财资治理师初中级模拟考试题Word文档下载推荐.docx
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折扣定价策略D:
组合产品定价策略
2.（1分）法人客户信贷业务规定了客户信誉贷款的贷款条件，这种行为属于（D）。
客户效劳B:
客户价值治理C:
客户关系分析
D:
客户识别
3.（1分）下面不属于市场份额战略的方式是（C）。
客户领导一次对尽可能多的客户推销一种产品
B:
通过产品的不同和同业竞争者区分开来
C:
持续寻觅与老客户开展新业务合作的机遇
D:
利用公共媒体来建设品牌、宣传品牌和发布产品
4.（1分）关于投诉建议一样应在（B）个工作日之内对客户进行答复。
1B:
3
5
7
5.（1分）以下系统属于净额结算系统的是（D）。
中国国家现代化支付系统大额支付系统
欧洲TARGET系统
美国Fedwire系统
中国国家现代化支付系统小额支付系统
6.（1分）人民银行大额实时支付系统不能处置以下哪项业务（A）？
按期借记B:
委托收款划回C:
托收承付划回D:
汇兑
7.（1分）以下关于我行的本外币资金池产品协议录入的相关描述中，错误的选项是（B）。
“客户账号”与“上级账号”必需一致
“归集下拨场次”共计2次
“生效日期”必需大于等于系统当前日期
下级账号与上级账号的币种必需相同
8.（1分）下面哪一项存在付款资金的“浮存”（
C
）。
客户申请开立银行汇票，在银行汇票兑付前
客户申请开立银行本票，在银行本票兑付前
客户开具支票交给收款人，在收款人提示付款前
客户发出汇兑申请，在收款人收到款项前
9.（1分）在我行的委贷式本外币资金池业务中，（
C）是受托方。
拆出资金方B:
拆入资金方C:
代理银行D:
成员单位
10.（1分）某企业有三个层级，自下而上别离由一、二、3表示，该企业采取财务公司方式下划外汇资金时，假设4为财务公司，依照我国相关规定，那么下划的资金线路应是（
B
4－3－2－1B:
4－一、4－二、4－3C:
4－3、3－二、3－1D:
4－3、4－二、3－1或2－1
11.（1分）进行集中治理的外汇资金性质为（A
自有外汇B:
借贷资金C:
利用债务金融工具取得的资金D:
法人账户透支资金
12.（1分）以财务公司进行外汇资金的集中的模式，资金是由（D
）办理进出口付汇核销。
财务公司B:
公司指定一家公司C:
13.（1分）以下税费支付中，银关通目前还不支持网上支付的为（A）？
滞纳金B:
缓税利息C:
反倾销税D:
入口增值税
14.（1分）目前，我行代理凭证式国债的投资期限不包括（A）？
1年B:
2年
C:
3年
5年
15.（1分）以下不属于工行债市通产品的是（D）？
可赎回约定型债券产品B:
业务治理型债券产品
债券质押贷款D:
债券抵押贷款
16.（1分）工行不能为客户提供以下哪个币种的货币掉期（D）？
美元B:
英镑C:
日元D:
瑞典克朗
17.（1分）一般借记是指依照收付款两边签定的协议，（B
）的一项业务。
直接从收款人账户扣收授权金额
直接从付款人账户扣收授权金额
直接向收款人账户支付授权金额
直接向付款人账户支付授权金额
18.（1分）我行的客户交易结算资金第三方存管业务的原那么是（D）。
证券公司和存管银行一起治理证券
证券公司和存管银行一起治理资金
证券公司和银行一起治理证券和资金
证券公司治理证券，存管银行治理资金
19.（1分）利率期权的期限为（D
）？
10天B:
15天C:
1个月D:
1个月（含）以上
20.（1分）承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（C）。
国家开发银行
中国农业进展银行C:
中国进出口银行
中国银行
21.（1分）（D）与交易所债券市场一起组成了我国的债券市场。
证券公司间债券市场
场内债券市场C:
柜台交易债券市场
银行间债券市场
22.（1分）以下说法中不正确的选项是（D）。
企业债是企业向投资者出具的，在一按时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具
股票是股分有限公司公布发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此取得股息和盈利的凭证，是一种股权工具
可转债是一种能够在特按时刻，按特定条件转换为一般股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具
开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分派给基金持有者的投资制度；
开放式基金能够自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具
23.（1分）某企业2006年的经营现金流量为2000万元，该企业年末流动资产为3200万元，流动比率为2，那么现金流动欠债比为（B）。
1.25C:
24.（1分）C企业2006年度经营现金净流量为600000元，销售收入总额为0元，那么销售现金比率为（B）。
％
25.（1分）当征收率为6%、增值税税率为17%时，增值率应为（A
%
%
26.（1分）企业预付的下一年度的租赁费应记入（
今年度的费用
待摊费用C:
预提费用
当期本钱
27.（1分）以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地利用权（B
不能抵押
一并抵押C:
别离抵押
经批准后能够抵押
28.（1分）在以下表述中，只有一种是正确的，它是：
（C
借款人有权自主决定贷款的用途
商业银行提供的格式合同中，关于合同条款的说明权归银行的条款，在法律上是有效的
一项有效的要约应当说明经受要约人许诺，要约人即受该意思表示约束
所谓格式合同（条款），是指当事人为了重复利用而预先拟定的合同（条款）
29.（1分）同一财产法定记录的抵押权与质权并存时，（D
）。
抵押权人与质权人谁的权利先设定，谁先受偿B:
按所担保的债权比例受偿
质权人优于抵押权人受偿D:
抵押权人优于质权人受偿
30.（1分）对债务人的以下行为，债权人能够行使撤销权的是（
）
。
债务人故意损坏其财产
债务人在公布市场上低价转让其财产
债务人在债权成立之前的赠与行为
债务人舍弃其到期债权，对债权人造成损害
多项选择题
1.（2分）依照不同角度所区分的银行资本中的经济资本（ACD）。
是避免银行倒闭的最后防线
是资产减去欠债后的余额
是银行需要保有的最低资本量
是银行实际承担风险的最直接反映
E:
是维持金融体系稳固必需持有的资本
2.（2分）某公司的经营利润很多，却不能归还到期债务，应该检查的财务比率包括（ABC）。
应收账款周转率
流动比率
存货周转率
资产欠债率
3.（2分）财务预算的内容包括（BCDE
税收预算
现金预算
估量利润表
估量资产欠债表
E:
估量现金流量表
4.（2分）以下属于可疑外汇现金交易的有哪些（BDE
居民张三当日单笔存入外币现金3万美元
居民李四当日在国家外汇治理局审核标准内4次存入英镑
居民王五当日单笔提取外币现金5万美元
甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取
某外商投资企业之外币现金方式到A地投资
5.（2分）以下客体中，能作为物权客体的是（
ACDE）。
电
行为
土地
衡宇
债券
6.（2分）代理记账式国债交易的经营治理原那么包括（ABCD）？
总行自营B:
分行代理C:
当日清算D:
收益共享
7.（2分）以下关于单位通知存款支取的描述中正确的选项是（ACE）？
可分次支取B:
最低支取额为5万元C:
最低支取额为10万元
可支取现金E:
支取的存款本息只能转入存款单位的其他存款户
8.（2分）委托贷款的要紧风险有（ABCD
资金来源不合法而承担的风险
未利用格式文本而承担贷款收回责任风险
未履行监管责任条款而承担的风险
外币委托贷款有违背外汇政策管制的风险
9.（2分）支票记载事项中，需要出票人填写的绝对记载事项包括（ABCD
）。
出票日期；
出票金额C:
付款人名称（开户行）D:
出票人签章
10.（2分）以下关于我行本外币资金池业务的相关描述，正确的选项是（ACD）。
本外币资金池业务需要与客户签定协议
本外币资金池的协议录入工作由省分行一级柜员录入
本外币资金池业务要紧针对大型集团
本外币资金池包括一般模式和委贷模式
11.（2分）我行结算与现金治理业务进展所面临的挑战有？
（ABCD
外资银行成熟的全世界网络、产品体系等给我行结算与现金治理业务进展带来冲击
中外客户日趋增加的资金治理需求对我行提出更高的要求
我行在产品研发、跨境效劳、市场营销等多方面存在“短板”
竞争能力日趋增强的中资银行所带来的竞争压力
12.（2分）以下关于中国工商银行品牌论述正确的有（ABCD）。
整体品牌建设与工商银行的经营进展状况相适应
业务品牌建设与业务进展的实际情形相适应
品牌如何传播与传播“什么”相适应
品牌建设机制与品牌进展水平相适应
13.（2分）一个完整的支付清算体系要紧由四部份要素组成，包括法律法规、支付系统和（BC）。
单据B:
支付工具C:
市场参与者D:
中央银行
14.（2分）客户对金融产品需求具有不同性，银行必需认真研究外部客户环境，即（ABC
），针对不同客户或目标市场制定相应的营销策略。
客户需求分析
客户意愿分析
客户信息分析
客户本钱分析
客户期望分析
15.（2分）商业银行通过（BCD
）等细分定价策略，优化自己的客户群，实现利润最大化。
人口细分
客户细分
产品细分D:
地域细分
利益细分
简答题
1.（10分）简述金融与经济进展的关系？
金融与经济进展相互阻碍
（1）经济决定金融
（2）金融反作用于经济
健康有效的金融体系能增进经济的进展。
掉队的金融体系对经济进展由阻滞作用。
问答题
1.（20分）（论述题）论述品牌建设对中国工商银行的重要性，和我行应如何打造结算与现金治理业务品牌？
标准答案：
此题不设标准答案，以下仅供参考。
（一）品牌价值是市场和股东判定工商银行投资价值的重要依据。
全世界商业界包括金融界在经历了价钱竞争、质量竞争和效劳竞争后，进入了以形象推行和品牌建设为核心的声誉竞争时期。
这种竞争是全方位的，也是日趋猛烈的。
随着我行在上海、香港两地同时成功上市，和我国金融市场对外资银行的全面开放，我行愈来愈深地参与到国际竞争当中，良好的形象和声誉已成为工商银行财务价值的重要组成部份。
（二）品牌建设是工商银行提高自身竞争力，实现高价值持续进展的有力保证。
就银行业竞争的具体态势来看，竞争的核心已从产品转向客户战略，即客户效劳和客户关系竞争。
任何一家银行，不仅需要在基础产品、效劳方面扎实做好工作，更需要一种超越了产品、效劳本身,又能使产品、效劳区别于其它竞争对手的特点，能够真正从情感上、心理上感动客户、感染客户，成为客户市场选择的有力支撑点。
这确实是银行的品牌“特点”。
品牌强调产品和效劳之外的情感与心理认同，通过银行与其客户在不同层面、不同形式的体会互动，慢慢成立。
清楚的品牌形象会增强消费者对具体产品的同意与认同，增进产品销售目标的实现，产品和效劳容易被仿照，但品牌却难以简单复制。
高价值的品牌一旦创建，不仅意味着良好的市场形象和信誉，还意味着为企业高价值含量的持续增加装上了壮大的引擎。
（三）品牌建设对银行的整体经营结构、进展战略有强劲的塑造力。
想真正塑造在行业中的成功品牌形象，必需以客户需求为导向、客户效劳为基础、客户关系为纽带，真正开展以客户为中心的经营活动，将品牌许诺落实于银行运营及客户效劳的方方面面，即包括产品研发、渠道建设、效劳环境、客户沟通，乃至组织结构、业务流程、绩效考核、技术支持等等在内的所有运营环节。
中国工商银行以股分制改革为核心，理顺了经营治理体制与运行机制，进一步提高了经营观念与市场意识，有效整合了产品和功能，大力开展产品创新，充分利用信息技术进行市场与客户细分，实施不同化效劳等。
经营治理上的进步，必然带来品牌建设上的强烈需求，大力开展品牌建设合法其时。
2.（40分）案例题
HIJ企业是一家具有较强竞争力和品牌知名度的大型电器生产企业，注册资金为人民币2000万元，目前在国内拥有销售网点154个，其中100家是企业自行设立的销售分公司，54家是授权分销商。
企业年销售收入约68亿元人民币。
企业通过销售公司销售的产品采取先收款后发货的模式，希望银行实时提供收款到账通知，并提供产品订购的详细信息（产品代码、数量和购货方名称等），以便及时准确发货。
同时，企业拟对财务治理基础较弱的30家销售分公司实施财务集中操纵，分公司在本地不开设账户，要求银行直接代理回收销售货款。
希望银行对54家分销商提供融资支持，增进应收账款的及时回笼。
问题：
请依照上述资料，为HIJ企业设计一个现金治理方案，简要描述方案要点，字数不超过1000字。
参考答案：
1.即时通解决方案（得分30％）
财务治理基础较弱的30家销售分公司利用即时通回笼资金。
2国内信誉证项下贸易融资解决方案（得分30％）
在HIJ企业提供担保的前提下，对54家分销商提供国内信誉证项下打包贷款效劳和卖方融资效劳。
3.银企互联解决方案（得分40％）
1）银企互联提供实时到账提示和电子对账信息实时查询；
（得分10％）
2）银企互联账户信息补录，能够提供产品订购的详细信息（产品代码、数量和购货方名称等）；
（得分15％）
3）银企互联可提供完整的账务信息（发票号、付款方账号等），协助企业进行销货记录与收款明细进行逐笔查对。
（也可提供B2B,B2C电子商务解决方案：
为Z企业搭建销售的电子商务平台，能够知足客户了解产品定购的详细情形和账务查对需求。
2020年财资治理师资格考试试卷（低级）
140
1.（1分）组合印鉴是指一个印鉴组别的印鉴对应不同的支付权限。
2.（1分）单位存款发生额证明，可同时证明同一委托人的多个账户的发生额。
（对）
3.（1分）委托收款在同城或异地都可办理。
4.（1分）在工行任意一个对公营业网点都可办理即时通业务。
（错）
5.（1分）银期转账实现了投资者账户与期货保证金账户的双向实时划转。
6.（1分）信誉证指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信誉证条款的单据支付的付款许诺。
我行可提供国际信誉证和国内信誉证效劳。
7.（1分）单位按期存款的起存金额为10万元。
8.（1分）单位通知存款最低起存金额为50万元。
9.（1分）凭证式国债无信誉风险，但有利率风险。
10.（1分）商业银行利用人民银行大额支付系统处置汇款业务时，若是收款人和付款人不属于同一个省份，那么支付报文需要通过国家处置中心（NPC）处置。
11.（1分）《支付结算方法》上的结算是指单位、个人在社会经济活动中利用单据、信誉卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币收付及其资金清算的行为。
12.（1分）通常在银行现金治理效劳中，资金池包括零余额账户（Zero
Balance
Accounts）、固定余额账户（Target
Accounts），自动投资账户（Auto-Invest
Accounts）。
13.（1分）依照人民银行对单位银行结算账户治理的要求不同，分为核准类和备案类。
14.（1分）某法国大型能源公司，拟与中方合作，在宁波建一核电公司，已取得国家发改委等相关部门的批文，持这些文件可开立临时存款账户。
15.（1分）我行财智账户系统设计的资金池业务能够分本钱币一般、本币委贷式、外币一般、外币委贷式四类。
16.（1分）在我行的系统中，企业已开立的大体存款账户能够调整为集团二级账户。
17.（1分）人民银行小额支付系统不能处置金额为10万元的一般贷记业务。
18.（1分）经外管局批准，跨国公司境内成员公司能够向境外成员公司放款，集合或调剂区域、全世界外汇资金。
19.（1分）细分客户不同定价策略是指依照客户所利用的产品的不同特点制定相应的价钱策略。
（错）
20.（1分）我国的银行业由中国人民银行进行监管。
21.（1分）股分有限公司发行股票时需要投资银行进行承销，因此股票是一种间接融资工具。
22.（1分）企业营运资金即企业营业性业务所取得的资金。
（错）
23.（1分）现金流量分析要紧包括现金流量的增减变更分析，现金流量结构分析，现金流量趋势分析，偿债能力分析和支付能力分析等内容。
24.（1分）所有者权益又分为股本和留存收益。
（对
25.（1分）无权处分他人财产的占有人，在非法将其占有的财产转让给第三人后，若是受让人在取得该财产时出于善意，那么其依法取得该财产的所有权，所有权人不得要求受让人返还财产，而只能请求转让人（无权处分人）补偿相应的损失。
26.（1分）以在建衡宇及其他在建建筑物抵押，当事人即便办理了抵押记录，也不能认定抵押有效。
（错
27.（1分）金融机构为单位客户办理开户，存款，结算等业务的，应当依照中国人民银行有关规定要求其提供有关证明文件和资料。
28.（1分）业务流程重组的概念是1992年美国的Hammer教授提出的。
29.（1分）递送名片要注意不能将名片文字正方向朝向客户。
30.（1分）造访客户要先预约。
1.（1分）
“客户关系治理是包括企业识别、挑选、获取、进展和维持客户的整个商业进程，分为关系治理、流程治理和接入治理。
”这是（A）。
IBM公司对客户关系治理的明白得
德勤公司对客户关系治理的明白得
GarmerGroup对客户关系治理的明白得
美国营销协会对客户关系治理的明白得
2.（1分）我行的财资治理师效劳客户的最大体准那么是（A）。
以客户为中心
以市场为导向
以效益为目标
敬业爱岗
3.（1分）以下不属于中国人民银行职责的有（B）。
发行人民币
商业银行监管
实施外汇治理
监督治理黄金市场
4.（1分）（A）是金融市场最要紧、最大体的功能。
货币资金融通功能
风险分散功能
优化资源配置功能
D:
经济调剂功能
5.（1分）以下属于货币市场金融工具的是（A）。
商业单据
股票
投资基金
公司债券
6.（1分）以下关于直接融资的表述，错误的选项是（D）。
直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金
直接融资中投资者和融资者都了解对方身份
金融机构起“牵线搭桥”的作用
直接融资没有金融机构的参与
7.（1分）货币政策“三大宝贝”中最精准、能够用来微调货币供给量的是（A）。
公布市场业务
存款预备金
再贴现D:
基准利率
8.（1分）在现称为“五大行”的五家商业银行中，最先实行股分制的银行是__，截至2020年3月尚为完成股分制改造的银行是__。
（A）
中国银行，
中国农业银行B:
中国银行，中国工商银行
中国建设银行，
中国农业银行D:
交通银行，中国工商银行
9.（1分）存款是银行对存款人的：
（B）。
资产
欠债
信誉
D
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