防范和处置非法集资宣传教育手册.docx

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防范和处置非法集资宣传教育手册

防范和处置

非法集资宣传教育手册

3

二.非法集资的主要特征4

三.非法集资的危害性4

四.处置非法集资主要法律法规介绍5

1.关于非法银行类业务活动的规定6

以传销或变相传销形式实施非法集资活动的规定8

6.关于非法集资广告宣传活动的规定9

7.关于非法集资债权债务清退的规定10

11

五.如何识别和防范非法集资14

一.非法集资的具体表现形式

非法集资情况复杂，表现形式多样，手段隐蔽，欺骗性很强。

从当前案发情况看，其大致可划分为债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，具体表现形式有：

1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。

4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。

“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

8.对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

9.以签订商品经销合同等形式进行非法集资。

10.利用传销或秘密串联形式非法集资。

11.利用互联网设立投资基金形式非法集资。

“电子黄金投资”形式非法集资。

二.非法集资的主要特征

非法集资本质上是一种非法金融业务活动，主要包括非法银行类业务活动、非法证券类业务活动、非法保险类业务活动。

也有以传销或变相传销、托管造林等各种名义和方式进行非法集资的，共同特征是编造各种诱人借口，以各种高回报为诱饵，最终到达集资敛财甚至占有挥霍的非法目的，具体表达为：

1.未经有关部门依法批准。

包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。

2.承诺在一定期限内给出资人还本付息。

还本付息除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式。

3.向社会不特定对象即社会公众筹集资金。

4.以合法形式掩盖其非法集资的性质。

三.非法集资的危害性

大量血的事实和教训证明：

非法集资是陷阱，而不是“馅饼”；是侵吞人民群众血汗钱的“绞肉机”，而不是人民群众致富的好门道；是严重危害国家、社会和人民合法权益的违法犯罪活动，而不是造福于国家、社会和人民的合法投资行为，其主要存在三大危害：

1.严重扰乱市场经济秩序。

非法集资涉及地区广、人员多、形式多样、资金大，诱骗了大量社会人力资源，吸纳了大量社会资金，严重破坏了市场经济的健康和谐发展。

2.扰乱社会治安秩序，严重侵害广阔人民群众的利益。

非法集资引发了大量刑事案件以及扰乱社会治安秩序案件，严重影响群众的正常生活秩序和生命财产安全。

许多善良的老百姓，因为参与非法集资而蒙受巨额损失，造成夫妻反目、父子相向，甚至家破人亡的惨剧，动摇社会稳定的基础。

3.危害国家安全和政治稳定。

被骗参与非法集资者多为城市退休、下岗或无业人员、农民等，在校学生、少数民族群众等被骗参与非法集资的情况也日益突出。

非法集资组织者经常唆使参与人员阻挠、对抗执法部门，围攻、打伤工商、公安执法人员的事件时有发生，对抗性日益加剧，而且不断引发群体性事件，不但极大损害群众利益，还进一步激化社会矛盾，危害国家安全和社会和谐稳定。

四.处置非法集资主要法律法规介绍

显然，对于非法集资这种严重危害社会，危害国家和人民的违法犯罪活动，国家、政府和人民不应也决不会任其猖狂肆虐，为此，国家和政府制定了一系列防范和打击各种非法集资活动的法律法规，为各种非法集资活动的组织者们编织了一张疏而不漏的“恢恢天网”。

现根据各类非法集资的具体表现形式，向广阔人民群众系统地介绍这些法律法规，并请广阔人民群众结合后续典型案例点评，全面、深入地认清非法集资的真实面目。

根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔方法》〔国务院令第247号〕：

任何未经有权机关批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构〔包括这些机构的筹备组织〕，均为非法金融机构。

任何未经有权机关批准，擅自从事的非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；有权机关认定的其他非法金融业务活动，均为非法金融业务活动。

其中，非法吸收公众存款指未经有权机关批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。

变相吸收公众存款指未经有权机关批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。

非法金融机构和非法金融业务，应坚决予以取缔。

〔1〕《中华人民共和国证券法》和《国务院办公厅关于严厉打击非法发行股票和非法经营证券业务有关问题的通知》规定：

公开发行证券，必须依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权部门核准；设立证券公司，必须经国务院证券监督管理机构审查批准。

严禁擅自公开发行股票。

向不特定对象发行股票或向特定对象发行股票股东累计超过200人的，为公开发行，应依法报经证监会核准。

严禁变相公开发行股票。

向特定对象发行股票后股东累计不超过200人的，为非公开发行。

非公开发行股票及其股权转让，不得采用广告、公告、广播、、、信函、推介会、说明会、网络、短信、公开劝诱等公开方式或变相公开方式向社会公众发行。

严禁任何公司股东自行或委托他人以公开方式向社会公众转让股票。

向特定对象转让股票，未依法报经证监会核准的，转让后，公司股东累计不得超过200人。

严禁非法经营证券业务。

股票承销、经纪〔代理买卖〕、证券投资咨询等证券业务由证监会依法批准设立的证券机构经营，未经证监会批准，其他任何机构和个人不得经营证券业务。

〔2〕《中华人民共和国证券投资基金法》规定：

基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。

担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准。

设立基金管理公司，应当经国务院证券监督管理机构批准。

〔3〕《企业债券管理条例》〔国务院令第121号〕规定：

中华人民共和国境内具有法人资格的企业可以发行企业债券，但必须按照本条例规定进行审批，未经批准的，不得擅自发行和变相发行企业债券。

中央企业发行企业债券，由中国人民银行会同国家计划委员会审批；地方企业发行企业债券，由中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行会同同级计划主管部门审批。

企业债券利率不得高于银行相同期限居民储蓄定期存款利率的40％。

规定

《中华人民共和国保险法》规定：

经营商业保险业务，必须是依照本法设立的保险公司。

其他单位和个人不得经营商业保险业务。

设立保险公司，必须经保险监督管理机构批准。

以传销或变相传销形式实施非法集资活动的规定：

《国务院办公厅转发工商局等部门关于严厉打击传销和变相传销等非法经营活动意见的通知》〔国办发〔2000〕55号〕规定：

工商行政管理机关对以下传销及变相传销行为，要采取有力措施，坚决予以取缔；对情节严重涉嫌犯罪的，要移送公安机关，按照司法程序对组织者依照《刑法》第225条有关规定处理：

〔1〕经营者通过发展人员、组织网络从事无店铺经营活动，参加者之间上线从下线的营销业绩中提取报酬的；

〔2〕参加者通过交纳入门费或以认购商品〔含服务，下同〕等变相交纳入门费的方式，取得加入、介绍或发展他人加入的资格，并以此获取回报的；

〔3〕先参加者从发展的下线成员所交纳费用中获取收益，且收益数额由其加入的先后顺序决定的；

〔4〕组织者的收益主要来自参加者交纳的入门费或以认购商品等方式变相交纳的费用的；

〔5〕组织者利用后参加者所交付的部分费用支付先参加者的报酬维持运作的；

〔6〕其他通过发展人员、组织网络或以高额回报为诱饵招揽人员从事变相传销活动的。

5.关于企业向个人借贷行为的规定

《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》〔法释〔1999〕3号〕规定：

公民与非金融企业〔以下简称企业〕之间的借贷属于民间借贷。

只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。

但是，具有以下情形之一的，应当认定无效：

〔1〕企业以借贷名义向职工非法集资；〔2〕企业以借贷名义非法向社会集资；〔3〕企业以借贷名义向社会公众发放贷款；〔4〕其他违反法律、行政法规的行为。

借贷利率超过银行同期同类贷款利率四倍的，按照最高人民法院法〔民〕发〔1991〕21号《关于人民法院审理借贷案件的假设干意见》第六条的规定办理，即：

民间借贷利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍〔包含利率本数〕。

超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

非法集资广告宣传活动的规定

《国家工商行政管理总局、中国银行业监督管理委员会、国家广播电影电视总局、新闻出版总署关于处置非法集资活动中加强广告审查和监管工作有关问题的通知》〔工商广字[2007]190号〕规定：

未经国家有关部门批准，以吸收存款、发行股票、债券、彩票、投资基金或者其他债权凭证的形式，向社会公众募集资金的活动，不得以任何方式发布广告。

禁止发布含有或者涉及以下活动内容的广告：

〔1〕未经国家有关部门批准的非金融单位和个人以支付或变相支付利息、红利或者给予定期分配实物等融资活动；〔2〕房地产、产权式商铺的售后包租、返租销售活动；〔3〕内部职工股、原始股、投资基金以及其他未经过证监会核准，公开或者变相公开发行证券的活动；〔4〕未经批准，非法经营证券业务的活动；〔5〕地方政府直接向公众发行债券的活动；〔6〕除国家有关部门批准发行的福利彩票、体育彩票之外的彩票发行活动；〔7〕以购买商品或者发展会员为名义获利的活动；〔8〕其他未经国家有关部门批准的社会集资活动。

发布涉及投资咨询业务、金融咨询、贷款咨询、代客理财、代办金融业务活动的广告，广揭发布者应当确认广告主的主体资格，查验广告主营业执照是否具有相应的经营范围。

商品营销、生产经营活动的广告不得出现保本、保证无风险等内容。

房地产销售、造林、种养殖、加工承揽、项目开发等招商广告，不得涉及投资回报、收益、集资或者变相集资等内容。

在涉及集资内容的广告中，不得使用国家机关或者国家机关工作人员的名义，包括在职的和已离职的，健在的和已去世的中央、地方党政领导人的题词、照片等。

广揭发布者应当增强广告审查的法律意识和责任意识，在审查广告中，认为广告中含有与集资活动有关的内容，应当查验有关行政主管部门出具的证明文件原件，广告主不能提供的，可以拒绝发布，并主动向行政主管部门报告。

《非法金融机构和非法金融业务活动取缔方法》规定：

因非法金融业务活动形成的债权债务，由从事非法金融业务活动的机构负责清理清退。

有批准部门、主管单位或者组建单位的，由批准部门、主管单位或者组建单位负责组织清理清退债权债务；没有批准部门、主管单位或者组建单位的，由所在地的地方人民政府负责组织清理清退债权债务。

因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担。

债权债务清理清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。

因清理清退发生纠纷的，由当事人协商解决；协商不成的，通过司法程序解决。

〔1〕行政处罚：

①《非法金融机构和非法金融业务活动取缔方法》规定：

设立非法金融机构或者从事非法金融业务活动，尚不构成犯罪的，由中国人民银行没收非法所得，并处非法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有非法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。

②《中华人民共和国证券法》规定：

未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并