广播电视大学电大个人理财Word格式.docx

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B、不规定利率

C、标明折价

D、不标明折价

9、汇率标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?

伦敦外汇市场汇率：

1英镑=1.7529美元，中华人民共和国银行发布外汇牌价：

100港币=103.72人民币

A、直接标价法、间接标价法

B、间接标价法、直接标价法

C、直接标价法、直接标价法

D、间接标价法、间接标价法

10、如下哪一种风险不属于非系统风险?

A、利率风险

B、信用风险

C、经营风险

D、财务风险

11、A、投资连结险特点中不涉及（）。

A、具备保障和投资理财双重功能

B、有一种最低钞票价值

C、保费构造和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司理财专家经营管理

12、国际资本流动主线动力是（）。

A、扩大商品销售

B、获得较高利润

C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾

13、在普通年金现值系数基本上，期数减1、系数加1计算成果，应当等于

A、递延年金现值系数

B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数

D、以上都不对的

14、股票有各种价值，投资者平时较为关怀是

A、股权

B、面值

C、红利

D、市值

15、（）投资份额是可以不固定。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金

16、下列哪种说法是对的？

A、债券发行条件不涉及其发行票面金额。

B、公司债券持有人无权参加公司经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

17、单利和复利区别在于

A、单利计息期总是一年，而复利则有也许为季度、月或日

B、用单利计算货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生利息一并计算

18、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照（）不同进行区别。

A、承保对象

B、风险损失因素

C、风险损害对象

D、风险损失成果

19、个人资产负债表中资产价值是按（）计算。

A、购买价

B、当前市场价格

C、平均购买价和当前市场价格所得

D、视状况而定

20、如下关于现值和终值说法，错误是

A、随着复利计算频率增长，实际利率增长，钞票流量现值增长。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资时间越早，在一定期期期末所积累金额就越高。

D、利率越低或年金期间越长，年金现值越大。

多选题（共20题，共40分）

1、个人证券理财应当遵循原则有

A、安全性原则

B、便利性原则

C、流动性原则

D、收益性原则

A,C,D；

2、证券投资基金当事人重要有

A、基金持有人

B、基金发起人

C、基金托管人

D、基金管理人

A,B,C；

3、证券产权性是指有价证券记载着权利人财产权内容，代表着一定财产所有权，拥有证券就意味着享有财产（）权利。

A、占有

B、使用

C、收益

D、处置

A,B,C,D；

4、预期将来经济增长比较快，处在景气周期，则应采用个人理财方略有

A、增长银行储蓄

B、减少国库券配备

C、增长在股票市场上投资

D、恰当减少在房地产市场上投资

B,C；

5、不在国内家庭财产保险承保范畴之内财产有_

A、票证

B、食品

C、床上用品

D、书籍

A,B,D；

6、债券投资风险有

B、再投资风险

C、债券赎回风险

D、通货膨胀风险

7、证券投资基金与股票债券区别体当前

A、投资者地位不同

B、经济关系不同

C、投资工具性质不同

D、收益与风险不同

8、如下关于货币时间价值说法，对的有

A、货币时间价值以为等量资金在不同步点上价值量不相等

B、货币时间价值是指货币经历一定期间投资和再投资所增长价值

C、不同步间单位货币收入在不换算到相似时间单位状况下，其经济价值也具备可比性

D、货币时间价值也被称为资金时间价值

9、证券投资基金按组织形式可分为

A、封闭型投资基金

B、契约型投资基金

C、公司型投资基金

D、开放型投资基金

10、下列哪些选项也许增长家庭净资产？

A、投资实现资产增值

B、增长消费

C、将投资收益进行再投资

D、运用自动转账偿还信用卡透支

A,C；

11、如下关于外汇期权交易说法对的是

A、外汇期权交易对象并不是货币自身，而是一项将来可以买卖货币权利。

B、期权买方可以依照市场状况自行决定与否执行权利。

C、期权卖方承担风险，履行买卖义务，并收取期权费。

D、期权费普通于期权到期日一次性付清，并且不可退回。

12、按照客户与否保本,非保证收益理财筹划可以分为

A、保证收益型理财筹划

B、保本收益型理财筹划

C、保本浮动收益理财筹划

D、非保本浮动收益理财筹划

C,D；

13、如下关于中华人民共和国外汇交易中心说法错误是_

A、中华人民共和国外汇交易中心是国内自己外汇市场，成立于1994年4月。

B、中华人民共和国外汇交易中心会员应采用竞价交易方式。

C、中华人民共和国外汇交易中心是央行领导下，独立核算、赚钱性事业法人。

D、非金融公司也可申请成为中华人民共和国外汇交易中心会员。

14、普通而言,会引起个人理财方略中储蓄配备减少状况有（

A、预期将来温和通货膨胀

B、预期经济处在景气周期

C、失业率下降

D、国际收支持续浮现顺差

15、证券票面要素有

A、标物

B、权利

C、义务

D、持有人

16、开放式基金与封闭式基金区别

A、基金法律地位不同

B、基金单位买卖方式不同

C、基金价格决定因素不同

D、基金规模可变性不同

B,C,D；

17、证券投资基金当事人重要有

18、影响汇率变化基本因素有

A、经济因素

B、政治及新闻舆论因素

C、市场因素

D、央行干预

19、只有理解宏观经济发展总体走向，才干顺应经济发展趋势，做出对的理财决策；

只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才干抓住有利理财机会：

A、利率

B、汇率

C、通货膨胀率

D、税率

20、国内外消费者购买住宅因素涉及

A、自住

B、合理避税

C、对外出租获取租金

D、投机获取资本利得

判断题（共20题，共20分）

1、不同证券理财产品风险与收益特性差别较大。

按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。

T√

F×

T；

2、期货交易买卖直接对象是期货合约，而不是商品自身。

3、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。

4、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者经济实力。

F；

5、个人实盘黄金买卖投资者在需要时可以向银行申请办理黄金实物交割。

6、复利计算是将上期末本利和作为下一期本金，在计算时每一期本金数额是相似。

7、国内现行关于政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。

8、封闭型基金市场价格与其每份基金单位资产净值不存在必然联系。

9、债券尽管有面值，代表了一定财产价值，但它只是一种虚拟资本，而非真实资本。

10、上海黄金交易所是国内一级黄金市场。

11、股票清算价值是指股份公司破产或倒闭后进行清算之时每股股票所代表实际价值。

12、保险赔款免征个人所得税。

13、储蓄作为个人和家庭最基本理财工具，具备风险小、简朴以便、方式和期限灵活、收益较低等特点。

14、由终值求现值，称为折现。

15、纸黄金是通过投机交易获利，而不是对黄金实物进行投资。

16、普通年金又称先付年金。

17、房地产投资具备财务杠杆效应，特别是在房价处在迅速上升通道时，这种杠杆投资价值优势十分明显。

18、公司发行新股一定会导致股价下跌。

（

19、个人理财重要考虑是资产增值，因而，个人理财就是如何进行投资。

20、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额实际价值而开发。

主观题

案例分析题（共1题，共20分）

小丽今年27岁，研究生毕业后，小丽和比自己大两岁学长结了婚。

当前，两人刚买了一套房，并付了首付，当前一种月交贷款约5000元。

此外，小俩口收入平均一年税后大概是35万。

她们俩都比较喜欢旅游，打算在还没孩子之前尽量环游世界。

旅游预算，大概一年5万-7万元。

小丽老公家庭条件不错，房子首付款父母承保了一大某些，她自己只出了一点。

因而，她们俩几年下来工作攒下钱也能保存下不少，银行约有120多万。

对于投资，她们也刚开始有打算。

请为她们制定理财筹划。

一、家庭财务分析：

从投资理财来看，小丽和其老公收入，当前处在中产阶层，而依照当前家庭开销和房贷月供来看，平时也会有一定资金剩余，再加上本来积蓄有100多万，总来看，还是能做某些中档规模投资。

二、理财建议

1、某些银行存款可转为配备长期国债

对于银行存款，若只是一年一年存话，利息率并不高，故建议可对长期不大占用资金，分一某些来购买长期国债，可获取稳定收益。

2、配备固定收益类产品

此外，建议小丽家庭也同步配备某些收益更高机构固定收益类产品，例如当前比较流行稳利精选基金等，12个月期限投资收益率在9%-10.5%左右，也是相称不错，且投资也比较稳健。

固定收益类投资，建议配备比例可稍高某些，可在总可投资资产40%-60%左右。

3、配备某些货币型基金

此外，如果涉及到也许用短期资金，例如几种月过后也许要出去旅游，为此准备了几万元等。

这某些，建议可短期配备某些理财项目，如货币型基金投资，即常说银行理财产品，就比较适合，收益率大概在4%-5.5%左右。

4、长期保险、定投等

最后，理财师建议小丽和家人还可配备一某些保险产品或定投基金产品。

保险重要是意外伤害险和重大疾病险；

定投基金，相称于平时将活期存款定期转入余额宝等理财工具或者是某些其她基金投资品种当中，享有一定收益。

这也最大化运用了闲置资金来进行财富增值。

8605个人理财-0003

1、LIBOR指是（）。

A、美国联邦基金利率

B、伦敦银行同业拆借利率

C、香港银行同业拆借利率

D、上海银行同业拆借利率

2、债券分为附息债券和零息债券根据是

A、债券形式

B、计息方式

C、付息方式

D、利率变动方式

3、广义证券涉及（）、货币证券和资本证券。

A、权益证券

B、商品证券

C、凭证证券

D、债务证券

4、国内人民币升值有助于

A、出口

B、进口

C、对外贷款

D、国内旅游创汇

5、房地产投资长处不涉及

A、具备分散投资效应

B、可运用财务杠杆

C、个性差别小，易操作

D、能抵抗通胀

6、（）是指客户通过理财规划所要实现目的或满足盼望。

A、理财目的

B、投资目的

C、理财目

D、投资目

7、下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。

A、芝加哥国际货币市场

B、纽约股票交易市场

C、伦敦国际金融期货市场

D、新加坡国际期货交易所

8、如下关于房地产投资说法错误是

A、常用房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花范畴涉及内部认购房号、正式认购认购书、预售合同等。

C、房地产证券持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资减少了住房投资门槛，又保持了实物投资较高收益。

9、如下关于债券和股票说法错误是

A、收益率互相影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、均有规定偿还期限

10、（）是投资者运用国际金融市场上外汇汇率频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。

A、保值

B、增值

C、套汇

D、套利

11、股票类理财产品收益重要来源于（）。

A、利息收益和价差收益

B、红利收益和价差收益

C、股利和资本损

D、利息收益和资本损益

12、证券投资基金是一种（）证券投资方式。

A、直接

B、间接

C、视详细状况而定

D、以上均不对的

13、在直接标价和间接标价法下，汇率变动含义不同，如下选项不对的是

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨阐明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌阐明一定数额本币可以换得更多外币。

C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，阐明一单位本币可换外币数量增长了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，阐明本币升值了。

14、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为（）

A、投机风险

B、纯粹风险

C、偶尔风险

D、意外风险

15、（）是指影响同一功能分区内不同详细地块价格差别微观因素。

A、个别因素

B、特别因素

C、普通因素

D、区域因素

16、如下交易中不属于即期交易是

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当天办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割外汇交易。

17、客户提出理财规定，不但但愿增长收益改进财务状况，并且要保证财务状况（）。

A、安全

B、增长

C、稳定

D、增值

18、个人资产负债表中资产价值是按（）计算。

19、股票类理财产品收益重要来源于（）。

C、股利和资本损益

20、如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则

A、实际收益等于票面利率

B、实际收益高于票面利率

C、实际收益低于票面利率

D、实际收益和票面利率无关

1、退休养老投资渠道有

A、储蓄投资

B、基金投资

C、房产投资

D、保险投资

2、普通来说,不考虑其他因素变化,市场利率上升会引起

A、储蓄收益率增长,增长储蓄配备

B、股票面临下跌风险

C、固定收益品价格上升,增长债券配备

D、房地产贷款成本增长,房产市场走低

3、执行理财筹划应遵循原则涉及

A、精确性

B、一致性

C、有效性

D、及时性

5、从个人理财产品收益和风险角度思考，境内外资银行推出指数型外汇个人理财产品明显特点有

A、获利空间大

B、本金有保障

C、流动性差

D、对专业知识规定高

6、依照国内保险法，保险基本原则有

A、最大诚信原则

B、可保利益原则

C、补偿原则

D、近因原则

7、证券投资基金按组织形式可分为

A、封闭型投资基

C、公司型投资基

8、证券投资基金当事人重要有

9、保险功能涉及

A、风险回避

B、实行补偿

C、免税效应

D、转移风险

10、下列关于投资说法中,错误是

A、经济繁华时,应恰当增持存款、债券,减少股票、房产等投资

B、经济衰退时,增长长期储蓄和债券

C、经济繁华时,增长长期储蓄和债券

D、萧条期面临转折时,应恰当减少储蓄,逐渐转向股票、房产等投资

11、房地产投资风险不涉及

A、交易风险

B、意外风险

C、利率风险

D、信用风险

12、相对股票投资而言，债券投资长处有

A、投资收益高

B、本金安全性高

C、投资风险小

D、市场流动性好

13、影响汇率变化基本因素有

14、黄金投资方式有

A、条块现货

B、纯黄金

C、黄金基金

D、黄金存折

15、证券投资基金按组织形式可分为

B、契约型投资基金

C、公司型投资基金

16、保险基本当事人有

A、保险人

B、投保人

C、被保险人

D、受益人

17、证券具备流通性，又称为变现性。

证券流通是通过（）实现。

A、继承

B、贴现

C、交易

D、承兑

18、外汇市场产生因素涉及

A、投机

B、央行干预

C、贸易和投资

D、对冲

19、保险人在理赔时普通按三个原则拟定补偿额度，它们是

A、以实际损失为限

B、以保险金额为限

C、以保单钞票价值为限

D、以被保险人对保险标可保利益为限

20、按照给付期间划分，年金保险可分为

A、终身年金

B、即期年金

C、定期年金

D、延期年金

B,D；

1、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一相应，不容许重复开户。

2、B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买股票。

3、黄金交易仅仅具备国际贸易性质。

4、个人所获得保险赔款免征个人所得税。

5、普通说来，保险金额拟定应当以个人收入水平为根据。

6、国内当前设立基金都是公司型基金。

7、不同证券理财产品风险与收益特性差别较大。

8、信用卡先消费后付款性质事实上是为持卡人提供了信用融资服务，从某种意义上讲，它相称于个人向银行“借款”。

9、如果理财是以委托方式进行，委托人须以自己其她财产对债权人承担责任。

10、依照国内有关法律，私人收藏文物是违法。

11、只有符合一定条件可保风险才可以运用保险来进行管理。

12、如果投资期限越短，投资风险较低金融工具比率就应当越低。

13、当前两国货币汇率重要取决于各自货币单位含金量之比，称为铸币平价

14、做空即投资者先卖出一种预期会贬值货币，但愿于跌市中获利。

15、总来说，人在其毕生中收入获取是非常平均。

16、税收谋划与避税没有区别。

17、保险具备经济补偿