银行从业资格证个人理财押题2Word文档格式.docx
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A金融机构可从中收取服务费
B向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务
C限于为客户提供资产管理、投资规划
D实际上属于综合化服务
私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。
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我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。
A20世纪80年代末到90年代
B21世纪初到2005年
C20世纪30年代到60年代
D20世纪60年代到80年代
∙参考答案：
20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。
6.个人理财业务表现为两种性质，分别是（）
A代理性质和受托性质
B顾问性质和受托性质
C顾问性质和代理性质
D委托性质和代理性质
B
商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的专业人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。
这些专业化服务活动表现为两种性质：
一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；
另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
7,.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。
A顾问性
B专业性
C综合性
D规范性
本题考查职业特征中关于规范性的内容。
8.下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）
A平等自愿
B保守秘密
C正直守信、客观公正
D勤勉尽职、专业胜任
银行理财师的职业道德要求包括：
遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。
9.中国特色社会主义法律体系，是以（）为统帅。
A宪法
B法律
C行政法规
D地方法规
中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。
10.在个人理财业务中，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是（）
A社会团体法人
B事业单位法人
C机关法人
D企业法人
在个人理财业务中，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是企业法人。
企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。
根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司
11.根据代理权产生的根据不同，代理分为三个类型，其中不包括（）
A委托代理
B法定代理
C合同代理
D指定代理
根据代理权产生的根据不同，代理分为：
委托代理，法定代理，指定代理。
12.下列关于格式条款的理解，错误的是（）。
A格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立的同时未与对方协商的条款
C提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
13.下列哪项不属于免责事由？
（）
A自然火灾发生，导致不能继续履行合同
B地震发生，导致不能继续履行合同
C山洪暴发导致不能继续履行合同
D因故意或重大过失，造成对方财产损失的
合同中的下列免责条款无效：
（1）造成对方人身伤害的；
（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。
14.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿时，（）。
A由双方协议清偿
B由夫妻双方各清偿一半
C由经济条件好的一方清偿
D双方不再负清偿责任
离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；
协议不成时，由人民法院判决。
15.普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确的是（）。
A有书面合伙协议
B必须有两个以上合伙人
C不可以用劳务出资
D有限合伙企业的名称和生产经营场所
普通合伙企业的合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。
16.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A5B20C15D10参考答案：
风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；
风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；
风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
17独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于（）A10人B20人C30人D50人参考答案：
独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人。
国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人。
18.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）。
A5年B10年C20年D15年参考答案：
基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有的开户资料和与销售业务有关的其他资料。
客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。
19.按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是（）
A境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理
B境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出
C个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理
境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
20.下列市场属于资本市场的是（）
A债券市场B同业拆借市场C商业票据市场D银行承兑汇票市场参考答案：
资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场。
其他三项属于货币市场。
21.下列选项中，不符合外币现钞管理规定的是（）
A个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理
B个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理
D个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以上的，凭本人有效身份证件、给海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理
个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；
超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》（附1）为个人办理提取外币现钞手续。
22.下列不属于价格机制的是（）
A利率机制
B汇率机制
C证券的价格机制
D结算机制
在金融资产的交易机制中，最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。
23.政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。
A发行债券B发行股票C向央行透支D向银行贷款
政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。
为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。
24.按照（），金融市场可分为有形市场和无形市场。
A交易期限不同B金融工具发行和流通特征
C资金融资方式D金融交易的场地和空间参考答案：
按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。
按照金融工具发行和流通特征，可分为发行市场和流通市场。
按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。
按照资金融资方式，可分为直接融资市场和间接融资市场。
25.（）是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。
A有形市场B货币市场C无形市场D资本市场
本题考查无形市场的概念。
26.货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。
A长期资金、短期资金B长期资金、长期资金C短期资金、短期资金D短期资金、长期资金参考答案：
融通短期资金的市场也称为货币市场，资本市场是筹集长期资金的场所。
27.以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。
A公司发行股票B公司在支付货款时使用商业汇票
C发行国库债D储户向银行存款，银行将其贷款给资金短缺的企业参考答案：
直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金。
28.在国际货币市场中，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是（）
AHIBORBLIBORCFedFundRateDSHIBOR
在国际市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR），它是浮动利率融资工具的发行和参照。
29.下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）
A在银行购买了10000元的短期国债
B张三获得了一笔收入，买入20000元证券投资基金
C普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D从银行获得了三年期贷款购买小轿车
货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。
30.一般而言，下列可作为银行活期储蓄的良好替代品的是（）
A货币市场基金B人民币理财产品
C信托产品D股票型基金
货币市场基金由于安全性高、收益稳定，且具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款，是银行储蓄的良好替代品。
31.下列不属于债券收益来源的是（）。
A利息收益B资本利得C红利D债券利息的再投资收益
债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。
32.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。
A债券5年到期，B债券6年到期。
如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。
A两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多
B两种债券价格都会下降，A债券下降较多
C两种债券价格都会下降，B债券下降较多
D两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多
一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。
结合题中信息可知。
当到期收益率从12%下降到10%时，可知两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。
33.股票是由股份公司发行的、标明投资者份额及其权利和义务的（）
A债权凭证B所有权凭证C物权凭证D信托凭证参考答案：
股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。
34.一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特点，它们是（）
A可复制性和杠杆性B可复制性和无杠杆性
C不可复制性和杠杆性D不可复制性和无杠杆性
金融衍生品的特点表现在：
①可复制性；
②杠杆特征。
35.买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某项金融资产的标准化协议是（）
A金融远期合约B金融期货合约
C金融期权合约D金融互换合约
本题考查金融期货合约的概念。
36.大户报告制度与（）紧密相关
A保证金制度B强行平仓制度C持仓限额制度D每日结算制度
大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。
37.期货交易的（）保证金。
A双方必须缴纳B卖方必须缴纳C双方都不需缴纳D买方必须缴纳
在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约。
38.下列关于金融互换的表述，错误的是（）
A货币互换中需要事先敲定汇率B互换中可以包含两个以上的当事人
C货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金
D金融互换是通过银行进行的场内交易
金融互换是通过银行进行的场外交易
39与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有（）
A汇率换算风险B操作风险C主体交易风险D信誉风险
与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率结算风险。
40.下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）
∙A保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任B投保人和被保险人不能是同一人C保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D投保人按保险合同负有支付保险费的义务参考答案：
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以是被保险人。
41.财产保险是以（）为保险标的的一种保险
∙A财产B信用C利益D财产及有关利益参考答案：
财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。
需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益
∙42.在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是（）A纸黄金B黄金期货C黄金饰品D账户黄金参考答案：
对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。
账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者。
黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。
43.下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）
A房地产升值对房地产投资回报率的影响小于对年度现金流的影响B房地产的流动性比证券类产品低C房地产投资通常具有财务杠杆相应D房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响
∙44下列关于货币型理财产品表述错误的是（）A常被作为定期存款的替代品B主要投资于货币市场的理财产品C本金、收益安全性高D投资期短，资金赎回灵活参考答案：
货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。
该类产品通常被作为活期存款的替代品。
45下列理财产品中存在汇率风险的是（）
∙AQDII基金挂钩类理财产品B新股申购类理财产品C信贷资产类理财产品D债券挂钩类理财产品参考答案：
投资外币理财产品将会存在汇率风险，符合题意的为选项A。
∙46.下列投资品种不属于另类资产的是（）。
A艺术品B境外股票C普洱茶D大宗商品参考答案：
另类资产是指除传统股票、债券和现金以外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。
47下列不属于银行代理产品的是（）。
A保险B结构性存款C基金D信托计划
结构性存款不属于银行代理产品，属于银行自身的产品。
∙48.开放式基金的交易价格主要由（）决定。
A基金总资产B供求关系C基金净资产D基金负债参考答案：
开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额；
封闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供求关系。
∙49.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。
A成长型基金B平衡型基金C收入型基金D混合型基金参考答案：
平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。
∙50.（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金AFOFBETFCLOFDQDII基金参考答案：
FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金型品种。
51.一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）
A货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
B货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
C股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
D股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：
股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金
∙52.根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网店开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（），并与保险公司签订代理协议。
A保险代办证B保险业务经营许可证C保险兼业代理业务许可证D保险从业资格参考答案：
根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”。
53.按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（）。
∙A30%B50%C60%D70%参考答案：
按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。
54.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）
∙A记账式国债B储蓄国债C实物国债D凭证式国债参考答案：
记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。
55.对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是因为（）
A违约风险B赎回风险C提前偿付风险D通货膨胀风险
对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。
当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。
56.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作（）。
A投资项目风险B项目主体风险C信托公司风险D流动性风险
信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。
57.下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（）。
∙A条块现货B实物黄金C金币D纸黄金参考答案：
银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。
58.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为（）
A记名股票和无记名股票B法人股、国家股和社会公众股
C优先股和普通股D流通股和限售股
根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为普通股股票和优先股股票。
∙59.下列不属于中小企业私募债券特征的是（）A中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大的影响B募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C中小企业私募债，不可补充企业流动资金D中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松参考答案：
中小企业私募债券特征包括：
（1）中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大的影响
（2）募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款，也可以补充企业流动资金（3）中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松。
60普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照《合同法》关于委托合同的相关规定。
但在《合同法》环境下，委托管理机制存在的问题不包括（）。
∙A委托关系可随时解除，法律关系不稳定B只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任C基金管理公司责任较轻，约束不够D基金管理公司承担无限责任参考答案：
在《合同法》环境下，委托管理机制存在以下不足之处：
（1）委托关系可随时解除，法律关系不稳定
（2）只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任，这与普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻，约束不够。
∙61.下列不属于风险厌恶型客户的特征是（）A对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险B非常注重资金安
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