经济法概论练习第九章.docx
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经济法概论练习第九章
第九章金融法
一、单项选择题
1.我国《商业银行法》规定，农村合作商业银行的注册资本最低限额为人民币（ ）
A.0.5亿元
B.3亿元
C.5亿元
D.10亿元
2.根据我国有关商业银行的法律规定，商业银行的资本充足率不得低于（ ）
A.8%
B.10%
C.25%
D.75%
3.《证券法》规定的证券公司及其从业人员的欺诈行为不包括（ ）
A.违背客户的委托为其买卖证券
B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
C.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
D.编造并传播虚假信息，严重影响证券交易
4.人寿保险中的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利未在法定期限内行使便归于消灭，该法定期限为自其知道保险事故之日起（ ）。
A.1年
B.2年
C.5年
D.10年
5.下列不属于《证券法》规定的不得再次公开发行公司债券的是（ ）。
A.前一次公开发行的公司债券尚未募足
B.已多次发行公司债券
C.对已公开发行的公司债券或者其他债务有违约或者延迟支付本息的事实，仍处于继续状态
D.违反证券法规定，改变公开发行公司债券所募资金的用途
6.《商业银行法》规定设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）人民币。
A.5亿元
B.8亿元
C.10亿元
D.15亿元
7.设立城市商业银行和农村商业银行的注册资本最低限额分别为（ ）人民币。
A.1亿元 5千万元
B.1亿元 8千万元
C.2亿元 l亿元
D.2亿元 5千万元
8.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
9.商业银行在中华人民共和国境内可从事的投资有（ ）。
A.证券经营业务
B.非自用不动产
C.信托
D.政府债券
10.商业银行形成资金来源的业务是（ ）。
A.负债业务
B.资产业务
C.中间业务
D.办理票据贴现
11.某公司一董事在董事会议上得知将收购上市公司（甲）计划，便提前购入甲公司股票3500股。
收购开始后甲公司股票大幅度上涨，该董事获利。
该董事的行为属于（ ）。
A.不当得利
B.非法买卖股票
C.内幕交易
D.欺诈客户
12.设立保险公司，必须经金融监管部门的批准，其注册资本的最低限额为人民币（ ）。
A.2亿元
B.5亿元
C.1亿元
D.10亿元
13.我国《商业银行法》规定的商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）。
A.25％
B.50％
C.75％
D.10％
14.我国《商业银行法》规定的商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。
A.30％
B.25％
C.20％
D.35％
15.某股票大户以自己的不同账户在相同时间内进行价格和数量相近，方向相反的交易，这种行为是（ ）。
A.内幕交易
B.欺诈客户
C.操纵市场
D.重大误导
16.某公司在其招股说明书中对公司财务状况的说明不符合事实，该公司的行为在法律上认为是（ ）。
A.重大遗嘱
B.严重误导
C.虚假陈述
D.欺诈客户
17.某证券公司挪用客户账户上的资金，用于自营买卖，这种行为属于（ ）。
A.内幕交易
B.操纵市场
C.欺诈客户
D.虚假陈述
18.持有一个股份公司已发行的股份5％的股东，将其所持有的该公司的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买入，由此所得收益归（ ）所有。
A.该股东
B.证券交易所
C.国家
D.该公司
19.《证券法》规定，上市公司发行股票所募资金，必须按照招股说明书所列资金用途使用。
未经下列机构批准或认可擅自改变资金用途的，不得发行新股（ ）。
A.国务院证券监督管理机构
B.股东大会
C.证券交易所
D.中国人民银
20.国务院证券监督管理机构应当自受理证券发行申请之日起（ ）个月内做出决定是否核准。
A.1
B.2
C.3
D.4
21.《保险法》规定，经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的（ ）倍。
A.1
B.2
C.4
D.5
二、多项选择题
1.证券交易所的组织形式有（ ）。
A.公司制
B.合伙制
C.协会制
D.会员制
E.集中制
2.证券公司的下列行为，哪些是《证券法》所禁止的？
（ ）
A.为客户买卖证券提供融资融券服务
B.有偿使用客户的交易结算资金
C.将自营账户借给他人使用
D.接受客户的全权委托
E.证券自营
3.保险公司的资金营运必须遵循稳健与安全性原则，其资金可以用于（ ）。
A.买卖债券
B_股票
C.向企业投资
D.银行存款
E.投资不动产
4.中国人民银行的职责包括（ ）。
A.依法制定和执行货币政策
B.统一监督管理全国证券市场
C.发行人民币，管理人民币流通
D.经理国库
E.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
5.我国金融法的基本体系包括（ ）。
A.金融机构组织法
B.外汇管理法
C.票据法
D.保险法
E.证券法
6.商业银行设立的条件主要有（ ）。
A.有符合法律规定的章程
B.有符合法律规定最低限额的注册资本
C.有健全的组织机构和管理制度
D.有具备任职的专业知识和业务工作经验的董事长（行长）、总经理及其他高级管理人员
E.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施
7.我国目前的证券交易所有（ ）。
A.沈阳证券交易所
B.天津证券交易所
C.武汉证券交易所
D.上海证券交易所
E.深圳证券交易所
8.某证券公司的注册资本为4亿元。
根据规定，该证券公司可以经营的业务是（）。
A.证券自营；证券经纪；证券资产管理
B.证券自营；证券经纪；证券投资咨询；与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问
C.证券自营；证券经纪；证券投资咨询
D.证券经纪；证券投资咨询；证券承销与保荐；与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问
E.证券经纪；证券投资咨询；证券承销与保荐；证券资产管理
9.下列属于设立证券公司的条件的是（ ）。
A.主要股东具有持续盈利能力，最近3年无重大违法违规记录
B.主要股东资产总额不低于人民币2亿元
C.董事、监事和高级管理人员具备任职资格，从业人员具有证券从业资格
D.有完善的风险管理与内部控制制度
E.有合格的经营场所和义务设施
10.商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的关系人是指（ ）。
A.商业银行的董事、监事、管理人员
B.商业银行的信贷业务人员的近亲属
C.商业银行的信贷业务人员投资的其他公司
D.商业银行的董事担任经理的其他企业
E.商业银行的监事投资的其他公司
11.下列关于投保人的义务，说法正确的有（）。
A.保险费可以一次付清，也可以分期支付
B.保险人对人寿保险的保险费，可以用诉讼方式要求投保人支付
C.保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担
D.保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额
E.保险标的转让的，保险标的的受让人继承被保险人的权利和义务，被保险人或者受让人应当及时通知保险人
12.下列属于保险公司终止的原因有（ ）。
A.保险公司因分立需要解散
B.股东大会决议解散
C.公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散
D.破产
E.保险公司因合并需要解散
13.根据《证券法》的规定，某上市公司的下列人员中，不得将其持有的该公司的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买入的有（ ）。
A.董事会秘书
B.监事会主席
C.财务负责人
D.副总经理
E.持有上市公司股份5％以上的股东
三、简答题
1.简述金融法的基本体系。
2.货币政策工具包括哪些？
3.简述新股发行的条件。
4.简述证券上市的条件。
5.简述暂停股票上市交易的情形。
6.证券法禁止的交易行为有哪些？
7.简述保险及其特征。
8.简述保险法的原则。
9.简述保险合同的特征。
10.设立保险公司应当具备的条件有哪些？
11.简述保险经营原则。
四、名词解释。
1.金融
2.金融法
3.货币政策工具
4.商业银行
5.证券
6.证券法
7.保荐人制度
8.证券承销
9.证券交易
10.信息披露制度
11.内幕交易行为
12.上市公司
13.要约收购
14.证券交易所
15.证券公司
16.证券服务机构
17.保险
18.保险合同
19.保险人
20.投保人
21.保险合同的关系人
22.被保险人
23.受益人
24.索赔
25.理赔
26.代位求偿权
27.委付
28.保险公司
29.保险代理人
30.保险经纪人
五、案例分析题。
1.某建筑股份有限公司（以下简称建筑公司）是一家上市公司，股本总额50000万元。
为增加资本，拟向社会公众公开发行股票1000万股，总额25000万元。
后建筑公司因扩大生产规模需要，决定发行公司债券32000万元。
（1）《证券法》的调整对象有哪些？
（2）该建筑公司在发行股票和债券时，应遵守哪一法律规定的发行条件？
答案部分
一、单项选择题
1.
【正确答案】 A
【答案解析】 P201。
设立全国性商业银行注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万人民币。
2.
【正确答案】 A
【答案解析】 P202。
商业银行的资本充足率不得低于8%。
3.
【正确答案】 D
【答案解析】 P212。
选项中只有D不属于欺诈行为，属于虚假信息传播行为。
4.
【正确答案】 C
【答案解析】 P221。
《保险法》第26条第2款：
人寿保险的被保险人或者受益人，向保险人请求保险金的诉讼时效期间为5年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
5.
【正确答案】 B
【答案解析】 P207。
根据我国《证券法》第18条的规定，B项不属于禁止再次发行公司债券的情形。
6.
【正确答案】 C
【答案解析】 P201。
设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。
设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。
注册资本应当是实缴资本。
7.
【正确答案】 A
【答案解析】 P201。
设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。
设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。
注册资本应当是实缴资本。
8.
【正确答案】 B
【答案解析】 P202。
商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起2年内予以处分。
9.
【正确答案】 D
【答案解析】 P201-202。
商业银行可以买卖政府债券。
10.
【正确答案】 A
【答案解析】 P201。
商业银行的负债业务是商业银行形成资金来源的业务。
11.
【正确答案】 C
【答案解析】 P211。
内幕交易是指证券交易内幕信息的知情人员或者非法获取证券交易内幕信息的人员，在涉及证券的发行、交易或者其他对证券的价格有重大影响的信息尚未公开之前，买入或是卖出该证券，或者泄露该信息的行为。
12.
【正确答案】 A
【答案解析】 P223。
设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币2亿元。
13.
【正确答案】 C
【答案解析】 P202。
我国《商业银行法》规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：
（1）资本充足率不得低于8％；
（2）贷款余额与存款余额的比例不得超过75％；（3）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；（4）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；（5）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
14.
【正确答案】 B
【答案解析】 P202。
我国《商业银行法》规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：
（1）资本充足率不得低于8％；
（2）贷款余额与存款余额的比例不得超过75％；（3）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；（4）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；（5）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
15.
【正确答案】 C
【答案解析】 P212。
这属于以自己为交易对象而进行的不移转所有权的自买自卖行为，这是操纵市场的行为。
16.
【正确答案】 C
【答案解析】 P212。
在招股说明书中对公司财务状况的说明不符合事实，这属于对事实的虚假陈述。
17.
【正确答案】 C
【答案解析】 P212。
挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金，属于欺诈客户的行为。
18.
【正确答案】 D
【答案解析】 P209。
持有一个股份公司已发行的股份5％的股东，将其所持有的该公司的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买入，由此所得收益归该公司所有。
19.
【正确答案】 B
【答案解析】 P207。
《证券法》规定，上市公司发行股票所募资金，必须按照招股说明书所列资金用途使用。
改变招股说明书所列资金用途，必须经股东大会批准；擅自改变用途而未纠正，或者未经股东大会认可的，不得发行新股。
20.
【正确答案】 C
【答案解析】 P206。
国务院证券监督管理机构应当自受理证券发行申请之日起3个月内做出决定是否核准。
21.
【正确答案】 C
【答案解析】 P225。
《保险法》规定，经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的4倍。
二、多项选择题
1.
【正确答案】 AD
【答案解析】 P214。
证券交易所有公司制证券交易所和会员制证券交易所，因此应选A、D项。
2.
【正确答案】 BCD
【答案解析】 P214。
根据《证券法》第142条的规定，按照国务院的规定并经国务院证券监督管理机构批准，证券公司可以为客户买卖证券提供融资融券服务。
根据第143条、第144条、第145条的规定，证券公司的全权委托、利益承诺及私下受托行为，均为证券法所禁止。
根据第139条的规定，任何单位或者个人不得以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券。
根据第137条的规定，证券公司不得将其自营账户借给他人使用。
因此应选B、C、D项。
3.
【正确答案】 ABDE
【答案解析】 P225。
保险公司的资金运用限于下列形式：
银行存款、买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他的资金运用形式。
4.
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 P199。
中国人民银行履行下列职责：
（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；
（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。
5.
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 P198-199。
我国金融法的基本体系包括：
金融机构组织法、外汇管理法、票据法、证券法、信托法、保险法等。
6.
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 P201。
设立商业银行，应当具备下列条件：
（1）有符合《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
（2）有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额；（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；（4）有健全的组织机构和管理制度；（5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
7.
【正确答案】 DE
【答案解析】 P214。
我国目前的证券交易所有上海证券交易所、深圳证券交易所。
8.
【正确答案】 BCD
【答案解析】 P214。
本题考核证券公司注册资本的规定。
选项A、D其注册资本最低限额应为5亿元。
9.
【正确答案】 ACDE
【答案解析】 P214。
本题考核设立证券公司的条件。
“主要股东净资产不低于人民币2亿元”是设立证券公司应当具备的条件之一。
10.
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 P202。
这里所说的关系人是指：
商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；还包括这些人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
11.
【正确答案】 ACDE
【答案解析】 P220。
根据规定，保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。
12.
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 P224。
题目五个选项都属于保险公司终止的原因。
13.
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 P209。
根据规定，上市公司董事、监事、高级管理人员，持有上市公司股份5％以上的股东，不得将其持有的该公司的股票买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内买入，否则由此所得收益归该公司所有。
本题中，选项ACD均属于高级管理人员。
三、简答题
1.
【正确答案】
（1）金融机构组织法：
确认金融机构的法律地位，明确金融机构的性质、任务、职权、业务范围和机构设置等。
（2）外汇管理法：
调整外汇管理和外汇流通关系，规定外汇收支、外汇兑换和外汇进出口过境等制度。
（3）票据法：
调整票据管理关系，规定票据的种类、签发、转让和票据当事人的权利、义务等内容。
（4）证券法：
调整证券管理关系和证券业务关系，规定证券发行、证券交易、证券经营方面的内容。
（5）信托法：
调整信托关系，规定信托财产的范围、信托关系主体的权利义务，以及信托机构的设立、运作和程序等内容。
（6）保险法：
调整在保险活动中的社会关系，规定保险合同、保险公司、保险经营、保险业监管、保险代理人和保险经纪人等内容。
2.
【正确答案】
（1）存款准备金：
中央银行为应付客户提取存款和资金清偿而依法规定或调整商业银行交存中央银行的存款准备金比率，控制商业银行创造信用能力、间接控制货币供应量的措施。
（2）基准利率：
中央银行对金融机构的存贷款利率。
（3）再贴现：
贴现银行将贴现所获得的未到期的票据向中央银行进行的再次转让。
（4）再贷款：
中央银行向商业银行提供的贷款。
（5）公开市场业务：
中央银行在公开市场上交易有价证券而调节货币存量的一种业务活动。
3.
【正确答案】 新股发行的条件：
公司公开发行新股，应当符合下列条件：
具备健全且运行良好的组织机构；具有持续盈利能力，财务状况良好；最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为；经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。
上市公司非公开发行新股，应当符合经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的条件，并报国务院证券监督管理机构核准。
4.
【正确答案】
（1）股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；
（2）公司股本总额不少于人民币三千万元；
（3）公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上；公司股本总额超过人民币四亿元的，公开发行股份的比例为百分之十以上；
（4）公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。
证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。
5.
【正确答案】
（1）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件；
（2）公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者；
（3）公司有重大违法行为；
（4）公司最近三年连续亏损；
（5）证券交易所上市规则规定的其他情形。
6.
【正确答案】
（1）内幕交易行为
（2）操纵市场行为
（3）虚假信息传播行为
（4）欺诈客户的行为
（5）其他禁止的交易行为：
禁止法人非法利用他人账户从事证券交易；禁止法人出借自己或者他人的证券账户。
禁止任何人挪用公款买卖证券。
国有企业和国有资产控股的企业买卖上市交易的股票，必须遵守国家有关规定。
7.
【正确答案】 保险是指商业保险。
保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
（1）保险的互助性：
“一人为众，众为一人”
（2）保险的资源性：
除法律、法规另有规定的外，是否参加保险应遵守合同自由原则。
（3）保险的射幸性：
也称保险的损益性，投保人缴纳保险费的义务是确定的，但保险人是否赔付保险金则取决于不确定的危险是否发生。
（4）保险的补偿性：
保险是一种通过对因保险事故而遭受损失给予补偿的方式分担不确定的风险的制度。
8.
【正确答案】
（1）公序良俗原则：
各方当事人从事保险活动都必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益。
（2）诚实信用原则：
投保人的如实告知义务，保险人对合同条款的说明义务。
（3）自愿原则：
订立保险合同应当协商一致。
（4）保险利益原则：
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
9.
【正确答案】
（1）保险合同是最大诚信合同
（2）保险合同是射幸合同
（3）保险合同是附和合同：
采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。
对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
（4）保险合同是双务、有偿合同
（5）保险合同是诺成性合同：
投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。
10.
【正确答案】
（1）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元;
（2）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;
（3）有符合本法规定的注册资本;
（4）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员;
（5）有健全的组织机构和管理制度;
（6）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施;
（7）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。
设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。
国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于第一款规定的限额。
保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。
11.
【正确答案】
（1）分业经营原则：
保险业与其他金融业务实行分业经营；保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。
但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管
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