资格考试《中级法律法规与综合能力》每日一练第32套Word文件下载.docx
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A.50%
B.75%
C.80%
D.90%
9.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。
A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求
B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行
C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足
D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口
10.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。
A.折价
B.等价
C.平价
D.溢价
11.甲以其不动产为抵押，与乙签订借款合同，后乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。
乙丙双方所签订的合同是（）。
A.有效合同
B.无效合同
C.可撤销合同
D.效力待定合同
12.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。
A.6
B.12
C.24
D.36
13.在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构。
A.契约型
B.间接
C.调控型
D.直接
14.从业务运作的实质来看，福费廷是（）。
A.银行保函
B.保付代理
C.远期票据贴现
D.质押贷款
15.根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）。
A.法定资本制
B.授权资本制
C.折中资本制
D.任意资本制
16.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。
A.期限短、流动性强、风险大
B.期限长、流动性强、风险小
C.期限短、流动性强、风险小
D.期限短、流动性弱、风险小
17.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。
A.依法向有权机构提供客户账户信息
B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料
C.与本行专家讨论某股票的走势
D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息
18.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A.受贿罪
B.票据诈骗罪
C.签订、履行合同失职被骗罪
D.持有、使用假币
19.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。
A.票面利率
B.市场利率
C.流通性
D.债券面额
20.商业银行监事会例会每年至少应当召开（?
?
）次。
A.一
B.两
C.三
D.四
21.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。
A.危害金融安全管理制度的犯罪
B.危害金融业务管理制度的犯罪
C.危害金融运行管理制度的犯罪
D.危害金融政策管理制度的犯罪
22.下列属于其他一级资本的是（）。
A.普通股
B.永续债
C.实收资本
D.盈余公积
23.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。
A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品
B.所有的资源具有完全的流动性
C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力
D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品
24.持票人转让票据权利予他人的行为是（）。
A.背书
B.承兑
C.保证
D.保付
25.钞买价与汇买价的大小关系是（）。
A.相等
B.钞买价汇买价
C.钞买价汇买价
D.没有固定的大小关系
26.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。
A.资产托管业务
B.代保管业务
C.出租保管箱业务
D.银行保函业务
27.（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。
A.区域发展条件分析
B.区域发展分析
C.区域经济分析
D.区域发展背景分析
28.下列关于市场约束的表述不正确的是（）。
A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露
B.市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者
C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现
D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动
29.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）。
A.债务人和债项
B.保证人和债项
C.债务人和保证人
D.保证人和被保证人
30.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）。
A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为
B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品
C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处
D.对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处
31.下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。
A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展
B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序
C.重视消费者的权益保障，有效提示风险
D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量
32.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
33.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标?
A.贷款拨备率
B.拨备覆盖率
C.存贷比
D.流动性覆盖率
34.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。
A.预期损失
B.非预期损失
C.极端损失
D.平均损失
35.商业银行贷款业务流程一般为（）。
A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理
B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理
C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理
D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查
36.下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。
A.有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；
有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼
B.由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；
由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告
C.行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告
D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件
37.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。
在这种情况下（）。
A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认
B.张某有责任告知李某他所知道的情况
C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
38.甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。
现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。
对此，下列表述正确的是（）。
A.由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权
B.由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权
C.由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权
D.由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权
39.下列关于信用证的表述，正确的是（）。
A.一项独立于贸易合同之外的契约
B.处理的实际是与单据有关的货物
C.一种无条件的银行支付承诺
D.一项附属于贸易合同之外的契约
40.下列财产中不得抵押的财产是（）。
A.国有土地使用权
B.个人享有的房屋产权
C.个人承包的耕地使用权
D.企业所有的汽车
41.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。
A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外
B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外
C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
42.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。
李某的行为涉嫌构成（）。
A.洗钱罪
B.职务侵占罪
C.挪用资金罪
D.贪污罪
43.成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。
A.供给
B.需求
C.结构
D.预期
44.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。
A.资产负债表
B.利润表
C.收入表
D.银行资产
45.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。
A.国际收支
B.相对利率
C.相对通货膨胀率
D.心理预期
46.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。
该行为涉嫌构成（）。
A.吸收客户资金不入账罪
B.盗窃罪
C.集资诈骗罪
D.非法吸收公众存款罪
47.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。
A.一个月内
B.三个月内
C.二个月内
D.六个月内
48.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。
（假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息）
A.10522
B.10529.4
C.10502.5
D.10520.5
49.下列关于关系人的表述，错误的是（）。
A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.关系人包括商业银行的董事及其近亲
D.商业银行不得向关系人发放担保贷款
50.信托法律关系中的受益人由（）指定。
A.受托人
B.信托公司
C.委托人
D.信托财产管理人
51.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。
A.刑罚处罚幅度不同
B.犯罪主体不同
C.犯罪对象不同
D.犯罪目的不同
52.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。
A.需求拉上型通货膨胀
B.结构型通货膨胀
C.工资推进型通货膨胀
D.利润推进型通货膨胀
53.以下不属于商业银行经营原则的（）。
A.安全性
B.流动性
C.收益性
D.效益性
54.钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。
A.1000．53
B.1000．60
C.1000．58
D.1000．48
55.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。
A.海关
B.公安机关
C.税务机关
D.建设部
56.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。
A.托收承付和汇兑
B.信用卡和银行本票
C.汇兑和贴现
D.票据的发行、担保、承兑和贴现
57.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。
A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
B.人民币壹仟陆佰元肆角五分
C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
D.人民币：
壹仟陆佰圆零肆角伍分
58.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。
A.客户限额
B.止损限额
C.交易限额
D.风险限额
59.对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。
A.中国银行业协会
B.国务院
C.中国人民银行
D.最高人民法院
60.下列不属于市场风险计量方法的是（）。
A.外汇敞口分析
B.敏感性分析
C.压力测试
D.最小二乘法
61.在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。
A.紧缩性货币政策
B.紧缩性财政政策
C.紧缩性收入政策
D.指数化方案
62.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。
A.熟知业务
B.专业胜任
C.监管规避
D.岗位职责
63.2004年12月28日颁布的《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。
B.银监会派出机构
C.银监局
D.中国人民银行
64.银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（）。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年
65.（）不是银行资信调查的主要内容。
A.资产调查
B.单位调查
C.市场调查
D.情感调查
66.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。
A.商业银行签署的合同缺乏执行力
B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性
C.商业银行缺乏实现发展目标的资源
D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施
67.我国公布的外汇牌价为100美元等于695．50元人民币，这种标价方法属于（）。
A.直接标价法
B.间接标价法
C.应收标价法
D.人民币标价法
68.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。
A.背信运用受托财产罪
B.违规出具金融票证罪
C.违法发放贷款罪
D.吸收客户资金不入账罪
69.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。
A.20％
B.30％
C.40％
D.50％
70.证券发行管理制度不包括（）。
A.核准制
B.审批制
C.审核制
D.注册制
单选题答案：
1：
B2：
C3：
A4：
A5：
A6：
C7：
B
8：
C9：
D10：
A11：
B12：
A13：
B14：
C
15：
A16：
C17：
D18：
C19：
B20：
D21：
22：
B23：
C24：
A25：
B26：
A27：
C28：
29：
C30：
A31：
D32：
D33：
B34：
B35：
36：
B37：
C38：
C39：
A40：
C41：
B42：
43：
A44：
A45：
C46：
C47：
D48：
B49：
D
50：
C51：
D52：
D53：
C54：
C55：
B56：
57：
A58：
A59：
C60：
D61：
B62：
B63：
64：
C65：
D66：
A67：
A68：
A69：
D70：
单选题相关解析：
银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
2：
商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。
3：
宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。
4：
银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。
5：
金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。
本罪客观方面表现为两种情况：
①购买假币；
②利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。
6：
高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。
操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。
从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。
7：
第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：
核心资本和附属资本。
附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。
固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。
9：
D项，流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。
商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
10：
溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。
11：
题中乙对该不动产无处分权，乙丙之间的买卖合同在甲追认前处于效力待定状态，效力待定的合同只有经权利人追认之后才产生效力，否则无效。
题中，不动产所有人甲得知后对此表示反对，因此乙丙双方所签订的合同在效力上属于无效合同。
12：
连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
13：
间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。
融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。
14：
福费廷是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。
故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。
公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。
公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。
我国公司资本制度的特点是：
①资本法定；
②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；
③强调公司资本不得任意变更。
16：
货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。
货币市场的主要特点是：
低风险、低收益；
期限短、流动性高；
交易量大、交易频繁。
17：
（1）向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；
（2）出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；
（3）不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；
（4）将客户信息用于未经客户许可的其他目的。
如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业
18：
C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。
19：
市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。
20：
监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。
监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。
每季度至少一次，每年四个季度因此每年至少四次。
21：
根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：
其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。
在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。
ACD三项均属于核心一级资本。
23：
垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。
在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。
其特点是：
生产者众多，各种生产资料可以流动；
生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；
由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。
在现实经济生活中，制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于这种类型。
AD两项属于完全垄断行业的特征；
B项属于完全竞争行业的特征。
24：
背书是指持票人转让票据权利予他人。
背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。
背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。
25：
银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。
因此，钞买价比汇买价要低。
26：
BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；
D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或
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