零担物流金融运营平台设计方案培训讲义文档格式.docx
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中易科技零担物流金融运营平台的定位为"
物流金融平台整合运营商"
，致力于整合"
物流金融服务、物流运营载体和货主物流需求"
三大资源：
为中国零担物流企业提供搜索平台，推进行业评级制度，使零担物流企业在报价、保险、跟踪领域规范化，提供日常业务处理、商务配套和保险等系统服务。
建立货运企业资源聚集区，赋予了公路运输板块高效低耗、集成化、信息化管理的时代特征。
为金融机构提供资金归集平台和等级授信机制，充分使金融和物流相互融合，使金融机构得到海量资金沉淀，通过应收账款和贸易融资等授信形式加快资金周转速度。
锁定批发商户的对于零担货运企业和金融机构的忠诚度。
为货主提供方便快捷的货物跟踪平台，通过日常流水额，提供详尽的来往账目查询，并提供高效的授信金融平台，提高零担物流企业与货主的依赖和忠诚度。
为完成上述功能，造就中国最优秀的零担物流金融运营平台
，超越现有零担货运的运营模式，在业态功能上进行创新，在信息技术上所有突破。
通过对零担货运企业运营的的调查分析，邀请日本佐川急便，长安大学物流研究所探讨，并走访保险、金融、信息、省物流协会、交通运输协会、新闻出版局、陕西物产集团、省政府信息中心等相关部门，综合各方面意见，形成以下初步方案，望通过进一步的深入探讨后实施运作，在三年内在影响力、整合力、市场份额等方面成为地区物流行业领导者。
3.西安零担货运市场运营市场分析
中国公路货运每年五千亿元的总需求量,以天地华宇、德邦物流、通成物流、佳吉物流、远成物流组成的国内零担物流业第一阵营，已然形成公路零担物流业的三强分别是：
TNT天地华宇、
佳吉快运和德邦物流。
2009年底，三家企业的网点数分别约是1500、1000和750。
其物流业务品牌分别为：
定日达"
、"
红色快线"
精准卡航"
定位于中高端客户，采取甩挂、箱车、GPS、网络查询、条码分拣等技术手段。
陕西货运行业正处于激流涌动的变革期，一方面约14万货运经营业户，拥有约21万辆运输车辆，但平均每户只拥有1.5辆。
设备落后，信息不对等，空载率高，车辆小型化，普遍采用手工作业，分散经营，信息闭塞、对流实载率低，运输成本高的粗放运输方式。
另一方面以朝阳、康龙、聚信为代表的企业在物流信息技术、网点建设等方面建立起了自己的核心竞争优势。
正以几何倍数的速度迅猛发展，未来3年内陕西零担企业将处于快速变革的时代。
零担货运企业大多分布在大型批发市场的周边，承担着市场货物分拨、到货、退货的职能，零担货运行业承担着陕西商品流通的中转载体作用。
零担货运业的服务呈现多样性，起源于零担物流业的不懈努力，商品的分拨呈现了高频率，低数量的特点，商业诚信的缺乏，进而促使零担物流企业加入了代收货款的服务项目。
并高速成长成为零担货运业必不可少的增值服务内容。
零担行业由于网点距离跨度大且分散、信息传递速度慢、缺乏健全的管理标准和企业制度，加之政策方面无准入门槛、退出机制、企业资质评价等方面都没有出台相关政策或标准。
所以一直以来零担货运企业还处于规模小，经营秩序混乱、资源缺乏整合和行业信用体系不健全等问题，其中以信用问题最为突出，这反映出物流信用与发展的严重滞后。
4.零担物流金融的运营平台
物流金融（Logistics
Finance），从广义上讲就是面向物流运营的全过程，应用各种金融产品，实施物流、商流、资金流、信息流的有效整合，组织和调节供应链运作过程中货币资金的运动，从而提高资金运行效率的一系列经营活动。
从狭义上讲，物流金融就是银行和第三方物流服务供应商在供应链运作的全过程向客户提供的结算和融资服务，即银行和第三方物流服务供应商在供应链运作的全过程向客户提供的结算和融资服务。
在物流金融中涉及三个主体：
物流企业，客户和金融机构，物流企业与金融机构联合起来为资金需求方企业提供融资，物流金融的开展对这三方都有非常迫切的现实需要。
美国的UPS公司早在2006年就提出了"
物流+金融"
的供应链金融模式，其初衷也在于搭建物流+信息流+资金流的一体化平台，UPS的物流金融方案集中在仓储、付款、收款，以及从供应商接到订单，到货物离港，再到收回货款的完整系统中。
在学习和研究国内外的经验，作为物流和第三方支付为载体的公司完全，我们在和银行进行合作，共同为中小企业为主的供应链中各个环节提供包括融资相互融合，"
顺风宝"
长通物流一卡通"
等成功案例证明、信贷和风险管理等一系列供应链金融服务，可改善中小企业的现金流。
根据对于市场的调查研究，对于金融金融机构进行剖析，可以看出物流金融产品种类很多，可分为三大类，存货质押融资、应收账款融资、订单融资业务三种形式。
银行名称
对物流金融的不同称谓
深圳发展银行供应链金融1999年试点，（池融资）进口物资全程质押融资授信2007
中信银行中信银贸通（保兑仓、银企商、存货质押融资）（国内综合保理业务、出口退税贷款）（钢铁、汽车、船舶金融）
民生银行仓单及动产质押业务、商贷通
光大银行物流保理业务（国内、国际保理、保兑仓，汽车全程通）2005"
阳光供应链"
招商银行"
金点"
物流金融2008
华夏银行共赢链金融
浦发银行"
供应链金融解决方案"
2006，供应链金融整体服务2008
建设银行"
融货通"
国际物流金融（现货仓、海陆仓、保兑仓）
工商银行"
财智融通"
中小企业融资服务（钢贸通、油贸通、黄金宝）
相对于发达国家，作为发展中国家的中国物流金融业务开始的较晚，业务制度也不够完善。
在国外，物流金融服务的推动者更多是金融机构，而国内金融物流服务的推动者主要是第三方物流公司。
物流金融服务是伴随着现代第三方物流企业而生，在物流金融服务中，现代第三方物流企业业务更加复杂，除了要提供现代物流服务外，还要跟金融机构合作一起提供部分金融服务。
在国内实践中，中储股份从1999年开始从事金融物流部分业务。
金融物流给中国储运集团带来了新的发展机遇，最近该集团公司总结了部分金融物流业务模式，并在集团所有子公司进行推广。
通过7年多的推广，其业务已遍布全国，
已同16家银行签订了"
总对总"
协议，其已占据1/3的销售额，并且城高速增长态势。
物流企业与金融业结合，创造了一个跨行业，相互交叉发展的新的业务空间，为各自走出同质化经营，转向差异化经营提供了可能。
其次，物流金融为创新的金融产品，提供了销售的平台。
第三，物流金融的发展为银行完善现代结算支付工具，提高中间业务收入创造了机会。
第四，在发展物流金融的同时，也为银行开发了新的客户群体，尤其是培育了金融业优质的客户。
第五，物流金融可为银行理财服务，提供特有的优势。
物流金融可以利用信息的优势，和银行资金管理创造增值的长处结合起来，在提高物流企业物流效率的同时，提高供应链全过程的资金效率，为企业提供理想的理财方案，形成高效的资金管理机制，达到多赢的局面。
5.零担物流金融平台的建设
"
物流业的未来决胜点在于金融服务"
未来的物流企业谁能掌握金融服务，谁就能成为最终的胜利者。
根据上述数据和成功案例，通过长时间的数据分析和市场走访，拟建设零担物流金融服务平台。
其核心内容包括以下几方面。
通过物流金融平台联合物流协会，政府主管部门、物流园区、货运站场形成对于小微企业在信用财务等方面进行行业评估。
（集群营销+信用增级）
通过物流企业企业资源管理系统将日常运营数据进行归集，将资金流转通过合作金融机构进行分发，并迅速形成规模。
通过公共平台进行查询与短信提示，随时知道汇款人、汇款时间、到账金额等信息。
以产品为导向，进行批量风险管理。
金融服务多元化;
保险、车贷、联保、代购等多种形式服务于零担物流企业。
建设公共信息网络。
将零担物流公司的线路、网点、价格、运量、到达进行公示，扶持不同线路的企业进行合作，形成联盟以共同降低运营成本。
零担物流金融运营平台实施方案
在实际融资活动中对金融机构而言，如何降低风险最重要，而掌控着企业物流活动的机构应当成为最直接、最有效力的发言者。
企业存在着分立、合并、兼并、重组、托管、联营等方式进行产权、经营权的交易，但是作为实际商品的流通渠道是不变的。
作为金融机构的银行为了控制风险，就需要了解抵押物、质押物的规格、型号、质量、原价和净值、销售区域、承销商等，要察看权力凭证原件．辨别真伪。
这些工作不仅费时费力，而且超出了金融机构的日常业务范畴。
物流金融业务使得物流企业得以控制全程供应链，保证特殊产品的运输质量与长期稳住客户。
在供应链管理模式下，企业逐渐转而强调跨企业界限的整合，使得顾客关系的维护与管理变得越来越重要。
物流管理已从物的处理提升到物的附加值方案管理，可以为客户提供金融融资的物流，供应商在客户心中的地位会大幅度提高，物流金融将有助于形成物流企业的竞争优势。
通过对知名货运企业详尽的调查分析，从线路，规模、车辆、技术等加以分类，在商户感兴趣的问题上进行了反复沟通，就金融、保险、信息、等级评估、文化、代收货款等方面进行了深入的探讨，我们做出了以下分阶段的物流金融运作方案。
5.1货运信息技术的应用规划
信息化是现代物流发展的灵魂，更是主要的发展趋势。
日常运营信息数据会直接对商户的日常营运分析、保险费率、金融信贷、等级评定等产生实质性的影响。
目前零担运输市场的竞争层次较低，客户以及企业对于价格的敏感度都相对较高，因此一些企业运价低、服务水平也低，自然也就不会选择使用信息化管理平台。
另一方面，零担企业领导者的管理意识和运作水平参差不齐，信息化管理平台作为一个相对较为新鲜的事物，还没有被接受，看到了先期投入、运营成本就选择放弃，却没有看到长远的运营效果和战略层面的重要意义。
陕西零担货运企业信息化应用分析：
根据对于入驻物流金融平台的商户以及周边贝斯特、海纳进行分析，市场上主要的有飞扬、蓝桥和指南车货运系统等，虽然
30
%的专线货运企业采用了货运软件系统进行系统开单、及财务结算工作。
但是并没有采用信息化手段来进行日常的分拣、转账的核心运营业务的操作。
信息化只是停留在报表层面，其中只有朝阳、聚信、锦绣等企业在信息化实施过程中收到了较好的效果，这两家企业借助信息化实现了省内全境的网点覆盖，也是这两家企业营业额超亿元，并且保持较快增长及扩张速度。
5.1.1零担物流企业应用系统分析：
对于货运企业实施信息化的阻碍主要有：
1、80%货运部实际操作线路多为3条左右，投入产出效益无法估算，系统效果不显著；
2、运价竞争导致低水平竞争，利润微薄，决策层缺乏资金，无投入能力；
3、加盟式的网点众多，分成模式多样化，管理技术无法统一；
4、在信息技术与实际管理融合如：
培训、上线测试、运营等方面缺乏指导；
5、外埠网点人手普遍缺乏，人员配置紧凑，操作层人员素质普遍偏低，考核脱节，对人员的激励没有数据参考，缺乏说服力；
一些中小物流企业不从企业的实际出发，盲目立项进行物流信息化建设：
一些生产和物流企业在谈到物流信息化需求时，只是说看到别人用手持式终端扫描商品速度极快，自己也想引进类似的信息系统;
还有的企业不把物流作业流程加以分类和整理，画上几张草图就直接外包给软件开发商进行开发;
还有一些企业在软件开发商的游说和鼓动下，仓促决策和立项。
这样既造成了资金的浪费，也阻碍了物流信息化的进程。
针对以上零担企业的共同特点，为使项目尽快开展，解决问题的途径为：
1、物流应用系统进行免费推广，以使小型零担企业能够顺利的进行推广；
2、选择1-2家零担物流企业，从CI形象到流程再造进行指导，借以树立典型案例；
3、联合金融机构信贷优势，为详尽流水账目进行强制加装；
4、从系统中转移提取数据，为货主提供货物发转详细账目清单，引导物流企业搭建；
鉴于市场上货运管理系统名目众多，货运企业缺乏能力鉴别货运管理系统优劣，并在使用初期不能接受系统的使用培训。
所以为整个市场提供完善的零担货运信息系统，帮助有提高企业管理水平的商户进行规划、指导培训和上线成为第一阶段的核心。
物流企业搭建自身的运营系统是平台建设的核心，金融机构对于供应链流程中货物的状态进行跟踪，批量代收货款的转账平台，POS系统的推广，公共信息平台的基础数据来源都来自于物流企业的应用系统层面，所以搭建底层的零担物流系统将成为项目的核心基石。
5.2零担货运公共信息平台：
我国公共信息平台的建设始于90年代，其中以海运为代表的锦程物流网"
最具规模。
公路货运信息平台有赛力生科技开发"
物流查询网--56114"
、深圳市拇指族科技开发中国物流行业公共信息平台"
、衢州八达电子物流查询网，上海陆上货运交易中心开发物流交易中心"
，各省市政府部门为繁荣地区经济也投入巨资承办社会公用信息平台。
这些平台技术功能都相对健全，例如：
中陕大件公共信息平台包括GPS信息运营中心、车源管理中心、货源指挥中心、信息化交易大厅、培训中心等七大功能模块；
咸阳机场物流公共信息平台包括货站、监管库、保险、运输配送、代理人及客户服务平台系统。
自从2000年国家九部委将物流列入国家发展战略行业，物流信息化平台建设迎来了一个新的高峰。
但是物流网上交易市场并没有真正形成，对物流公共信息平台的社会需求还没有产生，出现了大量的物流信息平台前仆后继现象
目前中国的公共信息平台，无论政府、还是地区企业做的信息平台，自身都还产生不了自己的商业模式。
无健全的盈利模式，很多信息平台完全没有进入市场化，缺乏可持续发展的盈利积累，一旦风险投资烧钱完毕，政府投资中断就会产生泡沫的破灭。
社会物流公共信息平台主要为4类客户服务：
货主企业；
运输企业；
个体司机；
配套服务商，产生的服务内容包括：
资讯服务内容，交易服务内容，交互服务内容和配套服务内容。
长安大学物流研究所针对陕西公共信息平台进行专题课题研究，2000年西安交通局下属信息中心筹建了西安物流公共信息平台，但仅一年时间，信息平台就在欧亚物流中心解体，个体信息部门前的小黑板击败了网络支持的电子屏。
纵横物流网由西安纵横科技开发，目标打造物流门户网络第一站，但实际只出了一本行业杂志广告，平台的信息大多滞后过期。
西安货运信息网主要为广告发布功能，筹建这些物流网络的主体都为网络科技公司。
投入资本小，存在时间短，缺乏后续的盈利模式。
宝鸡优钢的华誉物流基地建设了宝鸡物流信息公共平台，"
定位为西部车源、货源公共信息发布平台，由于规模和信息取得都出现断层，如在货源信息发布栏里20日10:
00点统计：
18日信息15条，经跟货主联系全部失效，最早货源信息为2010年6月，车源信息为15条，经联系也已失效，信息发布采用免费形式，这样的信息系统成为形象工程，注定举步为艰。
根据同长安大学物流研究所的课题调研报告，总结众多信息平台成功与失败的例证，通过长时间的课题分析和现场信息脉络诊断，分析得出现有社会物流公共平台其失败教训为：
1、信息的有效性：
很多物流信息平台发布一个货源信息，短时间以后瞬时失效，但是这个信息仍然在信息平台上，已属于一种无效信息，物流信息随时在变化中，平台需要操作层面随时更新，但由于地域跨度、网点设立等问题无法实现。
2、数据共享：
在信息有效性的基础上，要实施社会平台的分享，信息不能只停留在你的平台上，要分享到其他的平台，这样才能形成基础的信息运转群落，广泛传播。
3、诚信体制：
这是最关键的一环，没有良好的诚信体制，很难吸引客户到信息平台上来交易。
货运企业和货主的诚信，货运与司机之间的诚信，导致社会整体对公共信息平台的信任还没有到达一定程度。
整个物流市场的不诚信，货物的安全保证不了的前提下，货主企业不会愿意把信息交给物流公共平台。
虽然目前物流公共信息平台还不能够解决上述社会问题，但在一定区域范围内一些企业公共信息平台正在良好的运行着，不仅仅是从信息系统本身，也从租金、登记费等方面支持着企业的日常运营。
根据目前运营良好的上海西北物流信息平台，传话物流信息平台分析：
圈养式的模式"
（即在一定范围内保证进场信息的真实完整性），并实现了这种模式在其他城市的复制，完整的货运站场信息平台应包括有以下模块。
参照西安零担货运企业现状，规划实施零担物流金融公共信息平台的步骤为;
第一阶段、建设陕西零担货运搜索网站和货主账目查询平台：
建立搜索型的网站模式，实现线路发送企业的搜索功能，按线路，按名称、按价格，按价格、到达时间检索出相应的发货商户，便于货主选择，同时物流金融平台将每一个商户进行星级评定，能够引导货主进行选择。
指导和帮助货运企业建设自己的网站（收费）
后期扩大为整个西安零担市场发送检索网站。
根据仓储行业的优势，发布西安仓库分布状况，位置价格及星级评定，指导企业在仓库选择时的问题。
按照仓储网的模式，后期会有小部分公告发布收入。
为建立网站的知名度，还需有物流资料的检索功能，对仓储等进行分类工检索和下载，例：
并同时支持资料的上传功能，最终形成物流资料汇集中心。
使网站点击迅速上升，为成为门户型网站打下坚实基础。
在第一阶段后期着重将推广的基础信息平台进行数据整理和提取，针对发货货主账目进行管理，既货主根据自身账户和密码可以查询到自身以往发货数据，以及对应的货物银行账目查询功能。
使得网站能够成为货主日常查询的必须网站。
从而引导货主能够选择零担物流提供商。
最终形成类似于淘宝商城的公共物流服务平台。
第二阶段：
零担货运企业范围内的信息共享平台
零担货运企业物流在线交易服务；
根据单个货运企业的数据支持，提取相关数据就可以实现同一方向的货运集合，使运输资源能够同货物资源顺利对接。
（如靖边同一方向在市场内拥有10家以上货运部，各自货运运量不均衡，由市场信息平台能够实现集装的功能，可使运输成本大幅降低。
）
公共平台的信息交易应能与银行等金融机构系统连接进行余额查询、付款、退款和结算等主要交易，交易发生后，由于同货运系统连接，能及时更新相关信息，以确保在线信息的准确性，同时需记录发生的交易信息，保证信息的完整性。
由于有充足的数据支持，并保证了数据的诚信，就能够在货运站场建设信息交易大厅，环岛式信息交易中心，实现车辆注册、配载交易、集成发送、货车资源的顺利结合，信息平台会发挥它应有的集成效果。
同时承载发运查询、运力整合、保险办理、金融监管、政府督导、为代收货款的结算中心实施打下基础。
第三阶段：
依靠信息平台，整合零担物流行业，达成收货联盟；
由第一阶段的零担货运系统的普及，顺利实现基础操作层的数据支持，第二阶段在信息平台上解决了信息的时效性、共享和诚信原则，就具备了公共信息平台的雏形。
就可以投入适当精力在货物发送相对集中的地域设立网点，例：
赛格、文艺路，以联盟的品牌吸引商户，货物集中收取后，生成储运条码，中转至各加盟企业，由于单个商户线路很难承担外埠设点的巨大成本，而以联盟作为主体，吸纳散货，通过信息系统分拣整理后中转至场内分拨，根据市场现行佣金可有5%的收益，并通过公共信息平台和呼叫中心使货主可通过联盟信息平台进行查询处理，并同货主形成利益共同体。
公共信息平台再通过行业管理部门和运用群体支持、运营和推广，就可实现为行业提供信息发布、货物跟踪查询、车货配载交易、信息管理等物流公共信息增值服务。
只有打造运作良好的公共信息平台，才能为西安地区电子商务的普及及实施奠定基础。
值得关注的问题是：
由于物流公共物流信息平台建设投入高、回报慢、难度大，后期维护和运营成本巨大，
应同其他企业，如软件提供商、政府信息中心进行信息共享和紧密合作。
（二）物流金融平台保险业务的开拓：
商户保险业务分析：
1.货运市场保险概况分析：
针对货运站场内客户组成结构进行分析，90%客户没有承保任何货运保险业务，大型省内货运企业考虑自己有赔付能力（如聚信快运），选择自己承担风险。
跨境物流企业由于货物运输主体经常变换，很难落实货物保险，介入货物保险业务的公司有：
人保财险、太平洋保险、大地保险、华安保险。
其中人
升级会员 