银行支票业务操作规程模版.docx

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银行支票业务操作规程模版

支票业务操作规程

编制部门：

版次号：

生效日期：

xx年03月01日

1目的和范围

为加强银行（以下简称“本行”）支票业务的管理，规范支票业务操作，保障客户资金安全，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》等法律法规,结合本行实际,制定本操作规程。

本规程适用于本行现金支票和转账支票业务操作的管理。

2定义、缩写和分类

（1）支票，是指由出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

（2）支票分为现金支票、转账支票、普通支票,现金支票只能支取现金,转账支票只能用于转账,普通支票即可以用于支取现金,也可用于转账。

在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票,划线支票只能用于转账,不能支取现金。

3职责与权限

部门岗位

职责权限

总行

1）负责本行支票业务的管理和指导。

总行

1）负责大额现金支付的审批及备案。

分行

1）负责所辖区域支票业务的管理。

综合柜员

1）负责支票业务的办理。

授权人员

1）负责支票业务中柜员超权限业务的复核。

4基本规定

（1）支票的提示付款期为自出票日起10日内,到期日为法定节假日的顺延。

超过提示付款期限提示付款的，本行不予受理。

（2）支票的金额、收款人名称,可以由出票人授权补记。

未补记前不得背书转让和提示付款。

（3）签发支票应使用碳素墨水或墨汁填写。

（4）出票人签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票,不以骗取财物为目的的，根据《票据管理实施办法》由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款，对屡次签发的,本行应停止其签发支票。

使用支付密码的，支付密码错误的支票，本行应予以退票。

（5）支票大小写金额、出票日期和收款人名称不得更改，更改的支票无效。

对支票上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。

（6）转账支票的背书转让范围只限于同城票据交换范围内。

（7）现金支票办理严格遵循“先记账，后付款”的原则。

（8）若客户填写支票正确，柜员记账错误，需要重新记账的支票，可冲正后，重新用原支票号记账，但须写明原因，并经营业部主任或会计主管授权。

（9）支票丢失后，失票人办理挂失止付的，在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告或提起诉讼，本行收到《挂失止付通知书》（记录1）后，查明挂失票据未付款时,应立即暂停支付。

（10）本行自收到《挂失止付通知书》（记录1）之日起12日内未收到人民法院的停止支付通知书的，在12日期满后按票据的记载事项付款，发生冒领的，本行不承担责任。

5流程描述及操作要点

本流程包括：

现金支票业务、转账支票业务和支票挂失业务三个子流程。

5.1现金支票业务流程

本流程包括客户申请和柜员记账两个阶段，具体的流程描述及要求如下：

节点

任务名称

部门/操作岗位

操作要点

外部合规要求

内部合规要求

操作风险提示

1）A1

提出申请

客户

客户提交现金支票，现金支票要求经办人在支票背面签名。

大额取现的应按《银行大额取现审批操作规程》相关规定提供相应的付款依据。

《银行大额取现审批操作规程》

1）B1

受理审核

综合柜员

1）支票是否真实，票号有无涂改痕迹，是否超过提示付款期限；

2）支票填明的收款人名称是否为该收款人，收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称一致；

3）出票人的签章是否符合规定，并核对其签章与预留银行签章是否相符；

4）支票的大小写金额是否一致；

5）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；

6）出票人账户是否有足够支付的款项；支取现金用途是否符合现金管理的规定；大额取现付款依据是否正确；

7）收款人为个人的，还应审查其身份证件，是否在支票背面“收款人签章”处注明身份证件名称、号码及发证机关；

8）核对支付密码是否正确。

《中华人民共和国票据法》第七条、第八条、第九条、第八十四条

风险点：

柜员受理凭证要素填写错误的现金支票

风险类型：

执行、交割和流程管理事件

风险级别：

高风险

关键控制措施：

认真审核资料信息

控制岗位：

综合柜员

1）B2

是否符合规定

综合柜员

客户申请是否符合本行规定：

是，转2）B1；

否，转1）A1。

2）B1

业务处理

综合柜员

1）柜员审核上述信息无误后，进入“现金取款”画面记账；

2）记账后，现金支票加盖清讫章、柜员名章，作为存款科目借方记账传票；

3）办理大额取现业务的，须根据账户性质和取款金额进行审批，具体执行《银行大额取现审批操作规程》。

2）B2

是否需要授权

综合柜员

是否需要授权人员授权

是，转2）C2；

否，转2）B3。

具体权限参见《银行综合业务权限管理办法》。

《银行综合业务权限管理办法》第八条

2）C2

授权

授权人员

授权人员复核后进行授权。

2）B3

支付款项

综合柜员

柜员根据现金支票记载的金额准确配付现金，先配大数，再配细数。

再次清点，确定准确无误后，交与客户，并提醒客户现金要当面点清。