银行从业人员职业技能细节整理.docx

银行从业人员职业技能细节整理.docx

《银行从业人员职业技能细节整理.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业人员职业技能细节整理.docx（28页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

银行从业人员职业技能细节整理

银行从业人员职业常识

一、商业银行总体部门基本组织架构

（一）商业银行基本组织架构图

（二）商业银行基本内部组织架构图

（三）商业银行内部基本执行机构架构图

（四）股份制商业银行基本组织架构图

二、商业银行各部门介绍

（一）营销及产品部门

1.公司业务部：

负责全行公司金融业务市场营销、客户管理和服务管理，组织开展公司客户银团贷款、委托代理、委托贷款等业务，负责协调行内相关资源，为公司客户提供一站式服务和一揽子解决方案。

2.机构业务部：

负责全行机构客户业务管理和市场营销，主要客户对象包括银行同业、证券保险、政府机构、军队客户、中介机构以及其他非法人性质的机构等等。

3.个人金融业务部：

负责全行个人金融业务的统一开发与管理，包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务。

4.国际业务部：

负责全行国际业务系统管理；负责国际结算和对外融资业务管理；建立和发展国外代理行关系；建立和管理我行境外机构及合资机构;负责外汇资金业务的经营与管理；管理全行的外事工作。

5.投资银行部：

负责全行投资银行业务的规划协调和经营管理，承办或牵头承办投资银行业务，策划和实施我行股份制改造与资本运作方案，负责中间业务的牵头管理工作。

6.资产托管部：

主管全行资产托管（包括证券投资基金托管、委托类资产托管和QFII资产托管）业务工作。

负责制定我行资产托管业务的规章制度和办法，进行资产托管业务品种的开发研究和资产托管业务市场开拓，安全保管受托资产，负责基金托管工作的内部稽核和风险控制。

7.营业部：

负责总行本外币业务的直接经营，主要包括全国性集团公司、大型优秀上市公司、世界500强等优秀跨国公司在华投资企业、垄断性和成长性重点行业重点企业的业务经营以及大额低风险贷款、总分行信贷资产转移业务。

（二）风险管理部门

1.信贷管理部：

负责全行信贷政策管理、制度管理和业务监控，包括组织信贷政策研究，制定行业信贷指导意见，负责全行信贷审批、监测分析和授信管理，并承担总行信贷政策委员会秘书处工作。

2.信贷评估部：

负责全行贷款项目评估、企业信用等级评定、标准定额制定以及信息咨询和资信调查业务。

3.资产风险管理部：

负责全行信贷资产、投资及其它资产的风险控制和管理。

制订全行资产风险控制和管理政策，对资产质量进行分类监测，组织不良资产的清收、转化，负责全行债权管理和呆坏帐核销。

4.法律事务部：

主管全行的法律事务工作，处理经济诉讼（仲裁）案件和内部经济纠纷等法律事务。

（三）综合管理部门

1.办公室：

组织总行办公，负责综合协调、公文处理、督办查办、保密档案、分行行长会议和其他重要文件的起草、宣传联络、来信来访以及总行本部行政、财务管理。

2.会计结算部：

负责全行会计制度管理、会计体制改革、会计信息监测、会计信息披露，组织结算业务的产品研发和市场推广，推进会计电算化进程，组织综合业务系统的参数管理工作。

负责全行资金清算业务，包括人民币资金清算、外汇资金清算、帐务管理以及对资金交易进行监督检查；负责基金销售登记与注册。

3.计划财务部：

编制全行的资金营运计划、财务计划、基建计划和其它综合经营计划，监督计划的执行情况。

负责资产负债比例管理、财务管理、利率管理，负责全行的基本建设和固定资产管理。

考核分行行长和部门目标责任制执行情况。

4.管理信息部：

主管全行的业务统计和信息工作,负责汇总和编制各类业务统计报表，对全行经营管理状况进行综合分析评价，组织调查研究，在国际互联网发布信息，搜集处理各类经济、金融信息。

主管总行办公自动化工作。

5.教育部：

负责员工培训、智力引进、院校管理、党员教育、精神文明建设、思想政治工作等。

6.人事部：

负责全行人力资源发展规划和机构管理。

制定人事组织管理规划及规章制度，负责干部任免、考核、调配、领导班子建设、工资福利、保险统筹、人员总量控制、机构发展规划、技术职称评定以及党的组织建设、党员管理和发展规划

（四）支持与保障部门

1.信息科技部：

负责全行电子化建设的组织和管理，制定全行信息科技发展规划和制度办法，组织全行科技项目管理、信息工程建设和安全运行，包括：

计算机系统和网络建设、应用产品设计开发、计算机设备配置和技术培训。

2.稽核监督局：

负责全行稽核监督工作。

拟订稽核工作计划,制定稽核工作制度办法，组织对总行本部有关部门及境内、外分支机构、附属机构和总行控股公司的全面稽核、专项稽核及稽核调查；负责对总行管理的干部进行离任稽核，组织开展非现场稽核及稽核系统干部培训工作。

3.城市金融研究所：

开展经济、金融理论研究，编辑发行《中国城市金融》和《城市金融论坛》,承担城市金融学会日常工作。

4.电子银行部：

负责全行网上银行、电话银行、手机银行等电子银行业务的发展规划、产品开发、管理协调、宣传营销和电子银行中心的业务运作与客户服务。

三.商业银行主要营销及产品部门介绍

（一）商业银行营业部

1.营业部内部组织架构

2.营业部经营职责介绍

（1.）对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金等；

（2.）办理营业用现金的领解、保管，登记柜员现金登记簿；

（3.）办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿；

（4.）掌管本柜台各种业务用章和个人名章；

（5.）办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证和有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下，共同封箱，办理交接班手续，凭证等会计资料交综合柜员。

3.营业部各部门经营职责介绍

（1.）现金柜员：

日常的工作主要是从事各类现金业务的复核、零钞清点、大额现金清点等工作。

通常是由刚参加银行工作的人员担任，是继续从事其他柜台工作的基础。

（2.）普通柜员：

从事各类柜台业务，包括各类对公、对私业务的经办。

当日帐务的核对、结帐等。

是银行中最多的一类柜台人员。

（3.）低柜柜员（或开放式柜台人员）:

是某些较大的业务全面的营业网点设的。

主要经办包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人理财（基金业务、银行代理保险业务）等非现金业务的柜台人员。

此类柜员要求比较高，必须具备一定的个人贷款类的基本知识和技能以及个人金融理财知识。

（4.）综合柜员（会计主管）：

主要是负责对普通柜员当日的各类帐务进行核对、监督、审查。

特殊性柜面业务经办流程的解释、银行规章制度执行情况的检查监督等。

有时候也会办理具体的业务。

1.）领发、登记和保管储蓄网点的重要空白凭证和有价单证，办理各柜员的领用、上交。

2.）负责储蓄网点储蓄现金、重要空白凭证和有价单证的领用、上缴，负责各柜员营业现金、重要空白凭证和有价单证的内部调剂。

3.）掌握营业网点三级权限管理中的组长权限，协同柜员处理相关业务。

4.）负责柜员收付5万元以上大额现金的复核。

5.）监督柜员工作班之间的交换。

6.）每日柜员工作班后，负责柜员结存现金、重要空白凭证和有价单证的核查及轧账单的审核，确保账款账实相符。

7.）每日营业终了，编制、打印记账凭证、营业日报单、流水账，登记重要空白凭证和有价单证分户登记簿及现金登记簿等。

8.）编制营业日、月、季、年度报表。

（5.）大堂经理：

通常负责对银行业务进行宣传、对网点客户进行分类引导、对于客户的各类业务咨询负责解答，对银行工作人员与客户之间的纠纷和矛盾进行调解和疏导等工作。

通常由具有较长时间工作经验的银行员工担任，有时候由银行网点负责人兼任。

1.）服务管理。

协助银行负责人对本银行的优质服务情况进行管理和督导，及时纠正违反规范化服务标准的现象。

2.）迎送客户。

热情、文明地对进出银行的客户迎来送往，从客户进门时起，大堂经理应主动迎接客户，询问客户需求，对客户进行相应的业务引导。

3.）业务咨询。

热情、诚恳、耐心、准确地解答客户的业务咨询。

4.）差别服务。

识别高、低端客户，为优质客户提供贵宾服务，为一般客户提供基础服务。

5.）产品推介。

根据客户需求，主动客观地向客户推介、营销银行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为其当好理财参谋。

6.）低柜服务。

有条件的银行营业厅依据个人客户提供的有关证明资料，办理个人客户的冻结、解冻和挂失、解挂等非现金业务。

7.）收集信息。

利用大堂服务阵地，广泛收集市场信息和客户信息，充分挖掘重点客户资源，记录重点客户服务信息，用适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系。

8.）调解争议。

快速妥善地处理客户提出的批评性意见，避免客户与柜员发生直接争执，化解矛盾，减少客户投诉。

对客户意见和有效投诉的处理结果在规定时间内及时回复。

9.）维持秩序。

保持整洁的卫生环境；负责对网点的标识、利率牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簿、宣传资料、便民设施等整齐摆放和维护；维持正常的营业秩序，提醒客户遵守“一米线”，根据柜面客户排队现象，及时进行疏导，减少客户等候时间；密切关注营业场所动态，发现异常情况及时报告，维护银行和客户的资金及人身安全。

10.）工作要求。

大堂经理必须站立接待客户，做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服务于客户之间；要记载好工作日志和客户资源信息簿；因故请假，各行应安排称职人员顶替，不得空岗。

11.）定期报告。

定期归纳分析市场信息、客户信息、客户需求及客户对本网点产品营销、优质服务等方面的意见，提出改进的建议，以书面形式每月向主管行长和银行负责人报告一次。

对大堂经理反映的问题，行领导和负责人应及时研究，并采取有针对性的措施加以解决。

4.营业部各部门经营业务介绍

（1.）个人银行业务

图示1.）

图示2.）

（2.）公司银行业务

图示1.）

图示2.）

图示3.）

图示4.）

（二）商业银行信贷部

1.信贷部内部组织构架

2.信贷部经营职责介绍

银行信贷是银行将自己筹集的资金暂时借给企事业单位使用，在约定时间内收回并收取一定利息的经济活动。

（1.）企业提出申请并上报有关文件资料。

（2.）银行进行调查并完成贷款调查报告。

（3.）银行对贷款进行内部审查、审核和审批。

（4.）签订贷款合同并办理有关抵押、公证手续。

（5.）用款并按约支付利息。

（6.）贷后银行对企业使用贷款的情况及抵押情况等进行检查、监督。

还款或展期后还款。

3.信贷部各部门经营职责介绍

（1.）授信管理部门主管

1．）组织实施国家和总分行各项信贷政策、制度。

2．）制定并组织落实本行有关授信风险审查规章制度。

3．） 组织授信管理部门人员完成正常类授信业务的尽职审查。

对授信分析报告的质量情况、授信经营部门的授信结论、审查员的审查意见进行审查，提出明确的审查意见及建议。

4．）制定、修改授信额度使用的管理规定和实施办法。

5．）负责分支行各类授信业务总额度的控制和管理。

6．）组织实施对本行授信业务人员的培训和考核。

7．）其他授信风险管理工作。

（2.）授信审查岗：

对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查意见向上报批，全面揭示所审查授信业务的风险，对出具的审查意见负责。

1．）可行性审查。

依据本手册相关规定，审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等。

2．） 合规性审查。

审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向规定、授信客户经营范围是否符合授信要求。

3．） 完整性审查。

审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等。

4．） 审查授信客户和授信业务风险等级。

5．） 授信业务经有权审批人审批同意