广东典当行业面临的共性问题及对策探讨Word文件下载.docx

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2006年税后盈利的典当行占80.2％，户均税后利润额比上年增长65％；

亏损户的户均亏损额比上年减少15％。

典当总额亿元以上的有广州、珠海、佛山、惠州、东莞、江门、揭阳、中山等8个市和7户典当行；

上缴税金百万元以上的有广州、珠海等2个市和3户典当行；

税后利润百万元以上的有广州、珠海、东莞、佛山、江门、惠州、河源等7个市和9户典当行。

上述年审结果表明我省典当行，均在各地的经济活动中发挥了救急解难的“雪中送炭”、调余济需的“锦上添花”和扶助中小企业的“加油站”、普济大众的“应急灯”的重要作用。

　　但根据对全省2006年度典当行的年审和今年上半年一、二季度的信息报送及协会对行业调研情况看，目前全省典当行业面临的几个共性问题值得各典当行的关注和思考。

　　一、典当市场潜力巨大，只要积极探索开拓新的市场领域，就能壮大企业实力。

　　广东省典当市场潜力是巨大的。

据省工商部门有关资料显示，2007年6月底广东私营企业58万户，个体工商户253万户，经济总额突破了万亿元大关，对全省经济增长的贡献高达到40%。

这一庞大的中小企业和个体工商户所需生产、经营的融资市场和城乡百姓现代生活中所需消费性的融资市场，都有待各地的典当行通过自身努力拓展开发。

从省经贸委2004年、2005年的行业年审总结报告中可以看出，全省典当总额仅分别为21亿元和18亿元。

就是2006年，全省125户典当行的典当总额25.8亿元，每户平均仅2064万的典当额。

而且典当行为中小企业和个体工商户典当融资的仅占客户总额的12％，这说明我们典当行在占有社会融资市场中的份额是很小的，这也正好说明全省中小企业和个体工商户的生产、经营性融资和民间百姓消费性融资的市场潜力是巨大的，典当行可以大有作为的空间是很大的。

　　在典当经营的业务品种上，只要善于创新也是大有市场资源可开发的。

目前全省典当经营的总额结构比例大致为动产占44%、房地产占46%、财产权利占10%，但大家看好的房地产典当市场，正受各金融机构经营策略的改变和司法政策而受影响。

2006年度信息报表统计，未经营房地产典当业务的有54户占44％。

这也说明我省至今还有五成多的典当行尚未涉足房地产典当业务。

而在财产权利的典当业务方面开展的典当行仅有14％，甚至不少地市的财产权利典当业务还是空白。

因此我们必须要重视和探索财产权利市场的开拓经营。

因为财产权利的范围相当广泛，除了汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；

还有依法可以转让的股权、股票；

依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权外，还包括依法可以质押的其他权利，如店铺使用权、摊位的经营权和租赁权、路桥收费权、应收帐款权等等。

而这些权利还将是中小企业、个体工商户在市场经营中必备的资产条件和财产资源。

若我们典当企业能在财产权利典当方面善于探索创新，就可以拓宽中小企业和个体工商户的融资出路，相对银行所需条件较高的抵押物来说，无疑降低了他们的融资门槛，且又能够在短时间内迅速获得所需资金的补充。

我们认为只要典当行善于探索出合法的融资程序和防范风险的技术手段，任何一类目标市场都会具有开发前景的。

　　当然，由于各个典当行所处市场环境不同，业务定位不同，配备的专业人才不同，因此在业务品种创新的选择上，也要因地制宜，量力而为。

但一定要意识到市场资源你不抢先利用，市场份额你不抢先占有，企业就会被动，企业实力也难以壮大。

　　二、典当经营风险客观存在，只要加强防范规避，就能提高经营水平。

　　大家都知道，典当业是边缘性的融资行业，也是个高风险的行业。

所以典当经营风险客观存在且形式多样，典当行在“以物换钱”的经营活动中，必须切实防范和规避。

但防范规避风险，不是一两家典当行自身的事，而是整个行业必需关注和正视的问题。

典当经营风险来源于几个方面：

一是来自于不良的经营竞争。

这种不良竞争既有行业内部不规范经营的竞争造成，也有社会上各种形式的非法典当造成的无序竞争引起。

二是社会上专行坑蒙拐骗人员持假骗当形成。

三是典当行业务人员业务素质不高，在受当过程中不慎或故意造成的。

四是一旦发生的绝当物品变现过程中存在的风险。

还有现行《典当管理办法》法律效率的不足造成的司法风险。

对这些风险的源头，整个行业都要加强沟通，联手防范，共同规避。

如今年8月，广州市某典当行就发现一宗持假金饰骗当未遂情况，当时该典当行若能通过省协会通报各地典当行，联手防范的效果会更好些。

事实上，各地典当行在防范经营风险方面都有成功之道，值得相互借鉴。

如重在严把“三关”（贷前资信调查关，贷中检验程序关，贷后的跟踪服务关）；

建立客户档案；

做好风险处理预案和企业之间及时沟通；

严格实施业务岗位责任制等等。

尽量做到企业自律、行业联动，媒体舆论就能有效规避和控制风险，维护行业利益，提高典当行的经营水平。

　　三、典当经营只要讲规范、讲诚信、讲服务、创品牌就能提升企业形象，提高社会认可度。

　　我们提出讲规范、讲诚信、讲服务、创品牌就能提升企业形象这个问题，主要是各地反映目前典当行在社会上的认可度不够，社会上对典当融资功能还了解不多。

形成这种现象，原因是多方面的。

旧社会的旧当铺形象至今还在相当多的人群中存在；

也有媒体的社会宣传和舆论引导不够；

更有典当行的自身形象影响所致。

今天着重提出的是典当行如何提升现代典当的自身形象问题，在这方面有些典当行正在实践探索，值得借鉴和推广。

　　例如确立高标准的立行宗旨（人才素质立行，经营规模立行，规范经营立行，科学管理立行）提出要办百年老店的企业目标。

又如规范化的企业经营和管理，既能增强典当企业的经济和社会效益，也有助于提升典当企业的形象。

在规范管理中，严格按照《典当管理办法》等相关法律法规的规定，规范经营行为，讲诚信、讲服务。

诚信经营是典当从业人员的天职，诚信出信誉，诚信出效益，诚信能够留住客户，扩大客源队伍。

良好的服务态度是赢得客户、提高经营效益不可忽视的重要手段。

在服务接待中“请”字当头，做到来有迎声，问有答声，走有送声。

在办理典当业务时，一定要发挥典当行的方便、灵活、快捷的特点，让客户高兴而来，满意而归。

还有的典当行提出创典当品牌，成功的企业品牌既是提升企业形象的助推器！

也是典当企业壮大自身实力的重要途径。

　　还有些典当企业认为向政府业务主管部门真实报送和反映企业经营状况，既是企业讲诚信，提升自身形象的行为表现，也是行业自律的要求。

近几年，我省典当企业向政府业务主管部门报送的年度经营状况缺乏真实性的问题较为普遍，资料反映各类漏报、低报、不报的情况不少，这不仅导致全省汇总数据不真实，也反映了全省经营水平低下，更难显示典当行业在社会经济活动中应有的积极作用和社会形象。

　　今年上半年，国家商务部规定各典当企业直接向商务部信息中心填报今年第一、二季度经营情况表。

我省填报的139户典当企业占全国填报企业2342户的6％，填报6月底的典当总额16亿元，仅为全国441亿元的3.5％；

户均典当总额1122万元，为全国户均1883万元的59.6％；

填报户均利息及综合服务费收入38.4万元，仅为全国户均131万元的29.3％；

户均上缴税金4.9万元，仅为全国户均16.7万元的29.3％。

尽管存在着填报口径有不一致的因素，但反映我省经营水平的低下与没有真实填报不无关系。

这种不真实报送企业经营状况如继续存在，也会妨碍政府业务主管部门对行业发展的正确决策。

因此，各典当企业自觉向政府业务主管部门报送经营状况，也必须讲诚信，亦有利于提升企业自身形象。

　　四、典当行业人才资源不足。

只要多渠道加速培训就能应急人才需求。

　　典当行业发展的关键是人才，其次才是资金。

没有人才，资金最多，也只会增加风险。

这是由于典当企业涉及的行业门类较多，不仅当物品种多样，且涉及国家法律法规和政策面也很广，这就决定了典当从业人员必须是专业型、学习型、复合型的，具备相应广博知识的人才。

如各类当物的商品知识、技术性能、物价行情；

鉴别评估，实务操作等知识。

还有企业管理、财务管理及相关法律法规政策知识，作为每个典当行在设置工作岗位、配备人员时都要尽可能把相关专业人才配好配齐。

这样才能组合成良好的懂经营善管理的经营团队。

实践证明凡是注重选用和组合人才及员工队伍相对稳定的典当企业经营业绩稳定，风险防范制度健全，企业的社会形象良好。

　　去年我省行业普查中，1069名典当从业人员中，专业技术人员仅占46%。

其实，这些专业技术人员中的典当基础理论知识和技能水平悬殊很大，也就是相当部分还是不称职的专业技术人员。

加上近几年，国家每年都有新批准增设数量不少的典当行。

这些新设典当行为了开业经营，必然高薪招聘专业人才，又造成部分典当企业人才队伍的不稳定。

　　在2006年度的年审中发现不少典当行提交的年审资料不齐全，财务会计报表不实，审计报告不符合年审要求，还有未办理典当行股东和住所变更手续及未能按规定期限内开业经营的问题。

另今年省内139户典当行向国家商务部信息中心报送2006年度和2007年第一、二季度的典当行经营情况表

（一）表

（二）的问题中，除应填而未填的空白栏目很多外，表内年终的典当余额大于年终的典当总额；

年终典当总额小于实收资本金；

典当总额和收入两栏内，只报小计不报相应分列数或只报分列数不报小计数；

有不少典当行既不报税后利润也不报亏损额；

更有的典当行把本来是“元”报成“万元”等等情况。

由于类似问题较多，又未按时上报，故造成全省汇总数据很不真实，受到商务部市场建设司的通报。

上述年审和报送问题的存在及典当实务中屡有发生的失误，说明当前全省典当行业人才的业务素质亟待提高是当务之急。

　　鉴于我省典当专业人才匮乏，需求量又大的情况，从协会角度看，我们唯有加大多种形式的培训力度才能应急人才不足。

在行业内抓紧组织现有典当从业人员的专业培训，推进持证上岗工作。

这也是配合国家商务部实施执业资格证制度所必要的举措。

在这方面，协会今年在全国典委会和省经贸委的指导下，已举办了典当从业人员培训班、新设典当行开业辅导班、年（季）报集训班和典当从业资格培训班。

今后还将分别举办典当从业资格培训班和专业型的培训班，促进现有典当从业人员综合素质的提高；

此外，我们也推荐一些典当行坚持请进来，走出去和内部以传帮带的形式加强自身培训员工队伍的做法，对提高员工综合业务素质也是很有成效的；

另外组织多批次小规模的学习交流活动，营造员工之间互相切磋，提高自已的学习氛围；

还可以与高等院校挂钩，定向培训。

湖北经济学院已开设了典当专业的教学课程，各典当行可以与该校挂钩招收其毕业生。

只要通过多种形式培训人才，就能缓解人才短缺的问题。

　　五、典当行发展速度加快，只要改善重审批、轻监管、轻指导的状况，就能保障行业规范健康有序发展。

　　我国对从事典当行经营主体，实施的是行政前置审批制度。

规定非经行政许可，“三证”不齐全的，是不得从事典当业务的。

我国典当业恢复20年来，先后经历了国家三个监管部门，国家监管方针中也都有“统筹规划、合理布局”和“因地制宜、稳步发展”的内容，我省业务主管部门已经在不断加强对全省典当行业指导、监管工作的力度并取得了成效。

　　我们认为，典当业恢复和发展至今，首先，要为现有典当行创造良好的经营环境和发展空间；

在推进典当行培育和壮大自身实力的基础上，选择空白区域包括城镇有条件的开设分支机构，拓展连锁经营。

其次，业务主管部门要当地按人口总量、中小企业分布、当地经济总量作出统筹规划和布局，并按监管方针，严格规范审核、审批程序。

再次是明确凡要投资增设典当行，不仅是资本金的足额到位，还要有相应的典当专业人才组合和相关条件的具备，方能逐级申报，从严审批。

　　各个典当企业从筹备开业及整个经营活动中，都必须经常向当地相关部门如实反应情况和要求，以取得指导和解决问题。

此外，各典当企业也有责任和义务配合相关部门的工作要求，如为公安、工商部门提供社会上干扰典当经营正常环境的人证、物证、票证等，以便组织对相关行业的清理或整顿。

　　以上《目前全省典当行业面临的共性问题及对策探讨》，仅是我们协会的意见。

理事会认为在行业大会上作个抛砖引玉的专题报告，目的是能够引起典当行的投资者、经营者、管理者和从业人员的公同关注和实践探索，也是对相关部门给予行业指导、支持的建议，以便共同营造良好的经营和发展空间，保障全省典当行业健康有序发展。

　　各位同仁，典当作为金融业的发端，历史渊源流长；

作为特殊的社会融资渠道，是现代金融业的有益补充；

作为社会经济生活中的一个特殊行业，典当联通百业、触及旁学、行业虽小、学问却大。

随着我国经济现代化程度的提高，现代典当业的进程也在加快。

我们可以预见，新兴的现代典当业，将在现代化的经济生活中，扶持生活、搞活流通、救急解难、拾遗补缺、调余济需、方便民生、服务社会、繁荣市场等方面发挥着不可替代的重要作用！

现代典当，前景无量！

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　广东省典当行业协会

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2007年9月28日