风控年度工作总结Word文档下载推荐.docx
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深入分析后原因一方
面在于业务人员在思想上不够重视缺乏严格按照工作流程、细化工作意识甚至对公司的各项制度、流程及细则尚不完全熟悉；
另一方面是制度本身的缺陷有些条款的设臵与业务实践脱节需要在以后的业务开展中不断修订完善。
同时风控部还未通过有效的方式将业务流程风险意识责任理念灌输到每位业务人员的心里。
三、未及时督促业务部门开展保后检查事中监管。
今年以来随着在保业务的增加以及第三季度在保项目集中到期的影响个别客户常规保后管理事中监管未按期进行业务部也因过于重视新户的保前调查而在思想上忽视了最为重要保后回访而将事中监管的全部重心转移到风控部造成了风控部不督促工作不推进的局面。
具体主要原因还是我们风控部未做到尽职尽责。
2021年已成为过去通过总结工作中的得与失对与错及时发现问题解决问题有效地防范业务风险才是今后工作的重点。
2021年在做好日常工作的基础上进行细化从以下几点入手做到有效地防范业务风险。
一、具体工作中从规避业务风险从内部和外部两个点下功夫。
（一）内部风险从决策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。
决策出现风险的三个可能：
偏听偏信行政干预、独断专行。
防范出现决策风险就是建立和坚持三个机制“监管机制、民主决策机制、责任追究机制。
操作出现风险的三个可能：
粗心大意、业务不熟、无序办事。
防范出现操作风险的三招：
建立相对独立相对制衡的业务操作规程
坚持按程序办事实行责任追究制。
道德因素风险的三个可能：
胸无大志、贪图小利、对公司有怨气。
防范的三招：
加强企业文化建设、践行双向互动理论（实现公司满足员工、员工自我完善、员工满足公司发展需要的良性互动）、实行责任追究制。
（二）外部风险从企业财务因素、非财务因素和反担保因素下功夫。
防范财务因素的关键从查清和还原企业真实情况从经营中的“三个三”入手三总：
总资产、总负债、总收入；
三金：
主要指经营成本而非资本金现金（经营活动中产生现金流）、税金；
三表：
水表、电表、工资表。
非财务因素比财务因素更多更为复杂更无法捉摸更容易诱发风险风控和业务人员要花费更多的时间去分析应该放在“一违”违约成本；
“三品”产品、人品、技术品；
“三场”现场、市场、官场（政策的态度和政策）；
“四问”（生产人员、仓库管理员、销售人员、管理人员）“五访”生产车间、原料及成品库、办公室、食堂、宿舍、以及上、下游客户等。
只有做好这些工作才能将业务风险降至最低才能做到调查尽职尽责。
反担保因素主要从“三可”（可信、可行、可覆盖）的角度进行权衡。
可信是确定合法、合理、合情有取信证明；
可行是易评估、易变现能真正触动债务人的利益违约成本足够大可操作；
可覆盖指物的清算值大于担保债权借款企业控制人拥有资产或可控资产远
篇二：
风控,工作总结
风险管理部2021年工作总结今年以来风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标牢固树立“发展第一、
风控优先”的风险管理理念坚持原则性与灵活性相结合的风控原则突出“五抓”在有效
实施风险管理的同时促进了公司业务经营的持续、稳健发展。
现就2021年本部所做的主要
工作汇报如下：
一、抓规范着力完善风控流程制度是行动的先导是实现风控目标的保障。
一年来风险管理部在公司领导的帮助和
指导下从公司业务经营和风险管理实际出发坚持建章立制与规范管理相结合一是拟定
了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；
二是制定了
《平台及股东业务授信管理办法》；
三是对原有的合同、协议进行了清理按照“精减、适用、
合法、有效”的原则在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；
四是
对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。
与此同时配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》确保了各类业务操作和风
险管控有章可循有据可依有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。
二、抓源头严把风险入口关任何收益都不能弥补本金的损失。
对此风险管理部坚持从源头抓起严把“四关”保
证了项目质量降低了项目实施风险。
一是严把“项目立项关”对业务部门申报的项目风险管理部在查看相关资料、认真听取情况
介绍的基础上帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析并根
据所揭示风险的可控性结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议对经双方沟
通认为不符合风控要求的业务部门均主动撤回了立项申请；
二是严把“尽职调查关”对初
审符合条件风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单并配合业务人员适时开展实地
尽职调查。
在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法多渠道、多角度获取
客户及项目一手资料；
三是严把“综合审查关”结合现场尽职调查所掌握的信息风险管理
部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。
对借款人或担保
人主体资格不合法所投资项目可行性差的果断予以否决对资料不齐不全的告知相关人
员及时收集完善。
另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款
来源的真实性、可靠性、有效性进行验证。
对客户资信良好、项目可行、还款来源可靠、资
金投入风险可控的给予积极支持反之予以否决；
四是严把“风控措施设计关”对符合公司
投资及风控政策要求的项目风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发本着“程序简便、
措施合法、控制有效”的原则及时拟定风控措施尽可能地为领导决策提供最佳建议。
与此同时对操作复杂、风险管控难度大的项目风险管理部还逐一制定了详细的操作流程以帮助操作人员准确执行风控决策意见。
全年共开展项目风险评估186个其中参与尽职风险调查129个通过风险审查78个。
三、抓落实杜绝内生风险发生事实证明：
企业真正的风险不在于外部而是内部而防范内部风险的关键在于规章制度的落实。
一年来风险管理部始终坚持从本部门做起率先执行公司业务操作和风险管理制度做到正人先正己。
与此同时引导相关人员充分认识严格执行规
章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。
另一方面为准确落实项目风控决策意见风险管理部始终坚持全程参与项目落实及回款工作并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全
过程监督与指导尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”重要合
同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。
同时对落实过程中遇到的新情况、新问题及
时帮助进行风险分析并提出合理、有效的解决措施有效防止了操作风险、道德风险和法
律风险的发生。
四、抓监控适时化解投资风险俗话说：
“三分种七分管”。
为确保项目投资按时顺利回收风险管理部一方面督促业务
部门随时关注项目运行情况对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人采取电话催收
与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。
对生产经营正
常、还款有保证、风险可控但因一时资金周转困难的在结清费用的前提下按公司相关规
定和流程办理延期手续。
另一方面风险管理部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况对欠息、逾期的项目及时与业务部
门进行沟通对存在重大风险苗头的主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考
察全面摸清项目投资风险状况并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；
对通过正
常手段均无法收回的投资在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上果断采取法律
手段进行清收在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。
五、抓评价不断提高风控水平投资风险的多样性、复杂性和不确定性决定了风险管理的灵活性、严密性和超前性。
一年来风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流不
断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时还定期不定期地开展项目风控工作后评价
对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风
险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析认真总结经验和查找不足进而归纳、完善不同项
目风险管控的基本方法及流程为进一步做好项目风险控制工作有效防范项目风险奠定了
坚实基础。
过去的一年来风险管理部虽做了一些工作但也还存在一些不足之处突出地表现在“三重三轻”上即重项目风险控制轻系统风险防范重项目
前期风险控制轻项目后期风险跟踪重自身素质培养轻团队风控能力建设。
来年工作打算
新的一年风险管理部将在公司领导的正确领导下紧扣公司发展战略和目标密切配合相关部门统筹风险管理着力推进“五继续和五加强”全面
推动公司业务经营持续、快速、健康发展。
一是在继续坚持抓好业务学习全面提高自身主
动管控风险能力的同时切实加强团队风控能力建设不断增强操作人员对项目风险的识别、
管控和处置能力；
二是在继续坚持做好项目前期风险识别、分析、控制的同时进一步加强
后期风险的预警与督导处置；
三是在继续坚持做好单个投资项目风险控制的同时切实加强
对投资项目行业结构、客户结构、期限结构、收益结构等的监测、调节不断分散经营风险
防止系统风险、财务风险发生；
四是在继续坚持率先垂范各项风险管理制度的基础上切实
加强对公司内控制度执行的监督减少甚至杜绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险
的发生；
五是在继续坚持原则性与灵活性相结合的风控理念的基础上切实加强风险管理新
理念、新思路和新方式的研究和探索为公司业务领域拓展、经营方式转变以及运行机制转
换夯实风险管控基础。
风控工作总结年终总结计划时间转眼即逝一年的工作就这样结束了在这里首先要感谢公司给了我进入公司工作
的机会感谢公司给我们搭建了发挥自己才能的平台从今年5月3日进入公司到现在已
经已经快7个月了在这段时间里我得到了很多的收获从而自己也有了很多感悟回顾一
年的工作现总结如下：
一、主要工作内容：
1、进入公司以来的一个月我大部分时间用于学习公司的各项规章制度学习业务流程。
其中公司的同事给了我很大的帮助接下来在部门领导的安排下开始接触项目协助
做项目审核的同事做一些辅助性工作。
2、跟随部门领导和业务部同事对一些企业做了保前调查针对企业的生产经营状况财
务情况、还款来源等进行了综合的评估。
3、开始独立做担保项目审核报告截止到现在完成担保项目审核总额7190万元其中
已经放款的在保项目5390万元。
4、审核业务合同出具承诺函等协助了项目经理到企业去签订合同熟悉办理反担
保的流程目前独立办理过得项目反担保有曲靖利民獭兔股权质押房屋买卖公证会泽金
土地房屋抵押宣威双井商贸土地抵押。
5、跟随部门领导对在保企业做保后调查及时了解企业的经营情况针对有可能出现代
偿风险的企业作出相应的处置措施。
6、合理安排时间学习公司的各项规章制度提高自己的业务水品。
篇三：
2021风控年
终总结计划
年终总结2021年9月1日战略性合并的大背景下我经过慎重的选择进入这个大家庭学习
和工作。
在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下我很快适应了新的工作环境。
到现
在已经快5个月了在这段时间里我得到了很多的收获也有了很多感悟。
深知客户的的质
量事关公司经营发展大计责任重于泰山丝毫马虎不得。
在此期间按照公司总体工作思
路和部署努力工作完成了债权中心项目贷前实质性考察、法律文件审核及签署、贷后的
监管与处置等一系列工作。
为公司的债权中心的业务提供了决策依据。
现将2021年的主要工
作总结如下：
一、切实做好项目贷前实质性调查。
根据公司业务流程要求与业务部进行项目实质性
考察确保各项调查工作符合公司规定。
调查中对每家企业的生产经营、财务状况、合同订
单、投资新建等方面以及涉及银行贷款进展等进行调查。
二、积极组织项目论证会根据项目的具体情况制定初步的风险控制方案及时汇报给
领导在领导的建议下完善风险控制方案。
三、严格把控风险完成法律文件的审核与签署工作。
法律文件的审核与签署工作是风
险控制部的一项重要工作确保法律文件内容完整、准确、真实。
四、项目贷后的监管工作。
风控部坚持及时通报事态进展不断更新相关信息变化使
得领导决策更加有力。
风控部工作的顺利开展离不开领导的支持和其他部门的大力协助特别是资金部和财务
部。
但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比我清醒的认识到还有较大差距比如
调查不及时、不详细未及时开展贷后检查以及需加强理论知识、国家政策、业务技能等
方面的学习和提高。
总结过去展望未来本人将努力改正不足之处从以下方面进一步加
强风险控制工作：
1、严格按照相关制度开展风险控制工作进一步规范风险控制流程完
善公司风险控制体系。
2、进一步加强项目的管理对已投资项目进行全面的梳理加强项
目的深度分析为决策层提供决策依据。
篇四：
20__年度风控部工作总结20__年度风险控制部工作总结20__年风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下按照公司总体工作
思路和部署努力工作克服人员调整频繁给工作带来的不便完成了申保项目保前实质性
考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列
工作。
现将一年来的主要工作总结如下：
一、切实做好申保项目保前实质性调查监督业务人员尽职尽责。
根据公司业
务流程要求风险控制部对项目调查小组调查的合规性进行检查和监督。
一年来与担保业务
部进行项目实质性考察100余户确保各项调查工作符合公司规定。
调查中配合业务人员对
每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行调查并对业务人员是否
履行尽职调查义务实施监督。
做到发现问题及时提醒及时处理。
二、严格把控风险完成法律文件的审核与签署工作。
法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作一方面是公司正式与银行签
订《保证合同》之前对公司于贷款企业、反担保企业、反担保自然人、银行等四方签署法
律文件内容完整性、合规性审核工作。
在工作中我们协同担保部业务人员发现了几起申保
企业伪造签字样本的案例并进行了纠正和整改。
另一方面是根据我们与银行签订《合作协
议》、《保证合同》。
今年完成工行、建行合作协议的续签工作兴业银行为我公司综合授信2
亿元人民币招商银行、农行、交行正在审核沟通过程中。
三、积极组织项目论证会。
根据《担保业务管理办法》和《项目论证会议工作细则》的规定风险控制部我们积极组
织项目论证委员会。
包括项目资料的完整性审核、项目评审报告的合规审核、会议申请、会
议组织、发布会议纪要等。
一年来风险控制部总共组织召开了项目论证会议58次审核新
增续保项目122个。
其中会议通过新增项目28户续保项目50户。
四、加强风险防范制定系列措施和制度。
今年下半年以来面对国家货币政策紧缩信贷资金紧张企业的融资环境不断恶化
担保公司面临的担保代偿风险持续发酵。
开展融资性担保业务蕴含的风险不断加大如何加
强风险防范谨慎开展担保业务是我们公司面临的重要问题。
部门先后发布了《风控部人员
考察项目十条注意事项》、《关于加强风险防范、谨慎开展融资性担保业务的通知》等。
要求
树立全员风险防范意识每个人、每个岗位都是风险控制点牢记蚁穴溃坝的教训。
着重落
实反担保措施加大追偿线索的搜集反担保措施要避虚务实。
五、统计在保项目做好项目到期前提醒。
风险控制部认真做好项目统计工作并根据在保项目统计表及时的做好临近到期项目提
醒工作。
每月月底前做好下一个月到期的项目统计形成《到期项目统计表》并送达担保业
务部部门经理手中。
为业务部及时做好续保工作做好相关服务。
六、不良项目的代偿、追偿、诉讼工作。
认真做好山东__项目的追偿工作做好与法院、律师事务所的沟通工作及时通报有关
情况。
山东___项目风险发生后风控部坚持信息公开及时通报群策群力的原则及时通报
事态进展不断更新周边信息变化使得领导决策更加有力。
七、新业务品种的拓展及新系统的开发。
今年下半年以来根据公司领导的部署我们部门与其他部门合作开发业务新品种和新
系统的工作。
新业务方面主要有以下两点：
1、加入省再担保集团。
截止到现在对再担保现有
业务品种的了解、前期准备材料、到我公司考察座谈已全部结束等待对方上会通过加入该
体系。
2、诉讼保全业务。
目前已经完成和省高院的接触有关负责人对我公司诉讼保全担保
业务的开展表示认可并提出由我公司作为发起人制定担保公司业务规则年内配合完成国
内诉讼保全业务的进展调研。
3、区域集合票据业务的开展。
风控部及时了解到该项业务的试
点政策及时通报公司并走在了同行的前列。
信用担保综合业务系统的开发。
我部与其他部门配合完成设备及软件的购买、设备的安
装、系统的调试、操作培训等。
总结过去的一年风险控制部做了一些工作但与公司领导要求以及公司业务的发展需
要相比我们清醒的认识到还有较大差距主要表现在以下几个方面：
（一）风控业务工作流于形式甚至成为业务部的附属部门。
由于两个部门人员紧张
业务量大有时工作出现两个部门交叉进行许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。
我们认为严格
完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障我们每一个业务人员都应该遵守不应流于
形式、颠倒顺序。
回顾以往的工作我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少发现
问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。
严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影
响工作进度和效率但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。
（二）未及时督促业务部门开展保后检查。
今年以来受担保业务压力和人员变动影响在保项目的常规保后管理基本停止风险
控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。
导致没有及时发现风险的存在发生了
不良项目的代偿。
（四）制度虽有执行欠佳。
今年风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。
但是执行力度不够迫
使一些制度成了摆设。
好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。
我们反
思执行力不够的原因有两方面：
1、制度本身的缺陷：
制度与企业现实脱节缺乏执行基础；
2、执行制度的人的问题人对制度的重视程度不够缺乏执行的动力。
二○一二年工作初步打算20__年风险控制部做好日常做的基础上打算重点抓好以下几项工作：
一是进一步提高
风控人员业务理论水平和职业判断能力。
加强学习提高自己不应该忽视学习的重要性
每周一组织部门会议集体学习风控准则项目报告经济走势等关系到业务水平风险因
素的内容平日要多关注一些大事、时事。
二是积极发挥工作主动性努力拓展新业务品种。
在今年新业务拓展工作的基础上争取在新业务品种上做出成绩。
三是加强风险把控能力。
做好保前、保中保后检查并根据项目保后调查结果进行风险分级调整根据分级结果采取
不同的保后管理方式。
及时发现潜在风险的及时与公司领导沟通汇报短时间内正确的应
对措施。
四是做好不良项目的追偿、诉讼工作。
五是理论联系实际切实把公司制度和风控
部门制度切实贯彻到实际工作中去。
总之在新的一年里我们将按照公司的安排尽最大努力来完成各项决策的具体实施
加强业务学习认真开展工作不断提高加强风险防范的能力为公司的加快发展贡献一份
力量。
风险控制部二〇一〇年十二月八日篇五：
风控年终总结计划年终总结总结过去展望未来本人将努力改正不足之处从以下方面进一步加强风险控制工作：
1、严格按照相关制度开展风险控制工作进一步规范风险控制流程完善公司风险控制体系。
2、进一步加强项目的管理对已投资项目进行全面的梳理加强项目的深度分析为决策层
提供决策依据。
风控工作总结
风控部工作总结
2021年风控部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下按照公司总体工作思路和部署努力工作,完成借款标的审核同时还积极拓展新业务新品种。
一、切实做好借款客户的资料审核和实地考察。
根据公司业务流程要求风控部对借款客户提交资料进行详细审查并对客户的资产状况企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行详细考察多方考察分析了解借款客户的资产负债情况借款用途还款能力做好贷前调查。
二、严格把控风险完善风控措施。
一方面要认真审核客户签署的借款合同等法律文件。
借款合同等法律文件的审
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