金融法规练习参考Word文档格式.docx

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个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。

2、经常项目外汇收支应当具有真实、合法的交易基础。

经营结汇、售汇业务的金融机构应当按照国务院外汇管理部门的规定，对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查。

3、经营外汇业务的金融机构发现客户有外汇违法行为的，应当及时向外汇管理机关报告。

金融机构有下列情形之一的，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款；

情节严重或者逾期不改正的，由外汇管理机关责令停止经营相关业务：

A办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查的；

B违反规定办理资本项目资金收付的；

C违反规定办理结汇、售汇业务的；

D违反外汇市场交易管理的。

三储蓄

案例分析：

1、自助银行门禁系统被安装盗码器，客户甲密码被盗，资金被他人违法提取。

银行是否有责任？

P52储蓄合同当事人权利义务·

·

•客户无过错；

银行未尽安全保障义务，应承担赔偿责任P53

•2、客户乙在对银行卡挂失后，卡内款项被他人取走。

银行是否应赔偿？

•P55--56挂失要求·

.如果客户依法挂失，银行应赔偿

•如果未及时依法挂失，例如挂失不及时或临时挂失后未及时正式挂失，导致损失，银行不应赔偿。

四结算

错

支票必须记载下列事项：

（一）表明“支票”的字样；

（二）无条件支付的委托；

（三）确定的金额；

（四）付款人名称；

（五）出票日期；

（六）出票人签章。

支票上未记载前款规定事项之一的，支票无效。

•支票上的金额可以由出票人授权补记，未补记前的支票，不得使用。

•支票上未记载收款人名称的，经出票人授权，可以补记。

•支票上未记载付款地的，付款人的营业场所为付款地。

•支票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。

•“确定金额”是支票绝对必要记载事项，空白支票可以授权补记,成为完全票据，以记载金额发生票据法上的效力。

•2、持票人可以将汇票权利转让给他人或者将一定的汇票权利授予他人行使。

应当背书并交付汇票。

•出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票不得转让。

3、背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。

•背书不得附有条件。

背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。

将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。

五中间业务

•银行系统错误，多发员工工资。

工人排队取款柜员机钱被取空。

27日农行发现多发几十万元。

到厂追讨。

银行能否直接扣回多发的工资？

•银行代工厂发工资，对系统错误导致的损失承担责任。

员工多得的钱属不当得利。

拒不退还属非法占有。

应协商退回。

六营销金融产品

•开展保险兼业代理业务，应当合法签订代理合同，以下（）正确。

•A禁止欺诈

•B不正当竞争

•C非法代理

•D违法行为应当承担罚款、吊销资质、撤职等法律责任

案例分析

•1、保险代理为让投保人投保，签订并不承诺收益的保险合同时，在公司提供的书面合同上擅自写“承诺收益”字样，合同到期，不能兑现承诺的收益。

如何处理？

处理：

•在保险代理业务中欺骗投保人，使用不正当手段引诱投保人投保，签订合同中有违法行为，应当承担违法责任

•2、擅自将客户的存单变保单，未准确告知客户，客户要求退保，要对客户扣费，引起纠纷。

•如果提供合法签订合同的证据，

•属于合法签订合同

•3、基金交易申请，因客户身份证不合法未认可，银行未告知、未通知客户。

客户要求银行赔偿可得利益损失，引起纠纷。

•1）合同关系（）

•2）权利义务（）

•3）违约行为（无）银行证明尽到告知义务

•4）责任（无）

•4、银行为客户办理认购，错误打印、扣划认购款项，导致客户可得利益损失。

纠纷如何处理？

•1）合同关系（基金申购委托代理合同关系）

•2）权利义务（正确打印、扣划认购款项）

•3）是否违约行为导致损害（错误打印、扣划认购款项导致可得利益损失）

•4）违约责任（赔偿损失）

七营销理财产品

•1、张某买非承诺收益理财产品，未到预期收益。

银行是否负责赔偿预期收益。

•委托理财关系

•银行义务：

非承诺收益

•客户权利：

客户无权要求银行赔偿预期收益

2、朱某与某银行《“个人外汇理财计划”协议书》规定每3个月该行有权提前终止，提前3个工作日通过该行网点张贴公告、网上公示及电话语音提示等告知。

2005年10月朱某于协议期满提款，发现银行2004年7月单方终止协议。

要求赔偿150美元。

中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知银监办发200847号

•商业银行在与客户签订合同时，应明确约定与客户联络和信息传递的方式，以及在信息传递过程中双方的责任，确保客户及时获取信息，避免导致客户因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会。

•商业银行在未与客户约定的情况下，在网站公布产品相关信息而未确认客户已经获取该信息，不能视为其向客户进行了信息披露。

•仅网站公布不视为履行信息披露义务，银行违约，应承担责任

八营销授信业务

1、动产质权，交付质押财产时设立

2、错

•下列财产不得抵押：

•土地所有权；

•耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；

•学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

•所有权、使用权不明或者有争议的财产；

九法律修养

•判断题

•1、中国人民银行工作人员截留或私自处理鉴定、收缴、没收的假币，或使已收缴、没收的假币重新流入市场的，未构成犯罪的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分：

•案例分析

•1、信用社主任为客户签发空头支票，应承担什么法律责任？

金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证。

•　　金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；

对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分；

构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

•2、某出纳员购买伪造的货币，利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币换假币，应承担什么法律责任？

•刑法第171条【出售、购买、运输假币罪；

金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪】第二款

•　　银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；

数额巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产；

情节较轻的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。

•3、某银行未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生，应承担什么法律责任？

金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；

情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：

（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；

（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；

（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；

（五）违反保密规定，泄露有关信息的；

（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

•金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；

情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

• 

对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。

构成犯罪的，依法追究刑事责任。