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2:
提高职工个人购房、建房能力；
3:
使房屋福利分配制向房屋货币化分配转变。
住房公积金是一种义务性住房储金。
它是按照国家政策规定，通过"
个人存储、单位资助"
的办法建立的一笔属于个人的住房消费资金，专项用于个人支付住房方面的费用。
何用好、用活住房公积金大有门道
很多公积金缴纳者常常认为只有向银行贷款时才能使用公积金。
其实不然，公积金除用于贷款外，还可因为购房、建房、装修等事宜，将公积金这一“长期金融不动产”活用起来。
根据有关规定，市民缴纳的个人住房公积金是一项强制缴存、统一存储、专项使用的长期住房储金，由员工和其所在单位缴存两部分构成，属于个人所有。
如何用好、用活自己的公积金，并且让它最大化地转化为实实在在的财富，这里面有很多理财要领。
公积金分开用一共贷款50万
许小姐参加工作8年了，最近想用公积金贷款购买一套住房。
经过了解后许小姐发现，根据公积金管理规定，如果夫妇双方都缴公积金，共同购买一套房子的话，最高贷款额度为25万元，如果两个人在未婚的情况下，各自购买一套房的话，就可以各自申请25万元的公积金，这样两个人共获得公积金贷款50万元。
于是许小姐和男朋友推迟了办理结婚证的时间，双方以单身的身份分别贷款15万元住房公积金。
许小姐买了位于交大附近的一套50平米的小户型，而男朋友则购买了一套相距不远的80平米左右的商品房。
结婚时许小姐可以只用一套住房，而把另外一套以每月800元左右的价格租出去，不仅减轻了还款压力，而且还多了一套房子。
变通公积金买房又买车
在电信部门工作的陈先生家庭月收入6000元左右，属于中上收入的家庭。
为了解决买房又要买车的问题，陈先生打起了住房公积金的主意。
经过计算，陈先生发现如果同样是10万元5年期的贷款，住房公积金贷款的月利率是3‰，每月还款额是元，而汽车贷款的月利率是‰，每月还款额要元。
即使有些汽车销售商推出10%的利率优惠，每月还款额也要达到元。
5年下来，两者相差3015元。
目前汽车贷款的期限一般在5年以下，同样借款10万元，5年期汽车贷款每月还款要元，而20年期的公积金贷款每月还款只要元，这样就大大减轻了还款的压力。
由此可以看出，公积金经过有效的变通后，不仅可以满足买房需求，也可以满足比如购车、装修、子女教育等要求。
把公积金用在刀刃上
胡女士从原单位辞职后，原单位将她购买了15年的公积金账户提取单交给了胡女士。
最近胡女士想进行房屋装修，想到公积金的存款利率很低，钱存在公积金账户里不划算，于是打算将住房公积金提取出来做装修费用。
可是经过了解后胡女士发现，按规定，当年归集的住房公积金按年利率%计息，上年结转的住房公积金按年利率%计算，且不征收个人所得税。
而储蓄存款是要征收个人所得税的，活期存款征税后年利率只有%，一年期的定期存款征税后年利率只有%。
可见，不管是活期存款，还是一年期的定期储蓄存款，实际收益都低于公积金存款收益。
公积金管理中心的负责人告诉记者，如果不是急于用公积金抵扣房款的话，钱存在公积金账户里绝对省心省力又合算，更何况存在公积金账户里还有及时贷到第二套房款的机会。
如果既贷了公积金又贷了商业贷款，与其用公积金账户里的钱抵扣公积金贷款，还不如另外准备一笔钱，先还商业贷款。
公积金也是重要的福利待遇
也许很多人都知道没有医保金、失业保险金和养老金是绝对不行的，但有没有“公积金”好像问题不大。
事实上，公积金也是法定必缴的，如果员工放弃了“公积金”，也就等于放弃了一块很重要的福利，甚至可以说是放弃了一份养老金。
林小姐从大学毕业后，两年之中已经换了几个单位了，可是每个单位都没有给她缴纳公积金。
开始，林小姐对有没有公积金不是很在意，后来发现同事购买住房时使用公积金贷款比商业贷款实惠很多，如住房公积金个人购房贷款利率是1－5年期年利率为%，6－30年期年利率为%。
而购房商业贷款的利率是1－5年期年利率为%，6－30年期的利率为%，相比之后林小姐后悔不已。
成都市公积金管理中心的负责人指出，虽然现在跳槽已越来越频繁，但还是应该时刻注意保护自己的“公积金”。
签订劳动合同时，员工可以要求企业为其缴纳公积金。
这里需要特别提示的是，当变动工作时，住房公积金本息应转入新调入的单位，而公积金账号也要作相应调整。
问:
买第二套房可以再申请公积金贷款吗？
答：
可以。
但是如果借款人购买第一套住房时申请了住房公积金贷款，则须还清该笔贷款后才能再次申请公积金贷款。
以未工作子女或未成年子女的名义买房，可以申请住房公积金贷款吗？
不能。
只有在成都市住房公积金管理中心连续一年以上按时、足额缴存住房公积金的职工本人和配偶在购买自住住房时方可申请公积金贷款。
已经买了商品房，能否不再缴公积金？
住房公积金制度一经建立，职工在职期间必须不间断地按规定缴存，除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外，不得终止和中断。
公积金贷款买房，“转按”给别人后，是否还可以再申请公积金贷款？
住房公积金贷款现在不能办理“转按”业务，借款人必须将该笔贷款还清后才能再次申请公积金贷款。
问:
我用商业银行贷款买了房，怎样才能提取公积金用作月供还款？
答：
职工凭单位填制的《职工购建房支取个人公积金申请表》以及住房贷款合同原件、还贷存折等到成都市住房公积金管理中心，经该中心审核批准后即可提取公积金用作月供还款。
我和原单位解除劳动关系后，我的公积金被封存了，还能不能用？
怎样用？
职工住房公积金托管封存后，只要满足离退休、出境定居等销户支取条件和购建房（如交首付款、尾款、月供还款、提前还贷等）、危房大修等使用支取条件的，备齐本人《成都市公积金转移通知书》和身份证原件以及相关证明材料后，就可直接向市住房公积金管理中心提出支取申请。
1.满足怎样的条件才可以用住房公积金贷款买房，如果已经用住房公积金贷过款，现在又买一套房子可以再次使用住房公积金申请购房吗？
1.连续缴纳12个月公积金即可。
2.如果已经用住房公积金贷过款，必须全部清偿贷款，再连续缴纳12个月即可再贷款。
住房公积金是国家的一种购房福利，使用住房公积金贷款必须具备买卖关系．下面的你了解了解就OK了
1。
公积金贷款必须连续缴存12个月以上并且贷款时还在连续缴存着。
2。
公积金贷款1-5年利率%，6-30年利率%
3。
公积金最高贷款从今年7月1日由40万调整到60万。
最高贷款年限30年。
4。
公积金贷款年限+贷款人年龄不得超过70岁。
5。
公积金贷款根据贷款人每月单位缴存额和缴存比例贷款。
（因为缴存额和缴存比例直接体现工资的多少和还款能力）
6。
公积金贷款需要公积金指定的评估公司评估房子（看房子的格局、面积、楼层、小区环境、房屋年代及装修等）最后按评估价的6-8成贷款。
7。
公积金贷款后可以由单位公积金经办人统一办理提取手续。
个人无法提取。
一手房提取需要购房合同、（首付发票、借款合同）、二手房提取需要（产权证、契税票）、买卖合同、借款合同。
以上证件以各地政策为准。
8。
公积金每年可以提取一次，少数地区半年提取一次。
提取住房公积金必须要买房或房屋装修才可以提取。
（房屋大修必须要建委的批复。
装修细目的正式发票。
提取款额不能超过装修款额）
9。
公积金贷款已经实施属地划分。
（意思就是在哪买的房子就在房屋所属地区的住房公积金管理中心申请贷款）
10。
住房公积金贷款是从公积金贷款，并不是银行，银行只是受公积金委托放款和还款。
如有疑问请到当地住房公积金管理中心咨询。
公积金贷款个人所需提供材料商业贷款个人所需提供材料
1、公积金贷款申请审批表1、借款人身份证（配偶）
2、申请人身份证（配偶）2、借款人户口簿（配偶）
3、申请人婚姻证明3、借款人婚姻证明
4、首付款不底于30%发票4、借款人收入证明
5、商品房买卖合同5、借款人毕业证
6、收入证明、6、首付款凭证
7、住房公积金缴存清单7、商品房买卖合同
8、委托转帐付款授权书
9、客户信息查询授权书
10、承诺书（配偶同意房产抵押）
公积金贷款开发商所需提供材料商业贷款开发商所需提供材料
1、营业执照1、同意贷款董事会决议
2、房产预售许可证2、法人代表身份证明书
3、开发商公积金贷款担保函3、授权代理人委托书相关手续
4、最新营业执照
5、最新税务登记证
6、组织机构代码证
7、房产开发资质证书
8、公司章程
9、公司注册验资报告
10、近三年财务报表审计报告
11、建设项目资料（五证）
12、项目施工、监理单位资料
三、关于“降低公积金贷款门槛，提高公积金贷款额度，针对不同人群有不同标准”的建议。
关于住房公积金贷款的额度，海南住房公积金管理中心去年曾向海南住房公积金管理委员会提出，我省公积金贷款最高额度由现行的30万提高到50万，但管委会考虑到住房公积金的安全运作问题，没有通过该项提案。
为充分发挥住房公积金制度在解决职工住房问题中的作用，帮助中低收入家庭解决住房问题，按照海南住房公积金管理委员会的要求，海南住房公积金管理中心已提出加大向中低收入家庭住房公积金贷款倾斜力度的相关措施，内容包括：
（一）降低住房公积金贷款门槛。
职工在申请住房贷款时，取消贷款额度按工资收入的50％的限制，只要连续缴存住房公积金半年以上、家庭收入保留1000元的基本生活费即可申请贷款。
（二）增大住房公积金余额贷款倍数。
住房公积金贷款额度一般不超过30万、不高于借款人缴存住房公积金的20倍，对于中低收入家庭住房公积金贷款额度可以扩大至住房公积金余额的30倍。
（三）增加信贷品种，为职工提供多样化的信贷支持。
对住房公积金贷款额度不能满足需要的职工，可以申请住房公积金和商业银行组合贷款，以满足其需要。
（四）扩大住房公积金贷款对象范围。
对于灵活就业人员，连续缴存住房公积金半年以上，可以申请住房公积金60%比例贷款。
以上措施待海南住房公积金管理委员会审议批准后实施。
近年来，尽管我们对加强住房公积金管理做了大量的工作，但仍存在一定的问题。
对你们提出的问题，今后我们将将通过抓好基础、规范管理、控制风险、搞好服务，使我省的住房公积金管理工作逐步走向规范化、制度化发展轨道，为维护我省广大职工的合法权益，推进我省住房公积金事业的健康发展作出积极贡献。
住房公积金个人购房1～5年期年利率为3。
6%，比购房商业贷款低1。
17%。
6～30年期年利率为4。
05%，比购房商业贷款低0。
99%。
近来，关于购房的政策和新闻将买房人的注意力都集中在"
第二套房"
、"
贷款利息"
还款方式"
等等说法上。
可是，对于关系密切的住房公积金，很多人却不会应用到位。
在职市民缴纳的个人住房公积金，是一项强制缴存、统一存储、专项使用的长期住房储金，由员工和其所在单位缴存两部分构成，属于个人所有。
那么这笔钱到底该怎么用？
如何巧用它？
下面就介绍几种巧妙运用的方法。
策略一：
额度可灵活使用
按规定，如果夫妇双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用。
举个例子：
王女士和他的先生都是公司的白领，准备结婚买房时设计出一个绝妙的点子：
在和丈夫领结婚证前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子，这样算来可节省一大笔钱。
因为两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金额度10万元，而两个人分开买房子就可以各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金贷款10万元。
当两套房子全部装修好以后，他们把其中的一套以每月1600元的价格租了出去，这样又可以做到"
以租养贷"
，减轻了还款的压力。
王女士还打算将来在孩子出生后，把现在的4楼和5楼两套居室打通，装上楼梯，成为一套复式公寓。
王女士将公积金贷款的使用真是算计到家。
策略二：
组合贷款省万元
如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款，可以同时办理个人住房商业贷款，这种二者相结合的贷款被称之为组合贷款。
尽管同样是贷款，但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。
商业贷款的利率是4。
77%，而公积金贷款的利率是3。
6%，这一笔公积金贷款一下就帮王女士省下了好几万元。
策略三：
巧用公积金购车
目前，汽车消费热潮正不断升温，有的市民购房时资金充裕，没有申请住房贷款，可不久后需要购车时资金不足，只好申请购车贷款。
其实，更好的做法是在购房时申请住房贷款，留出资金购车，这样其实就是巧用住房贷款购车。
如果同样是10万元5年期的贷款，住房公积金贷款的月利率是3‰，每月还款额是1823。
66元，而汽车贷款的月利率是5。
025‰，每月还款额要2169。
2元。
目前，有些汽车销售商推出10%的利率优惠，即使这样每月还款额也要达到1952。
28元。
5年下来，两者相差7717。
72元。
此外，住房贷款期限更长，可以降低每月还款的金额。
目前汽车贷款的期限一般在5年以下，同样借款10万元，5年期汽车贷款每月还款要2169。
2元，而20年期的公积金贷款每月还款只要608。
62元。
这样就大大减轻了还款的压力。
因此，购房者即使买房时资金充裕，也应该事先考虑其他的大宗消费需求，比如购车、装修、子女教育等，而申请一定比例的购房贷款，比较合算的是申请纯公积金贷款。
策略四：
公积金存款无利息税
很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多，常常会觉得不划算：
除了买房或一些特 定情况下才能使用，要"
套现"
只有等退休，这么大笔钱不能用实在可惜。
很少有人知道：
钱存在公积金账户里是不收取利息税的，在目前国家规定的利率下，钱存在公积金账户里，绝对比存银行活期、零存整取1年期、整存整取1年期要合算。
目前，职工当年存储的住房公积金比照居民储蓄活期存款利率即0。
72%计息，上一年结转的住房公积金存储本息比照三个月整存整取的利率即1。
71%计息。
而商业银行存款整存整取一年的利息是1。
98%，除去20%的利息税为1。
58%，比公积金的利率要低0。
13%。
因此，如果不是急于用公积金抵扣房款的话，钱存在公积金里绝对省心省力又合算，更何况存在那里还有及时贷到第二套房房款的机会。
策略五：
相当可观的"
养老金"
据了解，目前很多人只知道"
三金"
（医保金、失业保险金和养老金）是必缴的，而没有"
公积金"
则问题不大。
事实上，公积金也是法定必缴，员工放弃了"
，也等于放弃了一块很重要的福利，甚至可以说是放弃了一份养老金。
首先是丧失了购房低息贷款的权利。
住房公积金个人购房贷款利率是，1～5年期年利率为3。
6%，6～30年期年利率为4。
05%。
而购房商业贷款的利率是，1～5年期年利率为4。
77%，6～30年期的利率为5。
04%。
此外，员工如果一直不动用公积金买房，在退休、或遭遇不幸完全丧失劳动能力时，个人可以提取住房公积金的全部本息余额，这可是一笔相当可观的"
。
因此，随着生活节奏加快，跳槽、换岗已被市民普遍接受，你应该时刻注意保护自己的"
当变动工作时，住房公积金本息应转入新调入的单位职工公积金账户下，员工住房公积金账号也作相应调整。
这样，你才能充分享受到公积金给你带来的这些无形"
财富"
城市住房公积金是市（县）政府用于解决行政事业单位职工及中低收入的居民住房问题的专项基金。
建立职工住房公职金是我国推行住房制度改革的一项措施，目的在于由国家、集体、个人三方共同负担，解决职工住房困难。
建立职工住房公积金的作用：
1:
2:
3:
住房公积金是一种义务性住房储金。
很多公积金缴纳者常常认为只有向银行贷款时才能使用公积金。
公积金分开用一共贷款50万
许小姐参加工作8年了，最近想用公积金贷款购买一套住房。
于是许小姐和男朋友推迟了办理结婚证的时间，双方以单身的身份分别贷款15万元住房公积金。
变通公积金买房又买车
在电信部门工作的陈先生家庭月收入6000元左右，属于中上收入的家庭。
目前汽车贷款的期限一般在5年以下，同样借款10万元，5年期汽车贷款每月还款要元，而20年期的公积金贷款每月还款只要元，这样就大大减轻了还款的压力。
把公积金用在刀刃上
胡女士从原单位辞职后，原单位将她购买了15年的公积金账户提取单交给了胡女士。
公积金管理中心的负责人告诉记者，如果不是急于用公积金抵扣房款的话，钱存在公积金账户里绝对省心省力又合算，更何况存在公积金账户里还有及时贷到第二套房款的机会。
公积金也是重要的福利待遇
也许很多人都知道没有医保金、失业保险金和养老金是绝对不行的，但有没有“公积金”好像问题不大。
林小姐从大学毕业后，两年之中已经换了几个单位了，可是每个单位都没有给她缴纳公积金。
成都市公积金管理中心的负责人指出，虽然现在跳槽已越来越频繁，但还是应该时刻注意保护自己的“公积金”。
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