商业银行经营管理练习题江南大学Word文档下载推荐.docx

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D.明朝

5.商业银行最基本的职能是（B）。

A.支付中介

B.信用中介

C.信用创造

D.金融服务

6.资本票据的期限一般为（B）。

A.1年以内

B.7-15年

C.15年以上

D.1-7年

7.以下不属于巴塞尔协议Ⅱ所提出的要求的是（C）。

A.监管约束

B.市场约束

C.信贷约束

D.资本充足率

8.现代商业银行建立的标志是（D）。

A.阿姆斯特丹银行

B.威尼斯银行

C.热那亚银行

D.英格兰银行

9.巴塞尔协议Ⅲ将一级资本充足率的下限调整为（A）。

A.6%

B.4%

C.12%

D.4.5%

10.中国第一家现代中资商业银行是（B）。

A.中国银行

B.中国通商银行

C.交通银行

D.盐业银行

二多选题（共10题，总分值30分，下列选项中至少有2个或2个以上选项符合题目要求，请在答题卡上正确填涂。

11.商业银行的经营特点（ABD）。

A.高负债性

B.高风险性

C.高盈利性

D.严格监管

12.存款成本测算方法包括（ABC）。

A.加权平均成本法

B.边际成本法

C.可用资金的边际成本法

D.会计核算法

13.商业银行的决策系统包括（AC）。

A.董事会

B.高管层

C.股东大会

D.监事会

14.银行存款根据所有权可以分为（BCD）。

A.原始存款

B.对公存款

C.同业存款

D.对私存款

15.资本管理分子策略主要包括（CD）。

A.压缩资产规模

B.调整资产结构

C.增大资本规模

D.调整资本结构

16.权益资本根据计算方法不同可以分为（AD）。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.市值资本

17.短期负债的经营策略（ABC）。

A.时机选择

B.规模控制

C.确定结构

D.满足投资者需求

18.问题资产包括（BC）。

A.现金资产

B.可疑贷款

C.逾期贷款

D.政府公债

19.近代商业银行的服务对象主要是（AB）。

A.政府

B.特权阶级

C.农民

D.小商贩

20.银行资本的作用（ABCD）。

A.缓冲器

B.启动资金

C.适应当局监管要求

D.业务扩张资金

三判断题（共10题，总分值20分正确的填涂“A”，错误的填涂“B”。

21.商业银行发行金融债券需要遵守金融管理当局的管理规定。

（2分）（ 

A 

22.银行负债是可以有效保持银行流动性的手段。

23.大部分商业银行的产业途径是根据经济发展的需要，以股份公司形式组建而成。

（2分）（A）

24.短期负债突破了银行原有存贷关系的束缚，拓宽了银行的负债渠道。

B 

25.计算资本扣除项时不需要扣除商誉。

（2分）（B 

26.银行负债业务是形成商业银行资金来源的业务。

27.近代商业银行起源于英国。

28.商业银行是以利润最大化为其经营目标的特殊金融机构，所以商业银行经营管理理论的核心是盈利性。

29.Bank源于意大利语Banco。

30.近代商业银行的利率很低。

四简答题（共2题，总分值20分）

31.商业银行的性质。

（10分）

答：

（1）商业银行是一种企业：

自有资金，独立核算，自负盈亏，追求利润最大化。

（2）商业银行是一种特殊的企业：

经营对象及内容特殊；

与社会经济的相互作用特殊；

责任特殊。

（3）商业银行是一种特殊的金融企业：

既有别于国家的中央银行，又有别于专业银行和非银行金融机构。

32.商业银行的基本职能。

首先商业银行基本职能的含义，然后写出商业银行基本职能的内涵：

商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能包括信用中介职能，支付中介职能,信用创造功能和金融服务职能。

（1）信用中介职能：

商业银行作为社会的信用中介，通过负债业务将分散的各种闲置资金汇集起来，再通过资产业务将资金投放到各需要资金支持的部门。

（2）支付中介职能：

商业银行在提供活期支票存款账户的基础上，为客户办理支票签收、货币收付结算、兑换、电子资金划拨等业务，成为间接资金融集散中心，成为整个社会信用链的枢纽。

（3）信用创造职能：

商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款或从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。

（4）金融服务职能：

银行利用信用中介与支付中介的职能，凭借自身的优势，为客户提供全方位、多角度的金融服务。

江南大学网络教育第二阶段练习题

得分：

1.商业银行可以动用的全部可用资金被称为（A）。

A.可用头寸

B.基础头寸

C.时点头寸

D.时期头寸

2.以下哪个选项（D）不属于速动资产。

A.有价证券

B.应收账款

C.现金

D.存货

3.商业银行经营的最终目标是（B）。

A.资产最大化

B.利润最大化

C.股东权益最大化

D.规模最大化

4.一般来说，分级授权的主要依据是（B）。

A.贷款信用

B.贷款金额

C.银行资质

D.偿还能力

5.借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，而不得不通过重新融资或拆东墙补西墙的办法来归还的贷款属于（C）。

A.可疑贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.正常贷款

6.从经营的角度讲，库存现金的保存应当（B）。

A.越多越好

B.保持适度

C.越少越好

D.越少越好

7.流动负债率越高，表明企业长期负债的负担就越（C）。

A.重

B.没有关系

C.轻

D.以上选项均不对

8.商业银行流动性最强的资产为（D）。

A.办公楼宇

B.企业债券

C.股票

D.现金资产

9.库存现金、在中央银行准备金存款和以清算为目的的存放同业款，被称之为（A）。

A.一级储备

B.二级储备

C.三级储备

D.四级储备

10.法定存款准备金率提高时，商业银行的超额准备就相应（A 

）。

A.增加

B.减少

C.不变

D.以上均不对

11.现金资产的特征（AC）。

A.高流动性

B.低流动性

C.低盈利性

D.高盈利性

12.资金头寸预测方法主要包括（ABC）。

A.资金缺口法

B.资金结构法

C.流动性指标法

D.对比分析法

13.根据贷款偿还方式，贷款可以分为（AB）（3分）

A.信用贷款

B.消费贷款

C.一次性偿还贷款

D.分期偿还贷款

14.可用头寸包括（ABC）（3分）

A.支付准备金

B.可贷头寸

C.基础头寸

D.资金头寸资金头寸

15.银行咨询顾问业务主要包括（ABC）。

A.信息咨询

B.现金管理

C.财务顾问

D.代理支付

16.杠铃结构方法一般把证券划分为（BD）。

A.收益型证券

B.短期证券

C.流动性证券

D.长期证券

17.中间业务的特点（ABCD）。

A.自由度较大

B.透明度差

C.多数交易风险分散于银行的各种业务之中

D.高杠杆性

18.以下哪些选项（ABCD）属于商业银行证券投资的功能。

A.分散风险

B.合理避税

C.保持流动性

D.降低经济资本占用

19.在中央银行存款包括（BC）。

A.存放同业存款

C.超额存款准备金

D.一般准备金

20.商业银行资产主要包括（ABCD）。

B.贷款资产

C.证券资产

D.其他资产

21.担保贷款手续复杂，且需要花费抵押物（质物）的评估、保管以及核保等费用，贷款的成本也比较大。

22.存货周转率以次数来表示，次数越多，即变现速度越快，偿债能力也越弱。

（2分）（B 

23.库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。

因而，库存现金是一种固定资产。

B）

24.在途资金，也称托收未达款，由于通常在途时间较长，因此将其视同现金资产。

25.如果银行后勤保障条件较好，运送现金的车辆、保安充足且服务周到，则在每个营业性机构就需要放置更多的现金。

26.当商业银行在分析期中同业往来科目是应付余额，表明在这一时期内，该银行要向他行归还到期拆入款大于应该收回的拆出款，该行的超额准备金就会下降。

27.公司债券是企业对外筹集资金而发行的一种债务凭证。

由于公司经营状况差异很大，且市场变化无常，故公司债券违约风险较大。

28.一般来讲，最终偿还期越长、息票支付水平越低，则证券市场价格波动幅度越大。

29.银行对头寸的预测，主要是预测贷款数额的变化趋势。

30.超额准备金是商业银行的可用资金，因此，其多寡直接影响着商业银行的信贷扩张能力。

31.商业银行保持流动性的意义。

意义主要表现在以下三点：

（1）银行的资产和负债期限结构和数量结构经常不匹配，于是确保充足的流动性便成为银行管理永恒的问题，对银行实现盈利目标有重大意义。

（2）银行流动性需求往往具有很强的即时性，要求银行必须及时偿付现金，以满足银行安全性目标的需要。

（3）保持良好的清偿力和流动性是银行妥善处理盈利性与安全性这对矛盾的关键。

32.商业银行资产的特点。

商业银行资产是商业银行在过去的交易或者事项中形成的，由商业银行拥有或者控制的，预期会给商业银行带来经济利益的资源。

特点：

（1）金融资产占据了绝大部分的比重；

（2）贷款资产是最重要的盈利性资产；

（3）现金资产是银行最有流动性的资产。

江南大学网络教育第三阶段练习题

1.远期利率协议的买方预测未来一段时间内利率将（A）。

A.上升

B.下降

2.银行经营的担保、承兑等业务，是银行的一种（D），会加大银行未来的经营风险。

A.负债

B.资产

C.其他业务

D.或有负债

3.表外业务（A）资产负债表内。

A.列入

B.不列入元

C.视情况而定

4.商业性贷款理论认为银行资金的应运用于下列哪项资产（B）。

A.中长期贷款

B.短期的工商企业周转性贷款

C.政府证券

D.股票

5.以下哪个（C）不是支票涉及的关系人。

A.收款人

B.付款人

C.担保人

D.出票人

6.基金托管人的职责不包括以下哪点（D）。

A.负责审核基金账务和资产估值

B.安全保管基金的全部资产

C.对所托管的基金投资运作进行监督

D.保证最低收益率

7.银行损益表包括三个主要部份（D）。

A.支出、损失和利润

B.收入、支出和损失

C.收入、损失和利润

D.收入、支出和利润

8.以下哪项特点（B）不是资产可转换性理论中所要求的资产的特点。

A.期限短

B.收益高

C.容易转让

D.信誉高

9.预期收入理论强调了（C）是商业银行选择资产投向的主要标准之一。

B.容易转让

C.借款人的预期收入

10.银行的股利准备金、证券损失准备金，贷款损失准备金等这类准备项目是从银行（C）中提取形成的。

A.业务收入

B.税前利润

C.税后利润

11.线性规划模型在银行资金管理中的运用主要包括以下哪些步骤（ABCD）。

A.求出线性规划模型的解

B.选择模型中的变量

C.建立模型函数目标

D.确定约束条件

12.根据巴塞尔银行监管委员会的分类，下列哪些属于利率风险的类别（ABCD）。

A.收益率曲线风险

B.重新定价风险

C.选择权风险

D.基差风险

13.保函的三个当事人分别为（ABD）（3分）

A.委托人

B.保证人

C.抵押人

D.受益人

14.商业银行制定绩效考评标准包括（ABCD）。

A.可实现

B.时限

C.可量化

D.现实性

15.下列哪些因素（ABD）会影响久期的大小。

A.每期的现金流

B.各现金流发生的时间

C.无风险收益率

D.市场利率

16.表外业务发展的原因有哪些（ABCD）。

A.转移和分散风险

B.适应客户需要

C.规避资本管制

D.适应金融环境变化

17.根据商业银行风险发生的概率和损失的程度，可以分为（ACD）。

A.巨灾损失

B.经营损失

C.非预期损失

D.预期损失

18.资产管理方法有哪几种（AC）。

A.线性规划方法

B.久期缺口模型

C.资金分配方法

D.鲍莫尔托宾模型

19.以下金融工具中，不需要办理承兑的是（ACD）。

A.已到期汇票

B.远期汇票

C.即期汇票

D.支票

20.‏狭义的表外业务包括（ABCD）。

A.金融衍生工具

B.投资银行业务

C.担保

D.贷款承诺

21.商业银行集贷者与借者双重角色于一身，体现了其支付中介的职能。

22.次级贷款在贷款分类中属于低质量贷款。

23.在资金正缺口状态下，如果利率下降，则较多负债的利率固定在较高水平上，较多资产的利率必须随着不断下降的市场利率下调，从而使银行净利差减少。

24.对于固定收入金融工具而言，市场利率引起金融工具价格的正向变动。

25.表外业务的避险、套期保值功能只是将风险从风险厌恶方转移到风险偏好一方，并未从根本上消除风险。

26.当利率开始下降时，银行应主动营造资金配置正缺口，使浮动利率负债大于浮动利率资产，即敏感性比率小于1，使更多的负债可以按照不断下降的市场利率重新定价，减少成本，扩大净利息差额率。

27.经济风险包括内部和外部风险，是银行投资风险的主要来源。

外部风险由投资方之外的经济因素引发，包括市场风险、购买力风险、利率风险和汇率风险。

28.欧洲债券作为一种无国籍债券，但也受外币所属国法律限制和官方机构管制，发行简便。

29.‏平衡计分卡本质上是一种绩效考核指标体系。

30.保证是由承租人以外的第三人作保证人，当承租人不履行债务时，出租人有权请求保证人履行债务或者承担连带责任。

31.银行净值变动、持续期缺口与市场利率变动之间的关系。

银行净值变动、持续期缺口与市场利率变动之间的关系：

（1）持续期缺口为正值时，银行净值随利率上升而下降；

随利率下降而上升。

（2）持续期缺口为负值时，银行净值随利率上升而上升；

随利率下降而下降。

（3）持续期缺口为零时，银行净值在利率变动时，保持不变。

32.商业银行风险管理处理策略。