公帐户，用于与信用社进行代收业务的资金结算，电信系统的业务收费员将代收的电信话费通过综合业务系统的通存功能存入电信在信用社开立的帐户上。

每一个业务收费代办员在系统中可分别一个代办号，系统可按代办站或代办员进行收费业务的统计，系统统一生成与电信的对帐文件与电信对帐，也便于电信考核其业务代办员。

三、支付系统业务

（一）、大额支付系统

业务处理包括：

往帐业务、来帐业务、委托收款、托收承付业务，各机构参与者可根据当天实际的业务情况进行处理。

（二）、小额支付系统

主要包含11类支付类批量包报文的往帐的发送和来帐接收；

2类信息类批量包报文往帐的发送和来帐接收；

11类业务信息类报文的发送；

15类业务信息类报文的接收；

各种管理信息类报文的接收和发送。

小额支付系统除已开通的普通汇兑、小额借记业务外，支票影像、支票圈存、跨行个人帐户的通存通兑作为小额支付系统的三项业务也将相继开通。

四、卡业务

包含福祥卡的柜台存取款及转帐业务、农民工卡的余额查询及取现业务，银联卡ATM业务、POS消费业务等银行卡有关的中间业务。

五、农信银业务

农信银系统是关南省农村信用社与农信银（北京）清算中心之间的支付业务提供最终资金清算的系统，是关南省农村信用社与全国其他农村信用社之间资金清算的枢纽系统，可以实现全国范围内信用社跨省的支付清算。

农信银业务由汇兑业务、通存通兑业务、汇票业务组成。

六、管理功能

（一）、客户信息管理

综合业务系统是基于以客户为中心而设计的，客户信息管理是综合业务系统的基本管理功能之一。

客户管理又称CIF（CustomInformationFile），是银行对客户跟踪服务的线索，客户通过客户总账开户交易在信用社开设总账ID号，通过该ID号可管理该客户在信用社的所有分户账。

信用社根据ID号可全面、准确地了解、统计、分析客户在信用社办理业务的总体情况，对客户做出信用等级评定，以便向客户提供全方位的服务。

客户管理交易包括开立客户号、客户密码修改、重置、客户总账联结和客户号注销等交易。

对于客户早期开设的账户，可通过客户总账联结交易将客户账号置于客户ID的统一管理之下。

（二）、现金管理

（三）、帐户管理

账户管理是指对存款类账户和贷款类账户等账户的基本管理，包括账户的账户信息修改、账户密码修改和密码重置、账户冻结与解冻和账户的挂失与解挂等。

（四）、凭证管理

重要空白凭证的管理也就是系统库存及尾箱的管理。

在综合业务系统中，每一个营业网点有一个库存，对应有一个自动分录的账号，下属柜员均有一个尾箱，而库存也被作为尾箱来处理。

所有尾箱的余额之和等于本机构自动分录表外账号的余额。

重要空白凭证管理包括凭证入库、凭证出库、凭证交接、凭证出售、凭证挂失、凭证解挂和凭证注销、凭证核销、登记空头支票等。

（五）、抵债和固定资产管理

抵债资产的管理包含抵债资产的登记、信息修改和注销

固定资产管理包含固定资产的登记、折旧、原值调整等

（六）、股金管理

股金管理包含股金开户、入股、退股和销户、股金转让、股金分红和利息支出及股东信息修改、股金证换折/挂失等。

（七）、贷款管理

贷款业务包含了一般的贷款管理功能，如贷款到期通知、贷款催收通知、贷款形态调整、贷款展期、贷款转逾期、贷款应收和实收查询、贷款保全、贷款历史欠息调整等

（八）、资金清算

行内当日通存通兑的资金清算，支付系统、卡业务系统、农信银系统等的资金清算。

资金清算在综合业务系统中是日终处理时进行批量清算的。

（九）、反洗钱监测

由省联社清算中心统一按照人行反洗钱规定，采集大额交易数据并生成数据报文上报。

（十）、身份核查

通过人民银行信息转接系统与公安部的信息共享系统相连,负责将关南省农村信用社的各网点机构所发出的身份验证请求信息发送给公安部的信息共享系统，并负责接收返回的核查结果，然后将核查结果返回给各请求网点机构。

身份核查系统具有发送单笔核查请求、精确查询请求、批量核查请求、单笔反馈、批量反馈以及接收来自公安部信息共享系统的核查结果等功能。

七、打印和查询

综合业务系统提供的打印有每天要打印的按周保存的业务资料，按周期（月、季、半年、年）要打印的报表，以及按周期（日、月）要打印的帐户和清单资料。

（一）、每天要打印的按周保存的资料

工前准备中:

01_日结单

02_日计表

03_清算资料

04_动户余额表

05_流水账

06_到期数据文件

07_利息单文件

08_计提利息清单（定期存款利息计提）

09_大额支付清算资料

10_大额支付流水

11_卡业务统计表

12_卡存款余额表

14_中心通知文件

15_同城清单打印

16_小额支付凭证（凭证和清算资料）

17_小额支付清单（流水）

（二）、报表打印

前台报表打印:

提供月报、季报、年报等。

1_业务状况表

2_资产负债表

3_利润分配表

4_固定资产表

5_表外科目表

6_财务损益明细表

（三）、前台能打印的其它资料

0115A__柜员尾箱清单打印

0116B__收费收据打印

8003C__账户余额打印

8004D__总账账页打印

8005E__分户账页打印

8006F__计提清单打印

8007G__余额对账单打印

8008H__昨日现金流水打印

8009I__分户账页重新打印

8010J__余额对账单重新打印

（四）、查询

查询功能：

各类账户、各类登记簿及业务的查询。

7100A__登记簿查询

（一）

7200B__分户账查询

7300C__总帐查询

7400D__往来流水查询

7500E__明细账查询

7600F__标准数据查询

7700G__其它信息查询

7800H__登记簿查询

（二）

7900I__客户经理信息查询

8000J__卡业务查询

八、企业征信

企业征信系统是由中国人民银行在原银行信贷登记咨询系统基础上发展建设起来的，可供各金融机构录入和查询企业在金融机构的贷款、担保信息；

企业的主要财务指标；

历史还款欠息纪录等反映企业信用、经营情况的综合信息查询系统。

已实现全国所有商业银行和部分农村信用社的全国联网运行，我省农村信用社目前在长沙地区试点，即将在全省范围内推广。

九、1104

目前“1104非现场监管系统”作为1104报表数据报送系统使用，是作为过渡期产品。

在关南农村金融报表管理系统开发完毕，正式投入使用后，1104报表数据集成在“关南农村金融报表管理系统”中。

十、关南省农村金融报表管理系统

关南农村金融报表管理系统，是建立在金融机构其它相关业务系统（比如：

总帐系统、综合业务系统、统一财会系统等）之上的管理信息系统平台，实现从业务系统以及各种外部数据信息中进行数据抽取、数据转换。

数据抽取、数据转换处理完成之后，系统转入数据采集模块完成统计数据的填报补录工作，其中，用户不仅可以通过系统内置模板与格式进行统计数据的在线填报和文件提交，还可以按照自身需求定义的相关模板进行统计数据的在线采集。

在完成数据采集工作之后，用户就可以通过数据校验、数据调平、数据转换、数据汇总等手段进行高效、准确的数据加工，使统计数据满足上级监管单位的要求，用户通过数据获取模块方便及时地得到自己所需统计报表和报送文件。

第二部分综合业务系统柜员管理

一、柜员设置与维护

综合业务系统对柜员的管理实行一人一卡，一卡一号的全辖统一编号管理，即为每个柜员分别一个6位数字的编号，每个柜员的编号在辖内是唯一的。

结合我省农村信用社实际，系统支持同一个柜员可以兼任多个柜员类型身份，但是柜员在进行相关的业务操作或业务授权前必须在系统中设置好该柜员所具有的柜员类型。

各信用社可根据本社业务和人员的实际情况设置业务办理的模式，选择“综合柜员制”模式或“双人临柜”模式，再根据业务的处理模式和各类柜员所能办理的业务范围对每个柜员可兼任的柜员类型进行合理的配置，配置完各类柜员后，由各地级网络中心对柜员进行统一的管理和维护。

新增柜员号，各地级网络中心要根据省网络中心的柜员编号规则和分别给各地市的柜员编号范围进行新增。

每个柜员应妥善保管自己的柜员卡和密码，以防泄密。

综合业务系统中的柜员类型是指柜员能办理各类业务的岗位类型。

系统对柜员类型划分为2大类17小类。

2大类指管理岗柜员类和业务岗柜员类，17小类交易级别的柜员为：

0综合柜员、1管理员、2系统管理员、3网点业务主管、4信用社业务主管、5县联社业务主管、6市联社业务主管、7行长、8转汇记帐员、9转汇复核员、10信用站柜员、11储蓄记账员、12对公记账员、13对公复核员、14信贷录入员，15中心数据维护员、16中心界面维护员。

目前综合业务系统中柜员的设置分为两大类12种类型的柜员，其中柜员类型为1，3，5，7的为管理岗柜员，柜员类型为0，8，9，10，11，12，13，14为业务岗柜员，管理岗柜员不能够办理业务；

管理岗柜员中‘1’为中心管理员，’3’为网点业务主管，‘5’为县联社业务主管，‘7’为行长（主任），‘3’类柜员主要进行业务授权和一些业务管理，‘7’类柜员主要进行辖内数据的查询；

业务岗柜员中’0’为综合柜员，‘8’、‘9’分别为往帐记帐员，往帐复核员，‘11’为储蓄柜员，‘12’、‘13’分别为对公记帐员、对公复核员；

‘14’为信贷录入员。

二、柜员管理与维护操作

柜员设置与维护操作在’柜员管理’子系统中进行。

柜员管理所具有的功能包括：

0102A__柜员暂退

0103B__柜员签退

0104C__柜员密码更改

0106D__柜员轧差

0108E__机构轧差

0117F__增加柜员

0119G__柜员信息修改

0120H__允许柜员类型修改

0130I__柜员密码重置

0614J__柜员状态查询

0615K__重写柜员卡

0616L__当前柜员所具有的柜员类型查询

其中F项以后的功能由地市网络中心进行柜员管理和维护操作。

三、柜员办理业务须知

（一）、柜员必须通过签到检查，才能进入系统进行交易；

柜员因故暂时离开岗位必须临时暂退，防止他人非法操作；

柜员密码必须定期修改，修改周期为1个月，否则密码失效后将无法做账务类交易。

（二）、柜员办理不同类型的业务应以不同的柜员类型进行签到,系统对柜员的业务权限有严格的控制，所有柜员只能操作本身业务范围内的交易；

系统对柜员的出纳额度有一定的限定，柜员正常交易时不能超出正常的出纳额度；

柜员交易超出正常的出纳额度时，须经有权限的柜员授权才能完成交易。

（三）、柜员开始办理业务前应设置好尾箱（票箱和钱箱）。

（四）、柜员签退前必须先进行轧账处理和尾箱核清，账务平衡且已核清后才可签退；

（五）、柜员签退前应打印处理好当天支付系统、农信银系统及其它外联系统的来帐，查询查复、自由格式报文等资料。

对于“收到他行来帐或查询时，希望能及时得到提醒，最好是即时提示信息，而不是在最后一个柜员签退时才提醒”的问题。

解答：

在字符终端的模式下无法做到及时提醒，解决办法一是操作员要及时查询，二是操作员签退时再查询一次，确定是否有来帐未处理。

第三部分综合业务系统业务办理须知

一、传统业务办理须知

办理业务时，要求严格按操作手册进行，细心操作。

对于有些人为因素的差错，系统是无法控制和预防处理的。

例如“由于储蓄员的误操作，取款打成存款。

此时虽能撤销该笔帐务，但由于储户设有密码，不能及时从储户存折上下划该笔资金，而只能采取止付方式。

”

又如：

在办理业务过程中在输入身份证栏误输入金额，以致作错误撤消时，金额值超界系统不能撤消，只能由中心修改数据，带来不必要的麻烦和风险。

（一）、普通开户（1101）

普通开户交易可实现对公、对私活期，对公、对私定期、一本通和内部账账户的现金开户。

对于客户办理业务的帐户开户，综合业务系统本身是基于以客户为核心而设计的，所以在开户前，一般应先通过0301交易开立客户号，记载有关客户的详细信息，包括客户的电话号码、客户的详细地址等客户档案信息，以方便联系和确认客户。

在开立客户后再进行办理业务帐户的开户（1101），但为方便临柜人员办理业务操作，也可先直接进行业务办理的开户，要注意的问题是如直接进行理业务的开户，则在办理业务完毕，要将客户的档案信息在进行1101开户时没有录入的项目，如客户的电话号码、客户的详细地址等通过0307交易补录到客户信息登记簿（客户总帐）中。

对于客户办理业务的开户，系统目前要强制进行与公安联网的身份验证，如身份证号码输入错误，身份验证通不过，交易不能成功。

（二）、关于通存通兑

目前综合业务系统提供的通存通兑有行内储蓄帐户的通存通兑、对公活期帐户的通存；

农信银系统个人帐户的通存通兑；

以及基于小额支付系统的跨行的储蓄帐户的通存通兑。

问题：

定期存款异地支取，预留印鉴无法核对。

只有预留密码的帐户才能通存通兑，预留印鉴帐户不允许异地支取。

（三）、转帐交易（6302）

转账交易完成银行同类账户之间（对公转对公、对私转对私、对公转对私、对私转对公、内部账之间）的正常的转账业务，包括同一机构或不同机构间的转账。

定期账户转账不能用本交易处理。

根据原业务需求，6302交易的借方帐号只能是本机构的帐号，不允许异所的借方帐号做此交易。

所以折折转帐，如是本所帐号转它所，可通过此交易完成，如是它所转本所，则要通过存取款交易完成。

做完转帐交易6302,此交易本身有回单打印,如希望事后打印回单,可用6305交易打印回单即可。

转帐交易6302操作注意事项：

A、对一般转账，输入借、贷账号、金额、凭证种类（为记账凭证），凭证号（非重要凭证时可不输），摘要（为非联行类摘要）。

需要更详细的摘要，可以在详细摘要栏输入。

B、借方账号不能为定期户（对私定期和对公定期）和所有的存单类账户，以及所有贷款类。

如果借方账户是存折户，则借方必须在有凭证（存折）的情况下才能作转账（要打印存折明细）。

C、贷方账号的币种和借方必须相同，贷方账号同样不能定期户（对私定期和对公定期）和所有存单户，以及贷款类账户和现金类账户，当借方是表外账号时，贷方不能为表内账号，同样如果借方为表内账户时贷方不能为表外账户。

D、如果柜员做的该交易是用对公支票户转账，则凭证种类必须是转账支票，如果输入了现金支票，则系统提示：

“本交易不能做现金交易”。

E、如果借方是存折户，在凭证种类项柜员可以按↓键获得选项信息（如：

1借款借据）,如果选择的不是重要空白凭证，在凭证号码处直接按回车后系统直接跳到摘要项。

F、对转账时需授权的，在柜员对输入的信息进行确认前，系统会弹出一个主管授权的授权对话框。

G、如果借方账号是存折账账户，则应输入账户密码和存折存单号。

H、如果各项选择正确，柜员对输入的信息确认，发送中心交易。

如果交易成功，系统在屏幕上显示借方账户户名和余额，以及贷方户名和余额，柜员按回车后显示柜员流水号。

并打印相应凭证。

I、该交易不支持头寸户直接对其他账户做转账交易，头寸户账务处理应使用（6301单笔借贷）交易。

（四）、贷款的发放操作流程

综合业务系统采用一笔一贷的模式来管理贷款，即按每张借据来开设一个贷款账户的方式。

其操作流程为：

合同登记—借据登记—贷款开户—抵押质押品登记—贷款发放

先要进行合同登记，合同登记时录入了贷款人的贷款信息资料，包括贷款户名、证件类型、证件号码、合同类型、合同金额、贷款卡号、贷款卡有效期、常住地址、贷款人联系电话、企业性质、法人代表、企业成立日期、营业执照号码、执照有效日期、基本存款户、基本开户行、企业经营范围、收回责任人、管理责任人、终审机构名称、是否担保贷款、担保人名称、担保人证件类型、担保人证件号码、担保人法人代表、担保人常住地址、担保人联系电话、担保方式、担保形式、担保金额、担保人注册资本、担保人总资产、担保人总负债、担保期限等与该笔贷款有关的合同资料信息。

保存在贷款合同信息表中。

合同登记完后进行借据的登记，才能进行贷款的开户和发放。

贷款的发放只是对该笔贷款进行帐务的处理。

保存的是该笔贷款的帐务信息，所以在查询贷款时，并不能查询到该贷款人的地址信息，要查询贷款人地址等信息可通过2500交易（贷款合同信息修改）或7119交易（贷款合同信息表查询）在贷款合同信息表中查询。

（五）、贷款展期须知

贷款的展期处理即延长贷款的归还期限，贷款逾期后不能再办展期。

在正常贷款户临近到期时，客户可根据情况向银行申请展期，在有效的展期期限内，贷款户可以做多次展期，但是必须保证上次的展期成功才能做本次的展期；

做完展期后，系统登记一条展期申请记录，在正常贷款到期当天日结时，自动做展期处理：

利随本清户直接展期；

如果贷款户不是利随本清贷款，则系统自动先做结息处理，收到利息记表内，从收息帐号上扣息，展期成功；

收不到则展期失败，如果该贷款户为自动转逾期，则随后的自动转逾期处理就会把该户转为逾期形态。

所以，要使一笔贷款展期成功，必须具有的两个必要条件是：

一是在到期日之前做了展期登记，二是该笔贷款设置好了扣息帐户,且扣息帐户余额在贷款到期的当天足以支付该笔贷款的利息，或者在到期日当天通过单户结息功能结清了该笔贷款的利息。

与贷款展期有关的交易有：

贷款展期登记（2202）、单户结息（0713）、账户信息修改（0201）,其中0201交易可以用于修改（变更）该贷款户的扣息帐户。

如贷款到期日正好在节假日，则要在节假日前作2202交易，且该笔贷款设置好了扣息帐户,且扣息帐户余额在贷款到期的当天足以支付该笔贷款的利息,该笔贷款才能确保展期成功。

对以前建帐的贷款无法增加扣息帐户，不能在欠息收回中采取转账收息，而通过6302转帐交易处理，贷款起息日期又无法同步更新，对大额贷款户的收息操作存在盲点。

此类问题都可通过0201交易处理，只要保证增加的扣息帐户余额足以支付该笔贷款的利息即可。

（六）、贷款收息凭证、贷款计息清单的打印

在操作[2201]C__贷款发放收回、[2203]E__贷款欠息收回、[2212]J__利随本清贷款收回、[2301]L__按揭贷款收回等交易时，打印贷款收息凭证、贷款计息清单，遇到打印错位，是因为在选择打印方式时没有选‘报表打印’，系统设计时是按‘报表打印’方式设计的。

（七）、已有的贷款管理功能

1、打印贷款催收通知单（2503）

在业务前台交易操作界面中直接输入交易码2503（贷款业务：

打印到期贷款数据）即可进入操作界面进行打印操作。

能按月打印贷款到期数据（催收通知书），以进行贷款到期前预先通知，诉讼保全时效到期前预警提示。

2、贷款补充查询（7204）

在业务前台交易操作界面中直接输入交易码7204（7200分户帐查询：

[7204]D__贷款补充查询）即可进入操作界面进行查询打印。

通过此交易可以对贷款户的应收利息、实收利息等信息进行查询和统计，对贷款利息归还建立一个明细帐，便于监控贷款收息水平。

3、贷款分户查询（7203）

7203交易可根据一定条件查询本机构的所有分户帐,按R可打印查询结果,打印的分户帐要素包括:

帐号|余额|科目号|积数|户名|货币号|储种号|开户日期|到期日期|对应账号|证件类别|证件号码|等信息。

例如：

输入机构码，并在余额栏输入>

0则可查询和打印本机构的所有贷款帐户，且余额为0的帐户不会打印出来。

当然目前系统每次查询只提供1000条记录范围的查询，此时可按开户日期或到期日期字段分多次查询。

如要显示某贷款帐户的起息日期，可在帐户栏输入