初级经济师《初级金融专业》复习题集第3221篇文档格式.docx
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C、一般存款账户
D、专用存款账户
商业银行存款的种类
B
基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付而开立的结算账户，一个单位只能在银行开立一个基本存款账户，存款单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过本账户办理。
5.（）的成立，标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立。
A、德意志银行
B、法兰西银行
C、英格兰银行
D、日本银行
第3章>
商业银行概述
1694年，在英国政府的支持下，以股份制形式成立了英格兰银行，它的贴现率开始规定为4.5%-6%，大大低于早期银行业的贷款利率，这标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立。
6.在保险经营中，理赔是保险（）功能的体现。
A、投资
B、防灾防损
C、分摊经济损失
D、经济补偿
第3节>
保险公司
D
在保险经营中，理赔是保险经济补偿功能的体现。
7.如果采取非市场的手段，硬性维持价格的稳定，就会出现实际已经产生了通货紧缩，但价格可能并没有降下来的状况，这种类型的通货紧缩就是（）。
A、相对通货紧缩
B、绝对通货紧缩
C、显性通货紧缩
D、隐性通货紧缩
第1章>
货币失衡：
通货膨胀与通货紧缩
如果采取非市场的手段，硬性维持价格的稳定，就会出现实际已经产生了通货紧缩，但价格可能并没有降下来的状况，这种类型的通货紧缩就是隐性通货紧缩。
8.我国人民币现金货币流通是以（）为中心。
A、商业银行
B、中国人民银行
C、其他金融机构
D、国有银行
现金流通
我国人民币现金货币流通是以中国人民银行为中心，通过商业银行和其他金融机构的业务活动，经过不同渠道进入流通领域，并经过不同渠道回到各商业银行和其他金融机构，最后流回中国人民银行，退出流通领域。
9.商业银行最基本和最重要的业务是（）。
A、自有资金
B、中央银行借款
C、存款业务
D、发行金融债券
存款业务是商业银行最基本和最重要的业务。
10.证券竞价交易按（）的原则撮合成交。
A、价格优先、时间优先
B、时间优先、价格优先
C、时间优先、客户优先
D、客户优先、时间优先
第4章>
证券交易程序
证券竞价交易按价格优先、时间优先的原则撮合成交。
11.根据2018年2月中国银行业监督管理委员会发布的《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，贷款拨备率的监管标准为（）。
A、2.5％
B、3％
C、3.5％
D、4％
第8章>
商业银行信用风险管理
根据2018年2月中国银行业监督管理委员会发布的《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，贷款拨备率的基本标准为1.5%-2.5%，拨备覆盖率的基本标准为120%-150%。
两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。
12.先由承租人选好所需租赁的设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租人，这种租赁形式称为（）。
A、经营租赁
B、金融租赁
C、杠杆租赁
D、服务租赁
第2章>
现代信用的主要形式
金融租赁又称财务租赁，是一种融资和融物相结合的租赁形式，其做法是先由承租人选好所需租赁的设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租人，租约期满后回收全部投资。
13.下列属于操作风险的是（）。
A、法律风险
B、策略风险
C、声誉风险
D、价格风险
商业银行操作风险管理
操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
14.金融机构按（）不同可以分为银行和非银行金融机构。
A、职能作用
B、业务特征
C、活动领域
D、资金来源
金融机构的分类
金融机构按业务特征不同可以分为银行和非银行金融机构。
15.国际储备与进口额比例是适度外汇储备规模确定的参考指标之一，一般认为，全年国际储备占进口额的比例应在25%左右，即国际储备应该能满足（）个月的进口需要。
A、1
B、3
C、6
D、12
国际储备的管理
一般认为，全年国际储备占进口额的比例应在25%左右，即国际储备应该能满足3个月的进口需要。
16.中央银行再贴现实付金额按贴现汇票票面金额扣除贴现日至汇票（）的利息计算。
A、到期日
B、到期日后一日
C、到期日前一日
D、到期日前五日
中央银行
中央银行再贴现实付金额按贴现汇票票面金额扣除贴现日至汇票到期日前一日的利息计算。
17.单位通知存款起存金额为（）万元。
A、20
B、30
C、40
D、50
单位通知存款起存金额为50万元，最低支取金额10万元，需一次存入，一次或分次支取。
18.整存整取储蓄存款起存金额为（）元。
A、5
B、10
C、50
D、500
整存整取储蓄的本金一次存入，50元起存，多存不限，存期分别为3个月、半年、1年、2年、3年和5年。
19.在（）的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足。
A、财政平衡
B、财政结余
C、财政赤字
D、财政亏空
第4节>
决定货币供给的因素
在财政结余的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足。
20.再贴现、再贷款属于中央银行的（）业务。
A、资产
B、负债
C、表外
D、中间
根据中央银行金融业务活动性质不同可分为负债业务和资产业务。
负债业务主要有集中存款准备金、货币发行和经理国库；
资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等。
21.银行（）是银行各项业务和财务活动原始记录的规格化文件，是办理收、付业务和记账的依据，是核对账务和事后查考的重要依据。
A、会计凭证
B、会计科目
C、财务报表
D、科目设置
商业银行会计核算的要素和基本方法
银行会计凭证是银行各项业务和财务活动原始记录的规格化文件，是办理收、付业务和记账的依据，是核对账务和事后查考的重要依据。
22.商业银行累计外汇敞口头寸比例一般不应高于（）。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
商业银行市场风险管理
累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，一般不应高于20%。
23.造成商业银行经营困难的最重要原因是（）。
A、市场风险
B、操作风险
C、信贷风险
D、流动性风险
金融监管的主要内容
信贷风险往往是造成商业银行经营困难的最重要原因。
24.按照马克思的货币需求理论，在一定时期内，待销售商品价格总额不变时，货币流通的次数越多，所需要的货币数量（）。
A、越多
B、越少
C、不相关
D、先多后少
马克思的货币需求理论
在一定时期内，待销售商品价格总额不变时，货币流通的次数越多，所需要的货币数量就越少，反之货币需要量越多。
25.关于商业银行资本需要量，下列说法错误的是（）。
A、宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较高
B、经营规模越大，资本需要量也越大
C、资产质量较高，资本需要量较少
D、信誉较高的商业银行，资本保持量可相对较低
我国商业银行资本管理
宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较低。
故A项说法错误
26.（）反映商业银行运用资本获得收益的能力，也是财政部门对商业银行经济效益进行评价的一项指标。
A、杠杆率
B、成本收入比
C、资产利润率
D、资本利润率
商业银行盈利能力指标的计算与分析
资本利润率反映商业银行运用资本获得收益的能力，也是财政部门对商业银行经济效益进行评价的一项指标。
27.货币形态按货币价值与币材价值的关系，不包括的类型是（）。
A、商品货币
B、比特币
C、代用货币
D、信用货币
商品货币
纵观货币的发展历史，货币形态按货币价值与币材价值的关系，可以分为商品货币、代用货币和信用货币。
28.将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款是根据存款额度是否超过（）（或等值的其他外币）。
A、300万美元
B、300万人民币
C、3000万美元
D、3000万人民币
根据存款额度是否超过300万美元（或等值的其他外币），将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款。
29.代理付款行接到收款人或持票人交来的银行本票和进账单，按规定审查无误后办理兑付，会计分录应为（）。
单位活期存款或库存现金贷：
开出本票
存放中央银行款项贷：
单位活期存款或库存现金
C、借：
开出本票贷：
存放中央银行款项
支付结算业务的会计处理
代理付款行接到收款人或持票人交来的银行本票和进账单，按规定审查无误后办理兑付，会计分录为：
单位活期存款——持票人户
或库存现金（个人兑付时）。
30.由于一个国家经济结构失调（如产品供需结构失调和要素价格结构失调）而导致的国际收支失衡是（）。
A、周期性失衡
B、结构性失衡
C、收入性失衡
D、货币性失衡
国际收支失衡的判定与调节
结构性失衡是指由于一个国家经济结构失调（如产品供需结构失调和要素价格结构失调）而导致的国际收支失衡。
31.下列哪一项不属于商业银行经营管理中需遵循的“三性”原则（）。
A、安全性
B、流动性
C、盈利性
D、政策性
在商业银行的长期经营实践活动中，各国的商业银行已经普遍认同在经营管理中必须遵循"
安全性、流动性、盈利性"
这"
三性"
原则。
32.我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，采用（）。
A、直接标价法
B、间接标价法
C、美元标价法
D、人民币标价法
汇率及其标价法
目前世界上绝大多数国家都采用直接标价法。
我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，就是采用直接标价法。
33.2012年6月7日，中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，并于2013年1月1日起实施。
该办法在参考巴塞尔协议Ⅲ规定的基础上，对商业银行资本监管要求的最低资本要求中核心一级资本充足率要求（）。
A、5%
B、6%
C、8%
D、10%
巴塞尔协议及其发展
2012年6月7日，中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本管理办法》），并于2013年1月1日起实施。
该办法在参考巴塞尔协议Ⅲ规定的基础上，对商业银行资本监管要求分为四个层次：
第一层次为最低资本要求，包括核心一级资本充足率要求（≥5%）（核心一级资本包括：
实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等）、一级资本充足率要求（≥6%）（一级资本含核心一级资本和其他一级资本，其中，其他一级资本包括：
其他一级资本工具及其溢价、
34.商业银行的基础头寸是指商业银行的（）。
A、全部流动资金
B、流动与固定资产之和
C、随时可用的资金
D、一定时期的可用资金
第6章>
商业银行的头寸匡算与预测
基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。
用公式表示：
基础头寸=库存现金+超额存款准备金。
无论是库存现金还是超额存款准备金，都是商业银行随时可以运用的资金。
35.按照担保方式的不同，担保贷款不包括（）。
A、信用贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、质押贷款
贷款种类
担保贷款按照担保方式的不同，分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。
36.（）是商业银行最基本的职能。
A、支付中介职能
B、信用创造职能
C、信用中介职能
D、金融服务职能
信用中介职能是商业银行最基本的职能。
37.商业银行联系面广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等是商业银行的（）。
C、金融服务职能
D、信用中介职能
金融服务职能：
商业银行联系面广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等多方面的金融服务。
38.（）反映商业银行每取得1元营业收入和投资收益所耗费的成本额（不包括资产损失准备）。
成本收入比是商业银行的营业费用与营业收入之比，其中营业费用包括利息支出、手续费及佣金支出、业务及管理费等。
该比率反映商业银行每取得1元营业收入和投资收益所耗费的成本额（不包括资产损失准备）。
39.中央银行贷款是指中央银行对（）和其他金融机构提供的再贷款。
B、工商企业
C、大型国企
D、财政部
中央银行贷款是指中央银行对商业银行和其他金融机构提供的再贷款。
40.金融监管的首要目标是（）。
A、安全性目标
B、效率性目标
C、公平性目标
D、效益性目标
金融监管的目标与原则
安全性目标是金融监管的首要目标。
二、多选题
1.定期储蓄是储蓄存款的一种，其可分为（）类型。
A、零存零取
B、定活两便
C、存本取息
D、零存整取
E、整存整取
B,C,D,E
定期储蓄可分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、个人通知存款等类型。
2.相比于资产、负债业务，商业银行中间业务的风险特征有（）。
A、自由度较大
B、透明度好
C、透明度差
D、风险分散
E、风险滞后
商业银行中间业务的风险特征
A,C,D,E
相比于资产、负债业务，商业银行中间业务的风险呈现如下特征：
（1）自由度较大。
（2）透明度差。
（3）风险分散。
（4）风险滞后。
3.深圳证券交易所，证券采用竞价交易方式，则（）时段为集合竞价时间。
A、9：
15至9：
25
B、9：
30至11：
30
C、13：
00至14：
57
D、14：
57至15：
00
E、11：
30至13：
A,D
以我国深圳证券交易所为例，如果证券采用竞价交易方式，每个交易日9：
15—9：
25为开盘集合竞价时间，9：
30—11：
30、13：
00—14：
57为连续竞价时间，14：
57—15：
00为收盘集合竞价时间。
4.常见的商业银行风险转移的方式有（）。
A、购买保险
B、签订远期合同
C、开展期货交易
D、再贴现
E、转包
贷款风险及其控制
A,B,C,E
常见的商业银行风险转移的方式有购买保险、签订远期合同、开展期货交易和转包等。
5.按照制定汇率的不同方法来划分，汇率可分为（）。
A、基础汇率
B、套算汇率
C、中间汇率
D、银行买入汇率
E、银行卖出汇率
A,B
按照制定汇率的不同方法来划分，可分为基础汇率和套算汇率。
6.金融风险管理的原则包括（）。
A、垂直管理原则
B、集中管理原则
C、独立性原则
D、分散管理原则
E、全面风险管理原则
金融风险管理的原则
金融风险管理的原则：
（1）全面风险管理原则。
（2）集中管理原则。
（3）垂直管理原则。
（4）独立性原则。
7.金融远期合约主要包括（）。
A、远期外汇合约
B、远期期权合约
C、远期利率协议
D、远期互换合约
E、远期股票合约
金融远期合约
A,C,E
金融远期合约主要有远期外汇合约、远期利率协议和远期股票合约等。
8.作为国际储备的资产，必须满足的基本条件有（）。
A、可得性
B、兑换性
C、流动性
D、普遍接受性
E、盈利性
国际储备的含义与来源
A,C,D
作为国际储备的资产，必须满足以下基本条件：
（1）可得性。
（2）流动性。
（3）普遍接受性。
9.国际金融机构贷款一般（）。
A、利率较高
B、利率较低
C、期限较长
D、期限较短
E、审查较严
B,C,E
国际金融机构贷款一般期限较长，利率较低，条件优惠，但审查较严格。
10.金融期货的特点有（）。
A、间接清算制
B、合约标准化
C、灵活性
D、复杂性
E、逐日盯市制
金融期货
金融期货交易一般具有如下几个方面的特点：
1.间接清算制；
2.合约标准化；
3.灵活性；
4.逐日盯市制。
11.下列属于担保类中间业务的有（）。
A、银行承兑汇票
B、贷款承诺业务
C、各类保函
D、备用信用证
E、信用卡业务
商业银行中间业务的种类
担保类中间业务包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。
12.直接投资采用的形式有（）。
A、在国外创办新企业
B、利润再投资
C、购买外币有价证券
D、收购并拥有国外企业的股权达到一定的比例
E、在国内创办新企业
国际资本流动的概念和类型
A,B,D
直接投资主要有三种形式：
在国外创办新企业、收购并拥有国外企业的股权达到一定的比例和利润再投资。
13.我国将货币供应量划分为M0、M1，、M2、M3，下列属于M2的有（）。
A、储蓄存款
B、单位定期存款
C、证券公司客户保证金
D、M1
E、商业票据
升级会员 