邮储银行储汇操作员培训八到十二章知识点整理Word文档下载推荐.docx
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开户+修改户名+实名证件变更
存取5万及以上+现金→账户1万及以上+账户→账户5万及以上
无密户存取+紧急折取款(写磁换折失败)
挂失后续+重新写磁+随机换折单+换卡+可疑凭证解锁定
★不可代办业务
挂失后续+换卡+信息中手机号码的更改+密码维护(加办、变更、撤销)
8.联网核查(姓名,身份证号,照片,签发机关真实性)→公安部
一级支行/邮政储蓄网点:
至少一台PC机或图形终端
9.特殊原因无法亲自办理
委托书+公证+两证+凭证+上门/电话核实
第三节客户、账户管理
1.★储蓄账户分类
2.个人储蓄账户only存款,不结算,不加办绿卡
3.发证机关:
港澳台/外国→北京,武警→重庆,军人→天津
4.无密户存款、补登折、密码加办——at开户网点
其他——同县市
★有密户&
无密户&
印鉴户
▶must有密户:
凡具有通存通取功能(卡、本外币活/定一本通、活存折)
5.密码解锁定:
本人+本人证件at全国any网点(NO代办)
三次错误→锁定→三次错误→挂失→人工解挂失→密码重置
6.长期不动户:
个人活期存款账户最后一笔超过三年
定活两便:
起息日起3年未发生业务
存单式整存整取:
到期日起三年未发生业务
第四节个人大额交易管理
1.★授权分级
存种
综柜
支行长
开销、存取、
行内现→账、行内账→账
10W≤X<50W
X≥50W
无密户定期提前支取
5K≤X<10W
X≥10W
跨行现→账
5W≤X<20W
X≥20W
跨行账→账
▶10万以上存单,盖授权章
2.大额预约:
预约金额有各一级分行自定,但不高于20W
3.限额规定:
每日每户最高(含)
异地取款
200W
境内ATM取款
2W
急付款异地取款
5W
境外ATM取款
1W
绿卡取款
商易通行内汇款
紧急折取
20W
商易通跨行汇款
5W(不含)
ATM汇款
电话银行汇款
个人网银短信客户(单笔)
手机银行普通客户(单笔)
UK+短信金卡(单笔)
500W
手机银行万能版客户(单笔)
UK+短信白金卡、钻石卡(单笔)
1000W
▶无关绿卡通内互转,无关同一客户号,均指本金
第六节协助查询、冻结、扣划管理
有权机关:
司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位
全额扣划=清户,限额扣划→可改(账→账,不存在取现)
第七节网点重要单证管理
一、重要单证的管理
1.设计/最低可到地市行,印刷/人行或监管机构或邮储总行制定印制厂家
2.管理原则:
统一管理、分级负责、有效控制
→手续严密、核算准确、账实相符、确保安全
3.执行制度:
双人管理、证印分管、账实分管
4.实物保管:
双人管理、同进同出、严禁担任操作
二、重要单证的类别
1.有价单证:
印有固定面额:
金融债券(国债、企业债券)、定额存单、定额汇票、
代理发行的债券、印有固定面额的其他有价单证
3.★重要空白凭证
4.★支行级别
三、重要单证的发售、签发原则:
先交易,后发售(签发)
【除贷记卡】
四、重要单证的丢失、作废
1.立即向主管负责人如实报告,及时向本行安全保卫部门和会计部门报告
2.网点24小时内逐级书面上报一级分行
第八节业务印章管理
1.定义:
印信凭证
2.设计刻制——总行和一级分行,保管——谁使用谁保管,
收缴销毁——谁发放水收缴,谁用谁销毁
3.业务印章类别——业务专用印章、业务戳记、业务用个人名章
业务专用章by总行,假币戳记by央行,业务用个人名章by一级分行
5.印章遗失:
立即向上级行安全保卫部门报告,抄送市分行会计与营运部
第九章邮储储蓄基本业务处理
第一节窗口基本规定
1.检验存款凭证真伪:
(长短波灯——防伪特征——存折/单户名、印刷号、账号)
存折取款、销户、汇款金额1万及以上
紧急折取款、急付款、重新写磁、可疑凭证解锁定、随机换折
2.通存通取及销户范围
绿卡——全国(BUT挂失销户在原挂失网点)
预留密码的活折+本外币活/定期一本通——全国
预留密码的其他凭证——省内
无密户——开办网点(BUT存、加、补)
▶异地存取款手续费——%,存款max20,取款max50,min2
(活期异地——账户扣收,其他——现金扣收)
3.免填单三个条件:
存折/卡,金额<5万,活期
第二节窗口基本业务
一、活期存款
1.
挂失
账户止付
冻结
密码锁定
可疑凭证锁定
未激活
不动户
取款
✘
存款
(可批存)
2.活期存款分类:
(按签发存款凭证方式)单折户、单卡户、卡折合一户
3.紧急折取款:
刷磁失败+不能重新写磁/随机换折+急需用款+→手工输入账号
(证件+综柜授权,可代办)
4.正常销户:
先撤销中间协议再销户(异地销户有手续费)
5.卡折合一户销户时若只有一样,挂失→(挂失撤销凭证)销户
二、整整存款010201
1.起存金额50元,存期3月、6月、年
2.特种存单:
10万及以上,500万及以下,综柜授权,50万及以上支行长授权
3.提前支取:
至多5次
4.保值储蓄:
存期在三年及以上,收益小于物价上涨幅度,正常利息+保值补贴
开始,停止/开始,停止
5.开户,部分支取,清户>5万,证件(省内异地清户→手续费收据)
三、零存整取&
存本取息&
整存零取
1.零存整取起存金额5元,存期年,连续漏存两次以前存入的也按活期
2.存本取息起存5000元,存期年,利息支取周期月;
约定取息日未取,可随时支取或到期一并支取,取息金额保留至元,元以下销户时一并结清
3.整存零取一次存入,分期支付固定本金,利息到期一次结清,起存1000,存期年,支取周期月,取息金额(同上),可提前支取一次,以后停取一次
四、定活两便0104
1.起存金额50元,单笔上限500W,不可部提
2.
存期
利率
X<3m
活期
3m≤X<6m
定期3月·
60%
6m≤X<12m
定期6月·
X≥12m
定期12月·
若低于支取日活期,按活期利率计
五、通知存款0105
1.起存5W,单笔最高500W
2.部分支取,最低支取5W,留存≥5W→新开立,否则销户;
支取需证件+存单→省内
后自动转存
第三节一本通业务0106
1.本外币活期一本通包括:
RMB活+外币活;
本外币定期一本通包括:
RMB整整+定活+通知+外币整整
2.统一密码,子账户单笔max500W,可记录54行交易明细,
奇数行存款、移入05,偶数行取款、销户、移出06
3.移入的存单必须同一户名、证件类型及证件号码、同协议国税率,同地市,无密户不可
(证件+存单+一本通+密码,省内,可代办)单据:
存单+一本通+通用
第四节入账汇款业务
一、入账汇款
1.分类
按汇入方账户类型
按汇出方式
向个人账户入账汇款
现金到个人账户入账汇款
账户到个人账户入账汇款
向单位账户入账汇款
个人现金/支票到单位账户入账汇款
个人账户到单位账户入账汇款
2.汇款不成功
长期不动户
止付
吞没
余额不足
副卡
储蓄账户
汇出账户
汇入个人账户
汇入单位账户:
睡眠、双向冻结
▶未激活cando:
批量存入,改密,挂失
二、预约汇款
1.申请、变更、撤销必须本人+证件,不许代办,省内
2.连续两次汇款不成功,自动撤销
3.周期1-12整数月,单笔最高5W(含)
4.可一对多/多对一,两个个人结算账户间同一方向只能建立一个预约汇款关系
5.可变更项:
手续费收取方式、单笔金额、首次汇款日期、汇款周期、截止日期
(汇出/汇入账/卡号变更→原预约撤销后,重新申请)
6.因挂失、冻结、止付、余额不足、汇入账户错误、户名错误→汇款不成功,,在下一约定日期系统仍发起汇款交易,但不补上期金额
7.预约账户汇款查询,折/卡+密码,省内
第五节个人存款证明0407
1.分类:
时点/时段存款证明
2.存款凭证+证件,可代办,全国
3.每份20元,同一时间可出具20份,最多增开两次,增开(03)+已开不得大于20
(同一笔存款开具多份的,交回所有证明才能撤销(02))
4.授权
金额
授权
X<10W
普柜
5.证明书有效期=存款的止付期,最长不超过2年
6.增开的申请日期需在证明截止日期之前,且在第一次开立日一年内
(时点证明不允许增开或撤销)
第七节对账单、对账簿业务
1.对账单打印必须本人+证件,全国,分为电子对账单和纸质对账单
内容:
本外币账户基本信息+RMB主账户交易明细信息
2.对账单寄送:
批量加办、修改、撤销
3.申请后,按月度周期发总上月16至本月15日对账单
4.取消后,从取消当日所在对账单月度周期起
第八节基本业务处理的风险防范
1.开户、存款风险:
先收款后记账/大额复核/支票未入银行账户前,不得先开户
网络异常出现重发交易时,存款必收款,一笔存款不可多次存(开具临时收据)
2.取款、清户风险:
先记账后付款/大额支取、提前支取核对客户开户时的实名证件
大额复核,付款必须双人复核/重发交易时,无明确提示则取款不付款
3.入账汇款业务风险:
支局长审核当日大额入账汇款交易的真实性
当提示“交易失败/异常/超时”向客户收款并解释,营业结束轧账时出现长款→长款挂账处理,次日上报县/市支行,收到支行回复后才做退长款或重做交易
4.存折风险防范
A.存折校验码PVN,凭折办理业务→检查是否有,没有→写磁/换折
B.强制刷磁:
必须通过刷磁;
默认刷磁:
刷磁/手工输入账号
5.无密户在开户网点办理随机换折;
有密户全国可办理重新写磁或随机换折
6.校验码连续错误三次→可疑存折→锁定→不能办理其他业务
→解锁定可在全国网点办理,综柜授权
7.刷卡读磁失败+不能重新写磁+随机换折+急需用款→核实证件→紧急折取款
第十章绿卡业务
第一节业务概述
1.★绿卡的分类
2.卡BIN码:
卡号前六位
3.
本人开户
申请书+出示证件
联网核查
他人代理
申请书+出示证件+电话核实
单位批量
营业执照+机构信用代码证+负责人证件
+经办人证件+被代理人证件
未激活卡
4.所有消费限额自行设定,不得代办
5.换卡(因破损/磁道信息丢失):
须回收旧卡,不得代理;
不得换卡则先做挂失;
原卡签订的中间业务自动专业到新卡,(除信用卡和保险需通过客户信息加办)
6.单卡户不得加办存折,单折户不得加办绿卡
第二节柜面业务
1.卡开户020202(卡折合一户不得代开户)
2.卡存款020101,本/异地5W(含)→证件;
卡取款020104相同
3.卡销户020116,X<50W,综柜授权;
X≥50W,支行长授权
▶卡折合一户(仅有单一凭证)销户:
挂失→挂失撤销→撤销中间协议→销户
4.撤销绿卡/存折,全国,可代办,但加办不可代理
5.换卡020205:
军人保障卡、学生资助卡、特殊类型及区域性的联名/认同卡只能更换同意卡品种卡类别的卡,学生资助卡三年期满后可换为绿卡通卡
6.撤销卡020207:
本人身份证+卡+存折,卡当场剪角作废,存折还能继续使用
7.吞没卡(ATM发生故障/持卡人错误操作/过久未取30s/发卡行吞卡指令)
▶发卡机构吞卡指令:
特殊条件下需没收的卡,有作弊嫌疑的卡,
挂失卡,被窃卡,被捕捉的卡
密码输错/输错次数超过规定/磁条信息出错/磁条损坏/废卡拒绝交易,不发送吞卡指令
8.吞没卡处理:
ATM轧账后,核对实际吞卡情况和吞没卡登记簿
→未记录者人工登记,并根据吞卡原因分别处理
→非发卡机构吞卡指令而吞卡客户可在35日内,
出示证件到指定机构领卡020507(可代)
→对认领期满无人认领的卡片/发卡机构吞卡指令而吞没的卡片,
应剪角/打洞作废,系统中做上缴处理020508,打印吞没卡上缴清单020509
一式两份。
一份留存备查,一份日终随原始凭证上缴凭证管理部门
(35天后本行卡剪角作废,他行卡交接)
→认领期满后客户如需再次使用,先挂失再重新申领绿卡
9.发卡过程中产生的废卡,更换的旧卡、清户卡、撤销卡,
日终随原始凭证上缴凭证管理部门
第3节绿卡通(申请020202)
1.交易范围:
除行业应用子账户,所有账户全国通存通取
2.密码:
所有本外币账户使用同一密码,主副卡密码分别管理
3.销户:
所有子账户销户后方可办理销户,主卡销户时副卡自动撤销
4.主副卡(申请副卡020221)
A.主卡最多可申请5张副卡,出示主卡+本人证件+副卡使用人证件,县市内,不许代办
B.副卡可存取、消费、汇出汇款,不支持汇入汇款、中间业务、理财业务,
C.副卡和主卡间不允许相互转账
D.副卡额度修改020604(15日终):
本人+证件+主卡,全国,不得代办,
修改后可用支出额度即时更新为修改后的月支出额度
E.副卡发生冲正、调整、消费退货等,如原交易未发生在本额度周期内,
其当月可用支出额度不予冲回
F.副卡被盗或遗失或损坏,仅可办理停用或撤销,不可挂失
撤销020222:
县市,可代理,撤销副卡时应收回副卡,
当场剪卡或打洞作废(除副卡丢失)
停用/启用020605:
主卡和副卡客户均可办理副卡的停用和启用,
停用后仅能办理启用或撤销
(主卡客户办理的停用——仅主卡客户启用;
副卡客户停用——主卡/副卡客户办理启用)
G.副卡停用后仅可办理启用交易
(全国任一网点,不可代办,主/副卡+对应证件)
5.绿卡通卡子账户移入移除:
相同户名、证件类型、证件号码、地市、协议国税率
(未预留密码/使用印鉴的存单不允许移入,证件+主卡,省内,可代理)
▶余额统计:
卡内账户:
余额for开户网点;
移入存单:
余额for存单开户网点
6.资金互转(活期账户与同币种其他储种)全国,异地不收手续费,主卡+申请书
活期→子账户020134,金额不能小于最低起存金额;
子账户→活期020135,全额转入,原子账户销户
(不允许部转;
提前支取的整整→活期,,必须证件)
7.约定转账定制020601(证件+主卡,省内,申请/变更/撤销020602/查询020603,可代办)
A.约转方式:
按留存金额,按约转金额,按留存和约转金额
B.约转种类:
整整,定活,通知
C.周期:
天,月,季,年
D.首次转账日期:
1日至28日
E.起存金额不低于100元,且不低于指定子账户储种最低起存金额
F.主卡最多可设置5此有效约定转账定制
8.子账户存款020130,子账户取款020131,子账户移入020132,子账户移出020133
▶ATM机取现,每日每户至多2万;
汇款,每日每户至多5万
9.绿卡通内所有子账户全部销户后方可在全国内办理销户
第12章邮政储蓄特殊业务
第1节挂失业务
1、业务概述:
存款凭证,密印,挂失申请,挂失起一段时期止付
2、挂失分类
1.按有效期和后续处理方式不同:
正式挂失(挂失后续才能解挂)、
临时挂失(有效期满后自动解挂,也可有效期内人工解挂)
2.挂失事项分为凭证挂失、密印挂失、凭证密印双挂失
3.凭证挂失后,忘记密码→更改挂失事项为凭证密印双挂失
密码挂失后,丢失凭证(或磁道/芯片损坏)→更改挂失事项为凭证密印双挂失
4.丢失正式挂失的挂失申请书→再挂失
三、
种类
收费
挂失交易范围
凭证挂失
正式
10
通存通取(卡——省内)
临时
/
全国
密码挂失
通存通取
双挂失
县市
电子银行凭证紧急挂失
全国(解挂失同)
再挂失
5
原挂失网点
挂失事项更改
凭证→双
密码→双
本地解挂失
异地解挂失
密码
凭证
2
无密户/未激活卡的凭证挂失——开户网点
卡密码跨省挂失后的挂失事项更改——开户网点
大额密码挂失/大额凭证正式挂失——县市
挂失补发、挂失销户、挂失撤销凭证、密码重置——原挂失网点
柜面凭证临时挂失/正式挂失的人工解挂失——原挂失网点
4、办理挂失的基本要求(可代办)
1.凭证挂失:
正式挂失——账/卡号+证件+密码,柜面
临时挂失——账/卡号+密码,柜面/电子渠道办理
(不能提供账/卡号和证件的+唯一确定该账户的信息,柜台/电子银行→紧急挂失)
2.密码挂失:
存款凭证+证件,柜台
3.双挂失:
账/卡号+证件,柜台
4.账户余额≥10万的正式挂失为大额挂失
5.凭证/密码挂失即时生效,对应账户同时止付;
卡折合一户挂失其中一凭证后,另一凭证也止付,禁止办理所有支取类交易(除扣划和已签有协议的自动扣款)
6.一本通、绿卡通挂失时,所有账户均挂失,不许对单个账户挂失
7.副卡仅能办理密码挂失,同时所属的主卡仍能正常办理业务
5、挂失后续时限规定(从办理挂失当日起)
1.密码/凭证挂失当日即可办理后续处理
2.双挂失7天后方可办理后续处理(除人工解挂失可当日处理)
3.本地柜面临时挂失(含紧急挂失)有效期为5天,5天后自动解除挂失状态
异地柜面临时挂失(含紧急挂失)有效期为20天,20天后自动解除挂失状态
4.通过电子银行渠道办理的临时挂失有效期为5天和永久
6、挂失后续处理规定及要求
1.凭证挂失后找回,本人+凭证→人工解挂,不允许代办
原挂失柜面办理——打印原申请书+客户签字+收回
电子银行渠道办理——打印新申请书+客户签字+收回
所有临时挂失(含紧急挂失)均允许办理人工解挂失
2.挂失补发、挂失销户、挂失撤销凭证、密码重置等挂失后续,
本人办理+交回原申请书+签字(不允许代办)
3.授权:
紧急挂失/双挂失的后续处理及金额≥50万——支行长
其他挂失后续处理——综柜
(挂失撤销凭证无需授权)
4.办理双挂失的挂失后续处理时,需要先办理密码重置
5.单卡户/单折户不允许办理挂失撤销凭证,只能办理挂失销户(卡折合一户不允许办理单一凭证的挂失销户,需先办理挂失撤销任一凭证后,再办理任一凭证的销户手续)
6.存款继承问题:
本人无法亲自办理,代理人与被代理人的证件+存款凭证+支行长电话/上门核实
7、操作流程
0402:
凭证挂失:
01,密印挂失02,双挂失03,挂失事项更改04,再挂失05,
人工解挂失06,重置密码07,挂失补发新折/单08,挂失补发新卡09,
挂失撤销凭证10
第2节查询
1、分类:
客户查询、司法查询、储蓄机构查询(内部查询—交易情况、信息查询—公共信息)
▶司法查询的有权机关:
司法机关、行政机关、军事机关及形式行政职能的事业单位
(人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关、银监会、证监会)
2、客户查询:
1.内容:
分户账信息查询、交易明细查询、收/欠费明细查询、加办关系查询
(卡折合一户还可根据账/卡号查卡/账号)
2.查询办理条件:
A.有密户:
存款凭证+密码;
未持存款凭证,账/卡号+证件+密码(不许代办)
B.无密户:
存款凭证+证件;
未持存款凭证,账/卡号+证件(不许代办)
(无密户只能在开户网点办理,且需综柜授权)
C.已销户(5年内),本人+账/卡号+证件(不许代办,县市);
未销户——全国
(查询后需打印的,应本人+证件办理,不许代办)
3.超过联机查询范围的(超过五年),可想开户网点申请,登记本人账户对应的有效实名证件信息,约定联系方式→网点将客户查询申请提交一级支行(县市)或二级分行→一级支行(县市)或二级分行在接到申请15个工作日内完成查询并将结果反馈给网点→网点负责将查询结果反馈给客户
4.收费标准
打印交易明细
查询未清户账户
不收费
打印交易明细(起始日至打印当日)
X≤1年
1年<X≤2年
X>2年
20
查询未清户或已清户账户的分户账信息
▶有权扣划机关:
人民法院、税务机关、海关(支行长授权)
第4节业务差错处理
1、取消交易
1.含义:
账务类交易(引起账户余额变动),尚未发生其他账务类交易,客户在场
2.取消交易、被取消交易、冲正交易、被冲正交易不得办理取消交易
3.开户取消——原凭证作废;
销户取消——恢复原账户,原存折/单作废,补发存折/单,原卡可继续使用
4.整存整取和通知存款部提时,普柜取消交易后,产生的新存单打印“作废”,
打印新存单交予顾客(新存单与部提前的存单内容一致)
5.定期一本通、本外币定期一本通不允许办理取消交易
6.带电子现金账户的芯片磁条复合卡和单芯片换卡后不允许取消
7.操作流程:
账务类交易取消049901(除汇款);
换卡/撤销卡取消049903
绿卡通卡内互转取消049905
▶冲正交易必须自差错交易发生日起31天(含)内办理
止付040301包括账户止付和限额止付两种
对活期账户