内蒙古银行从业资格考试真题卷1Word格式.docx

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D．非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）/（营业收入总额-营业支出总额）

5.下列情形中，重新定价风险最大的是__。

A．以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源

B．以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源

C．以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源

D．以长期固定利率存款作为长期固定利率贷款的融资来源

6.国际会计准则对金融资产划分的优点不包括__。

A．它是基于会计核算的划分

B．按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C．直接面对风险管理的各项要求

D．有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持

7.用VAR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于__。

A．2

B．3

C．4

8.从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为__。

A．40%

B．30%

C．20%

D．10%

9.商业银行风险管理的主要策略不包括__。

A．风险分散

B．风险对冲

C．风险规避

D．风险隐藏

10.以下关于商业银行风险的论述，正确的是__。

A．商业银行的操作风险往往小于市场风险，因此商业银行应该更关注市场风险管理

B．商业银行的操作风险也可能带来巨亏，因此应当比市场风险更加充分重视

C．商业银行的各种类型的风险都可能带来巨大损失，都应当加以重视

D．以上都不对

11.经风险调整的资本收益率（RAROC）的计算公式是__。

A．RAROC=（收益-预期损失）/非预期损失

B．RAROC=（收益-非预期损失）/预期损失

C．RAROC=（非预期损失-预期损失）/收益

D．RAROC=（预期损失-非预期损失）/收益

12.下列关于收益计量的说法，正确的是__。

A．相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量

B．资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C．资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D．百分比收益率衡量了绝对收益

13.风险水平类指标不包括__。

A．核心负债比率

B．预期损失率

C．关注类贷款迁徙率

D．不良贷款拨备覆盖率

14.下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是__。

A．金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

B．商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

C．商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

D．商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

15.某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为__。

A．2.53%

B．2.16%

C．2.15%

D．1.78%

16.期权费由期权的__两部分组成。

A．市场价值和内在价值

B．市场价值和时间价值

C．内在价值和时间价值

D．时间价值和利率水平

17.下列关于事件的说法，不正确的是__。

A．概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量

B．不确定性事件是指，在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知

C．确定性事件是指，在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果也是相同的

D．在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件

18.下列关于风险监管的说法，不正确的是__。

A．监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况

B．银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控

C．按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

D．银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平

19.我国商业银行操作风险管理的核心问题是__。

A．信息系统升级换代

B．合规问题

C．员工的知识或技能培养

D．公司治理结构的完善

20.下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是__。

A．公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B．公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C．对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D．效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标

21.下列属于外资银行流动性监管指标的是__。

A．单一客户授信集中度

B．不良贷款拨备覆盖率

C．营运资金作为生息资产的比例

D．贷款损失准备金率

22.下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是__。

A．如果买方期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额

B．随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大

C．随着执行价格的上升，买方期权的价值减小

D．买方期权持有者的最大损失是零

23.我国银行业第一个关于操作风险管理的指引法规是__。

A．《商业银行市场风险管理指引》

B．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》

C．《商业银行资本充足率管理办法》

D．《巴塞尔新资本协议》

24.商业银行资产的流动性是指__。

A．商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售

B．商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金

C．商业银行流动资产数量的多少

D．商业银行流动资产减去流动负债的值的大小

25.以下不属于内部欺诈事件的是__。

A．头寸故意计价错误

B．多户头支票欺诈

C．交易品种XX

D．银行内部发生的性别或种族歧视事件

26.下列关于流动性风险的说法，不正确的是__。

A．流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B．流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

C．流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D．大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

27.健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括那些内容__

A．强化内控意识，树立内控优先理念

B．完善激励约束机制

C．提高内控制度的执行力

D．以上都是

28.假设资本要求（K）为2%，违约风险暴露（EAD）为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资产（RWA）为__亿元。

A．12.5

B．10

C．2.5

D．1.25

29.下列关于商业银行资本的说法，不正确的是__。

A．账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B．账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等

C．监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具

D．经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

30.以下有关远期汇率的论述中，错误的是__。

A．利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水

B．升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡

C．日元利率低于美元利率，因此美元兑换日元的远期汇率表现为贴水

D．远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

31.在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于__。

A．递延年金现值系数

B．预付年金现值系数

C．永续年金现值系数

D．以上都不正确

32.在开发客户中．直接法不具有__特性。

A．市场量大，客户处处有

B．容易接近

C．以量取质

D．无得失心

33.许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标__

A．整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元

B．整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元

C．整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元

D．整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元

34.对违反《反洗钱法》的法律责任，描述不正确的是__。

A．对泄露国家机密、商业机密的反洗钱工作人员，依法给予行政处分

B．对未按规定建立反洗钱内部控制制度的金融机构负责人，情节严重的给予纪律处分

C．对拒绝反洗钱调查，致使洗钱结果发生，应依法追究金融机构负责人刑事责任

D．对未按规定报送大额交易报告的金融机构，责令其限期修改

35.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划__。

A．期权费收益

B．投资收益

C．综合收益

D．保证金存款收益

36.申购新股型理财计划属于__。

A．套汇型理财产品

B．固定收益型产品

C．衍生工具联结型产品

D．套利型理财产品

37.只有在企业提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，__才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买。

A．行为信任

B．情感信任

C．服务信任

D．认知信任

38.__不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A．工商银行

B．建设银行

C．招商银行

D．中国银行

39.__是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。

A．产品信任

B．服务信任

C．情感信任

40.对商业银行投资研发新理财产品描述错误的是__。

A．在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B．新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字

C．商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D．在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

41.我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据__的不同进行区分的。

A．承保对象

B．风险损失原因

C．风险损害对象

D．风险损失结果

42.以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是__。

A．股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B．普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C．股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D．股票和债券都是权益证券

43.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是__。

A．综合理财服务

B．理财顾问服务

C．财务顾问服务

D．投资顾问服务

44.银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某应当__。

A．立即阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报

B．向媒体曝光骗贷事件

C．在网上向全体员工披露

D．不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报

45.根据破产法律制度的规定，不属于破产财产的是__。

A．证券公司管理的客户交易结算资金和证券

B．宣告破产时破产企业经营管理的全部财产

C．破产企业对外投资及应得收益

D．破产企业享有的专利权

46.“中银理财”的经营层级分为__。

A．理财中心、大户室

B．理财中心、理财工作室、理财专柜

C．理财中心、理财工作室

D．理财中心、大户室、理财专柜

47.以下交易中不属于即期交易的是__。

A．外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务

B．外汇买卖成交后，当日办理收付交割

C．在成交日后第二个营业日交割的外汇交易

D．在成交日后第三个营业日交割的外汇交易

48.外国银行分行经__批准，可以经营结汇、售汇业务。

A．中国人民银行

B．外汇管理局

C．银监会

D．银行业协会

49.属于缘故法的特性是__。

A．不易亲近

B．不易成功

C．得失心重

D．以量取质

50.礼物收送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内，例如__。

A．消费卡

B．有价证券

C．贵金属