银行从业资格考试练习题含答案rd.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．贷款人审议借款人借款申请，应及时答复贷与不贷，短期贷款答复时间不得超过（A）。

A、1个月B、2个月C、3个月

2．假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（A）。

A、1%B、2.5%C、3.5%D、5%

3．存款单质押贷款的比例最高不得超过（B）。

A、100%B、90%C、80%D、70%

4．资本市场可以分为（B）。

A.证券市场和同业拆借市场B.中长期信贷市场和证券市场

C.证券市场和回购市场D.股票市场和债券市场

5．短期贷款展期期限累计不得超过（A）。

A、原期限B、原期限的一半C、一年

6．某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照房地产开发项目企业资本金比例规定，其项目资本金至少为（C）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。

A、4000B、6000C、7000D、8000

7．金融市场最主要、最基本的功能是（A）。

A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散D、定价功能

8．违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（D）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款

9．贷款人按照（B）贷款管理制度进行贷款审批。

A、第一责任人B、审贷分离，分级审批C、主任负责制D、调查人。

10．任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

A、3B、5C、8D、6

11．大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（D）作出。

A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会

12．下列各种情况属于风险较大的是（A）。

A、企业的固定成本在总成本中的比重大B、企业产品具有独特性

C、与经济周期变化的相关程度低D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱

13．在银行财务报表中，（A）是反映银行在某一特定日期（如每年12月31日）财务状况的重要报表。

A、资产负债表B、现金流量表C、利润表D、损益表

14．全面风险管理体系的灵魂是（A）。

A、风险管理文化B、风险管理策略C、公司治理结构D、内部控制系统

15．资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（B）。

A、按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列

C、按资产获得的难易程序排列D、按各类资产总量的大小顺序排列

16．某项目当折现率为10%时，其净现值为20，当折现率为12%时，其净现值为-35，则该项目的内部收益率为（A）。

A、10.7%B、11.7%C、11%D、11.3%

17．资产负债表中下列不属于流动资产的一个项目是：

（D）。

A、贴现B、应收利息C、存放同业款项D、在建工程

18．利润表中的营业收入部分不包括（B）。

A、贷款利息收入B、营业税金及附加C、其他营业收入D、手续费收入

19．有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是（）。

A.可转换优先股票B.不可转换优先股票C.参与优先股票D.非参与优先股票

【答案】C

【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外，还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。

20．资产证券化是（）。

A.风险管理型创新的重要成果B.增强流动性型创新的重要成果

C.信用创造型创新的重要成果D.股票创新型创新的重要成果

【答案】B

【解析】通过资产证券化，将流动性较低的资产（如银行贷款、应收账款、房地产等等）转化为具有较高流动性的可交易证券，提高了基础资产的流动性，便于投资者进行投资。

因此，资产证券化是增强流动性型创新的重要成果。

21．期权的权利期间与期权的时间价值存在（）的影响。

A.同方向但非线性B.同方向线性C.反方向但非线性D.反方向线性

【答案】A

【解析】权利期间越大，期权的时间价值越大，随着权利期间缩短，时间价值也逐渐减少，在期权的到期日，权利期间为零，时间价值也为零。

因此，两者属于同方向但非线性关系。

22．国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患，可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项检查，并及时向（A）通报情况。

A.有关地方人民政府B.国务院C.国务院证券监督管理机构D.证券公司

【解析】《证券公司风险处置条例》第六条规定，国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患，可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项利查，对证券公司划拨资金、处置资产、调配人员、使用印章、订立以及履行合同等经营、管理活动进行监控，并及时向有关地方人民政府通报情况。

23．下列关于债券发行方式的说法，错误的是（D）。

A.定向发行属直接发行

B.承购包销，指发行人与由商业银行、证券公司等金融机构组成的承销团通过协商件签订承购包销合同，由承销团分销拟发行债券的发行方式

C.招标发行，指通过招标方式确定债券承销商和发行条件的发行方式

D.根据招标规则不同，可分为美式招标（单一价格中标）和荷兰式招标（多种价格中标

【解析】根据价格决定方式分类，债券发行的招标方式可分为荷兰式招标（单一价格中标）和美式招标（多种价格中标）。

24．下列关于证券登记结算公司的说法，错误的是（）。

A.是法人B.以营利为目的C.为证券交易提供集中的登记、存管与结算服务

D.设立证券登记结算公司必须经国务院证券监督管理机构批准

【答案】B

解析,证券登记结算公司是为证券交易提供集中登记,存管,结算服务,不以营利为目的的法人

25．债券票面收益率是年利息收入与债券面额之比率，又称为（）。

A.持有期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.实际收益率

【答案】B

【解析】债券票面收益率又称名义收益率或票息率，是债券票面上的固定利率，即年利息收入与债券面额之比率。

26．金融期货交易结算所实行的每日清算制度是一种（C）。

A.有资产的结算制度B.无资产的结算制度C.无负债的结算制度D.有负债的结算制度

【解析】金融期货交易所实行当日无负债结算制度。

期货交易所应当在当日及时将结算结果通知会员。

期货公司根据期货交易所的结算结果对客户进行结算，并应当将结算结果按照与客户约定的方式及时通知客户。

客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓。

27．证券公司承销股票的，应当按承担包销义务的承销金额的（）计算风险准备;证券公司承销公司债券的，应当按承担包销义务的承销金额的（）计算风险准备。

A.5%;2%B.10%;2%C.10%;5%D.15%;10%

【答案】C

【解析】证券公司经营证券承销业务的，必须符合下列规定：

（1）证券公司承销股票的，应当按承担包销义务的承销金额的10%计算风险准备;

（2）证券公司承销公司债券的，应当按承担包销义务的承销金额的5%计算风险准备;（3）证券公司承销政府债券的，应当按承担包销义务的承销金额的2%计算风险准备。

28．一般情况下，下列证券经营风险程度由低到高的顺序是（D）。

A.普通股票、优先股、公司债券B.优先股、普通股票、公司债券

C.公司债券、普通股票、优先股D.公司债券、优先股、普通股票

29．下列对我国《基金法》规定的基金份额持有人享有的权利描述，错误的是（）。

A.按照规定要求召开基金份额持有人大会B.查阅或者复制未公开披露的基金信息资料

C.参与分配清算后的剩余基金财产D.分享基金财产收益

【答案】B

【解析】我国《基金法》规定，基金份额持有人享有的权利之一是查阅或者复制公开披露的基金信息资料。

30．帐面价值又称为（B）。

A.票面价值B.股票净值C.清算价值D.内在价值

二、多项选择题

31．取得抵债资产的方式主要有以下（BCD）几种。

A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书

C、经仲裁机构仲裁决定D、人民法院判决或裁定

32．银行资产保全通常是指对不良资产进行（ABCD）等一系列活动。

A、清收B、盘活C、管理D、处置

33．下列属于贸易融资业务的是：

（ABCD）。

A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理

34．根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ABCD）原则是。

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为存款人保密

35．贷款人行使撤销权的条件（ABCD）。

A、借款人放弃其到期债权B、借款人无偿转让财产

C、借款人以明显不合理的低价转让财产D、ABC事项出现对贷款人（债权人）造成损害

36．从总体上看，银行风险管理经历了以下几个阶段：

（ABCD）。

A、资产风险管理阶段B、负债风险管理阶段

C、资产负债风险管理阶段D、全面风险管理阶段

37．属于违规贷款的（ABCD）。

A、借款人不具备《民法通则》所规定资格和条件的贷款

B、违反利率C、违规展期D、账外经营的贷款

38．农村信用社信贷业务的主要特点有：

（ABCD）。

A、贷款面向千家万户，安全度相对较小B、贷款种类以短期为主

C、信贷服务比较灵活D、信贷业务区域性较强

39．贷款担保的法律文件包括（ABC）。

A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函

40．证券投资者参与证券投资的目的有（ACD）。

A.获取高于银行利息的收益B.保值增值C.参与公司管理D.赚取市场差价

41．优先股票不同于普通股票，它有（ABCD）的特征。

A.股息率固定B.股息分派优先C.剩余资产分配优先D.一般无表决权

42．证券市场上的中介机构是指为证券的发行和交易提供服务的各类机构。

下面（ABD）是证券中介机构。

A.证券公司B.会计师事务所C.证券交易所D.资产评估机构

43．从债券的形式来看，我国发行的国债可分为（ABC）。

A.凭证式国债B.无记名国债C.记帐式国债D.可转换债券

44．证券交易所主要的交易规则包括（）。

A.交易时间B.价位C.报价方式D.价格决定

【答案】A,B,C,D

【解析】证券交易所主要的交易规则包括：

（1）交易时间;

（2）交易单位;（3）价位;（4）报价方式;（5）价格决定;（6）涨跌幅限制。

45．与一般债券不同，收益公司债券（）。

A.有固定到期日B.清偿时债权排列顺序先于股票C.利息只在公司有盈利时才支付

D.如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发

【答案】C,D

【解析】收益公司债券是一种具有特殊性质的债券，它与一般债券相似，有固定到期日，清偿时债权排列顺序先于股票。

但另一方面它又与一般债券不同，其利息只在公司有盈利时才支付，即发行公司的利润扣除各项固定支出后的余额用作债券利息的来源。

如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发。

所有应付利息付清后，公司才可对股东分红。

46．基金份额持有人是（ABCD）。

A.基金投资者B.基金的出资人C.基金资产的所有者D.基金投资回报的受益人

【解